Какой счет выбрать: индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или обычный брокерский счет? Нетривиальный вопрос для начинающего инвестора, поэтому давайте разберемся, в чем разница между счетами и что лучше открыть.
Поделиться
Отличие ИИС от брокерского счета, плюсы и минусы каждого
Брокерский счет — это счет, который человек открывает в брокерской компании или банке, чтобы торговать на бирже. ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем.
Особенности ИИС и брокерского счета
| Возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год (ИИС типа А) | Можно | Нельзя |
| Освобождение от НДФЛ биржевой прибыли | Можно для ИИС типа Б. Максимальный объем прибыли, которая не облагается налогом, — 1 млн рублей в год | Можно, если инвестор вложился в акции и держал их на счете минимум три года или один год, если речь идет о бумагах из сектора РИИ Московской биржи. Такая привилегия называется ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) |
| Получение вычета на взнос | Можно, это ИИС типа А. Он позволяет вернуть до 52 000 рублей в год на вложенные средства | Нельзя |
| Освобождение купонов облигаций от НДФЛ | Да, купоны приходят «целые» | Да, купоны приходят «целые» |
| Освобождение от НДФЛ валютной переоценки еврооблигаций Минфина | Да | Да |
| Сальдирование результата с нескольких счетов | Нельзя | Можно |
Куда инвестировать деньги: брокерский счёт или ИИС? || Советы новичкам [FIN-RA]
Отличие 1: налоговые льготы
Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы. На ИИС распространяются некоторые налоговые льготы, которые нельзя получить на обычном счете.
Если вкладываться в ценные бумаги минимум на три года, то преимущества индивидуального инвестиционного счета неоспоримы — особенно если речь идет о получении вычета на взнос, то есть возврата до 52 000 рублей в год (ИИС типа А).
Отличие 2: вывод денег со счета
Суть ИИС в том, что человек вкладывает деньги всерьез и надолго. Но если они ему вдруг понадобятся и он захочет их снять (даже частично), то это автоматически приведет к закрытию счета ИИС. К тому же полученные льготы придется вернуть. Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям – их можно выводить с ИИС без проблем, но предварительно надо передать брокеру реквизиты счета для перевода.
Брокерский счет: что это такое и как открыть счет у брокера + сколько это стоит и где лучше открыть
С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую.
Отличие 3: объем средств на счете
На обычном брокерском счете можно держать любую сумму. На ИИС можно вносить не больше 1 млн рублей в год.
Отличие 4: что можно внести на счет
На ИИС можно внести только рубли. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации.
Отличие 5: количество счетов
Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один.
Отличие 6: что можно и нельзя купить
Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. д. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет.
Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах.
Отличие 7: сальдирование убытков
Если у вас несколько обычных брокерских счетов, то для подсчета НДФЛ (в частности, его уменьшения) можно объединить финансовый результат по всем счетам, то есть сальдировать его.
Если вы торгуете на брокерском счете и счете ИИС, то финансовые результаты по ним не сальдируются.
Что лучше открыть — ИИС или брокерский счет
Сложно однозначно сказать, что выгоднее. Все зависит от цели. Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС.
По итогам 2022 года на Московской бирже 22,9 млн физических лиц, у которых есть брокерские счета. Всего эти люди открыли 38,3 млн счетов. ИИС есть у 5,2 млн человек.
Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет.
К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно. Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли. При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг.
Я открыл у брокера ИИС, а он открыл мне еще обычный счет. Зачем?
Да, некоторые брокеры так делают, и в этом нет ничего страшного. В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести. Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента.
Итого
ИИС или брокерский счет: что выбрать? У каждого счета есть свои плюсы и минусы. Они подходят под разные задачи частного инвестора. С точки зрения долгосрочных вложений ИИС более выгодный, но у него есть ограничения, которые нужно учитывать.
Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги.
Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу.
Источник: finuslugi.ru
ИИС или брокерский cчет: что лучше?
Брокерский счет и ИИС дают частным инвесторам доступ на биржу. ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. Узнайте подробнее, в чем разница между ИИС и брокерским счетом и что из этого лучше.
Из этой статьи вы узнаете:
- В чём отличие брокерского счёта от ИИС
- Что выгоднее: брокерский счёт или ИИС
- Как заработать на брокерском счёте и ИИС
- Брокерский счёт или ИИС: как сделать окончательный выбор
Чтобы начать инвестировать и получать прибыль от операций с ценными бумагами, нужно открыть брокерский счёт. Напрямую у эмитента купить акции или облигации не получится. Только через посредника – брокера с лицензией Центробанка на брокерскую деятельность.
Если вас интересует заработок на ценных бумагах, расскажем, какой счёт лучше открыть: классический брокерский или индивидуальный инвестиционный.
В чём отличие брокерского счёта от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это тоже брокерский счёт, только с налоговыми льготами и несколькими ограничениями по использованию.
Инвестор выбирает из двух вычетов:
- На взнос (тип А) — когда возвращается 13% от суммы, которую он положил на счёт, но не более 52 000 рублей в год,
- На доход (тип Б) — когда можно освободить весь доход по ИИС от налога 13%. Такой вычет предоставляется только при закрытии счёта через 3 года с момента открытия.
Владелец классического брокерского счёта платит НДФЛ с прибыли от биржевой торговли. Но льготы тоже есть. Например, от НДФЛ могут освободить, если держать акции на счёте 3 года или дольше.
Таблица 1. Сравнение брокерского счёта и ИИС по налоговым льготам для их владельца
Обычный брокерский счёт
Доступно, если это ИИС типа Б. Максимальная сумма прибыли, которая не облагается налогом, – 1 млн рублей в год.
Доступно, если инвестор вложился в акции и держал их на счете Минимум 3 года, или 1 год, если это бумаги из сектора РИИ Московской биржи.
Получение налогового вычета на взнос
Доступно, если это ИИС типа А. Он позволяет вернуть до 52 000 рублей в год на вложенные средства.
Освобождение купонов облигаций от НДФЛ
Какие ещё есть отличия?
Глобальная разница в том, что брокерский счёт подходит для проведения всех видов операций, независимо от предмета сделки, а ИИС может использоваться только для работы с ценными бумагами, обращающимися на российских биржах, и его основная и единственная валюта — российский рубль.
С обычного брокерского счёта можно вывести деньги, когда потребуется, а также вложить любую сумму без ограничений. На ИИС разрешается вносить не больше 1 млн рублей в год и нельзя снимать деньги раньше, чем пройдёт 3 года, если не хотите потерять налоговый вычет. Если закрыть счёт досрочно, не будет налоговых льгот. А то, что инвестор уже успел получить, придётся вернуть в бюджет.
Таблица 2. Чем отличаются брокерский счёт и ИИС
Нужно вывести данные в виде таблицы 3 столбца, 5 строк:
Обычный брокерский счёт
Не больше 1 млн рублей в год
Российские рубли, доллары США, евро
Только российские рубли
Вывод средств при закрытии счёта
Всю сумму по окончании срока действия (3 года)
Количество действующих счетов
Если хотите больше узнать о видах брокерских счетов и начать инвестировать, всегда можете обратиться к экспертам Альфа-Банка. Вас проконсультируют и подберут выгодное решение. Есть разные тарифные планы с открытием ИИС и других типов брокерских счетов как для начинающих, так и для опытных инвесторов.
Как заработать на брокерском счёте и ИИС
Как можно заработать:
- Покупать акции. Если изучить рынок и вкладывать в надёжные крупные компании, можно получать хороший доход. Заработать можно на любых акциях, которые есть на рынке. В России две биржи: Московская и Санкт-Петербургская. На этих площадках проводят торги российскими и зарубежными ценными бумагами, в том числе акциями американских компаний: Apple, Google, Amazon, Facebook, Coca-Cola, IBM и т. д. Если вы только начинаете зарабатывать на ценных бумагах, лучше выбрать наименее рискованные варианты инвестирования.
- Инвестировать в облигации (государственные, муниципальные, корпоративные). Такие активы подойдут начинающим: риски потерять деньги минимальные, но и прибыль не такая большая. По данным Центробанка, доходность государственных облигаций в 2020 году составляла 5,15–6,7% годовых. Но всё равно это выгодно. Если у вас ИИС, то дополнительно будете получать налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений. В итоге прибыль будет больше, чем от вложений на депозит. Сейчас банки предлагают не такие высокие ставки по вкладам: всего 3–7% годовых.
- Вкладывать деньги в фонды (покупать паи ПИФ). Бывают ПИФы акций, облигаций, недвижимости, смешанных инвестиций и другие. Пай в ПИФе – это составная часть, «кусочек» фонда. По статистике Национальной ассоциации участников фондового рынка, средняя доходность ПИФов составляет 15–20% годовых. Конечно, это средний показатель. Доход с пая может как уйти в минус, так и составить 100% и больше годовых. Чтобы вы меньше рисковали, в Альфа-Банке есть уже готовые программы для инвесторов. Можете выбрать одну из программ, включающих консультации экспертов, рекомендации по составлению инвестиционного портфеля, постоянное сопровождение опытных специалистов фондового рынка либо доверительное управление, когда банк безопасно вкладывает в ценные бумаги и торгует на фондовом рынке за вас.
Что выгоднее: брокерский счёт или ИИС
Нельзя сказать однозначно, что выгоднее. Всё зависит от ваших целей, знаний и финансовых возможностей: сколько денег и на какой срок вы готовы вложить, какой уровень риска вас устроит.
Брокерский счёт даёт более широкие возможности. Можно покупать любые ценные бумаги, акции таких известных компаний, как Apple, Google, Amazon, IBM и других.
Можно получить хорошие деньги на рыночных колебаниях стоимости акций. Но на практике сложно предсказать, что всё получится. Это агрессивные и очень рискованные сделки для опытных. Это нужно понимать.
ИИС имеет ограничения, но стабильный процент доходности по облигациям и другим ценным бумагам, низкие риски и налоговые льготы – это то, что привлекает начинающих инвесторов.
Брокерский счёт или ИИС: как сделать окончательный выбор
Чтобы сделать выбор, открывать брокерский счёт или ИИС, определитесь с целями: хотите рисковать и получать больше дохода за короткий срок или хотите вложить деньги, получать налоговые льготы и ждать 3 года, пока сумма вырастет. Не запрещено открывать сразу несколько брокерских счетов. Можно подать заявку на открытие ИИС и другого типа брокерского счёта.
В любом случае, чтобы сделать окончательный выбор, спросите у экспертов, что для вас выгодно и безопасно. В Альфа-Банке бесплатно консультируют и помогают желающим открыть брокерский счёт. Или вы можете самостоятельно ознакомиться со всеми тарифами на брокерские счета, тарифами на ИИС и выбрать нужный.
Источник: www.km.ru
Как открыть брокерский счет
Без брокерского счета торговать на бирже не получится. Чтобы его открыть, надо обратиться к брокеру — организации или банку, у которого есть лицензия на брокерскую деятельность. Для этого можно прийти в офис или оставить заявку онлайн. Рассказываем, что нужно учесть в каждом случае.
Виды брокерских счетов
Инвестор может выбрать, какой вид счета открыть: обычный или индивидуальный инвестиционный (ИИС). Торговать ценными бумагами можно и с тем, и с другим, но у каждого свои особенности.
У обычного брокерского счета больше возможностей. Что может инвестор:
- Открыть несколько счетов, например один, чтобы торговать акциями, а другой для облигаций
- Пополнять счет больше чем на 1 млн ₽ в год
- Выводить средства когда угодно — счет при этом не закроется. Сегодня можно снять 10 000 ₽, завтра 900 ₽, через месяц — всю сумму на счете
- Вносить на счет рубли, валюту и ценные бумаги
Чем шире возможности, тем больше инвестиционных стратегий можно использовать, чтобы быстрее наращивать капитал. Но с прибыли придется заплатить 13% налога.
У индивидуального инвестиционного счета меньше возможностей, но есть налоговые льготы. Они бывают двух видов:
- Тип А — дает право на инвестиционный налоговый вычет, по которому можно вернуть не более 52 000 ₽ ежегодно. Чтобы получить льготу, надо платить налог для физических лиц (НДФЛ). Поэтому вычет доступен тем, кто работает официально или по договору ГПХ со всеми отчислениями, а также ИП на общей системе налогообложения.
- Тип Б — освобождает от подоходного налога, когда инвестор решит закрыть ИИС. Этот тип вычета актуален для тех, кто не платит НДФЛ с доходов, в том числе самозанятые и ИП на упрощенной системе налогообложения.
Чтобы воспользоваться льготами, нельзя снимать деньги (даже какую-то часть) три года с момента открытия ИИС — иначе право на вычеты пропадет.
На ИИС можно вносить только рубли. Каждый год ИИС можно пополнять не больше чем на 1 млн ₽.
ИИС подходит для инвестиций и долгосрочных целей. Его открывают, когда хотят сберечь деньги от инфляции и не планируют активно торговать на бирже.
Брокерский счет можно открыть у любого брокера, а вот ИИС — нет. Поэтому важно заранее определиться с видом счета и узнать условия компании. А процедура открытия брокерского счета и ИИС идентична.
Открываем брокерский счет онлайн
Что потребуется
- Документы — паспорт и ИНН. Некоторые брокеры просят ввести номер СНИЛС и загрузить в систему сканы или фотографии паспорта.
- Подтвержденная учетная запись на «Госуслугах»
- Электронная почта — на нее присылают документы и отчеты по брокерскому счету
- Номер телефона — на него придет СМС-код для регистрации и подтверждения, что вы согласны подписать договор
Что надо сделать
- Зарегистрируйтесь на сайте или в приложении брокера. Обычно для этого просят ввести фамилию, имя, отчество и телефонный номер. Если брокер использует вход через «Госуслуги», то нужны логин и пароль учетной записи
- Заполните анкету. Укажите номер и серию паспорта, ИНН. Они нужны, чтобы составить договор на брокерское обслуживание
- Отправьте анкету на проверку
- Подождите, пока система подготовит договор на брокерское обслуживание
- Прочитайте договор и подпишите, если вас всё устраивает
- Дождитесь СМС или письма на электронную почту о том, что брокерский счет открыт
У разных брокеров процесс регистрации может различаться. Например, один может запросить для регистрации фамилию, имя и электронную почту, другой — только номер телефона.
Чтобы открыть брокерский счет в сервисе Газпромбанк Инвестиции* (Газпромбанк Инвестиции – партнер «Газпромбанк» (Акционерное общество),скачайте приложение, зарегистрируйтесь по паспорту или через «Госуслуги», пополните счет и начните инвестировать.
Если в качестве брокера вы выбрали банк, в котором не обслуживаетесь, вам могут предложить оформить дебетовую банковскую карту. Ее номер нужен, чтобы зарегистрироваться на сайте брокера и получить доступ к услугам. Если вы не хотите оформлять карту, позвоните в банк и узнайте, как открыть брокерский счет без этого. Возможно, придется посетить офис и подписать договор на брокерское обслуживание очно.
Открываем брокерский счет в офисе компании
Кажется, что это прошлый век, но есть ситуации, когда удобнее прийти в офис. Например, начинающему инвестору может быть сложно разобраться в тарифах и ему нужна консультация специалиста. Или человек боится интернет-мошенников, поэтому не хочет оставлять свои данные на сайтах и в приложениях.
Ближайший филиал можно найти на сайте компании или онлайн-картах. Позвоните в офис и уточните, точно ли в нем открывают брокерские счета.
В остальном процедура схожа с онлайном.
- Специалист попросит паспорт, ИНН, СНИЛС и подготовит договор
- С договором надо ознакомиться и подписать
- Надо дождаться уведомления по СМС или электронной почте, что брокерский счет открыт. Оно приходит в течение суток
- Теперь можно пополнять счет и покупать первые акции
Открытый брокерский счет ни к чему не обязывает — вы не должны в тот же день вносить деньги, чтобы заключить сделку. Для начала можно потренироваться торговать на демосчете, который похож на брокерский. Он позволяет покупать и продавать акции, смотреть котировки, пользоваться платформой, но деньги на нем виртуальные. Как только освоитесь и поймете, как работает биржа, переходите к торговле с реальными деньгами. Попробуйте свои силы прямо сейчас – демосчет доступен с сервисом Газпромбанк Инвестиции*.
Обновлено: 19 апреля 2023
Похожие статьи раздела
Инвестиции для новичков — с чего начать?
Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций
Какие налоги платит инвестор
Источник: www.gazprombank.ru
