Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.
Эквайринг: что это такое и как работает
Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет. В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон. В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.
Зачем вам нужен эквайринг
Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота. На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно.
Интернет эквайринг, что это такое простыми словами? Как работает прием платежей для бизнеса?
Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи. Повысить выручку.
До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки. На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата.
Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу. Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.
Я несколько раз отказывался от покупки из-за того, что у меня не было с собой наличных. Как-то жена присмотрела настольную лампу за 4500 рублей в случайном магазине на другом конце города. Безнал не принимали: решили, что купим в следующий раз. Следующий раз, естественно, так и не наступил. Магазин потерял четыре с половиной тысячи.
Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%. Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться. Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки. Избавиться от очередей.
Эквайринг: что это такое и как работает интернет-эквайринг, мобильный и торговый эквайринг
При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций. Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения. Снизить расходы.
В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации. Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться. Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин.
Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.
Что делать с безналом
Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить. Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.
Если в банке нет эквайринга
Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.
Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров. Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие».
У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения. Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.
Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере
Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен. Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам.
Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте. Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.
На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке. Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.
Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке
Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом. В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.
При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег. Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам.
Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов. Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.
Подводные камни
Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый. Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными.
Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота. Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».
Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день. Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.
Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.
Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй». Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay).
Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи. Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк. Обучение сотрудников.
Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.
Коротко
- Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
- Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
- Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
- Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.
Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»
Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:
Источник: dreamkas.ru
Бизнес эквайринг что это такое
Будь в курсе последних новостей из мира гаджетов и технологий
iGuides для смартфонов Apple
Эквайринг: что это такое и как работает
28 марта 2023, 07:35
LIFE PAY рассказывает, что означает эквайринг, какие виды бывают, схема его работы, преимущества и значение для ИП и ООО. А также, что такое “обратный эквайринг”
Эквайринг — это процесс приема платежей по кредитным и дебетовым картам от клиентов, позволяющий бизнесу принимать безналичные платежи, а клиентам расплачиваться за товары и услуги. Простыми словами эквайринг — это способ для продавцов быстро и безопасно принимать платежи от клиентов, где за определённую комиссию платеж обрабатывается через банк-эквайер, который получает деньги с банковского счета клиента и переводит их на счет продавца.
Эквайринг также помогает продавцам снизить риски, поскольку все транзакции отслеживаются в режиме реального времени и могут тщательно контролироваться. Подключение эквайринга помогает продавцам увеличить свои продажи, поскольку клиенты могут совершать покупки, не имея наличных денег. Оплата через эквайринг применяется и в обычных торговых точках, и в интернет-магазинах.
Кому и для чего нужен эквайринг
Основная цель подключения эквайринга – возможность принимать безналичную оплату. Причём не только картами, но и любыми связанными устройствами: смарт-часами, браслетами или смартфонами. И сегодня эти технологии, по мере развития эквайринга, используют практически в любой сфере:
- в обычных и интернет-магазинах;
- на заправках;
- в кафе, ресторанах;
- в аптеках;
- при курьерской доставке и т.д.
И сегодня сложно представить гипермаркет без терминала или небольшие магазинчики, которые не используют платежный эквайринг, если не хотят потерять клиентов и планируют увеличить прибыль.
Основная цель подключения эквайринга – обеспечить возможностью принимать платежи и проводить безналичную оплату за товары и услуги. Причём не только картами, но и любыми связанными устройствами: смарт-часами, браслетами или смартфонами.
Виды эквайринга и их отличия
Технология эквайринга, представляющую собой систему приема безналичных платежей от клиентов через онлайн соединения между банками продавца и покупателя и, в зависимости от способов такого соединения между банками и способов доступа к банковскому счету клиента, подразделяют на следующие виды:
- Торговый эквайринги его разновидности. Используется в стационарных торговых точках и магазинах с большой проходимостью, где для оплаты покупатель подносит карту к терминалу и получает чек после списания денег со счёта. Также под это определение попадает оплата по QR-коду – покупатель наводит телефон на код, который ему показывает продавец на своём телефоне или планшете. Для этого не нужен специальный терминал.
- Мобильный эквайринг. Отличается тем, что оплата через эквайринг принимается в любом месте, а не в стационарной торговой точке. Его используют курьеры, службы такси, выездная торговля.
- Интернет-эквайринг. Это та самая кнопка оплаты на сайте – никуда не нужно прикладывать карту или смартфон, а просто указать в форме данные карты: её номер, срок действия и CVC/CVV код.
- ATM-эквайринг.Он используется не для оплаты товаров и услуг. Эта система применяется в банкоматах или терминалах – для выдачи наличных, оплаты услуг, например интернета и мобильной связи.
Обратный эквайринг
Простыми словами обратный эквайринг – это возможность безналичных расчетов с населением за те или иные товары и услуги. Например, за сдачу сельхозпродукции или вторсырья в пункты приема. При этом, обратный эквайринг позволяет переводить средства поставщикам на личную карту физлица любого банка, по номеру карты или номеру телефона через СБП.
Развитие эквайринга в России идет очень быстрыми темпами и как следствие появилось это уникальное решение для компаний занимающихся сбором и скупкой продукции у населения.
Функции эквайринга
При оплате в магазине через эквайринг используется карта или связанное с картсчётом устройство и терминал, а в интернет-магазине для оплаты покупатель «переходит» в платёжный шлюз и вводит реквизиты карты. Но это упрощенная схема эквайринга, далее расскажем подробнее, как происходит эквайринг.
Как выглядит система эквайринга
Всего участников может быть до пяти:
- Покупатель. Его задача – использовать карту или связанные со счётом устройства на терминале.
- Продавец. Он размещает терминал или другое оборудование так, чтобы покупатель смог им воспользоваться. Если это интернет-магазин, то организует на сайте возможность приёмы оплаты онлайн.
- Банк-эквайер. С ним продавец заключает договор. Этот банк организует приём оплаты – списание с карты покупателя и зачисление на счёт продавца.
- Банк-эмитент. В нём выпущена карта покупателя. Его задача в процессе эквайринга – проверить, возможно ли списание суммы, и перечислить её банку-эквайеру со счета держателя. Иногда эквайер и эмитент – один банк, но это не значит, что он не проверит карту.
- Платёжная система. Ее функции заключаются в проверке возможности оплаты картой. Например, покупатель хочет использовать выпущенную за рубежом карту, но у продавца нет технической возможности принять её – в этом случае система пришлет отказ.
Есть еще один участник схемы эквайринга – компания-посредник, в которой продавец может взять в аренду/купить оборудование для приёма безналичной оплаты и подключить услугу. Так же эквайринг карт предлагают многие банки, которые называются эквайерами. Но продавец не ограничен законом – он может приобрести оборудование и подключиться там, где посчитает нужным.
Как работает эквайринг
Схема работы эквайринга выглядит так:
- покупатель на терминале оплачивает товар картой, смартфоном или часами;
- в банк-эквайер, с которым у продавца заключён договор, уходит запрос;
- он уточняет в платёжной системе, действительна ли карта;
- если она выпущена другим банком (эмитентом), ещё один запрос уходит ему;
- банк-эмитент проверяет, не заблокирована ли карта, есть ли на счету средства для оплаты, и одобряет или отклоняет платёж;
- если платеж одобрен, посылает ответ на банковский терминал;
- он печатает чек, а оплата по эквайрингу списывается с карты и уходит на эквайринг счет продавца (не сразу, обслуживающий банк перечисляет как бы свои деньги, если карта выпущена другим банком, а расходы ему позже возмещает банк-эмитент).
Операции эквайринга занимают несколько секунд. Кроме того, если карта, которую предъявляет покупатель, выпущена тем же банком, где подключён эквайринг, цепочка уменьшается.
Какое оборудование нужно
Если для покупателя товара или услуги эквайринг – это возможность оплатить картой, то для продавца всё немного сложнее – чтобы, например, в магазине заработал приём безналичной оплаты, нужно заключить договор с банком, купить или арендовать специальное оборудование, научить сотрудников обращаться с ним. И при этом неплохо бы сэкономить на комиссиях, ведь эквайринг – услуга платная.
На примере технологии эквайринга от компании LIFE PAY рассмотрим, какое оборудование можно подобрать для разных видов бизнеса:
- Стационарные терминалы.Они используются в магазинах, гостиницах, отелях, салонах красоты и др. Подключаются к онлайн-кассе, оплачивать можно картами разных платежных систем или через СБП. POS-терминал подключён к интернету, имеет встроенный принтер для печати чека, включается в розетку.
- Мобильные платёжные терминалы.Их отличие в том, что они могут работать автономно. Переносное устройство подходит для тех, кто продаёт товар или оказывает услуги на выезде, например, курьерских служб.
- Пин-пад.Миниатюрное и недорогое устройство, бывает проводным и переносным, соединяется с кассой и использует её принтер, работает через интернет.
- СБП.Не относится к оборудованию, но тоже позволяет принимать безналичные платежи по QR-коду или ссылке. Система быстрых платежей в LIFE PAY обойдется в 2,5 раза дешевле, чем обычный эквайринг. Могут использовать торговые точки, интернет-магазины, курьеры, логистические компании.
- Касса со встроенным эквайрингом.Оборудование 2-в-1 – позволяет соблюсти 54-ФЗ, одновременно формирует кассовый чек и принимает безналичную оплату.
- SoftPOS.Это специальная программа на смартфон, которая превращает его в банковский терминал. Удобна при торговле на выезде и для небольших магазинов, курьеров. Для приема оплаты подходят любые телефоны на ОС Android и с NFC-модулем.
Для приёма платежей в интернет-магазинах терминалы не нужны. LIFE PAY предлагает для этого размещение специальной формы на сайте клиента: «кнопка оплаты» с карт разных платежных систем, оплата через СБП и другие варианты. Их можно даже не интегрировать, а просто выставлять платёжные ссылки покупателям.
Эквайринг: плюсы и минусы
Если значение системы эквайринга для покупателя товара или услуги это только возможность оплатить картой на месте или онлайн, то для продавца всё немного сложнее – чтобы, например, в магазине заработал приём безналичной оплаты, нужно заключить договор с банком, купить или арендовать специальное оборудование, научить сотрудников обращаться с ним. И при этом неплохо бы сэкономить на комиссиях, ведь эквайринг в России – услуга платная.
Плюсы эквайринга для продавца
- меньше платит за инкассацию
- защищает себя от поддельных купюр
- повышает продажи в среднем на 10–15%
- обслуживает покупателей быстрее и повышает их приток
Плюсы для покупателя
- может расплатиться, не имея наличных
- меньше стоит в очереди
- оплачивает безопасно – не получит на сдачу фальшивую купюру или неправильную сумму
Покупатель ничего не платит за эквайринг, все расходы ложатся на плечи продавца. Они складываются из комиссий банку за обслуживание, оплаты оборудования при аренде или покупке, дополнительных расходов, например, на ремонт при выходе терминала из строя.
Как подключить эквайринг
Подключить платежи через эквайринг в России может любой бизнес, который хочет принимать оплату картами. Для каждого продавца – свой вид эквайринга и своё оборудование. Но в 2022 году по закону в России принимать карты платёжной системы Мир обязаны те торговые точки, которые:
- получили прибыль за год от 20 млн руб. и более;
- получили прибыль по каждой торговой точке от 5 млн руб. и более.
По остальным платёжным системам требований нет. Например, карты Visa или MasterCard продавец может и не принимать оплату через эквайринг, но, само собой, в этом случае уменьшится поток покупателей.
Система эквайринга в России подходит не для любого вида бизнеса. Например, оплатить картой в интернет-магазине электронные сигареты или алкогольную продукцию нельзя. Проверка продавца – забота обслуживающего банка. Перед подключением он уточнит, не будет ли реализовываться контрафактная продукция или товар, который нарушает авторские права. Кроме единых требований закона каждый банк может выдвигать свои условия и устраивать дополнительные проверки перед подключением.
Есть два варианта подключения:
- Заключить договор с банком. Продавец выбирает тариф и заключает договор. Счёт, куда будет поступать оплата, может быть здесь же или в другом банке, но во втором случае за переводы банк-эквайер часто удерживает комиссию.
- Обратиться к платёжному агрегатору – посреднику между продавцом и банком.
В обоих случаях заявку можно подать онлайн. Если счёта в банке нет, понадобятся паспорт ИП или учредителя (для ООО), лицензии, правоустанавливающие документы, свидетельство о регистрации.
При приёме безналичных платежей через эквайринг в сфере e-commerce нужен еще и промежуточный счёт, привязанный к расчётному счёту в банке. Его называют Merchant ID, эквайеру он нужен, чтобы зачислять, например, те средства, которыми покупатель оплатил на сайте в нерабочее время банка.
Стоимость эквайринга
Сумма комиссии по эквайрингу зависит от месячного оборота торговой точки, сферы деятельности, количества терминалов.
Ставка эквайринга
Ставка – это комиссия эквайера, которую платит продавец. Банк или платёжный агрегатор назначают её самостоятельно. C 2022 года для определенных типов бизнеса она не может превышать 1%. Это:
- реализация продуктов, потребительских товаров в розницу;
- медицинские и жилищно-коммунальные услуги;
- пассажирские перевозки;
- продажа топлива, медицинских препаратов;
- образовательные услуги;
- услуги отелей, дворцов культуры.
Ставки обычно ниже по операциям торгового эквайринга. Они могут быть фиксированными или плавающими – увеличиваться или уменьшаться в зависимости от оборота.
Для сравнения: в LIFE PAY минимальная ставка – 1,2%, в МТС Банке – от 1,69%, в Росбанке – от 1,6%.
Дополнительные расходы
Есть дополнительные платежи, например за:
- аренда оборудования;
- обслуживание терминала;
- оборот эквайринга;
- дополнительная комиссия на терминал при несоблюдении оборота;
- комиссии за снятие наличных или зачисление денег на счёт продавца.
Чаще всего бесплатно эквайер предоставляет такие услуги:
- подключение оборудования;
- обучение сотрудников;
- эквайринг платежных карт
- консультационная поддержка.
При заключении договора с банком или платежным сервисом дешевле пользоваться оборудованием от него. Например, в базовом тарифе LIFE PAY предлагает комиссию 1,2%, если взять терминал там же, но если покупать оборудование у партнеров или ставить свое, то ставка может измениться.
Комиссия эквайера
Банки обычно предлагают несколько тарифов. Самый простой рассчитан на небольшую торговую точку с оборотом в среднем до 500 тыс. руб. в месяц. В банках бывают специальные тарифы для определённого бизнеса – фастфудов, супермаркетов и др.
Чем отличаются разные тарифы:
- ставкой эквайринга – в базовых она ниже;
- комиссией за зачисление денег на счёт – чем выше тариф, тем больше придётся платить;
- дополнительными комиссиями на терминал – например, может удерживаться определённая сумма при невыполнении лимита оборота, и этот лимит минимальный в базовых тарифах.
Кроме того, при подключении РКО в банке, дополнительную комиссию продавец может платить за платежи на счета физлиц, снятие наличных со счёта, формирование платёжных поручений.
Терминал для эквайринга
Законодательство обязывает большинство предпринимателей и юрлиц фиксировать приём оплаты и выдавать покупателям и клиентам фискальные чеки, за исключением небольшого перечня видов деятельности, освобождённых от применения кассового оборудования.
Терминал с эквайрингом можно подключить вне зависимости от того, использует продавец кассу эквайера или нет. Например, это вариант для ИП, который занимается разносной торговлей и не обязан использовать ККТ, но хочет принимать карты для оплаты. Для этого ему нужно заключить договор с банком или платёжным агрегатором, купить или арендовать терминал, иметь открытый счет, куда поступают деньги с эквайринга ИП.
Но если продавец обязан использовать кассу, подключение к системе эквайринга не заменит её. Те, кто не освобождён от применения ККТ, могут принимать деньги по эквайрингу через отдельные терминалы или использовать кассы со встроенными эквайринговыми терминалами.
Как сэкономить на эквайринге
При подключении можно сэкономить:
- Не покупать оборудование, а взять его в аренду. В LIFE PAY можно арендовать смарт-терминал и платить комиссию от 1,2% месяц.
- Принимать оплату через СБП. Ставка – 0–0,7%, деньги на счёт поступают моментально, не нужно покупать или арендовать терминал. Этот вариант не подойдёт для крупных магазинов с большой проходимостью покупателей, но его можно добавить как ещё один способ оплаты.
- Уточнить, не относится ли ваш бизнес ко льготным. Возможно, для вас ставка эквайринга не может быть выше 1%.
- Подключать эквайринг там же, где открыт р/с. Большинство банков возьмут дополнительную комиссию за операции эквайринга, если р/с куда поступают деньги с эквайринга открыт в стороннем банке.
- Не экономить на оборудовании. Например, у самых дешевых терминалов может быть истёкший сертификат безопасности, и его никто не примет на обслуживание. В итоге расходы будут выше.
- Организовать бесконтактные платежи. Обычно комиссия по ним ниже, чем по транзакциям с пластиковыми картами.
Устанавливать оборудование лучше доверить специалисту, для этого нужен договор с банком или посредником. Тем более, многие эквайеры делают это бесплатно при условии аренды или покупки оборудования у них.
Вывод
Понятие эквайринг, как самостоятельной услуги, означает возможность осуществлять быстрый оборот денежных средств между клиентом и бизнесом. С внедрением этой технологии простым пользователям стало проще и доступней оплачивать товары и услуги, а предпринимателям организовать прием платежей в удобном для клиента виде и месте.
Источник: www.iguides.ru
Что такое эквайринг простыми словами
В статье рассказываем, что такое эквайринг простыми словами. Как его подключить и. что понадобится для эквайринга.
Суть эквайринга
«Оплата картой или наличными?» – дежурный вопрос современного кассира. Выбирая первый вариант, многие покупатели и не подозревают, что пользуются услугой эквайринга.
- Бюджетность. Пин-пады стоят дешевле POS-терминалов. Для них не придется отдельно платить за интернет и обслуживание.
- Сумма покупки передается из онлайн-кассы в пин-пад автоматически. Ошибки исключены.
- Компактность. Пин-пады удобны на мобильного эквайринга.
- Быстрый процесс оплаты. Вручную ничего заводить не надо, оба чека (кассовый и слип-чек терминала) печатаются одновременно.
Недостаток: если касса вдруг перестанет работать, принять безналичные платежи не получится.
Пример мобильного пин-пада – Лайтбокс Эквайринг D200E WIFI. Его характеристики:
- Компактный и легкий (всего 165 г), с сенсорной клавиатурой.
- Подключается к кассе по Bluetooth или Wi-Fi.
- Принимает к оплате карты любых платежных систем, поддерживает оплату через NFC.
- Подключается к онлайн-кассам Лайтбокс с СБП, поэтому работает с СБП.
Пин-пад Лайтбокс Эквайринг D200E GPRS BT WIFI обладает такими же характеристиками и дополнительно подключается к кассе по GPRS.
С комплектом D200E GPRS BT WIFI WIFI и онлайн-касса Лайтбокс вы получаете выгодные условия для безналичных расчетов:
- Эквайринг с фиксированной комиссией 1,99%, без абонентской платы и условий по минимальному обороту.
- Бесплатное зачисление средства на ваш счет, открытый в любом банке.
- Полная безопасность всех безналичных переводов круглосуточно.
3. Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Это касса «2-в-1»: формирует кассовые чеки и принимает оплату банковскими картами.
- Нет расходов на терминал эквайринга.
- Нет ошибок при вводе суммы расчета.
- Удобство для расчетов выезде – не нужно брать с собой несколько устройств.
Основной недостаток ─ при стационарной торговле касса«2-в-1» неудобна, т.к. для проведения безналичной оплаты придется или передавать кассу покупателям, или забирать у клиентов карты.
Что нужно сделать, чтобы подключить эквайринг
- Зарегистрировать бизнес, т. е. открыть ООО или ИП. Это первое, что нужно сделать, т.к. для эквайринга требуется расчетный счет, который банки открывают только ИП и юрлицам. Самозанятые, как физлица, пользоваться эквайрингом не могут. Но у них есть выход – зарегистрироваться как ИП на НПД.
Остались вопросы? Оставьте заявку, и мы бесплатно проконсультируем вас.
03.2023
Источник: litebox.ru