Банкротство физического лица — это мера, которая помогает человеку избавиться от непосильных обязательств по кредитам и другим долгам. Увы, но иногда людям эта процедура не подходит в силу обстоятельств, или же внутренние убеждения требуют найти вариант без признания личной финансовой несостоятельности.
Как избежать банкротства физического лица? В первую очередь, необходимо рассмотреть альтернативные способы, которые помогут расплатиться с задолженностью частями или спустя некоторое время.
Почему люди боятся суда или чем грозит банкротство?
«Не так страшен черт, как его малюют» — эта старая русская поговорка применима и к процедуре банкротства. Если бы люди старались вникнуть в суть банкротства, изучить его, так сказать, с практической точки зрения, многие бы поняли, что все не настолько ужасно и фатально.
В этой статье мы представим топ способов, направленных на решение вопроса с задолженностью. Но имейте ввиду — если денег у вас нет и в ближайшем будущем не предвидится, вам однозначно стоит задуматься о банкротстве.
10 способов обанкротиться на маркетплейсах. Как не совершать эти ошибки? Товарный бизнес
В обществе сформировались невероятные слухи об этой процедуре. Банкротство в сознании российского человека твердо ассоциируется с нищетой, разрухой, испанским стыдом и с «расшатыванием духовных скреп». Почти каждый человек, который подает заявление на банкротство, чувствует себя «пропавшим» для общества.
Люди боятся банкротства, как огня, по нескольким причинам:
- Банкротством их запугивают банки и коллекторы. Когда начинаются просрочки, приходит время для моральных издевательств, как бы отвратительно это ни звучало. Банки начинают пугать, что в банкротстве клиент может потерять все свои сбережения. Коллекторы тоже не отстают: «О, вам остается только банкротство, в котором у вас заберут последние деньги, детей, квартиру и все остальное…» Человек оказывается под жестким прессингом. Естественно, он начинает читать о банкротстве и даже находит юристов, которые обещают «пронести его на руках» сквозь всю процедуру. Но страх, посеянный разгневанными банкирами и коллекторами, не отпускает его — а вдруг юристы врут, чтобы заработать на людях? Что, если все эти кары сущая правда?
- Должники боятся увольнения с работы и окончательной потери дохода. Человеку кажется, что о банкротстве проведают на работе, узнает начальник, о разорении станет известно соседям и друзьям, пронюхает даже одноклассник, с которым уже 20 лет не виделись и который давно переехал за тысячу километров. Другими словами, человек боится потерять репутацию, пасть в глазах других, да еще и остаться без денег. Понятно, что с работы никто никого не уволит — такой статьей Трудовой кодекс РФ на сегодняшний день не обзавелся. Процедура банкротства придумана, как цивилизованный способ помочь людям выбраться из долговой ямы. Кстати, увольнение исключительно по факту банкротства — это серьезный проступок работодателя, за который даже полагается наказание от трудовой инспекции. Ни во время банкротства, ни после него человека не увольняют за то, что тот запутался в своих финансах и не тянет обязательства.
Несколько слов в отношении репутации — банкротством не гнушаются воспользоваться ни депутаты Госдумы, ни крупные бизнесмены. Чем вы хуже? Отчасти неверно думать, что эта процедура порочит человека, наоборот, при определенных обстоятельствах она его защищает.
Роман Чулков
руководитель практики по банкротству крупнейших должников
Итак, пришло время по существу рассмотреть все варианты, позволяющие обойтись без подачи заявления о признании несостоятельности.
Какими будут последствия банкротства
в вашем случае?
Способ № 1: диалог с банком
Что же делать, если становиться банкротом для вас нежелательно? Для начала рассмотрите традиционные способы решения проблемы:
- Реструктуризация кредита в банке. Если у вас только один кредит, который мешает жить, попробуйте договориться с банком о реструктуризации. Процедура предполагает изменение прежних условий: перенос сроков оплаты, пролонгацию кредитного договора, частичное списание задолженности и так далее.
- Рефинансирование. Если у вас есть, скажем, 4 кредита, найдите удобную программу рефинансирования в стороннем банке и сделайте консолидацию. Это позволит вам снизить процентную ставку и, соответственно, переплату. В конце концов, погашать один кредит и морально легче, чем четыре.
- Кредитные каникулы или временная отсрочка. Многие банки предлагают такой «перерыв» заемщикам, у которых начались временные неприятности. В течение льготного периода клиент платит только проценты или вовсе ничего не уплачивает. Условия определяются индивидуально банком-кредитором.
Как вы уже поняли, представленные услуги подойдут людям, которые испытывают временные неприятности по кредитам и не теряют надежды в скором времени восстановить платежеспособность. Безнадежным должникам эти способы как мертвому припарка.
Вот почему придется соответствовать некоторым условиям:
- у человека должны быть документы, которые подтверждают временные затруднительные обстоятельства;
- текущих просрочек по кредитам быть не должно.
К сожалению, вытребовать у банка такие услуги тяжело, а то и невозможно. Если рефинансирование еще как-то одобряют, то вот с реструктуризацией и с кредитными каникулами регулярно возникают сложности — клиентов проверяют с особым пристрастием.
Заемщики, которым посчастливилось иметь дело с реструктуризацией или рефинансировать обязательства, часто выкладывают свои впечатления на ресурсе banki.ru. Ниже мы приводим некоторые из них:
- Один из отзывов составлен в адрес Азиатско-Тихоокеанского банка клиентом из г. Иркутск. Он был возмущен наглым обманом банковских сотрудников, которые изначально предложили ему рефинансирование двух кредитов под 5,5% годовых. Естественно, клиент заинтересовался, пришел в отделение, но на месте был разочарован — здесь ему уже подсунули договор, где годовая ставка составляла 15%! Вишенкой на торте стали слова сотрудника о том, что без страховки даже на таких кабальных условиях рефинансирование провести нельзя.
- В следующем отзыве клиентка Сбербанка возмущается безосновательным затягиванием рассмотрения запроса на рефинансирование. Женщина подала заявку еще в середине декабря 2021 года, однако спустя месяц так и не получила ни ответа, ни привета. Такое отношение удручает и расстраивает, тем более что пользователь давно является клиентом этого банка.
- А вот весьма интересный отзыв о банке «Санкт-Петербург». Заемщик принял решение рефинансировать в нем свои кредиты. Договор был подготовлен, а средства переведены стороннему банку. Клиент обратился в старый банк за справкой о погашении и доставил ее в новую организацию — но вдруг узнал, что справка категорически не подходит. Сотрудница «Санкт-Петербурга» отказалась ее принимать.
Мораль сих историй такова: будьте готовы к тому, что банк откажет, поднимет процентную ставку в самом конце или вовсе начнет затягивать процедуру до турецкой Пасхи.
Что делать, если банк не одобряет каникулы или рефинансирование?
Способ № 2: реструктуризация как часть процедуры банкротства
Если банки откажутся предоставлять реструктуризацию, рефинансирование или отсрочку, можно обращаться в суд с заявлением о несостоятельности. Но сразу не пугайтесь! В банкротстве через суд предусмотрены две процедуры:
- Реструктуризация долгов.
- Реализация имущества.
Вам потребуется именно первая процедура. Она вводится в целях снижения нагрузки на человека, который в принципе в состоянии самостоятельно рассчитаться с долговыми обязательствами — на немного более щадящих условиях.
О реструктуризации через суд следует знать:
- Она вводится сроком на 3 года или до 3 лет, но никак не дольше. Если у вас ипотека, по которой нужно платить еще десятилетие, то подумайте, погасите ли вы ее конскими платежами за 3 года?
- С момента ввода процедуры все требования к должнику замораживаются, долги больше не растут. В реструктуризации к ним применяется ставка ЦБ — на уровне 8,5% годовых по состоянию на январь 2022.
- Необходимо составить план-график для погашения долговых обязательств. Его вправе предложить и кредиторы, и сам должник. Главное, что документ должен пройти одобрение арбитражным судом.
- Должнику необходимо официальное трудоустройство, подтвержденный источник дохода и достаточно высокая «белая» зарплата, чтобы денег хватало на расчеты с кредиторами и на собственное обеспечение.
- В процедуре участвует финансовый управляющий, его услуги тоже придется оплачивать.
- Ну и приятное: банкротство после реструктуризации не признается. То есть человек спокойно отдает долги в течение трех лет или быстрее и тем самым избавляется от претензий кредиторов.
Ну а теперь очевидный факт: банки не жалуют судебную реструктуризацию. Она им не нравится, потому что несет мизерную выгоду. То есть банк просто получает обратно сумму задолженности с минимальным процентом. А вот на собственных программах реструктуризации банки накручивают сумасшедшие проценты — 8,5% годовых по ставке ЦБ «отдыхают».
Реструктуризация через суд будет интересна должникам, которые достаточно давно взяли, к примеру, ипотеку или другой залог. Те, кто владеет какой-никакой собственностью и не планирует ее терять, наверняка захотят воспользоваться преимуществами этого способа. Когда человек выбирает реструктуризацию и справляется с графиком платежей, он не становится банкротом.
Можно ли реструктурировать кредиты, если должник не работает?
Если доход у человека отсутствует, то смысла обращаться за процедурой тоже нет — это безнадежно, суд не одобрит реструктуризацию.
Способ № 3: иск против банка и отсрочка по оплате кредита
Этот способ по большей части выбирают юристы, поскольку они более подкованы, чем рядовой гражданин. По сути, дело против банка инициируется с единственной целью — получить отсрочку по платежам. Пока будет идти судебное дело, платить по кредиту не нужно, а значит, как минимум 3-4 месяца есть для исправления финансового положения.
Это своеобразная альтернатива каникулам по кредиту, которые так и не одобрил банк.
Посмотрим, как работает эта схема:
- Человек обращается к юристу и объясняет ситуацию.
- Юрист начинает готовить претензию в адрес банка, проводит подготовительные переговоры и оформляет пакет документов в суд.
- Через месяц он подает бумаги (и главное — заявление в суд, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ). Эта норма предполагает снижение пеней, начисленных на просроченные кредиты (по принципу несоразмерности). Другими словами, если на 100 тысяч рублей кредита вам насчитали 200 тысяч рублей пеней, при должной поддержке суд уберет эти начисления, и вам останется заплатить только 100 тысяч. В чем хитрость? Банки редко выходят за грани разумного — все их начисления грамотно рассчитаны. Поэтому суд вряд ли спишет эти платежи. А тактика здесь в другом: пока суд ознакомится с делом, пройдет немало времени.
Источник
ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
- Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
- Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
- Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ
Читать полностью
- Суд рассматривает документы, проводит несколько заседаний и выносит решение (в таких ситуациях — в пользу банка). При этом в период рассмотрения должник ничего не платит по кредиту. Таким образом вы получаете 3-4 месяца отсрочки (а иногда и полгода или больше). Этого времени достаточно, чтобы найти работу или подкопить немного денег на выплату остатка долга.
Стоит ли подавать в суд на кредитора
в вашем случае?
Способ № 4: судебная отсрочка или рассрочка в исполнении решения
Этот способ подойдет «матерым» должникам, в отношении которых банк уже просудил задолженность. То есть кредитор успел обратиться в ФССП и возбудить производство.
Конечно, это неприятная песня — приставы блокируют карты, арестовывают имущество, подстраивают много неприятных сюрпризов. Впрочем, это их работа, а не прихоть, и ее нужно принимать, как неизбежное.
Но должник тоже не бесправное существо. У него есть возможность добиться отсрочки или рассрочки в исполнении судебного решения. Нужно составить заявление и обратиться в суд за этим правом.
Потребуется также приложить документы об обстоятельствах, из-за которых вам нужна помощь:
- у вас много других кредитов, и вы не справляетесь;
- у вас есть иждивенцы, которых необходимо обеспечивать;
- вы потеряли источник дохода;
- вы заболели и т.д.
Отсрочка от суда предоставляется сроком до года. В этот период не нужно платить, а судебные приставы не станут применять к вам меры взыскания.
Способ № 5: мировое соглашение посреди процедуры
В рамках банкротства физ. лиц допускается еще одна процедура — мировое соглашение. Его можно заключить когда угодно, даже в разгаре реализации имущества. Мировое соглашение значит, что кредиторы достигли с должником консенсуса. Процедура банкротства после утверждения судом мирового соглашения немедленно прекращается.
В таком договоре можно прописать различные условия. В этом плане они интересно отличаются от той же реструктуризации. Например, срок возврата кредитов можно установить протяжении 5-10 лет, тогда как план реструктуризации ограничен максимум тремя годами.
Введение мирового соглашения означает, что человека банкротом не признают. С момента подписания расчет с кредиторами будет осуществляться по индивидуальному плану. Важный момент: мировое соглашение должно учитывать интересы вообще всех кредиторов должника. Нельзя, допустим, заключить договор только с банком, выдавшим ипотеку, и обойти вниманием еще три МФО, которые тоже вошли в реестр с долговыми требованиями.
Вам все еще нужна консультация по поводу процедуры банкротства? Наши юристы помогут вам выбрать способ, который не затронет ваши интересы и сохранит вам имущество или должность. Обращайтесь, мы готовы помочь даже в сложных случаях.
Разобрать с юристом вашу долговую ситуацию
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Частые вопросы
Как не стать банкротом, если у меня 5 просроченных микрозаймов?
К сожалению, если возвращать долги вам нечем, то обойтись без банкротства будет сложно. МФО быстро привлекают к взысканию коллекторов или вовсе продают им такие займы. Когда долги будут просужены, вам придётся иметь дело с ФССП, а приставы церемониться не станут — они действуют по своим инструкциям.
Дают ли реструктуризацию по долгам МФО и можно ли их рефинансировать? Задолженность чуть меньше 100 тысяч рублей.
Некоторые МФО действительно практикуют реструктуризацию задолженности, но таких мало. Это скорее нетипичный способ взаимодействия с неплательщиками. В отношении рефинансирования сложилась другая тенденция: такую услугу предоставляют банки. Но как раз они отказываются рефинансировать микрозаймы.
Поможет ли избежать банкротства истекший срок давности по кредиту?
Это возможно только в том случае, если в течение трех лет вы не платили по кредиту и никоим образом не признавали факт наличия долга. Вам нужно подождать, пока кредитор обратится в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности. И дальше уже встречно ходатайствовать о применении правовой нормы о сроке давности.
Банк обратился к судебным приставам, в отсрочке мне отказано. Что ФССП будет делать, если у меня ничего нет, кроме единственного жилья?
Что ж, в такой ситуации исполнительное производство открывается сроком на 2 месяца. Если проверка покажет, что у вас действительно ничего нет, кроме единственного жилья, производство будет прекращено. Но через полгода банк снова сможет обратиться в суд за повторным возбуждением производства. Теоретически так может продолжаться до бесконечности.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Источник: bankrotom.ru
Евгений Фролов: как бизнесу пережить самоизоляцию и не обанкротиться
Основатель консалтинговой компании Evolution Management и IT-компании Insight, эксперт в области систематизации и автоматизации бизнес-процессов Евгений Фролов в эксклюзивном интервью Анны Ворониной для «Русбанкрота» рассказал, как не обанкротиться и пережить режим самоизоляции, какую работу можно и нужно делать сейчас и какие корабли первыми «пойдут ко дну».
С учетом сложившейся в стране ситуации многим компаниям приходится несладко. Как среднестатистическому предпринимателю сектора МСП снизить расходы в бизнесе? Какие расходы в первую очередь срезали ваши компании? Е.Ф.: У меня две компании и 70 сотрудников.
Мы ведем консалтинговые проекты по систематизации и автоматизации бизнес-процессов для 200 компаний, средняя численность сотрудников которых от 30 до 300 человек. В начале апреля мы успешно оптимизировали несколько типов расходов, и наши клиенты последовали этому примеру. Во-первых, арендная плата.
Многие компании вынужденно перешли на удаленную работу, некоторые приостановили свою деятельность – аренда стала дополнительным финансовым обязательством, не дающим никаких плюсов. Арендатор и арендодатель находятся вовсе не по разные стороны баррикад, как может показаться на первый взгляд. Сегодняшний жизнеспособный бизнес арендатора — это будущий доход арендодателя. Я убежден, что при разумном диалоге (именно диалоге, а не передергиваниях с отсылками на законы и нормативы) можно получить хороший результат в виде снижения аренды или вообще арендных каникул. Распишите простыми словами экономику вашего предприятия, приведите разумные аргументы, вплоть до демонстрации финансовых показателей предприятия, и вы достигнете согласия.
Я считаю, что арендная плата должна быть срезана минимум на 50 %, пока компания не возобновит полноценную работу. Это удалось нам, и по нашему образцу нескольким десяткам клиентов – от магазинов до производственных предприятий.
Сотрудники не всегда осознают, что есть аренда, налоги, прямые расходы бизнеса. Для того чтобы показать персоналу существующую картину дел в финансах, мы используем такой инструмент, как «Точка безубыточности» компании.
Точка безубыточности — это то, сколько денег должна зарабатывать организация, чтобы срабатывать в ноль. Это тот минимальный доход, который позволяет компании выживать. Расчет точки безубыточности даже в хорошие времена обязателен для управления компанией, а сейчас — просто необходим. Нужно знать, какую цифру компания должна заработать в месяц для того, чтобы выйти в ноль, и внимательно проследить, возможно ли ее обеспечить. Когда это все будет подсчитано, команде руководителей нужно показать исходные данные и ход расчетов, чтобы они знали, что реально происходит.
Когда у человека в голове вакуум, то есть он не владеет информацией, он обычно этот вакуум заполняет, и зачастую совсем не тем, что соответствует действительности. К примеру, у команды может быть уверенность, что у владельца есть какие-то золотые запасы и резервы, из которых он мог бы выплачивать заработную плату, поэтому, когда оплата становится меньше, сотрудники считают, что на них наживаются, и это создает нестабильную ситуацию в коллективе.
Когда люди понимают, что все карты открыты: вот столько денег у нас есть, столько у нас обязательств на текущий период, столько нам еще нужно заработать, чтобы выжить — это создает общее видение того, как обстоят дела в компании. Когда создано согласие, то договариваться намного проще.
Если сотрудники действительно являются командными игроками, они посмотрят на то, как сократить часть зарплаты, чтобы выжить бизнесу. В любом случае нужно получить их содействие, без этого собственнику будет крайне сложно.
Вывод таков: удержать команду можно за счет причастности к общему делу — необходимо показать реальную картину и добиться, чтобы каждый поставил себя на место собственника, увидел все то же, что видит владелец, когда смотрит на компанию. Что лично вам помогает справиться с нынешней ситуацией в компании? Е.Ф.: В первую очередь, моя команда.
Что бы ни происходило на рынке, если команда компетентна, организованна, и горит желанием работать — можно сделать все что угодно. Следующее — это инструменты командной работы: координация, система показателей и, конечно, жесткое финансовое планирование.
Благодаря этим факторам и инструментам мы гибкие, быстро реагируем на любые ситуации на рынке, адаптируемся и перестраиваемся. Насколько, по вашему мнению, эффективны текущие меры поддержки: отсрочки по кредитам для пострадавших от коронавируса предприятий, мораторий на банкротство и беспроцентные кредиты на выплату заработной платы? Е.Ф.: Предполагаю, что цель подобных мер в большей или меньшей степени — не допустить единовременного банкротства ряда предприятий, и как следствие, не допустить роста безработицы и повышения уровня социальной напряженности. Несмотря на все эти меры, многие предприятия так и не смогут остаться на плаву. Они уйдут с рынка в связи с изменением структуры спроса.
Кредитные каникулы и налоговые отсрочки не равносильны отмене процентов и выплат налогов за эти периоды. Финансовые обязательства копятся, в какой-то момент их придется возвращать.
К тому же нет никаких оснований предполагать, что рынки придут в их былое состояние. Соответственно, и обороты предприятий тоже, скорее всего, не скоро вернутся в норму. Можно сказать, что все это лишь оттягивает неминуемый конец тех, кто идет ко дну. Очень вероятно, что через полгода мы увидим накопительный эффект этих мер, которые не решали проблему, а лишь были «костылем».
Какие дополнительные меры со стороны государства оказали бы сейчас поддержку сектору МСП? Е.Ф.: В первую очередь, это снятие ограничений, связанных с коронавирусом. Лучшее, что можно сделать — это начать работать. Никакие меры и денежные вливания не помогут предприятиям, которые либо стоят, либо работают на 5 % своих производственных мощностей.
Второе — это, конечно, дополнительная помощь предприятиям в виде налоговых каникул, включая НДС. Высвободившиеся средства бизнесмены инвестируют в продвижение и производство, что ускорит восстановление предприятий и экономики в целом.
Подводя итог сказанному, дайте несколько ключевых советов, как выжить предпринимателям и бизнесу в это тяжелое время? Е.Ф.: Самое главное, не впадать в панику. Важно осознать то, что паника методично и весьма результативно разрушает любую группу и организацию. Шаг за шагом, день за днем компания с паникерами «на борту» будет опускаться на дно все быстрее и быстрее.
Главным стабилизирующим элементом предприятия является собственник с командой руководителей, которые сохраняют свое хладнокровие и рациональность. Во-вторых, не давать простаивать команде – лучше что-то делать, чем вообще ничего, ведь отсутствие работы может полностью уничтожить боевой дух команды.
Если компания полностью стоит и не в состоянии работать, можно навести порядок в учетной системе, описать должностные инструкции, провести обучение персонала, ввести автоматизацию. Если хоть как-то ведется деятельность, можно сделать инвентаризацию склада. Есть много работы, которую можно и нужно делать сейчас, когда приостановлена деятельность, потому что в обычном режиме на это просто не хватает внимания. Если люди будут заняты делом, они будут лучше себя чувствовать и при этом продолжать искать возможности, анализировать рынок, смотреть, какие товары и услуги могут быть полезны населению, как переориентироваться. Если предприниматель сохранит высокий боевой дух, он обязательно найдет выход.
Как только владелец бизнеса сказал «все, у меня сил нет, и я не вижу возможностей», вот тогда, точно наступил конец.
И это не значит, что возможности не было, но если он сдался, то шансов нет. Поможет только позитивный настрой. И напоследок: что, по вашему мнению, нужно поменять в своей работе предпринимателям после окончания «коронакризиса», чтобы в будущем подобные события наносили меньший ущерб предприятию? Е.Ф.: Главное — контроль финансов.
Если за деньгами не следить, их просто не будет. Необходимо жить по средствам. Это значит, когда компания получает какой-то большой аванс, не «проедать» его, а тратить только ту часть, которую реально отработали. Не набирать кучу кредитов и при финансовом планировании постоянно откладывать небольшой процент в резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
Наша компания и мои клиенты ведут финансовое планирование и сейчас у них есть денежная «подушка» на 3-4 месяца. Когда до кризиса я доносил эту мысль до предпринимателей, мне обычно говорили: «Деньги должны работать! Как это их нужно отложить?
Чтобы они просто обесценивались?!» На что я обычно отвечал, что когда деньги лежат, они не бездействуют, они лежат с определенной целью и выполняют определенную функцию, эта функция называется безопасность. Это можно сравнить с каской на стройке: ты ее надеваешь, чтобы защитить голову, но кирпич-то может ни разу не упасть. А каска все равно будет выполнять свою роль. Да, за это стоит заплатить инфляцией и какими-то небольшими потерями, но это может спасти компанию. Если от оборота или от маржинальной прибыли откладывать 2% с момента самого начала работы компании, это не замедлит развития, но подготовит такую «подушку безопасности», которая позволит сохранить бизнес.
Источник: rusbankrot.ru
Новая реальность: как сегодня вести бизнес и не обанкротиться?
Не успела закончиться пандемия коронавируса, от которой оправились еще не все компании, как грянул новый кризис. После 24 февраля западные санкции обрушились на Россию настоящей волной. И опять предпринимателям приходится адаптироваться к новым реалиям. О том, как не просто выживать, но и процветать в этих условиях, в нашем материале.
Коротко о происходящем
Отлично нынешнюю ситуацию, в которой оказалась Россия и отечественный бизнес, проиллюстрировал предприниматель, директор РОСФОРУМ.РФ, президент клуба Росмолодежь.Бизнес Дмитрий Захаров. По его словам, сейчас на рынке действуют две силы.
«Одни сокращают рынок – другие его расширяют. Это похоже на то, как кит пытается вылезти из ванной с водой. С одной стороны, у нас остается много места и возможностей. С другой – у нас образовывается пустота, которую надо чем-то заполнять. Поэтому первая сила вынимает с нашего рынка свои активы и стремится еще одной рукой закрыть нам кран с поступающей экономической жидкостью.
А вторая сила – это мы, предприниматели».
О том, что делать в стремительно меняющейся ситуации Портал предпринимателей поговорил непосредственно с самими представителями бизнеса.
Что делать с отсутствием спроса
Первое, с чем столкнулись многие российские компании, это сильное падение спроса. Причиной тому стало, конечно же, резкое подорожание товаров. И как бы клиенты не винили в этом «обнаглевших коммерсантов», реальность такова, что выросли закупочные цены на многие позиции, прежде всего, импортные. При этом компании хотя и стараются удерживать итоговые цены на прилавках, однако, себе в убыток тоже продавать не намерены. С такой проблемой столкнулись и производства, которые закупают зарубежные материалы.
Согласно исследованию Института экономики роста, в марте этого года почти 90% российских бизнесменов столкнулись с усиливающимся ростом закупочных цен. При этом более 60% опрошенных признали факт снижения спроса и выручки соответственно. На это повлияли сразу несколько факторов. В первую очередь, это падение курса национальной валюты.
Вторая серьезная причина – разрыв логистических цепочек ввиду антироссийских санкций. И если рубль с тех пор сильно укрепился, то альтернативные цепи поставок товаров наладили пока далеко не все компании.
Как выходить из этой ситуации? Можно, конечно, сокращать издержки, оптимизировать штат и резать прочие косты, чтобы компенсировать потерю продаж. Но, по мнению, основателя Фабрики игрушек «Большой слон» Алины Пологрудовой, нужно идти другим путем.
«Главное качество, которым должен обладать предприниматель – это умение подстраиваться к любым внешним изменениям. В этом ему может помочь гибкость производственного процесса – возможность без особых затрат перестроить процесс на использование альтернативного сырья и материалов или вообще возможность выпуска другого продукта».
Именно таким путем пошла фабрика Пологрудовой. По ее словам, сейчас компания «Большой слон» как раз находится в поиске альтернативных материалов, которые стоят дешевле, но не уступают качеством. Одновременно на производстве разрабатывают и новый более доступный ассортимент продукции. При этом расширяют также производственные мощности с целью минимизировать затраты на единицу продукции.
«Любой кризис, даже не в глобальном мировом смысле – это огромный стимул для развития. Поэтому я считаю, что сильные игроки будут развиваться в утроенном темпе, появятся новые процессы, в том числе инновационные», — подчеркнула Алина Пологрудова.
В случае с теми компаниями, которые не производят, а продают, причем товары импортные, эта схема тоже вполне рабочая. При этом нельзя забывать о параллельном импорте.
«Мы говорим про новые азиатские, индийские, бразильские, китайские, арабские бренды, магазины, товары для того, чтобы заменить на рынке то, что ушло. Понятно, что мы нашу ванну, из которой киты вылезли, не заполним полностью. Но частично мы сейчас восстановим эти позиции»,- пояснил Дмитрий Захаров.
Впрочем, если с заменой продукции и производственных материалов все более-менее понятно, то с выводом на рынок новых продуктов в кризисное время не очень. Многие попросту бояться это делать и предпочитают оставлять привычный ассортимент. Однако, эксперты считают, что, если спрос на эту продукцию упал, необходимо предложить покупателям что-то новое.
Для этого рекомендуют тщательно проанализировать текущую ситуацию на рынке и определить восходящие тренды, то есть куда все это будет в дальнейшем развиваться. Определив тенденции рынка, проанализировать спрос. Что именно понадобится в ближайшее время людям? Когда станет понятно, что нужно выпускать, важно теперь не только красиво упаковать и разрекламировать товар, но и назначить правильную цену. Во время кризиса люди особенно внимательно смотрят на стоимость, а значит не стоит гнаться за сверхприбылью. Апропо люди…
Как взаимодействовать с клиентами в нынешний кризис
В случае падения спроса на товары и услуги важно не потерять оставшихся клиентов. А для этого необходимо выстраивать с ними правильную коммуникацию. Прежде всего, не стоит делать вид, что все остается по-прежнему. Вместо этого, напротив, лучше показать четкую позицию по всем вопросам, которые могут волновать потенциальных покупателей.
«Не нужно постоянно повторять, что вы никуда не уходите с рынка. Постоянные заверения о том, что все хорошо, действуют контринтуитивным образом. Вместо того, чтобы успокоиться, люди начинают подозревать, что дела идут совсем катастрофически и их просто успокаивают», — рассказала Порталу предпринимателей основатель агентства PR DOCTOR и премии «Громче!» Валерия Мингова.
При этом не лишним будет воздержаться от политических высказываний в нынешней ситуации, ведь мнение некоторых людей может кардинально отличаться от мнения вашей компании.
«Не нужно включать политические стейтменты и тем более прогнозы. Также следует избегать веселого залихватского тона общения – сейчас он менее уместен, чем когда-либо. Зато полезный контент про то, что сейчас делать с программным обеспечением/финансами/продажами/здоровьем и многим другим, будет весьма кстати. Подумайте, чем конкретно можно помочь имеющимся и потенциальным клиентам и подписчикам», — уверена Мингова.
А вот, по мнению создателя Сети студий гладкого тела Epil Story Надежды Грининой, сегодня как никогда важно собирать обратную связь.
«Прислушивайтесь к рекомендациям и проявляйте максимум заботы. Сейчас сложно что-то прогнозировать, так как очень много факторов, на которые компании никак не могут повлиять. Однако, очевидно, что будут развиваться бизнесы в эконом и люкс сегментах, а компаниям, ориентированным на средний класс, будет сложнее всего».
Как привлекать новых клиентов
Отдельно рассмотрим, как привлекать новых клиентов в кризисное время. Попробуйте объединиться с другими компаниями из вашей отрасли, а также партнерами из смежных сфер. Такое сотрудничество может быть взаимовыгодным. Где-то можно сэкономить, например, организуя общее пиар-мероприятие.
Перераспределите рекламные бюджеты и переходите на более дешевые инструменты привлечения аудитории. В частности, на таргетированную рекламу. Привычные многим площадки вроде Facebook и Instagram использовать уже не удастся не удастся, зато остались отечественные соцсети.
«Оправдано пересмотреть и оптимизировать рекламу. В России остается большая рекламная сеть Яндекса, ВКонтакте и Telegram. Несмотря на то, что новичку может быть сложновато настроить все в первый раз, есть смысл потратить на это время, так как эти площадки дают действительно много трафика. Также не забываем про профильные площадки, на которых можно размещать рекламу», — пояснила Валерия Мингова.
Ей вторит коммерческий директор диджитал-агентства «Интериум» Андрей Ермошкин:
«Площадки для работы у нас есть (ВК, ОК, Rutube), появляется много новых проектов, понятно, что они сырые, но есть и те, которые выглядят успешно, например TenChat. Деловая соцсеть, вдохновленная LinkedIn и WeChat. Пользователи разделены на три кластера: предприниматели, сотрудники и фрилансеры. Очень нужный проект, особенно для аудитории бизнеса».
Впрочем, не стоит полностью забывать и про привычные рекламные площадки вроде интернет-СМИ. Они также теряют клиентов в кризис, поэтому многие сайты и блогеры сегодня готовы обсуждать новые условия сотрудничества. Более того, Валерия Мингова не рекомендует снижать траты на рекламу и пиар, но считает, что оптимально сейчас раз в две недели анализировать и пересматривать этот бюджет.
«Сокращать рекламные бюджеты точно не стоит, чтобы не потеряться на фоне конкурентов, которые могут усиливать взаимодействие с аудиторией. Еще один аргумент за то, чтобы продолжать пиарить свой бизнес – возможность сильнее выделиться за счет того, что сейчас многие бизнесы прекратили или сократили рекламные активности».
Похожего мнения придерживается Андрей Ермошкин. По его словам, рекламный бюджет сегодня надо адаптировать, но никак не сокращать. При этом стоит позаботиться о собственных рекламных площадках.
«Оптимизация нужна, но она не должна быть в ущерб. С учетом того, что основные соцсети сейчас в России прикрывают, то сайт или лендинг – это тот инструмент, который всегда будет под контролем создателя. Поэтому сейчас важно и нужно иметь собственные площадки для рекламы своих услуг».
Эксперты также напоминают о таких традиционных методах привлечения клиентов, как пробники. Предлагайте клиентам демоверсии продукта или услуги. Важно при этом не раздавать товар бесплатно налево и направо, но заинтересовать потенциальную аудиторию. В общем, все хорошо в меру.
Отдельно про экспорт
Особенно сложным нынешний этап стал для российских компаний-экспортеров. Причем с трудностями сталкиваются даже те предприятия, которые продают товары в дружественные России государства. Прежде всего, санкции повлияли, конечно, на логистику, но есть и другие нюансы.
«Есть сложности с банковскими платежами, даже и в Казахстан, и в Киргизию, ОАЭ. В основном это связано с банками, находящимися под санкциями. Я сталкивалась с такими ситуациями и при переводе платежей в Казахстан, и при переводе платежей в Киргизию, при получении оттуда оплаты. Поэтому здесь нужно понимать, что на банковские операции потребуется больше внимания и времени», — рассказала Порталу предпринимателей учредитель и генеральный директор группы компаний «Свои Люди» Юлия Ханталина.
Но сложнее всех пришлось тем, кто занимался экспортом в страны Европы и США. Из-за санкций эти маршруты для российских товаров закрылись почти полностью. Казалось бы, наши товары там не были востребованы и продавали мы в основном сырье, но это не совсем так. В одну только Америку Россия экспортирует муку, рыбу, алкоголь, сахар и даже мясо. И теперь немалая часть этой продукции ищет новые рынки сбыта.
«Еще сильнее укрепятся взаимоотношения с Китаем, Индией, с Ближним Востоком. Безусловно, для нас это интересные рынки. Кроме того, все большую популярность и интерес со стороны российского экспорта набирают страны Африки», — пояснила Юлия Ханталина.
По ее мнению, в ближайшем будущем основные торговые партнеры России – это Китай, Индия, ОАЭ, страны Персидского залива и африканские государства. При этом останутся также Турция, Иран, Ирак, а также страны СНГ, в особенности Киргизия. «Тенденции развития сотрудничества России с Киргизией набирают сейчас большие обороты», — уверена Юлия Ханталина. Причем речь идет как об импорте, так и об экспорте. Для справки – в минувшем году товарооборот с этой страной у нас увеличился почти на 40%.
Что будет дальше
Ну и напоследок мы опросили предпринимателей о том, чего ждать российской экономике в ближайшем будущем. И вот их прогнозы.
Андрей Ермошкин, коммерческий директор диджитал-агентства «Интериум»:
«Мы видим ряд интересных трендов, которые зарождаются и, скорее всего, будут опорами на ближайшее будущее. Один из трендов — это развитие на восток, в частности, Китай. Мы уже видим, как Поднебесная начинает покупать некоторые бренды одежды, косметики и выкатывать их на наш рынок. Мы тоже развиваем это направление в плане коммуникативного и рекламного направления. И видим, ка бизнес в РФ активно смотрит в эту сторону. Будем надеется и верить.»
Юлия Ханталина, учредитель и генеральный директор группы компаний «Свои Люди»:
«Мы будем наблюдать глобальные изменения в российской экономике. Это и импортозамещение, рост некоторых секторов производств, которые сейчас имеют большие перспективы на фоне санкций, а также усиление взаимоотношений с некоторыми странами с точки зрения импорта. В целом определенный кризис сейчас есть. Он будет, но в долгосрочной перспективе те компании, которые воспользуются ситуацией, их ожидает определенный рост. Прежде всего, это легкая промышленность – одежда, обувь и т.д.»
Дмитрий Захаров, предприниматель, директор РОСФОРУМ.РФ, президент клуба Росмолодежь.Бизнес:
«Будет большое количество бизнес-миссий. И как никогда повышается крипотграмотность и развивается криптоиндустрия. Люди понимают, что централизованные банковские сервисы в других странах вызывают все меньше доверия. С другой стороны, на этом уровне у нас есть пока законодательные проблемы. И это способствует оттоку криптоэнтузиастов из страны.
Как будет меняться рынок – будет сначала просадка, а потом по синусоиде будем восстанавливать позиции».
Фото автора Lukas: Pexels
Источник: smallbusiness.ru
