Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Ссылаясь на его нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Перечень документации весьма обширен.
Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкисчитают по-другому. Они проверяют чистоту сделок, требуют документы по стандартным договорам, которые организации заключают много лет. Причём времени на подготовку и сдачу этих документов порой отводится слишком мало, что вызывает ещё большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.
- Законны ли требования банков к бизнесуо представлении документации.
Банки разъясняют, что в подобных объёмах документы ими запрашиваются по требованию Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».
Банк заблокировал расчетный счет | Инструкция по разблокировке | 115-ФЗ
Эти нормативно-правовые акты обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. Если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счёта, то убедиться в чистоте сделки банк может только на стадии совершения денежных расчётов.
§ В их перечень входят документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (ИП).
Из анализа этих документов можно сделать вывод, что право банков на истребование документации практически ничем не ограничено. В законодательстве никаких ограничений нет, и оно не содержит точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.
Зона ответственности банков.
- Истребование предоставления документов у клиентов является обязанностью банков.Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ– «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По данной статье штрафы могут достигать 1 миллиона рублей, а деятельность банка приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, кредитное учреждение лишается лицензии на осуществление банковских операций.
- В попытке обезопасить себя банки стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчёты. Поэтому,направление клиентам писем о представлении информации – обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.
- Закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц для проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.
Поэтому банки самостоятельно решают, какие документы требовать от клиента и как его проверять.Если у сотрудников банка есть подозрения в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма, топроводится проверка деятельности клиента и совершаемых им операций. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
115-ФЗ, отмывание преступных денег, блокировка счетов в банках!
Что будет, если не представить запрашиваемые сведения.
Страдают во всей этой ситуации добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.
- Непредставление клиентом информации может являться основанием для отказа в проведении операции.
- Если банк отказал уже 2 и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счёт клиента.
- Организация автоматически попадает в чёрный список, который ЦБ рассылается по банкам, и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счёт не откроет.
- Банк может отключить систему интернет-банк и тогда распоряжаться счётом можно будет только с помощью бумажных платежек. И даже здесь банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.
Зачастую объём запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.
- Если не представить документы в полном объёме, банк может закрыть расчётный счёт. Закрытие счёта по такому основанию подразумевает повышенный тариф на вывод средств в другой банк (до 10% от суммы).
Можно сделать следующие выводы из вышесказанного:
- Клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.
- Документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок, если имеется такая возможность.
- Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.
Источник: biznespravo73.ru
Рекомендации по 115-ФЗ
115-ФЗ от 07.08.2001 – это Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Для выполнения его требований банки обязаны осуществлять обязательный контроль, выявлять и пресекать операции, в отношении которых возникают подозрения, а также обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год
Рекомендации для клиента
- Рекомендации для клиента
- Документы
Ведите расчёты безналичным путем
Следите, чтобы все платежи в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности соответствовали заявленному виду деятельности организации (предпринимателя). Если вы сменили вид деятельности, не забудьте внести изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД
Используйте корпоративную карту. За платежи по карте (в любом магазине, где принимают карты) не взимается комиссия, в отличие от снятия наличными. В АЭБ-Бизнес вы всегда будете видеть расходы компании (контрагента по операции), а у банка не будет к вам лишних вопросов. Перечисляйте налоги с расчетного счета, не используя механизм оплаты наличными
Своевременно сообщайте Банку и ФНС России об изменениях
Сведения об ОКВЭД, учредителях, директоре, адресе фактического ведения бизнеса и т.д.
Проверяйте записи ФНС России в ЕГРЮЛ о месте Вашей регистрации
ФНС России проверяет адрес регистрации организации (ИП) посредством направления письма. Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право ликвидировать организацию (ИП). Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ и сообщить об этом банку
Подробно заполняйте платежные документы
Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто «по счету / договору №. «, а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов. Например, «по договору поставки…», «по договору купли-продажи горюче-смазочных материалов/мебели/сельскохозяйственной продукции…», «по договору уступки…», «по агентскому договору…». В случае проведения платежей по договору займа в назначении платежа необходимо детализировать: связана операция с предоставлением или возвратом займа; условия займа (процентный/ беспроцентный), указать процентную ставку. (Например, предоставление денежных средств по договору процентного займа (15% годовых) №1 от ДД.ММ.ГГГГ)
Своевременно предоставляйте документы по запросу банка
Обращаем Ваше внимание, что банк, при исполнении обязанностей, возложенных на него Федеральным законом № 115‑ФЗ вправе запросить документы, являющиеся основанием для совершения операции. Клиенты, в соответствии с требованиями указанного Федерального закона, обязаны предоставлять банку необходимую информацию
Не игнорируйте запросы Банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе Банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для Банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций
Источник: www.albank.ru