Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя! За езду без полиса, с просроченным или фальшивым полисом вас и юридическое лицо, на которое приписан автомобиль, могут оштрафовать или лишить возможности дальнейшего передвижения на автомобиле.
Виновник ДТП по закону обязан компенсировать нанесенный ущерб. Если полиса ОСАГО нет (просрочен или фальшивый), вы будете обязаны платить самостоятельно и в полном объеме.
Прямое возмещение убытков — если в ДТП пострадаете вы сами, за выплатой вам придется обращаться в ту же страховую компанию, где был оформлен ОСАГО для юр.лица.
Оперативное рассмотрение заявлений
Консультирование по оформлению Европротокола
Комфортное урегулирование
Что включает полис ОСАГО?
Ущерб жизни и здоровью
Ущерб чужому имуществу
Ущерб жизни и здоровью
Размер страховой выплаты на каждого потерпевшего — до 500 000 рублей
Ущерб чужому имуществу
Размер страховой выплаты на каждого потерпевшего — до 400 000 рублей
Сколько стоит ОСАГО?
На расчет полиса ОСАГО влияет установленная базовая ставка, регион эксплуатации транспортного средства, коэффициент бонус-малус.
Страховое агентство. Как открыть офис по страхованию. Страхование как бизнес
Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону
Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:
Задать вопрос онлайн
Как пригласить СК ПАРИ для участия в тендере?
По вопросам участия компании СК «ПАРИ» в тендере по корпоративному страхованию ОСАГО напишите на Email
Как застраховать автомобиль по ОСАГО?
Оставить заявку
Отправьте заявку на расчет через форму обратной связи или по телефону
Заключение договора
Наш специалист свяжется с вами для уточнения всех деталей
Получить полис
Оплата полиса страхования ОСАГО для юридических лиц и получение полиса
Как сэкономить на ОСАГО
Цена полиса ОСАГО рассчитывается в страховых компаниях по формуле. Если знать все коэффициенты формулы, то на полисе можно сэкономить. Рассказываем, из чего складывается цена полиса и как получить скидку на ОСАГО.
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Действующий полис ОСАГО должен быть у каждого водителя на дороге: в случае ДТП страховая виновника аварии возместит ущерб потерпевшим в пределах 400 000 руб. Если полиса ОСАГО нет, то инспектор ГИБДД может выписать штраф 800 руб., а в случае ДТП возмещать ущерб придется из своего кошелька.
Полис оформляется на 1 год в любой страховой компании с лицензией на ОСАГО. Выбор компании, по сути, ни на что не влияет, так как в случае ДТП потерпевшие урегулируют вопросы по возмещению убытков в страховой виновника без его участия.
От чего зависит цена полиса
Расчет цены полиса ОСАГО регулируется указаниями Центробанка. Страховые компании устанавливают цены сами, но должны использовать формулу ЦБ. В формуле есть базовая ставка — это тариф страховой компании, он у всех страховых разный, а также шесть поправочных коэффициентов — они зависят от личных данных водителя:
Страхование как бизнес. Как заработать на Е-ОСАГО. IT-проект ntws.pro
Цена полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС.
Базовую ставку (ТБ) устанавливают в рублях, а коэффициенты увеличивают или уменьшают этот тариф. Чем меньше каждый из коэффициентов, тем дешевле выйдет полис. Вот что они означают.
| ТБ | Базовая ставка страховой | У разных страховых разные цены | 2471–5436 руб. |
| КТ | Территориальный | В крупных городах полисы дороже | 0,64–1,9 |
| КБМ | Бонус-малус | Аккуратные водители платят меньше | 0,5–2,45 |
| КВС | Возраст-стаж | Опытные водители платят меньше | 0,9–1,93 |
| КО | Количество водителей | Полис без ограничений по количеству водителей стоит дороже | 1 или 1,94 |
| КМ | Мощность | Чем больше мощность, тем выше цена | 0,6–1,6 |
| КС | Срок полиса | Полисы на 3–9 месяцев стоят дешевле | 0,5–1 |
Согласно указаниям ЦБ, для легковых машин категории B не учитываются коэффициенты КПР, КН и КП, поэтому они равны 1 (указание ЦБ от 28.07.2020 № 5515-У).
Как уменьшить коэффициенты
Коэффициенты зависят от личных данных водителя и выбранных опций, но не все из них можно уменьшить. Разберем каждый подробно.
Базовая ставка страховой (ТБ)
Страховые компании сами устанавливают тарифы, но, по указаниям ЦБ, они должны быть в пределах 2471–5436 руб. На практике компании используют этот тарифный коридор для конкуренции на рынке. Например, они могут продавать дешевые полисы в городах с высокой конкуренцией, чтобы отвоевать долю рынка у других страховых.
Тариф никак не влияет на условия страхования, по закону все полисы ОСАГО имеют одинаковый лимит покрытия при ДТП — до 400 000 руб. Но не все компании работают одинаково хорошо. Перед покупкой полиса стоит почитать отзывы о страховых и обратить внимание на сервис, корректность назначения выплат после ДТП и качество ремонта. Отзывы можно найти, например, на banki.ru или на sravni.ru.
С 2020 года страховые компании получили право менять базовую ставку под каждого водителя. Страховая может выбирать свои критерии, включая историю штрафов и попадания водителя в ДТП, марку автомобиля, его мощность и даже цвет. Все это будет влиять на цену полиса в зависимости от рисков, например частоты попадания модели автомобиля в ДТП. Компании не обязаны публиковать свои критерии, поэтому узнать свой тариф можно только обратившись в компанию за расчетом — то есть базовый тариф для каждого человека и машины будет индивидуальным.
Как сэкономить. Нужно запросить расчет стоимости полиса у всех страховых компаний в вашем городе. Поправочные коэффициенты зависят только от данных водителя и выбранных опций, поэтому во всех страховых компаниях они будут у вас одинаковыми. Получается, что самый дешевый полис предложит компания с меньшей базовой ставкой.
Территориальный коэффициент (КТ)
КТ зависит от места прописки собственника автомобиля, город регистрации самой машины ни на что не влияет. В больших городах плотнее трафик и происходит больше ДТП, поэтому в них страховые берут за полисы больше.
Самый большой КТ у водителей из Москвы — 1,9. В городах-миллионниках, например в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде и Екатеринбурге, — 1,72. Самый маленький КТ — 0,64 — у водителей из Адыгеи, Тувы и Чечни. Найти свой город можно в таблице ЦБ. Внутри одного региона могут быть разные КТ.
Например, в Петрозаводске КТ равен 1,27, а в остальных населенных пунктах Карелии — 0,82.
Как сэкономить. Обычно сэкономить на КТ невозможно — менять свою прописку ради небольшой скидки на ОСАГО смысла нет. Но есть одна хитрость. Например, те, кто использует автомобиль в Москве, а живет в Московской области, платят за полис меньше: в столице КТ равен 1,9, а в области — 1,63. Такая же разница в КТ между региональными центрами и остальными населенными пунктами есть и в других регионах.
Коэффициент «бонус-малус» (КБМ)
В переводе с латыни страховой термин «бонус-малус» означает «хороший-плохой». Страховые компании дают скидки тем, кто редко становится виновником ДТП, и наоборот, устанавливают надбавки для регулярных виновников.
У всех начинающих водителей КБМ равен 1. Каждый год 1 апреля страховые делают перерасчет коэффициентов для всех водителей и заносят их в базу Российского союза автостраховщиков (АИС РСА), где можно проверить свой КБМ. Если за этот расчетный год с 31 марта по 1 апреля не было ДТП по вашей вине, КБМ станет меньше, если были — увеличится. Значения коэффициента меняются по таблице ЦБ, и скидка по КБМ накапливается. Например, если ваш КБМ был равен 1 и вы не попадали в ДТП в этом году, коэффициент снизится до 0,95. Еще через год аккуратного вождения — до 0,9.
Чтобы проверить КБМ на сайте РСА, нужно ввести данные водителя и дату оформления полиса
Если за год было несколько страховых возмещений из-за ДТП по вашей вине, КБМ увеличится
Как сэкономить. Соблюдайте правила дорожного движения, водите аккуратно и старайтесь не попадать в ДТП. Максимальную скидку в 50 % на полис (КБМ = 0,5) можно накопить за 10 лет без ДТП по вашей вине.
Коэффициент «возраст-стаж» (КВС)
По мере роста стажа и взросления водителя полис становится дешевле. Например, у 20-летнего водителя, только что получившего права, КВС будет равен 1,93. Водитель в возрасте 35 лет со стажем 4 года платит за полис почти в два раза меньше — его КВС равен 0,99. Найти значение КВС для вашего возраста и стажа можно в таблице ЦБ:
Меньше всего за полис платят водители старше 59 лет со стажем вождения более 14 лет
Как сэкономить. С КВС ничего сделать нельзя, ваш коэффициент будет просто уменьшаться со временем. Если у вас есть дети или другие члены семьи, которые в будущем собираются водить автомобиль, посоветуйте им сдать на права как можно раньше, так как стаж начинает отсчитываться с момента получения водительского удостоверения.
Коэффициент количества водителей (КО)
Одним автомобилем с одним полисом ОСАГО могут управлять несколько водителей. Есть две опции — полисы с ограничением количества водителей и без, их еще называют мультидрайвом. На самом деле ограничения количества нет в обеих опциях, просто в первом случае данные всех водителей нужно вписывать в полис, а во втором случае — нет.
Чтобы вписать водителя в полис, нужно обратиться в страховую; в зависимости от компании это может занять от нескольких часов до нескольких дней. А с электронным полисом это сделать легче — нужно просто скачать файл с обновленным полисом из личного кабинета страховой.
С мультидрайвом машиной может управлять любой человек с действующими правами — как в каршеринге.
Вторая опция стоит почти в два раза дороже: КО для полисов с ограничениями равен 1, для мультидрайва — 1,94.
Как сэкономить. Если автомобилем будете управлять только вы и один-два члена семьи, лучше брать обычный полис и вписать в него всех водителей. Но нужно учитывать, что в расчете цены полиса страховые используют самые большие КВС и КБМ из всего списка водителей. Например, если ваш КБМ равен 0,7 и вы хотите вписать в полис супругу, которая только что получила права, вашу скидку в расчет не возьмут, КБМ полиса будет равен 1.
Из-за этой особенности иногда лучше брать мультидрайв, даже несмотря на то, что он стоит в два раза дороже. Дело в том, что в полисе мультидрайв КБМ и КВС всегда равны 1. Поэтому если вам нужно вписать в полис ребенка с КВС 1,93, то лучше сразу брать полис без ограничений. Цена будет немного выше, зато тратить время на вписывание других водителей в полис через страховую не нужно. Если вам нужно вписать в полис частого виновника ДТП с КБМ 2,3 или 2,45, мультидрайв тоже окажется дешевле.
Коэффициент мощности автомобиля (КМ)
Цена полиса ОСАГО зависит и от мощности двигателя автомобиля: владельцы маломощных машин платят за полис меньше. Например, для автомобиля Kia Rio 3 1.6 с мощностью 123 л. с. КМ равен 1,2. Полис для владельцев Renault Logan 1.4 с мощностью 75 л. с. стоит дешевле — КМ равен 1,1.
Чем мощнее автомобиль, тем дороже полис ОСАГО
Как сэкономить. Выбирать автомобиль только для экономии на ОСАГО смысла нет — на ваши общие затраты повлияют стоимость запчастей, расход топлива и многие другие факторы. Но при покупке автомобиля с мощным двигателем имейте в виду: транспортный налог и стоимость полиса ОСАГО будут выше.
Коэффициент срока использования автомобиля (КС)
Еще одна опция при покупке полиса — период использования автомобиля. Этот период не нужно путать со сроком страхования: у всех полисов срок равен одному календарному году. Но если вы используете автомобиль не весь год, а, например, только летом, то можно взять меньший период использования: от 3 до 9 календарных месяцев подряд; этот период использования будет указан на полисе. В таких случаях КС будет равен от 0,5 до 0,95.
У обычных полисов период использования равен сроку страхования — 1 год. Если период уменьшить, полис будет дешевле
Как сэкономить. Берите меньший период использования, если водите автомобиль не весь год. Например, если вы часто бываете в командировках или используете машину только летом на даче. Самую большую скидку на полис — 50 % — можно получить при периоде 3 месяца.
Но нужно иметь в виду: если вы все-таки будете использовать автомобиль вне периода, инспектор имеет право выписать штраф за отсутствие ОСАГО. К тому же страховые компании не будут возмещать ущерб в ДТП, которые случились вне периода страхования.
Как сэкономить на ОСАГО
- Перед покупкой ОСАГО узнайте цену полиса у всех страховых компаний в вашем городе. Чтобы не обзванивать их и не делать расчет цены на десятках сайтов, можно использовать агрегаторы цен на ОСАГО, например bip.ru или sravni.ru. Выбирайте страховую с самым низким тарифом — на условия страхования и возмещение ущерба это не повлияет. Но почитайте отзывы о страховой, у которой покупаете ОСАГО, — у некоторых бывает плохой сервис и задержки выплат.
- Водите автомобиль аккуратно и не попадайте в ДТП. За 10 лет без виновности в ДТП можно накопить максимальную скидку по КБМ — 50 %.
- Если вам нужно вписать в полис водителей с очень высокими КБМ и КВС, берите ОСАГО мультидрайв. Такая опция может оказаться дешевле, а бюрократии с вписыванием водителей не будет.
- Если используете автомобиль не весь год, возьмите опцию короткого периода использования, от 3 до 9 месяцев. Полис на 3 месяца будет в 2 раза дешевле обычного на год.
- Если у вас или ваших близких еще нет прав, но в будущем вы хотите водить автомобиль, идите в автошколу как можно раньше. Стаж считается с момента получения прав. Водители с большим стажем вождения платят за полис меньше.
- Учитывайте, что на цену полиса влияет город вашей прописки и мощность автомобиля.
Источник: www.raiffeisen-media.ru
Бизнес страхование осаго как с чего
Расчет цены за 2 минуты, выбор среди нескольких предложений
Выплаты за 1 день
В любом регионе в Тинькофф Страховании
Помощь по телефону и в чате — при ДТП и в других ситуациях
Кэшбэк за ОСАГО
Вернем до 10% за покупку ОСАГО в Тинькофф Страховании — при оплате картой с сервисами Tinkoff Pro или Premium
Рассчитайте стоимость ОСАГО на калькуляторе
Заполните данные автомобиля и водителей в
Рассчитайте стоимость ОСАГО сразу у нескольких партнеров
Оплатите подходящий вариант картой и получите полис на
Рассчитать новый полис ОСАГО
Продлить полис Тинькофф Страхования
Отзывы о Тинькофф Страховании на sravni.ru
Быстро, удобно, понятно. И главное, никуда не нужно ездить и ждать по несколько дней. В чате решают все вопросы за считаные минуты. Операторы очень отзывчивые. У меня было много вопросов по оформлению ОСАГО, но во всем разобрались.
И при расторжении страховки все сделали за 2 минуты.
Очень быстрое оформление. Данные заполняются по номеру машины. В других страховых приходилось их вписывать вручную, чтобы просто рассчитать стоимость.
Наши партнеры
ОСАГО в Тинькофф: выгодное автострахование без офисов
Оформить полис за 2 минуты
доступно онлайн — без очередей и пробок. Полис пришлем на . Он имеет такую же юридическую силу, как обычный на бланке
Рассчитать со скидкой (КБМ) за безаварийность
При расчете ОСАГО на учтем накопленную скидку за безаварийную езду
Получить выплату за 1 день в Тинькофф Страховании
Заявление подаете онлайн, оригиналы документов заберем сами. Как только предоставите полный пакет, выплата придет в течение одного дня
Оформление в любом регионе
Купить полис ОСАГО на легковое авто можно во всех регионах РФ — без очередей и визита в офис
Удобное использование
Предъявить сотрудникам ГИБДД электронную версию полиса можно прямо с экрана смартфона
Рассчитать стоимость
Страховое возмещение по ОСАГО
Возмещение по имуществу
Полис покрывает ущерб автомобилю и другому имуществу потерпевших в ДТП по вашей вине. Возмещается до 400 000 ₽ на ремонт либо в форме денежной выплаты
Возмещение по жизни и здоровью
Полис покрывает ущерб жизни и здоровью потерпевших в ДТП по вашей вине: водителей, пассажиров, пешеходов. Возмещается до 500 000 ₽
Способы снизить стоимость полиса ОСАГО
Водите авто
без аварий
Если у водителя не было аварий по его вине, он получает скидку (КБМ) за безаварийную езду и полис обходится дешевле
Покупайте ОСАГО с кэшбэком
Оплатите полис Тинькофф Страхования в мобильном приложении картой с Tinkoff Pro или Tinkoff Premium и получите кэшбэк до 10%
Вписывайте в полис нужных водителей
Страховка обычно дешевле с ограниченным перечнем водителей. Чем больше стаж вождения и возраст водителя, тем ниже цена
Почему клиенты доверяют Тинькофф Страхованию
За последние три года клиенты оформили более 16 млн полисов в Тинькофф Страховании
«Эксперт РА» повысил рейтинг финансовой надежности Тинькофф Страхования до уровня ruA+ и установил прогноз «стабильный»
Тинькофф Страхование входит в одну экосистему с банком Тинькофф, который включен Центробанком в число системно значимых
Лучший по уровню сервиса
Тинькофф Страхование занимает I место по отзывам клиентов в годовом рейтинге на портале banki.ru в 2021 и 2022 году
Рассчитать стоимость
Ответы на частые вопросы
Зачем оформлять ОСАГО?
По закону полис ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца и покрывает случаи, когда водитель стал виновником аварии и должен возместить ущерб другим. За отсутствие ОСАГО придется заплатить штраф. Подробнее в разделе помощи.
Что делать, если при расчете стоимости не удалось найти мою модель авто?
Если при заполнении формы для расчета стоимости вы не нашли название своей модели авто, попробуйте изменить написание. Например, если вы вводили «Лада» или «Тойота Прадо», попробуйте ввести Lada или Toyota.
Если не помогло, напишите в чат мобильного приложения Тинькофф, мы поможем вам с оформлением ОСАГО. Также мы добавим вашу модель в течение дня. Как только справочник обновят, вас оповестят. После этого сможете снова оставить заявку.
Нужен ли техосмотр для покупки ОСАГО?
С 22 августа 2021 года предоставлять диагностическую карту, чтобы застраховаться по ОСАГО, больше не нужно. Наличие или отсутствие техосмотра не повлияет на цену ОСАГО в Тинькофф Страховании.
Может ли страховая предъявить регресс, если нет техосмотра?
В случае ДТП страховая не сможет предъявить регресс — потребовать от виновника возместить убытки, если у него легковушка или мотоцикл, которые используются в личных целях и не подлежат техосмотру по закону. В Тинькофф ни разу не было регрессов отсутствия техосмотра.
Какая страховая компания платит по ОСАГО?
По данным РСА, В 80% случаев выплату по ОСАГО получают через прямое возмещение убытков. Это когда потерпевший обращается с заявлением напрямую в свою страховую. Поскольку платит ваша страховая, то от нее зависят сроки урегулирования и качество сервиса. Поэтому покупать ОСАГО лучше в той компании, с которой вы хотите иметь дело в случае ДТП.
Прямое возмещение убытков работает, если столкнулись два и более авто, у водителей — участников ДТП есть ОСАГО и вред причинен только авто, а иные объекты и люди не пострадали.
Что влияет на стоимость полиса?
Цена полиса в том числе зависит от года выпуска автомобиля, стажа вождения и возраста лиц, допущенных к управлению, мощности двигателя, страховой истории, а также факторов, которые использует каждая страховая компания при определении базовой ставки страхового тарифа.
Коэффициент , или КБМ, — это показатель безаварийного вождения, который рассчитывается для каждого водителя на основе данных о страховых выплатах за ДТП по его вине. Чем дольше вы ездите без аварий, тем ниже будет значение КБМ, и это позволит уменьшить цену ОСАГО. Подробнее о КБМ, включая правила его расчета в соответствии с указанием Центробанка, в разделе помощи.
Можно ли оформить полис не на собственника или без него?
Договор обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев может заключить как собственник транспортного средства, так и иное лицо. В любом случае требуется предоставить данные паспорта собственника (серия, номер, когда выдан). Также необходимо указать сведения из документов на автомобиль (ПТС, СТС).
Что делать при страховом случае?
Если попали в происшествие:
1. Вызовите ГИБДД или составьте европротокол. Подробнее в нашей инструкции.
2. Сделайте фото с места ДТП, следуя инструкции.
3. Заявите о ДТП:
— в приложении Тинькофф: выберите «Страхование» → полис ОСАГО → «Заявить о страховом случае»;
— в личном кабинете на сайте tinkoff.ru: выберите «Кошелек» на верхней панели или под списком счетов на панели слева → «Страхование» → полис ОСАГО → «Заявить о страховом случае».
4. Приложите к заявке фото и документы.
5. Ожидайте звонка персонального менеджера, он будет сопровождать ваше событие и предложит возможные варианты возмещения ущерба.
На линии помощи 8 800 оперативно проконсультируем водителей, попавших в аварию.
Как самостоятельно внести изменения в полис?
Зайдите в мобильное приложение Тинькофф. Найдите свой страховой полис внизу главной страницы и нажмите на кнопку «Внести изменения в полис».
Внести изменения можно также в личном кабинете на сайте tinkoff.ru: выберите раздел «Кошелек» на верхней панели или ниже списка ваших счетов слева → «Страхование» → полис ОСАГО → «Внести изменения в полис».
Можно добавить нового водителя, внести номер водительского удостоверения в случае его замены, изменить регистрационные номерные знаки, если машину перепродали. Еще можно внести исправления в полис, если вы нашли ошибки в данных водителей или самого автомобиля. Подробнее в разделе помощи.
Как проверить подлинность полиса?
Определить подлинность полиса можно с помощью проверки в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) и в мобильном приложении «Помощник ОСАГО». Просто введите серию и номер полиса. Если полис недействителен, сервис сообщит об этом. Если вы приобрели полис через агентов или других посредников и оказалось, что он поддельный, напишите заявление в полицию.
Где прочитать правила страхования?
У меня остались вопросы
В большинстве случаев вы можете найти ответы в разделе помощи. Если найти ответ не удалось, напишите в чате мобильного приложения или позвоните по номеру 8 800 700-55-00
Рекомендуем также оформить
КАСКО Драйв от 700 ₽ в месяц
- Дешевле обычного КАСКО Тинькофф
- Покроет ремонт авто после ДТП, если виноваты не вы и виновник установлен
ОСАГО в приложении Тинькофф
Удобное оформление за 2 минуты. Помощь 24/7
Расскажите, чего вам не хватило на странице?
Пройти опрос за 1 минуту
Может быть интересно
Страхование без осмотра автомобиля и похода в офис
Популярные вопросы. Советы о использовании страховки
Статьи о том, как страховка помогает сэкономить деньги
Для звонков по России
Акция «Бонус за покупку полиса» действует с по . Страховщик АО «Тинькофф Страхование» осуществляет выплаты за 24 часа при соблюдении всех условий: а) в ДТП ущерб причинен только транспортным средствам; б) участники ДТП застрахованы по ОСАГО; в) клиент направил необходимые документы и фотографии повреждений в Мобильное приложение «Тинькофф», заключил со страховщиком соглашение о страховой выплате и предоставил оригиналы документов; г) выплата производится в безналичном порядке на счет клиента в банке в течение времени работы банка. АО «Тинькофф Страхование», .
Рейтинг и другие показатели Тинькофф Страхования
Тинькофф Страхование — №1 среди страховых компаний с наивысшим клиентским рейтингом за 2021 и 2022 по состоянию на 13 апреля 2022 года, на основе отзывов, оставленных посетителями banki.ru в течение года в разделе «Годовой чемпионат»:
Источник: www.tinkoff.ru
