Выбраться из долгов, по которым ИП не в состоянии расплатиться, помогает добровольное банкротство — через него каждый год проходят тысячи предпринимателей. Суд взыскивает часть суммы, которую человек может оплатить, а остальное — списывает. Как всё происходит и какие ограничения появляются после процедуры — разбираемся с юристами.
Эксперты:
Сергей Крылов,
юрист, специализируется на защите должников, управляющий партнёр «Крылов и партнёры», основатель «Лиги защиты должников»
Вадим Ткаченко,
юрист, основатель консалтинговой группы vvCube
Ольга Степанова,
арбитражный управляющий, руководитель юридического бюро «Ольга Степанова и партнёры»
Стилист-парикмахер Надежда Иванова стала ИП в 2017 году. За первые 2 года она вышла на доход 100 000 рублей в месяц и купила автомобиль, оформив кредит на 1 млн рублей. Затем она съездила в отпуск и арендовала помещение для работы на год вперёд по ставке 30 000 рублей в месяц. На эти расходы она заняла у знакомого 200 000 рублей.
Что будет если КИНУТЬ Банк и Подать на Банкротство. Кредит перед банкротством. Как не платить кредит
В 2020 году доходы предпринимательницы резко упали из-за простоя во время карантина, затем она не могла работать ещё месяц из-за болезни. Надежда продала автомобиль и погасила кредит, но оставшихся денег не хватило даже на жизнь.
К концу июля 2020-го предпринимательница задолжала арендодателю 150 000 рублей с учётом пеней за просрочку, а знакомый требовал срочно вернуть 200 000 рублей. При этом за июнь и июль Надежда заработала всего 60 000 рублей — и поняла, что не сможет заплатить кредиторам в ближайшие 6 месяцев. К тому времени долги выросли бы в два раза. Чтобы закрыть долги, предпринимательница подала заявление в суд о признании её банкротом.
По закону, чтобы обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, сумма долгов должна составить не менее 500 000 рублей (ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но даже если сумма меньше, гражданин вправе подать заявление — при условии, что предвидит своё банкротство. Это как раз случай Надежды: нужного уровня дохода или имущества, продажа которого бы покрыла долги, у предпринимательницы не было.
На 72,6%
выросло число банкротств граждан и ИП в 2020 году
119 000
физлиц в России стали банкротами в 2020 году
280 000
физлиц и ИП прошли процедуру банкротства с момента её появления в октябре 2015 года
Источник: данные федерального реестра «Федресурс»
На 72,6%
выросло число банкротств граждан и ИП в 2020 году
119 000
физлиц в России стали банкротами в 2020 году
280 000
физлиц и ИП прошли процедуру банкротства с момента её появления в октябре 2015 года
Источник: данные федерального реестра «Федресурс»
Как и Надежда, многие ИП банкротятся и с бизнес-долгами, и с личными потребительскими кредитами сразу. Но иногда банкротство связано только с предпринимательской деятельностью, говорит арбитражный управляющий Ольга Степанова. Стандартный пример: начинающий предприниматель вовремя не получает оплату от клиента и не успевает расплатиться с другими контрагентами или закупить материалы. Так возникает долг, который из-за отсутствия прибыли затем увеличивается, как снежный ком.
5 ошибок должников перед своим банкротством
«Если у вас растёт задолженность, я не рекомендую нагружать себя дополнительными долгами, чтобы погасить предыдущие»,
— говорит Ольга Степанова.
Источник: sberbusiness.live
Можно ли взять кредит после банкротства?
Процедура банкротства всегда ведет за собой определенные последствия. Нередко после завершения процесса человеку требуются денежные средства чтобы «встать на ноги». В таком случае возникает вопрос о том, дадут ли кредит после банкротства физического лица. Денежные средства бывший должник получить сможет, хотя и с некоторыми оговорками.
Содержание:
- Дают ли кредиты после банкротства
- 1.1 А если не сообщать банку о банкротстве
- Кредит после банкротства: отзывы
- Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту
- Через сколько после банкротства можно взять кредит
Дают ли кредиты после банкротства
Кредит после банкротства физического лица может быть оформлен в любое время, законом никаких ограничений не устанавливается. Сама схема также стандартна: гражданин обращается в финансовую организацию, подает официальную заявку, предоставляет требуемые документы. Пакет бумаг рассматривается специалистом, после чего принимается положительное или отрицательное решение по исполнению заявки. Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам.
Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса.
А если не сообщать банку о банкротстве
Существующая практика показывает, что банки после банкротства дают кредиты физическим лицам. Поэтому ответ на вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, будет положительным.
Однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. Стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. Сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.
Многих граждан интересует, как получить кредит после банкротства. Повысить свои шансы можно следующими способами:
- Найти постоянную и официальную работу. Частая смена рабочих мест может негативно отразиться на истории и снизить вероятность кредитования.
- Получать стабильный доход не ниже текущей величины среднего заработка.
- Иметь в собственности имущество: земельный участок, автомобиль и прочее.
Безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. В любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.
Кредит после банкротства: отзывы
После банкротства можно брать кредит на любые нужды. Никаких ограничений со стороны законодательства по этому вопросу не установлено. Бывший должник может обратиться в банк в любое время с момента завершения процесса. Размер запрашиваемой суммы также не ограничивается.
Однако на практике ответы на вопрос о том, можно ли получить кредит после банкротства, бывают несколько противоречивы. Дело в том, что многие банки просто боятся сотрудничать с банкротами. Именно по этой причине граждане могут получить отказ на поданную заявку. В представлении банка они оказываются рискованными активами.
Поэтому иногда финансовая организация предлагает альтернативные варианты, например, завышенные процентные ставки. Такими способами банк пытается подстраховать себя и снизить возможные риски.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию!
Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту
Несмотря на то, что банкрот имеет право обратиться за денежными средствами в любой момент, окончательное решение всегда будет оставаться за банком.
Банк может отказать в предоставлении кредита по своему собственному усмотрению. Причинами такого решения могут быть: отсутствие некоторых документов, плохая кредитная история, утаивание сведений и прочее. В таком случае клиент не сможет оспорить отказ.
Главный показатель, на который банки всегда обращают внимание при рассмотрении заявки, — кредитная история. В то же время, в каждой кредитной организации действуют свои правила и принципы одобрения заявок. Это тоже необходимо учитывать:
- подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
- оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
- открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
- приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.
Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица уже позади, кредиторы относятся к таким клиентам настороженно. На это у них имеются веские причины:
- снижение общего скорингового балла на основании проводимого анализа кредитной истории и платежеспособности. Система может отклонить такую заявку автоматически;
- факт неисполнения должником его финансовых обязательств в прошлом и наличие вероятности повтора такой ситуации;
- отсутствие имущества, если таковое было реализовано на торгах для погашения существовавших долгов.
Однако, несмотря на эти минусы, шансы получить одобрение от банка все же существуют. Главное — своевременно уведомить кредитную организацию о факте признания неплатежеспособности. Это же правило применимо при обращении в микрофинансовые организации.
- Как самостоятельно объявить себя банкротом: пошаговая инструкция
- Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников
- Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?
Через сколько после банкротства можно взять кредит
Многих граждан интересует, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства. Закон не подразумевает абсолютно никаких временных ограничений по этому вопросу. Однако лучше дождаться окончательного завершения активной стадии судебного процесса. Как только он закончится, гражданин уже на следующий день сможет обратиться в банк и подать все необходимые документы.
Однако такие ранние обращения снижают вероятность исполнения кредитной заявки. Логично предположить, что сразу после банкротства у гражданина на руках не осталось необходимого материального обеспечения для исполнения финансовых обязательств.
Практика показывает, что момент, когда можно брать кредит после банкротства, наступает спустя хотя бы один год с окончания процесса. После года большинство кредитных организаций становится более благосклонными к гражданам, прошедшим процедуру банкротства физических лиц.
Многие банки предоставляют клиентам второй шанс и соглашаются выдать денежные средства. Иногда это происходит с дополнительными условиями, например: запрос расширенного пакета документов, ограничения по размеру займа, повышение процентной ставки и прочее.
Бесплатная консультация ни к чему не обязывает
Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство
Источник: xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai
Банкротство индивидуального предпринимателя
Любой индивидуальный предприниматель, который не в состоянии исполнять перед кредиторами свои обязательства, может быть признан несостоятельным согласно действующему законодательству. Рассматривать дело о несостоятельности призваны арбитражные суды. Банкротство ИП – довольно сложная процессуальная процедура.
Правовой базис процедуры несостоятельности
Основы, по которым можно возбудить гражданское дело о несостоятельности, утверждаются в Законе “О несостоятельности (банкротстве)”.
