Если строгая система оценки клиента банка вас не пропустила, есть другой вариант – обратиться к помощи микрофинансовых организаций. В статье расскажем о том, что эти компании делают, как регулируется этот вид деятельности и как выбрать МФО, чтобы взять займ безопасно.
Из этой статьи вы узнаете:
Что такое МФО? Какие есть виды микрофинансовых организаций?
Чем занимаются микрофинансовые организации?
Как регулируется деятельность МФО?
Отличия МФО от банка
Как выбрать микрофинансовую организацию?
Как проверить, что МФО не мошенники?
Что такое МФО? Какие есть виды микрофинансовых организаций?
МФО (расшифровка аббревиатуры: микрофинансовая организация) – это небольшое коммерческое предприятие, выдающее денежные средства (займы) под процент. Несмотря на некоторые предрассудки, связанные с их деятельностью, правила работы МФО установлены законодательством Российской Федерации.
Как явление, микрофинансовые организации сравнительно молодые. Ссуживать деньги тем, кому отказывали в банках, начали около 40 лет назад в Бангладеш. Оттуда эта практика распространилась по всему миру, добравшись и до России.
Открыть МФО сегодня. Есть ли смысл?
МФО делятся на:
Микрофинансовые компании (МФК) – это более распространенный тип МФО, который гораздо строже контролируется государством. Именно для этих компаний был разработан свод законов.
Микрокредитные компании (МКК) предоставляют только небольшие займы, государство вмешивается в их работу только если возникает отдельный инцидент.
Подробнее о том, что именно входит в деятельность МФО, поговорим далее.
Чем занимаются микрофинансовые организации?
МФО предоставляют населению микрозаймы. Простыми словами, это такой вид кредита, который одобряют, оценивая платежеспособность и надежность клиента не столь сурово, как в банках. Однако у подобного подхода довольно дорогая цена – более высокая, чем в банке, процентная ставка. Чтобы понять насколько, просто представьте: в некоторых случаях ставка может оказаться выше сотни процентов в год.
Поэтому микрозаймы чаще преподносятся как средства, которые человек может взять в экстренном случае, «до зарплаты». Что значит, брать их гораздо выгоднее на короткий срок, чтобы не задолжать организации слишком много. Некоторые компании даже предлагают беспроцентные периоды – если вернуть деньги за определенный срок, проценты не начисляются.
Как регулируется деятельность МФО?
Поскольку МФО плотно закрепились в повседневной жизни, их деятельность стала регулироваться государством. Это понятие давно внесено в законодательство страны. Делами, связанными с МФО, а также надзором за их работой с 2013 года занимается Банк России , а законы и правовые нормы разрабатывает Министерство финансов России .
По Федеральному закону №151-ФЗ, микрофинансовой организацией считается юридическое лицо, которое:
внесено в государственный реестр;
ведет соответствующую деятельность;
имеет не менее 70 млн рублей в собственном пользовании (для МФК) и не менее 1 млн рублей (для МКК).
3. Как открыть свою МФО?
Если говорить о деятельности МФО с точки зрения закона, то любая компания, получившая такой статус, наделяется правом:
передавать в пользование физических лиц суммы, не превышающие 1 млн рублей, а юридическим лицам (малый бизнес, ИП) – не более 5 млн рублей;
совершать оценку документов и сведений, запрашиваемых у клиента, чтобы решать вопрос об одобрении микрозайма;
при наличии законных причин прервать действие договора микрозайма.
В то же время МФО не имеет права:
выдавать средства в качестве займа в иностранной валюте;
изменять условия договора микрозайма в одностороннем порядке;
штрафовать заемщика, досрочно вернувшего займ;
предоставлять в пользование клиента займ в том случае, если в сумме с этим займом его общий долг перед МФО превысит 1 млн рублей.
Отличия МФО от банка
МФО – это кредитная организация или нет? Компании, занимающиеся микрофинансированием, не являются банками и никак с ними не связаны. Более того, их деятельность осуществляется по совершенно другим законам, и МФО в принципе не являются кредитно-финансовой организацией. Что означает: ответ на поставленный вопрос – нет, не кредитная.
МФО схожи с банковским бизнесом только по двум пунктам:
на займы начисляются проценты за пользование средствами;
займ, по договору, нужно вернуть к определенному заранее сроку.
Отличий больше, но мы перечислим только основные – те, которые интересуют заемщика. Так, МФО:
передают деньги в пользование клиентов без тщательной оценки его платежных способностей;
назначают высокие проценты на займы (банкам такие начислять нельзя);
выдают займы онлайн, без встречи с официальным представителем кредитора.
В целом, получить займ у такой организации быстрее и проще, чем у банка, и даже не выходя из дома, но за это придется доплатить высокие проценты. Вот и все главные отличия, если смотреть с точки зрения заемщика.
Как выбрать микрофинансовую организацию?
Микрофинансовых организаций на рынке РФ более тысячи. Поэтому остановить свой выбор на какой-то из них может быть проблематично – если у знакомых нет положительного опыта работы с компанией, то поручиться за качество услуг некому.
Большой разницы в условиях у МФО нет, разве что вы попадете на акцию с займами со сниженными процентами. Если у вас есть время, можете промониторить ближайшие к вам организации на предмет таких специальных предложений. Проверьте и наличие беспроцентного периода: если вы уверены, что сможете быстро вернуть долг, такой вариант идеально вам подойдет. Обратите внимание также:
на требования по возрасту;
минимальные/максимальные размеры займа;
длительность сроков погашения;
способ получения (в офисе или онлайн в приложении/на сайте).
И в любом случае, какую бы компанию вы ни выбрали, внимательно читайте договор. Проценты в МФО часто бывают высокими, однако вас не могут обязать платить больше, чем взятая вами в долг сумма, помноженная на три. Помимо этого, максимальная процентная ставка не может превышать 1% в день. Если вы заметили такое, иметь дело с этой организацией не рекомендуется, а еще лучше будет обратиться в правоохранительные органы, чтобы инициировать проверку.
Как проверить, что МФО не мошенники?
В первую очередь, поискать организацию в государственном реестре. Все подобные организации обязаны регистрироваться, чтобы вести деятельность. Если ее там нет, то лучше не обращаться в эту МФО.
Поищите также отзывы в интернете о выбранной МФО. Даже если компания легальна, она может, например, недоброжелательно относиться к собственным клиентам.
Источник: koronapay.com
МФО — что это такое, расшифровка, принцип работы
Недостаток текущих доходов и сбережений явление не редкое, но трудноразрешимое, особенно если расходы и финансовые проблемы появляются внезапно. Сталкиваясь со срочной нуждой в деньгах, большинство наших сограждан прибегает к одному из двух популярных способов личного финансового спасения:
- просит взаймы у близких;
- обращается в банк за кредитом.
Сегодня банковский кредит и займ у частных лиц получили еще одну альтернативу. А именно – МФО (микрофинансовые организации).
МФО — коммерческие предприятия, выдающие небольшие займы под большие проценты.
МФО широко распространились в России за последние полтора десятилетия. Ясного понимания, что такое МФО, у многих пока не сложилось, да и сами эти фирмы, при чрезвычайно активной, даже агрессивной, рекламе, не особенно стремятся раскрывать механизмы своей работы. Потому, даже тем, кто уже сталкивался с МФО, будет полезно узнать о них побольше, выяснить принцип работы МФО, их права и ограничения.
Что такое микрофинансовая организация в РФ?
МФО не российское изобретение. Более 40 лет назад в Бангладеш начали ссужать небольшие суммы людям, которые были слишком бедны, чтоб обратиться в банк за кредитом. Дальнейшее развитие МФО пошло именно по этому пути – выдача небольших займов тем, кому отказывают банки.
Источник: bankiros.ru
МФО — что это такое, расшифровка, принцип работы
Микрофинансирование появилось в России в конце прошлого столетия. Тогда оно не было востребовано: на рынке царила нестабильность, а государство не предоставляло населению денежных гарантий и компенсаций. Сегодня к микрокредитованию стало прибегать больше граждан, но есть и те, кто не в курсе, что такое МФО и чем эти организации занимаются. На ключевые вопросы попытаемся ответить в данной статье.
Что такое микрофинансовая организация в РФ
Микрофинансовая организация (МФО) — обычно средняя или некрупная компания, которая занимается выдачей заемных средств, не являясь банковским учреждением. Основной принцип работы МФО состоит в предоставлении микрозаймов — небольших сумм на ограниченный срок, но под значительный процент.
Преимущество кредитования в МФО — большая лояльность к клиентам, чем в традиционной кредитной компании. Не связанные банковскими правилами, МФО оперативно оформляют займы студентам, пенсионерам, нетрудоустроенным и должникам, и всё это — без бумажной волокиты. Более детально продукты МФО представлены ниже:
Источник: mainfin.ru
