Модульбанк перезапустил сервис «Белый бизнес», который делает автоматическую оценку рисков блокировки счета. Сервис стал работать точнее и дает возможность проверять и свою компанию, и контрагентов.
Теперь «Белый бизнес» работает на усовершенствованных алгоритмах машинного обучения, учитывает больше критериев при оценке рисков, лучше ориентируется в типах и паттернах транзакций и даже отчасти понимает контекст, в котором работает предприниматель. Это стало возможным благодаря накопленной экспертизе и собранному за несколько лет объему данных.
Сервис «Белый бизнес» позволяет предпринимателю посмотреть на свой бизнес глазами банковской службы финансового мониторинга и понять, какие параметры стоит оптимизировать, чтобы не попасть в поле внимания налоговой службы, Центрального банка или других контролирующих организаций, а значит избежать блокировок счета и дополнительных проверок бизнеса. По тем же параметрам можно проверить и своих контрагентов.
[МЫСЛИ ИП] Белый и черный бизнес. Честно о бизнесе в России от владельца интернет-магазина.
Первая версия сервиса была запущена в 2015 г., сейчас им пользуются десятки тысяч предпринимателей. Алгоритм постоянно дорабатывается, чтобы соответствовать актуальным требованиям регуляторов. В 2022 г. он включил в себя свежий пакет обновлений от Центробанка, в том числе требования системы «Светофор». Ядро «Белого бизнеса» — алгоритм FBR, разработка компании AML Technology. Всего FBR включает 12 модулей. «Белый бизнес» использует три из них: мониторинг и проверка операций, KYC и биллинг.
Первый модуль проверяет каждую операцию и оцифровывает транзакционный профиль с учетом каждой операции. С его помощью банк может получать и оценивать информацию о налоговой нагрузке, наличии или отсутствии хозяйственных платежей и их доле в общих расходах, отношение сумм переводов на счета физлиц и снятия наличных к обороту и еще более 200 различных показателей.
Модуль KYC (know your clients) позволяет собирать дополнительные данные о клиенте из 50+ источников и проверять их по преднастроенной стратегии принятия решения. Модуль биллинга позволяет настраивать индивидуальные лимиты и тарифы.
Почему белый бизнес рискует больше всех? Новая методика ФНС.
В борьбе с бумажным НДС придумано уже много: выявляются разрывы, несопоставимые операции, ведутся реестры ООК, затеваются проверки, комиссии. Дело дошло до того, что, если вы перечислили деньги за поставку хорошему проверенному поставщику, он выдал легальные счета-фактуры, но по каким-то причинам сам НДС не заплатил, отвечать будете вы. Такая «логика рабовладельца».
Сейчас пошли ещё дальше. Речь о платформе контроля НДС в целях выявить выгодоприобретателя. Работает это так.
Что такое услуга «Белый бизнес»?
В каждой инспекции составляют список подозрительных отчетов и отправляют его в межрегиональную ФНС. Там перепроверяют, дополняют и решают, кто и с каким налплатом будет работать. Потенциального бенефициара могут начать прессовать, даже если разрыв во втором звене, а виновным будет тот, у кого больше денег и кто более легально работает.
Это новый внутренний регламент и новая спецметодика, хотя об этом никогда открыто не скажут. Выявлять выгодоприобретателя будут по специальной балльной системе, присваивая каждой компании оценку. Методика состоит из 8-ми и ещё 4-х пунктов, приведем ее, как она есть.
1. Внеоборотные активы в бухотчетности за истекшие 2 года: более 5 млн – 10 баллов; 100 тысяч-5 млн – 5 баллов; меньше 100 тысяч – 0 баллов.
2. Доля вычетов по НДС за 8 периодов меньше 90% – 10 баллов; 90-95% – 5 баллов; больше 95% – 0 баллов.
3. Среднесписочная численность работников больше 30 человек – 10 баллов; от 10 до 30 – 5 балов; меньше 10 – 0 баллов.
4. Средняя зарплата за 3 последних года больше 35 тысяч – 10 баллов; от 15 до 35 тысяч – 5 баллов; меньше 15 тысяч – 0 баллов.
5. Если есть недвижимость, земля или транспорт – 15 баллов; если нет – 0 баллов.
6. Если были госконтракты на сумму более 1 млн – 10 баллов; нет – 0 баллов.
7. Если были контролируемые сделки (ст.105.14) и уведомления о них – 20 баллов; если уведомлений не было – 0 баллов.
8. Если были ВНП – 10 баллов; не было – 0 баллов.Далее система все плюсует и предлагает вычесть баллы, если:
1. Если есть запись о недостоверности адреса – минус 5 баллов.
2. Если есть запись о недостоверности учредителя – минус 10, директора – минус 20 баллов.
3. Если нет расчетных счетов – минус 5 баллов.
4. Если за последние 2 года было возмещение НДС – минус 10 баллов.В чем опасность? В том, что все это способ определить легально работающую компанию. Если любой белый бизнес попробует посчитать свои баллы, то точно получит более 50-ти, так как доля вычетов будет меньше 90%, есть персонал, имущество, зарплаты более 35 тысяч, госконтракты и т.п. Вычесть же он вряд ли что-то не сможет, так как расчетные счета есть у всех, а на возмещение НДС никто не подает. Проверьте сами свою компанию по этим критериям.
А по методике, если у компании больше 50 баллов – она потенциальный бенефициар, на которого заведут досье, проведут проверку и вызовут на комиссию, чтобы начать пугать. 20-49 баллов –компания – предполагаемый выгодоприобретатель. Если меньше 20-ти баллов – техничка, которая никому не интересна. С техничками налоговики больше связываться не будут, такое решение уже есть.
Вот такой парадокс российской налоговой системы: чем честнее вы работаете, тем больше виноваты и налоги будут драть именно с вас. А, чем более вы «техничны», тем безопаснее. Повторим, это не наши домыслы, а реальные внутренние регламенты ФНС.
Источник: benefitsar.com
Белый
БизнесНаши эксперты помогут вам построить бизнес так, что вы будете законно платить
минимум налогов, иметь наличность и при этом работать легально. 100% легально и без придирок налоговиков.
«БЕЛЫЙ БИЗНЕС»
– ЭТО ПОШАГОВАЯ ТЕХНОЛОГИЯ, АНАЛОГОВ КОТОРОЙ НЕТ В РОССИИТехнология
без аналоговСегодня бизнес выбирает разные рисковые инструменты, чтобы работать прибыльно. Например, завышение себестоимости, обналичка, конвертные зарплаты, цепочки временных компаний…
Такая тенденция вызвана верой в негласное правило: «Если в полном объеме оплачивать все налоги, будешь работать в убыток». Это неправда. Это миф. На самом деле, попытка работать нелегально — это попытка лишить себя еще большей прибыли. И попытка потерять свои деньги, имущество и бизнес.ХВАТИТ РИСКОВАТЬ
СВОИМ БИЗНЕСОМ!ЗАПОМНИТЕ: Вы можете сегодня экономить на налогах, не нарушая закон!
Источник: legalbis.ru
