В круг таких субъектов включены банки, а также кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения государственного регулятора, как правило, центрального банка страны.
Банковская экономика, как дисциплина, изучает цели и функции этого сегмента рынка, механизмы осуществления банковских операций и закономерности отношений в этой сфере. Главным элементом банковской экономики являются кредитно-депозитные передвижения средств на основе их возвратности и платности.
Структура банковской экономики
Весь банковский сектор можно разделить на два уровня:
- Центральный Банк, главный регулятор денежно-кредитных отношений в стране.
- Коммерческие банки и кредитные учреждения, обслуживающие население.
Деятельность кредитных организаций регламентирует Центральный банк, выдавая лицензии на совершение различных банковских операций и имея право отозвать их в случае нарушений.
Регулятор банковской экономики страны
Роль банковского сектора определяется функциями, которые он выполняет:
Главное о цифровизации банковского сектора
- Обеспечение бесперебойной работы системы платежей.
- Создание инвестиционных продуктов из сберегательных средств.
- Регулирование денежной массы в стране.
Ключевым элементом банковской системы является Центральный банк, который поддерживает экономическую деятельность в стране посредством осуществления следующих действий:
- Эмитирует банкноты.
- Обслуживает правительство.
- Проводит банковский надзор.
- Регулирует денежно-кредитную сферу.
«Продукты» банковской экономики
Основной деятельности банковского сектора являются продукты и услуги, которые обеспечивают передвижение денежных средств. Самыми распространенными из них являются кредитные займы и депозитные счета.
Кредит — это сумма денег, которую банк предоставляет клиенту на определенный срок под процент. Основные функции такой ссуды:
- Распределительная. Благодаря кредиту временно свободные средства перемещаются между секторами экономики.
- Воспроизводственная. Большая часть заемных средств идет на развитие производства, предпринимательского дела.
- Стимулирующая. Кредит дает возможность фирмам развиваться без наличия собственных средств.
Депозит — это деньги, которые клиент передает банку на хранение с возможностью получения дохода. Такие вклады могут быть двух видов:
- Срочные, то есть вклады на определенный срок.
- До востребования — те, срок по которым не определен. По этим вкладам процентная ставка ниже, чем на срочный депозит.
Полученные средства кредитное учреждение может использовать в своей деятельности, поддерживая экономические процессы в стране. Но к установленному договором сроку оно обязано вернуть всю сумму с процентами.
Особенностью банковской экономики является присущий ей безналичный денежный оборот. Он представляет собой движение средств без использования наличных денег посредством банковских переводов, платежей.
Итоги развития банковского сектора в III квартале 2022 года
Основой банковской экономики является концентрация временно свободных ресурсов и их перераспределение для развития производства в стране.
Источник: utmagazine.ru
Что такое сектор экономики? Первичный, банковский, муниципальный, частный и финансовый секторы экономики
Секторами экономики являются связанные друг с другом отрасли. В своем взаимодействии они формируют единую систему. Предприятие в рыночных условиях считается главным хозяйствующим элементом. Его роль достаточно значима во всей этой системе. Экономика страны не просто отводит ему определенное место в целом.
Предприятие отличается и обязательной принадлежностью к той либо иной хозяйственной отрасли в частности. Далее в статье подробно рассмотрим, что собой представляют секторы национальной экономики РФ.
Общая информация
Не секрет, что экономика страны в целом представляет собой достаточно сложный и динамичный организм. Вся система представлена разными направлениями, что объясняется многообразием самого производственного процесса. Структура секторов экономики отражает ее строение, соотношение всех звеньев и существующих подсистем, взаимосвязи и пропорции, образованные между ними. Исследование разных направлений важно для развития хозяйственной деятельности государства, оптимизации ее компонентов.
Сферы, формирующие систему
С позиции выпуска общественного совокупного товара и создания дохода выделяется две достаточно крупные области: непроизводственная часть и материальное производство. Последнее состоит из нескольких подсистем. Это:
- промышленность;
- грузовой транспорт;
- лесное, сельское хозяйство;
- обслуживающая производственные процессы связь;
- торговля;
- вычислительные и информационные системы;
- общественное питание;
- строительство.
В составе непроизводственной сферы выделяют следующие элементы:
- ЖКХ;
- соцобеспечение;
- физическую культуру;
- пассажирские перевозки;
- обслуживающую население и организации данной сферы связь;
- искусство и культуру;
- страховые и кредитные системы;
- народное образование;
- здравоохранение;
- научное обслуживание в частности и науку в целом;
- деятельность органов управленческого аппарата.
На сегодняшний день вся эта система включает в себя огромное количество организаций, компаний, объединений.
Строение системы
Обобщая характеристики хозяйственных процессов, компоненты всего производственно-промышленного комплекса принято разделать на секторы. Под этим термином следует понимать совокупность всех институциональных единиц, отличающихся сходными функциями, поведением, задачами. Существует классификация подсистем в соответствии с направлением деятельности. Так, в РФ выделяют внешний сектор и систему, включающую в себя госучреждения, предприятия и домашние хозяйства. Рассмотрим их подробнее.
Предприятия
В составе этого сектора экономики России присутствуют различные организации. Деятельность одних может быть направлена на извлечение прибыли. Другие же имеют статус «некоммерческих» компаний. В сферу предприятий входят финансовые и нефинансовые компании.
К последним следует отнести коммерческие организации, занимающиеся выпуском товаров либо предоставлением услуг для получения прибыли. Нефинансовыми предприятиями считаются некоммерческие объединения, которые не преследуют целью извлекать выгоду из своей деятельности. Значение в данной классификации имеет и регулирующий орган.
В зависимости от его характера выделяют государственные, негосударственные и зарубежные предприятия. Финансовый сектор экономики включает в себя как некоммерческие, так и коммерческие объединения. Деятельность предприятий данной области направлена на посредничество, страхование, обеспечение и прочее.
В банковский сектор экономики входят соответствующие предприятия (ЦБ РФ, например). К данной отрасли относят и другие коммерческие компании. В финансовый сектор экономики входят инвестиционные фонды, спонсорские, пенсионные, страховые, лизинговые, благотворительные фонды и организации, биржи и прочие предприятия.
Госучреждения
Этот сектор экономики включает в себя различные органы судебной и исполнительной, а также законодательной власти. В эту же область деятельности входят фонды соцобеспечения и некоммерческие корпорации, контролируемые ими. Сфера госучреждений, в свою очередь, разделяется на федеральный, региональный и муниципальный сектор экономики. Верхний уровень контролирует нижний. Деятельность госучреждений регулируется законодательно.
Домашние хозяйства
Аграрный сектор экономики, в основном, объединяет потребляющие элементы. К ним, в частности, относятся различные хозяйства и предприятия, которые ими сформированы. Этот сектор экономики разделяется еще на несколько. Хозяйства в целом классифицируются по отрасли труда, квалификации и специализации лица, выступающего в качестве руководителя, а также, собственно, по роду занятий.
С учетом вида дохода специалисты отмечают следующие подкатегории: работающие по найму, получающие прибыль от собственности, работодатели. В подгруппу могут входить хозяйства по количеству членов, объему общего дохода либо по своему местоположению.
«Остальной мир»
Этот сектор экономики включает в себя комплекс институциональных единиц. Эти элементы представляют собой нерезидентов, располагающихся в других государствах. При этом они имеют консульства, посольства, связи, базы и прочие организации на территории РФ. Этот сектор экономики тесно связан с внешней политикой страны. Он включает в себя не только организации-нерезиденты, но и те объединения, с которыми они взаимодействуют.
Другие виды
Рассматривая хозяйственную деятельность страны в целом, специалисты выделяют также государственный, а также частный сектор экономики. В составе первой подгруппы находятся учреждения, компании, объединения, предприятия, контроль над которыми обеспечивается со стороны государственного управленческого аппарата. На вторую подгруппу госрегулирование не распространяется.
Выделяют также нерыночный и рыночный секторы. Такая классификация устанавливается с позиции отношения к торговой сфере. Для того или иного сектора рыночной экономики характерно наличие производственного процесса. Предприятия занимаются выпуском товаров, формированием разнообразных услуг, предназначенных для сбыта по стоимости, воздействующей на спрос.
В этой же подгруппе осуществляется обмен по бартеру продукции или предложениями, запас готовых изделий, выплата вознаграждения за труд в натуральном виде. Внутри нерыночного сектора экономики происходит выпуск услуг или продукции, применяемых хозяевами предприятия или непосредственно, самими производителями.
Здесь же может осуществляться передача произведенных товаров либо услуг безвозмездно или же по стоимости, не оказывающей существенного влияния на спрос. В этой области деятельности следует выделить и первичный сектор экономики. Он объединяет отрасли, которые связаны с добычей различного сырья и дальнейшей его переработкой. Первичный сектор экономики имеет большое значение для развития страны в целом.
Отрасли
Необходимо отметить, что секторы в экономике формируются из однородных типов занятий. Эти виды деятельности называют отраслями. В соответствии с международной статистикой, вся хозяйственная система разделяется на «производство товаров» и «оказание услуг». К первой категории следует отнести сельскохозяйственную деятельность, промышленность, строительство и прочие области производства материальных ценностей (утилизацию сырья, издательство, сбор ягод и так далее). К отрасли оказания услуг следует относить образование, общее госуправление, торговлю, здравоохранение, оборону и прочее.
Межотраслевые комплексы
Эти категории формируются внутри тех или иных экономических отраслей либо между ними. Под межотраслевым комплексом следует понимать интеграционную систему, которая отличается наличием взаимодействия разных компонентов и сфер деятельности, стадий выпуска и распределения продукции. К примеру, в промышленности можно выделить металлургический, топливный энергетический, машиностроительный участки. Комплексы, в которых объединяются различные отрасли экономики, отличаются более сложной структурой. К таким, например, можно отнести, строительный участок.
Целевые и функциональные системы
В основу данной классификации положены различные критерии. Так, например, для целевых комплексов характерен воспроизводственный принцип. В основе данной межотраслевой системы лежит критерий участия в производстве конечной продукции. В качестве примеров могут выступать транспортный, топливный энергетический, агропромышленный комплексы.
В основе функциональных систем используется критерий и принцип ее специализации в соответствии с определенной задачей. В этом случае в качестве примеров можно привести экологический, научный и технический, инвестиционный комплексы. Объединение формирующегося многообразия – это следствие повышения качества части в производстве, направленной на удовлетворение общественных потребностей.
Развитие экономической структуры в РФ
По оценке большинства специалистов, система отечественного народного хозяйства не является постоянной. Изменения в ней могут происходить как стихийно, так и под влиянием регулирующей государственной деятельности. Кроме того, большое влияние оказывают и различные внутренние и внешние условия.
Последние включают в себя конкуренцию со стороны заграничных производственных предприятий. Особое значение имеет и внешнеэкономическая конъюнктура – состояние мировых торговых площадок по конкретным видам продукции, а также стоимость нефти. К внутренним факторам следует отнести инвестиционную активность, конкурентоспособность изготавливаемого товара, производственные мощности и потенциал, степень платежеспособного спроса.
Факторы, влияющие на развитие экономики
Среди основных инструментов, способствующих развитию экономики страны, следует назвать целевые программы, субсидии, госинвестиции, закупки, а также разнообразные льготные уступки для предприятий, отраслевых групп, регионов. Как отмечают аналитики, необходимость в перестройках, усовершенствовании хозяйственной деятельности РФ обуславливается сменой приоритетов в стране.
На смену административно-командной системе пришли давно рыночные отношения. В связи с этим характер хозяйственной деятельности должен соответствовать современному положению дел. Усовершенствование и развитие в соответствии с требованиями времени возможны в России благодаря ряду факторов. Немаловажными являются наличие на территории страны обширных природных запасов, кадрового потенциала, а также осуществление непрерывных научно-технических изысканий.
Заключение
В России осуществляется разработка различных программ для поддержания и дальнейшего развития экономики. В частности, в нефтедобывающей отрасли предполагается продолжать формирование вертикально интегрированных объединений. Их деятельность направлена не только на добычу, но и переработку полученного из недр сырья.
На металлургических предприятиях предусматривается постоянное расширение объема и качества выпускаемого металлопроката. Для осуществления всего задуманного необходимо использование высокотехнологичного оборудования, новых передовых схем производства.
В связи с прогнозируемым повышением цен на металл данная отрасль является одной из наиболее привлекательных для инвестиций. Это, в свою очередь, быстро приведет к оздоровлению этих предприятий.
Отраслям, характеризующимся высоким научным и техническим уровнем (например, производство ракетно-космических комплексов, атомная промышленность, биотехнологическое направление, тяжелое станкостроение и прочие), государство оказывает прямую поддержку. Выражается она в форме экспортных кредитов, разного рода субсидий, госинвестиций и закупок. Однако к основному методу перестройки экономики России относится перепрофилирование и свертывание компаний со сниженной дееспособностью, повышение объемов производства товаров, которые пользуются наибольшим спросом как на внешнем, так и на внутреннем рынках. Неотъемлемой частью усовершенствования системы считается формирование оптимальных условий для развития передовой и перспективной деятельности, образующих действительный хозяйственный потенциал государства.
Источник: fb.ru
Банковский сектор экономики
Банковская система представляет собой совокупность различных видов национальных банков, которые действуют в рамках единого кредитно-денежного механизма. На сегодняшний день банковскую систему по праву можно рассматривать в качестве одной из наиболее важных сфер национального хозяйства. Ее деятельность играет ключевую роль в обеспечении стабильности развития национальной экономики страны .
Банковская система призвана удовлетворять постоянно растущие потребности современного общества в услугах и продуктах банковских учреждений. Ее основная функция сосредоточена на оказании посреднических услуг в трансфере денежных средств и кредитов между покупателями и продавцами.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Основные принципы построения банковской системы, характерные для российской действительности, представлены на рисунке 1.
Рисунок 1. Принципы построения банковской системы в России. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Банковская система — это нечто большее, чем просто совокупность банков и кредитных учреждений. По своему сущностному содержанию она направлена на сохранение целостности, налаживание взаимосвязей элементов в целях выполнения ее своей роли в национальной экономике страны. Рассматривать ее следует сквозь призму деятельности банковских учреждений и операций ими совершаемых, а также организацию банковской деятельности и ее регулирование.
Банковская система есть ни что иное, как составная часть кредитной системы, в которой функционирует Центробанк и большое число существующих банков второго уровня, а также представительства и филиалы иностранных банков. Ее правовое регулирование осуществляется Конституцией страны, федеральными законами страны и иными нормативно-правовыми актами, действие которых распространяется на кредитные институты страны. Общее регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется Банком России.
«Банковский сектор экономики»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Структура банковского сектора
В России на современном этапе ее развития банковская система представлена двумя иерархическими уровнями:
- верхний уровень;
- нижний уровень.
Верхний уровень представлен Центральным банком России, который выступает в качестве мега регулятора финансового рынка страны и выполняет ряд важнейших функций: осуществляет банковский надзор и денежно-кредитное регулирование, управляет системой платежей и расчетов в стране.
Нижний уровень состоит из различных кредитных организаций, в том числе коммерческих банков, их филиалов и представительств, внутренних структурных подразделений, небанковских кредитных организаций (НКО), учреждений банковской инфраструктуры и прочих существенных элементов.
Кредитные организации, являющиеся фундаментом банковской системы, состоят из двух подгрупп, включающих в себя:
- коммерческие банки;
- небанковские кредитные организации.
В свою очередь, коммерческие банки делятся на специализированные и универсальные. В отдельную категорию выделяют банки, созданные при участии государства, доля которого в уставном капитале банковского учреждение составляет не менее 50%.
Под небанковскими кредитными организациями понимают кредитные организации, которым предоставлено право на совершение отдельных банковских операций. Иначе говоря, в отличие от банков НКО совершают не все банковские операции, а лишь часть из них. Возможные сочетания банковских операций разрешенных для проведения небанковским кредитным организациям устанавливается Центральным банком России.
В экономической системе существует также ряд микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов и иных финансовых организаций, деятельность которых хоть и регулируется Центробанком РФ, но которые сами по себе в состав банковской системы не входят.
Замечание 1
В некоторых развитых странах Запада, в отличие от России, сложилась трехуровневая банковская система, которая помимо тех двух уровней, которые имеются в нашей стране, включает еще и третий уровень, как раз таки содержащий в себе «парабанковские» институты вроде микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, кредитных кооперативов и пр. В Российской Федерации, несмотря на их наличие, «третий уровень» как полнофункциональная часть банковской системы отсутствует.
Цели банковского сектора
Являясь одним из ключевых компонентов финансовой системы, банковский сектор призван соответствовать определенным целям, в целом аналогичным для финансового рынка как такового (рисунок 2).
Рисунок 2. Цели банковского сектора. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Уровень конкурентоспособности банковской системы впрочем, как и национальной экономики в целом, зависит от способности системы к предоставлению высококачественных и адекватных по стоимости услуг финансового посредничества для всех российских экономических агентов, начиная от физических лиц и заканчивая крупным и средним бизнесом. Важнейшие услуги банковского сектора связаны непосредственно с трансформацией ресурсов. При этом велик объем транзакционных издержек, оплачиваемых заемщиками.
Не менее важную роль играет содействие эффективной аллокации ресурсов. В частности речь идет о обеспечении перетока капитала. Кроме того банковская система призвана выступать в роли системообразующего элемента, так называемого «рычага» для проведения государственной политики в сфере структурной перестройки национальной экономики и ускорении темпов экономического роста.
Достижение целей банковского сектора необходимо для удовлетворения базовых потребностей агентов экономики, включая государство, население и нефинансовые предприятия. Так или иначе, банковский сектор оказывает содействие государству в реализации его базовых функций. Подобное содействие обеспечивается благодаря следующим инструментам:
- создание возможностей роста качества жизни посредством расширения возможностей потребительского кредитования;
- содействие повышению доступности жилья для граждан страны посредством ипотечного кредитования, а также использования финансовых инструментов для стимулирования роста рынка жилищного строительства в целом;
- содействие росту образовательного уровня граждан посредством расширения практики образовательных кредитов;
- рост ответственности граждан за собственное благосостояние посредством формирования личных накоплений.
В конечном счете, рост доступности финансовых услуг повышает вертикальную мобильность обществе, содействует ускорению обновления элит и способствует развитию человеческого капитала в целом.
Источник: spravochnick.ru
