Разбираемся с помощью экспертов, чем может быть полезно предпринимателям присоединение к крупным брендам и велики ли риски у такого партнерства.
Фото: SevenStorm Juhaszimrus, Pexels
Финтех и облака
Экосистемы – один из длинных трендов, которые сегодня выделяются экспертами. По прогнозам консалтинговой компании McKinsey, к 2025 году на них может прийтись около 30% глобального ВВП – $60 трлн.
Что представляет собой экосистема? Это, как правило, совокупность платформ с различными продуктами и услугами. Помимо онлайн-сервисов, сюда могут входить и офлайн-предложения – например, офисное обслуживание.
Экосистемы нужны их создателям в том числе для того, чтобы составить единый профиль клиента – кто он и что покупает, а затем использовать эту информацию для адресного предложения товаров и услуг. Это удобно и для самого покупателя. Ему не нужно регистрироваться в каждом сервисе в отдельности, так как применяется сквозной идентификатор пользователя.
Самые известные в мире экосистемы созданы на базе больших технологических компаний, которые обладают значительными массивами данных и широкой клиентской базой. Это, прежде всего, американские Google, Apple, Facebook и Amazon, а также китайские Alibaba и Tencent.
Что такое бизнес-экосистемы и в чем их польза?
В своем докладе для общественных консультаций «Экосистемы: подходы к регулированию», опубликованном в апреле 2021 года, Банк России отметил, что развитие экосистем ускорила пандемия коронавируса. Из-за всеобщего режима самоизоляции потребители переориентировались на дистанционные способы заказа товаров и услуг, благодаря чему многие «доски объявлений» стали постепенно превращаться в технологических экосистемных гигантов, все больше и больше определяющих правила игры в экономике.
В России, как замечают в ЦБ, в создании экосистем определяющую роль играет финансовый сектор. Прогрессивные игроки этого рынка трансформируются в технологические компании и расширяют спектр услуг, привлекая инноваторов и разработчиков. Другой вариант развития событий – рождение экосистемы из технологической компании, которая, масштабируясь, начинает предлагать клиентам и финансовые услуги тоже.
Крупнейшими экосистемами в нашей стране являются Сбер, Тинькофф, ВТБ, Яндекс, Mail.ru Group, МТС.
Максим Семенов
директор МТС в Ульяновской области
– Сейчас МТС представляет собой цифровую платформу сервисов, построенных на сетевых преимуществах компании. В нее входят такие бизнес-вертикали, как МТС Банк, облачный сервис #CloudMTS, МТС Медиа, Спутниковое ТВ, стриминговая платформа WASD.tv, направление искусственного интеллекта, IoT и многие другие. Причем каждая из вертикалей – это еще набор сервисов и решений. Экосистема постепенно дополняется. Мы видим развитие в увеличении скорости внедрения новых продуктов и в привлечении в экосистему сильных партнеров-лидеров в своих областях.
Согласно своей стратегии, МТС намерена ежегодно инвестировать в новые направления до 20% от основных капитальных затрат и развивать клиентоцентричный подход, который повысит продолжительность нахождения клиента в экосистеме.
Экосистема бизнеса — что такое и почему это важно #biz #digital #crm #erp #service
Максим Семенов
– Каждый продукт экосистемы поддерживает развитие бизнеса МТС и, соответственно, влияет на его доходы. Одним из ключевых показателей эффективности мы рассматриваем увеличение доли пользователей экосистемных продуктов до 40% в общей доле пользователей к концу 2022 года. На начало 2021 года она составляет 20% от общей абонентской базы.
Главная цель внедрения экосистемного подхода – помогать пользователю и бизнесу работать, отдыхать, развиваться, организовывать процессы. Ни одна экосистема не способна самостоятельно и в короткий срок создать широкий спектр собственных продуктов под все потребности клиентов. И это нецелесообразно, когда можно привлечь в партнеры уже сформировавшихся лидеров в отдельных направлениях. Приоритетными для нас являются направления финтеха, медиа и облачные сервисы.
Как отмечает директор МТС в Ульяновской области, российский рынок платформ только в начале своего развития. По прогнозам компании, в конечном итоге останется две-три экосистемы, которые также будут взаимодействовать между собой.
Большие клиентские базы и инновационные технологии работы с ними притягивают к именитым брендам небольшие предприятия. Работа в составе гиганта дает ряд конкурентных преимуществ.
Александр Цыганов
профессор, руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве России
– При вхождении малого бизнеса в экосистему крупной компании достигается возможность обращения со своим продуктом к широкому кругу потребителей, а также повышения доверия к товару или услуге, на которую переносится доверие к экосистеме и ее основному владельцу. Для потребителя услуга или товар становятся понятнее, ими проще пользоваться или заказать, меньше барьеров и посредников на пути.
Как отмечает генеральный директор ITкомпании Omega Алексей Рыбаков, вхождение в digital-платформы дает возможность неизвестной компании с качественным продуктом расти как минимум в два раза быстрее, чем без партнерства. В частности, хороших результатов можно достичь по таким параметрам, как привлечение новых клиентов, рост узнаваемости бренда, автоматизация бизнес-процессов, доля успешных инноваций и скорость их внедрения, продуктивность персонала, доступ к новым рынкам, финансовые показатели, гибкость управления и понимание ситуации на рынке.
Алексей Рыбаков
генеральный директор IT-компании Omega
– Если компания становится частью экосистемы, она передает ей решение проблем безопасности передачи данных и в целом становится на одной волне с самыми свежими трендами цифровизации. При этом если один из партнеров терпит финансовое фиаско, то это слабо влияет на стабильность всей системы и остальных партнеров. Скорее всего, это значит, что отдельный продукт устарел и должен быть заменен на новый «кирпичик». Например, Яндекс постоянно отправляет в архив устаревшие сервисы и заменяет их на более эффективные.
Источник: uldelo.ru
Экосистемность мышления: как и зачем все пытаются строить финансовые универсамы
Станислав Даныш
председатель правления банка «Союз»
27 марта 2023, 12:30
Набившая всем оскомину фраза про динамичность нашего современного мира еще буквально пару лет назад могла в любой компании вызвать эмоциональное отторжение — все уже все понимали, знали и умели. Но в теории.
2022 год столкнул нас с реальностью, к которой никто никогда не готовился. Все своими глазами увидели динамичность и турбулентность, о которой так долго и системно рассуждали. На бумаге любое столкновение с проблемами выглядело решаемо, но жизнь оказалась не такой прозаичной, как теория.
В нынешних условиях, когда платежеспособный спрос как минимум не растет, перед бизнесом особенно остро встала задача научиться точно определять потребности клиента, потому что теперь значительно меньше импульсивных покупок из интереса — люди тратят в основном на то, что им действительно нужно. И здесь большое преимущество у экосистем — они много знают о пользователе.
Если раньше экосистемы предлагали клиенту открыть для себя что-то интересное (новые сервисы, новые фишки, впечатления, продукты), то сейчас у них будет немного другая роль — помочь максимально эффективно закрыть текущие потребности, помочь получить максимум услуг в режиме «одного окна» за меньшие деньги. Сейчас генерировать новый спрос сложнее: платежеспособность не растет, наращивается объем сбережений, продавать новые продукты становится сложнее. Поэтому экосистемы будут конкурировать между собой в уровне сервиса, оптимизации стоимости подписки и т. д. Если совсем простыми словами, раньше было так: «мы предложим тебе много интересного в одной подписке», сейчас же — «мы предложим тебе только то, что тебе надо, и за меньшие деньги».
Зачем?
Все банкиры работают для получения прибыли от, в том числе, создания продуктов, которые будут приносить клиентам удобную пользу. Сегодня заставить человека выпустить ненужную карту может только рабочая необходимость.
Могу сказать честно, что небольшая часть сотрудников нашего банка пользуется картами сторонних банков. Это очевидно и стоит принять как факт. Иногда встречаю коллег в очереди за кофе и вижу, что единицы, но все же платят «чужими» картами. Персонально я воспринимаю каждый подобный случай как вызов. Я не хочу, чтобы люди платили нашими картами вынужденно, а хочу, чтобы они получали от этого кайф, зная, что накопленные бонусы принесут им в будущем реальную пользу.
Экосистема — логичный этап эволюции рынка финансовых услуг, IT- и финтех-сервисов. Если раньше они могли быть конкурентами, то несколько лет назад стало понятно, что партнерство будет выгодно компаниям и удобно для пользователей. Расцвет экосистемного подхода мы увидели в 2020 году во время пандемии: все пошли в онлайн вслед за клиентом, и преимущество работы по принципу «одно приложение — набор сервисов» стало очевидно.
Сейчас возможность закрыть максимум потребностей клиента с помощью минимума кликов — это обязательное условие конкуренции за потребителя финансовых услуг. Если банк не может предложить, например, подборку страховых продуктов при оформлении автокредита сразу же в момент подписания договора, он уже не отвечает запросам современного пользователя.
Персональная системность или системная персонализация?
Еще одна особенность экосистем — это персонализированные предложения, индивидуальный подход и тонкая настройка. Чем лучше банк знает своего клиента, тем проще ему предложить те продукты и услуги, которые ему действительно нужны. В результате пользователь получает финансовый продукт на интересных условиях, а банк наращивает продажи.
При этом, на мой взгляд, далеко не всем банкам стоит стремиться стать центром собственной экосистемы. Это требует колоссальных вложений в IT-инфраструктуру, выстраивание бизнес-процессов, клиентский сервис и маркетинг. Именно поэтому самые успешные экосистемы на рынке — это те, которые сформировались на базе крупнейших финансовых и технологических компаний. Для большинства банков и финансовых сервисов объективно интереснее другой подход — стать партнером уже существующей экосистемы: предложить свои продукты пользователям супераппов и социальных сетей, клиентам IT-компаний.
Если говорить про супераппы, то я бы не стал их противопоставлять экосистемам — они стали их продолжением. Это образ и суть экосистемы, отраженная в пользовательском интерфейсе: «одно окно» в смартфоне клиента.
В целом экосистемный подход, на мой взгляд, имеет большой потенциал. Несмотря на то, что сегодня рынок находится уже на этапе зрелости, у него по-прежнему большие возможности для роста».
Российский опыт vs мировой
Экосистемный подход в масштабах мира обрел популярность сильно до того момента, как об экосистемах заговорили у нас в стране.
В отличие от международных примеров, экосистемы РФ растут и развиваются горизонтально, конкурируя между собой на определенных рынках. Частным экосистемам противопоставляются государственные (Госуслуги) или окологосударственные (ВТБ, Сбер).
Aliexpress, JIO, Rakuten — имена давно известные международному сообществу. Условный Starbucks также можно смело назвать экосистемой — сеть кофеен, которая смогла одновременно создать особую культуру потребления кофе, параллельно зарабатывая, в том числе, на лояльности своих клиентов. Один среднестатистический менеджер в начале месяца может положить на свою кофейную карту 3-4 тысячи рублей.
В масштабах человека — это мизер. В масштабах миллионной клиентской базы — это колоссальная ликвидность, которой можно пользоваться, например, overnight. За счет этого клиент получает кофе дешевле, компания — ликвидность по нулевой ставке. В результате довольны все.
Если смотреть на вопрос с перспективы наших ближайших соседей и партнеров — например, Казахстана — то яркий пример хорошо функционирующей экосистемы — суперапп Kaspi. Несколько лет назад Каспий был обычным универсальным банком, а сегодня с точки зрения экосистемнсти подхода он может конкурировать с российскими финансовыми гигантами. Согласно открытым источникам, на сегодняшний день месячное количество активных пользователей Kaspi.kz достигло 8 млн. Это значит, что приложением каждый месяц пользуется почти половина населения целой страны.
Культура удобства победила преимущество по ставкам. Мы начали ценить свое время: уверен, что большинство клиентов пожертвует 1-2% ставки ради комфорта получения денег. Если на покупку страховки нужно потратить половину твоего выходного, то какое значение имеет выгода в несколько тысяч рублей?
Регулирование и надзор
Лучшие мировые практики показывают, что рынки рано или поздно начинают настраивать и регламентировать с помощью нормативно-правовых актов. Главное отличие в количестве локальных и международных игроков на том или ином конкретно взятом рынке.
Российский рынок отличается от многих иностранных присутствием большого количества сильных национальных игроков. Факторы разные, один из них — уход большинства иностранцев из-за политических причин (пустые ниши надо кому-то занимать). Второй же фактор — естественное расширение существующих бизнесов в виду роста как самой аудитории, так и ее запросов.
Рынок должен работать в рамках, сравнимых с классическим банковским сектором, но и не должен быть задушен избыточной бюрократией, чтобы не уничтожать зарождающиеся сегодня стимулы расти и развиваться ради клиента.
Останутся ли банки?
Банки были, есть и будут всегда. Есть разные типы экосистем: где-то продукты и сервисы группируются вокруг ядра — банка, а где-то банк встраивается в систему, дополняя собой уже существующий конгломерат.
Яркий пример первой системы — это Тинькофф, который по сути своей является супераппом, где масса различных услуг строится внутри банковского приложения.
Ко второму типу систем относится экосистема Инго, где мы сосредоточены на главном, и каждое звено экосистемы — это самостоятельная единица.
Флагманский финансовый продукт нашей экосистемы — карта «Ингосстрах Бонус» Digital. Это ключ к экосистеме «Ингосстраха» со стороны банка.
Продукт уже запущен, сейчас он обрастает дополнительными фичами: появляются подписки на различные сервисы, специализации в бонусной программе, например, «Ингодом» или «Ингоздоровье», «Ингоавто».
Эти разделы наполняются спецпредложениями от нашей обширной партнерской сети, которая в будущем будет становиться только масштабнее и разнообразнее.
Экосистема как мантра корпораций. Почему экосистема это миф
Мне не нравится слово экосистема, оно набило оскомину, вызывает нешуточное отторжение. Возможно, что я человек старой закалки, но, когда приезжаю на рынок, то молоко покупаю у молочника, а мясо — у мясника в другом торговом ряду. Они могут объединить свои усилия, но обычно получается не очень хорошо, так как теряется фокус на том, что они производят.
С корпорациями ровно та же история, примеров того, чтобы хорошо получалось одно и другое, почти нет. Например, в Google пишут более-менее сносный софт, создают сервисы, которыми приятно пользоваться. Но каждая попытка создать что-то в области железа оборачивается болью, те же Pixel являются убогими устройствами, которыми не любят пользоваться даже сотрудники Google.
Pixel 6 и Pixel 6 Pro – очень странные флагманы от Google
Флагманы от Google, которые выступают альтернативой iPhone Pro, Samsung Ultra – что обновили в устройствах и почему они не взлетят в продажах.
В России примерно тот же опыт у Яндекс, который возомнил, что не боги горшки обжигают, и попытался создать собственный смартфон. Особенно умилял тот бред, что несли сотрудники компании, когда говорили, что самое сложное они сделали, а теперь можно годами допиливать софт и с каждым годом устройство будет становиться все лучше и лучше. Ладно, когда эту чепуху несет зеленый юнец, но когда об этом говорит топ-менеджер, призванный определять стратегию в технологиях, то звучит это несколько странно. Никаких новых прошивок для Яндекс.Телефон не появилось, устройство с треском провалилось на рынке, так как сотрудникам Яндекс не хватило ни умений, ни знаний для создания довольно простого продукта. И это как раз-таки то, о чем мы говорим — нужна специализация.
В наше время интернет создал опасный прецедент, когда информация стала общедоступной. Доктор Яндекс и профессор Google могут все рассказать вам о той болячке, что вас мучает, многие ставят себе самостоятельно диагноз, выписывают лекарства и занимаются самолечением. Так проще, кажется, что и безопаснее, чем ходить к врачам.
Проблема приобрела воистину вселенский масштаб, и она касается всего мира. Информации слишком много, а обманчивое впечатление всезнания создает из нас людей возрождения, когда каждый может быть Леонардо да Винчи и разбираться во всем. Вчера этот человек эксперт по вооружениям, назавтра комментирует авиацию и энергетику, затем погружается в пучины разработки фармацевтических компаний. Институт экспертов разрушен до основания, так как вокруг исключительно люди возрождения, что точно знают все о происходящем вокруг. В буквальном смысле знают все, так как у них есть интернет.
На правах рекламы
Робот-пылесос 360 Botslab P7
Бюджетный робот-пылесос с голосовым управлением, умением строить карты помещения и временем работы до 90 минут, а также влажной уборкой.
Субботний кофе №251
Налейте чашку ароматного субботнего кофе и познакомьтесь с новостями недели. Появились первые изображения Google Pixel 8 Pro, HTC показала новые смартфоны, вышли наушники Beats Studio Buds+, а Том Круз снова сыграет агента Итана Ханта…
Тест Exeed LX. Городской житель
Компактный кроссовер Exeed LX — это одна из немногочисленных весенних новинок этого года, которая официально вышла на нашем рынке.
Обзор смартфона realme C31 (RMX3501)
Солидный дизайн, уплотнение бюджетной линейки, практически базовая модель со всеми вытекающими. Зато с NFC!
Пожалуй, в таком подходе нет ничего криминального, так как он дает многим людям уверенность и отсутствие сомнений в своих словах. В свою очередь, это приводит людей, работающих в больших корпорациях к закономерному выводу, что у них есть деньги, а значит, они могут создать собственную экосистему, ровню Apple, Google, Facebook и другим. А собственно почему нет? Не боги же горшки обжигают.
Попытка создания экосистемы — это набор элементов, которые каждая компания пытается внедрить в рынок, словно эти элементы смогут привязать человека к ним. Например, Сбер явно считает, что я часть их эксосистемы, ведь у меня есть карта этого банка, плюс я использую Сбер ID в тех или иных сторонних сервисах.
Нужен ли мне Сбер ID? Фактически нет, это искусственная, навязанная сущность, которая не дает мне как пользователю ровным счетом ничего. Но в Сбере мотивируют партнеров ставить этот способ авторизации, впрочем многие компании делают нечто подобное. И поэтому, приходя на сайт, где продают игры, я с удивлением вижу с десяток способов авторизации, словно они должны быть для меня удобны и просты. Зоопарк из таких решений вызывает вопросы, плюс добавим операторов, что продвигают Mobile ID, то есть вход с помощью номера вашего мобильного телефона.
Мне это не видится экосистемой, это скорее отдельные штуки, которые не создают какой-то законченный опыт. Например, я не могу назвать Netflix экосистемой, так как это сервис, в котором показывают фильмы, и ничего больше. Обещают, что там будут еще облачные игры, но насколько это пойдет в народ, вопрос открытый. Главное, что это про развлечения, а фильмы или игры — не так важно. Пока же большинство экосистем от их создателей выглядит как попытка продать мне кота в мешке, когда в условной булочной продают стиральный порошок и считают, что это отличное соседство.
Есть ли экосистемы в реальной жизни? Пожалуй, что таковой в России можно назвать тот же Яндекс, но с рядом оговорок. Я пользуюсь такси, беру напрокат самокаты, иногда заказываю еду или что-то из товаров в Лавке. Но особой привязанности именно к Яндекс не испытываю, спокойно могу купить товары на Озон, выбрать доставку напрямую от ресторана или Delivery Club.
Фактически для меня Яндекс — это набор разрозненных сервисов, которые пытаются объединить через баллы Яндекс.Плюс, дать какие-то скидки. Но мой подход таков, что все эти скидки и возможности не нужны, они излишни в рамках того, что я получаю. Экосистема — это то, чем ты пользуешься постоянно и в разных аспектах, тут же набор разрозненных сервисов, причесанных под одним брендом. Ровно также дела обстоят и у других игроков, они не являются экосистемой, это скорее разные направления бизнеса, которыми пользователь может воспользоваться или нет. Поэтому сам термин довольно забавен и не объясняет ровным счетом ничего.
Вот что такое экосистема от МТС? Что мы получаем от оператора связи? Очевидно, что это возможность говорить по телефону, пользоваться мобильным интернетом. Но что еще он может нам дать такого, чтобы сказать, что это важно? Любое распыление усилий приводит к тому, что качество и основной услуги падает.
В том же Билайн, Александр Торбахов последовательно говорит, что экосистемный подход выглядит слабым и компания по этому пути не пойдет. Причина в том, что сапожник должен делать сапоги, а не пытаться построить ракету.
Но сегодня модно пробовать себя в разных областях, и мне это видится как большое развлечение для менеджмента компаний, которые понарошку играют в новые для себя бизнесы. Словно дети, которых привели в парк развлечений, где они могут попробовать быть пожарными, врачами или заведовать банком.
Проблема с таким подходом ровно в одном — теряется специализация и человек, который вчера был банкиром, а сегодня пытается стать строителем, не так уж хорош ни в первом, ни во втором. Это вовсе не значит, что нельзя менять профессии. Это часть нашей жизни и это абсолютно нормально. Проблема в том, какого качества вы получите специалиста, если каждый год он меняет профессию и ищет себя. Причем утверждение касается как линейных менеджеров, так и тех, кто определяет стратегию.
Рано или поздно компании наиграются в экосистемы и спишут свои убытки. После этого останутся отдельные бизнесы, программы лояльности, но каких-то монстров, что способны захватить наше внимание и завладеть кошельком, не будет. Рынок не терпит монополии, невозможно при рыночной экономике превратится в подобие Северной Кореи, где все блага распределяются из одного источника.
А значит все эти попытки изначально обречены, идет сжигание денег. Ничто не сможет заставить меня покупать товар в том месте, где это невыгодно делать. Пользователь всегда будет искать выгоду, а также отдавать предпочтение тем, кто специализируется на чем-то. Люди возрождения отличны на презентациях, они красиво описывают перспективы и задачи. Но профессионалы в определенной области всегда востребованы, и именно они создают продукт.
Приведу иллюстрацию для данного утверждения. На рынке аналитики присутствуют десятки компаний и людей, которые делают аналитические отчеты. Они считают цифры, рисуют графики, даже делают какие-то прогнозы и выводы. У кого-то действительно есть определенный объем сырых данных и они нанимают за небольшую плату студентов, что причесывают их и формируют тело отчета.
Стоят такие исследования недорого, 40-50 тысяч рублей, иногда чуть больше. Есть даже компании, что их приобретают, чтобы понять, а что именно происходит на рынке. Вот только никакого практического смысла эта информация не имеет, так как отсутствует понимание того, как рынок устроен, как он работает и так далее. Именно поэтому я и мои коллеги живем спокойно, а плоды наших трудов стоят на порядки больше и остаются востребованными. Можно играть в аналитику, а можно ей заниматься, что на практике совершенно разные вещи и дает разное восприятие происходящего.
В теории я могу заняться производством сыра, пару раз пробовал и у меня даже что-то получалось. Но превратить это в бизнес, поставить на поток — совершенно другая история, которая требует постоянных и недюжинных усилий. Сделать это под силу только людям, что решили себя посвятить этому.
И поэтому в специализации нет ничего плохого, более того, она никуда не денется, останется востребованной. А вот универсальность подхода отойдет в прошлое, рано или поздно рынок наиграется и перейдет к другому восприятию реальности. Тут важно отметить, что информационное поле формирует у людей неоправданные ожидания, подталкивает их к метаниям и поиску себя.
Возможно, что такие метания оправданы в определенном возрасте, но они не могут растянуться на всю жизнь. Вам нужна профессия и уже потом возможно искать себя в ней или около своего хобби. Но, пожалуй, нельзя заниматься всем, как пытаются делать сегодня большие компании. Тот же Сбер старается стать нашим всем, открывает компании в разных областях и старается там закрепиться. Но даже ресурсов Сбера для этого явно недостаточно, в итоге пена опадет и останется с десяток главных направлений, а вот закрепиться во многих иных у компании не выйдет.
Экосистема — это миф, сказка, которая приятна корпорациям. И эта сказка постепенно будет уходить в прошлое, так как в ней нет приятных бонусов для покупателя или пользователя. И как только условия меняются, человек меняет “экосистему” на того продавца, что готов продать ему товар дешевле. Законы жизни никто не отменял, вы не находите?
Источник: mobile-review.com
