Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. В России несколько лет назад приняли закон о банкротстве физических лиц. Процедура банкротства может быть начата как по инициативе непосредственно лица, так и со стороны кредиторов или налоговой инспекции.Под процедуру банкротства попадают все долговые обязательства человека, в том числе кредитные, налоговые, платежи за квартиру. Исключение составляют долги по алиментам и выплаты за вред жизни и здоровью.
Можно объявить себя банкротом в ситуации, когда заработок человека не позволяет вовремя выполнять свои финансовые обязательства и перспектив по улучшению ситуации в ближайшее время не предвидится. Возможны две ситуации:
- Сумма долга составляет более 500 тысяч рублей – лицу реально стать банкротом
- Сумма долга составляет менее 500 тысяч рублей – по желанию.
Согласно положениям законодательства 2022 года обанкротиться человек может двумя способами:
Как повлияет банкротство одного из супругов на семью
- Подачей заявления в арбитражный суд
- Обратившись в МФЦ
Упрощенная процедура банкротства по кредитам позволяет освободиться от долгового бремени. Через обращение в МФЦ производится более простая процедура банкротства. В данном случае услуги финансового управляющего не требуются. Человек может признать себя банкротом по упрощенной форме при следующих обстоятельствах:
- Сумма его долговых обязательств не превышает 500 тысяч рублей.
- Судебными приставами выдан документ о прекращении исполнительного производства, и он подтверждает, что имущества, которым владеет лицо, не хватает для покрытия долгов.
- На данного человека не открыты больше исполнительные производства.
- Не запущено дело о банкротстве в арбитраже.
При использовании упрощенной процедуры можно обанкротиться за полгода. Уполномоченный специалист сначала проверяет, попадает ли человек под условия упрощенной подачи. Если да, то в соответствующих реестрах делается запись. Запускается процесс проверки кредиторами нажитого должником имущества. Этот процесс не быстрый, длится как раз около полугода.
При обнаружении сокрытия должником части имущества, кредиторы оспаривают его право на банкротство в суде.
В судебном порядке процедура банкротства проходит быстрее. Срок обычно составляет от двух недель до нескольких месяцев. В суде рассматривается заявление, если оно признается правомерным, то прекращается начисление пеней по кредитам, и за дело берется финансовый управляющий.
Возможные варианты развития событий:
- Меняются существенные условия договора в сторону должника. Составляется план погашения на три года. Штрафные меры к должнику не применяются. Это оптимальный вариант при наличии у лица постоянного дохода. Тогда он сможет погасить долги вовремя. Данный способ неприменим, если человек осужден за правонарушения в области экономики, либо в течение 5 лет его уже признавали банкротом, также при завершенной процедуре реструктуризации долгов в течение 8 лет. При реструктуризации все имущество должника находится в ведении фин уполномоченного. На потенциального банкрота накладывается много ограничений, в том числе в месяц он не может тратить более 50 000 рублей при отсутствии прочих условий, наложенных судом. Процедура банкротства не запускается, если должнику удается полностью погасить долг. В противном случае запускается процесс продажи имущества.
- Продажа. В данном случае арбитражным управляющим производится оценка стоимости имущества потенциального банкрота, и в какой срок его можно сбыть с рук. Законодательно оговорено, что банкроту остается квартира в обязательном порядке (если она не ипотечная) и самые необходимые вещи. Деньги, которые удастся получить, восполнят потери кредиторов, остальные долги спишут. Данные будут переданы в суд, и процедуру банкротства можно считать оконченной.
- Урегулирование спора в досудебном порядке. В данном случае должник самостоятельно решает вопрос с кредиторами о списании определенной суммы, либо они ему предоставляют отсрочку платежа. Запущенный процесс банкротства останавливается, необходимость в деятельности фин управляющего отпадает. У должника появляются новые договора, согласно которым он обязан платить. Если условия мирного соглашения вновь считаются нарушенными, дело опять попадает в суд, а процедуру банкротства продолжают раскручивать дальше.
Каждый сам решает, как объявить себя банкротом. Нужно учитывать, что услуга платная, поэтому важен размер долгов. Оформлять банкротство с суммой долга до 500 000 рублей обычно нецелесообразно.
Последствия процедуры банкротства. Чем это грозит вашим родственникам?
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Плюс в процедуре признания себя банкротом, наверное, только один – освобождение из долговой ямы и от назойливых коллекторов.
Минусов значительно больше:
- Подмоченная деловая репутация и кредитная история.
- Во время осуществления процедуры лицо ограничено в правах на свои счета и не может осуществлять заграничные поездки.
- Денежными средствами, полученными от работы по найму, лицо не может распоряжаться до окончания процедуры банкротства.
- Если человека признали банкротом, он получает этот статус на 5 лет. Ранее он не может опять обратиться за получением этого статуса.
- Если банкрот взял кредит, то 5 лет после получения статуса он должен извещать кредиторов о том, что он банкрот.
- Банкрот не сможет на протяжении 3 лет быть руководителем в организации, 5 лет – в страховых компаниях и схожих структурах, и более 10 лет в банковской сфере.
- Если под банкротство попадает ИП, то 5 лет после получения этого статуса он ИП быть не сможет.
- Банкротство касается не только непосредственно лица, решившего объявить себя банкротом, но и его родственников. Продаже подлежит также имущество супруга.
То есть, если человека признают банкротом, то на него накладываются определенные ограничения.
Сколько стоит банкротство
Те, кто попадает в ловушку рекламы, и верят, что стать банкротом стоит всего 12000 рублей, сильно ошибаются. Эта процедура довольно дорогостоящая. Стоимость ее различна в зависимости от ситуации и складывается из:
- Государственная пошлина – 300 рублей
- Депозит на счет суда – 25 000 рублей
- Оплата работы финансового управляющего – от 15 000 рублей
- Печать информации о запуске банкротства в газете – порядка 7000 рублей
- Услуги почты
В среднем процедура банкротства обойдется не менее 50 000 рублей. Эта информация вполне достоверна и разочаровывает многих потенциальных банкротов на выходе. Упрощенная процедура пока производится с минимальными для лица издержками.
Мифы о банкротстве
Существует несколько мифов, в которые многие верят. Стоит подробнее рассмотреть, что влечет оформленное банкротство, и какие заблуждения о нем наиболее популярны.
Гарантирует избавление от долгов физического лица
Процедура непростая и имеет много подводных камней. В процессе проверки кредитов лицо должно доказать, что на момент, когда он их оформлял, с его добросовестностью и финансовым состоянием было все в порядке, а также, что в анкете нет лжи по поводу его места работы, размера заработной платы и прочего.
При обнаружении обмана потенциальному банкроту вместо списания долгов грозит статья Уголовного кодекса о мошенничестве. И вместо списания кредитов велик риск попасть в тюрьму или получить большой штраф. Поэтому затевать процедуру признания себя банкротом можно только при полной уверенности своей добросовестности. При обнаружении обратного, суд признает человека банкротом, но от долгов не избавит.
Процедура обойдется недорого
Самым затратным пунктом в процедуре признания себя банкротом является оплата работы финансового управляющего. Его зарплата является процентом от суммы продажи имущества банкрота и может достигать 200 тысяч. Если он поймет, что от продажи имущества ему такая сумма не светит, то предложит оплатить ее ему на руки. Если не оплатить — он не возьмется за дело, а суд перестанет рассматривать дело.
Обезопасит имущество должника
Имущество, которое нельзя продать в ходе процедуры банкротства, имеет минимальный перечень. Даже, продав его до обращения, обезопасить себя не удастся, так как сделка может быть признана недействительной. Тогда придется дополнительно возвращать деньги покупателям.
Как подать заявление в суд
Поняв, что такое банкротство, следует разобраться, как подавать документы для его оформления и какие этапы придется пройти для достижения поставленной цели.
Этап 1: сбор необходимых документов
Документы, которые собрал должник, должны полностью отражать его бедственное материальное положение. Они не могут быть фиктивными. За подделку документов грозит серьезная административная и уголовная ответственность.
Документы лично от лица, проходящего в деле о банкротстве:
- Паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Справка, что не являетесь ИП
- Свидетельство о браке или разводе
- Паспорт супруга
- Брачный договор и прочие по запросу суда
Документы о списываемой задолженности:
- Кредитные договоры
- Расписки о полученных займах у физических лиц
- Платежные требования от гос. структур и прочие
Документы о финансовом состоянии:
- Справка 2-ндфл с работы
- Трудовая книжка
- Справка из банка об остатке по вкладу
- Справка о доле в уставном капитале фирмы и прочиеМогут быть затребованы дополнительные документы по решению суда.
Этап 2: Заявление о банкротстве физического лица
На этапе составления заявления в суд нужно:
- Составить список кредиторов
- Посчитать сумму обязательств, которые человек не в силах оплатить
- Описать имущество
- Составить список своих доходов
- Выбрать себе финансового управляющего
Заявления о делах по банкротству находятся в ведении исключительно арбитражных судов, поэтому в шапке нужно указать суд, в который подается заявление. В тексте указываются причины несостоятельности по долговым обязательствам, а также указание выбранного финансового уполномоченного. Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов. Оригинал заявления направляется в суд, а копии – каждому кредитору.
Этап 3: подача и принятие судом заявления о банкротстве
Заявление о банкротстве возможно подать тремя способами:
- Лично отнести в суд
- Отправить по почте
- Через сервис «Мой арбитр»
Источник: www.poidem.ru
Что будет если объявить себя банкротом?
Психологическое давление со стороны кредиторов нередко становиться причиной признания собственной неплатежеспособности.
Многие граждане считают, что банкротство физических лиц — это реальный способ избавится от накопившейся задолженности. В теории это действительно так.
Однако на практике, безответственное отношение к процессу признания несостоятельности в большинстве случаев становится причиной серьезных финансовых и имущественных проблем.
Основные последствия процедуры банкротства для должника
Банкротство — это неспособность человека выполнять финансовые обязательства перед кредитором.
Объявить себя банкротом можно как в судебном порядке, так и через МФЦ (внесудебная процедура). Алгоритм списания долгов зависит от общей суммы задолженности.
Воспользоваться преимуществами внесудебного банкротства могут граждане, сумма долга которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Узнайте детали проведения внесудебного банкротства .
Если задолженность превышает максимальный лимит, заявить о своей неплатежеспособности можно исключительно в судебном порядке.
Процедура признания неплатежеспособности создана не только для снижения материальной нагрузки конкретного должника. Федеральный закон №127-ФЗ в равной степени защищает также интересы кредитора.
Именно поэтому не стоит относиться к банкротству как к панацее. Важно понимать, что для должника есть определенные недостатки.
Ограничения
• невозможность распоряжаться своими доходами: этот процесс возьмет на себя финансовый управляющий, который ежемесячно будет переводить на счет должника денежные средства в размере прожиточного минимума;
• продажа движимого и недвижимого имущества на торгах (исключением являются предметы первой необходимости и единственное жилье);
• ограничение выезда за границу (данное ограничение устанавливается в соответствии с определением суда. Стоит отметить, что суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ ( п. 3 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ ).
• невозможность совершать сделки с недвижимостью, ценными бумагами и транспортными средствами;
• временное ограничение прав, связанных с открытием текущих, кредитных и депозитных счетов в банках.
После окончания судебной процедуры банкротства, эти ограничения снимаются автоматически. После признания финансовой несостоятельности, банки должны восстановить доступ должника к его счетам.
Одна из основных особенностей банкротства физических лиц заключается в необходимости уведомлять потенциальных кредиторов о своих материальных проблемах.
То есть в теории, банки и МФО могут выдавать займы финансово несостоятельным клиентам. Но на практике плохая кредитная история является главной причиной отказа в предоставлении денежных средств.
Последствия банкротства для родственников физического лица
Объем последствий процедуры банкротства в этом случае зависит от степени родства. Наибольший процент проблем с финансами ляжет на плечи супруга (жены или мужа), который имеет равные права на все движимое и недвижимое имущество должника.
Если объект недвижимости относится к совместной собственности супругов и не является их единственным жильем, то финансовый управляющий имеет полное право обратить взыскание на такое жилое помещение.
Иными словами, квартира или дом будут выставлены на торги. После реализации объекта супруг должника получит денежную компенсацию за проданную долю, размер которой не может быть меньше 50% от общей суммы вырученных средств.
Последствия для родителей
Несмотря на то, что родители относятся к категории близких родственников, они не несут ответственности за факт признания финансовой несостоятельности своих детей.
Их имущественное и материальное положение может пострадать только в двух случаях:
- при наличии общей совместной собственности на объект недвижимости;
- родители участвовали в совершении фиктивной сделки по купле-продаже имущества должника.
В первом случае совместная собственность будет продана на торгах, во втором — сделка будет оспорена финансовым управляющим.
Важно обратить внимание на процесс реализации недвижимого имущества, находящегося в совместной собственности двух независящих друг от друга семей.
На практике продать такие объекты достаточно сложно: найти желающих купить долю банкрота и проживать в окружении посторонних людей не так много. В таких ситуациях финансовый управляющий указывает на невозможность реализовать долю должника.
Последствия для детей должника
Последствия банкротства физических лиц практически не затрагивает интересы детей. Признание несостоятельности не освобождает должника от обязанности финансового содержать несовершеннолетних наследников. Долги по алиментам при этом также не списываются.
Более того, детские социальные пособия исключаются из перечня доходов, на которые можно обратить взыскание при расчете с кредиторами, а имущество, принадлежащее детям, исключается из конкурсной массы.
Последствия банкротства для ИП
Индивидуальный предприниматель проходит по делу о банкротстве как обычный гражданин. Это означает, что для удовлетворения требований кредиторов может быть продано не только имущество компании, но и личное имущество должника (автомобиль, квартира, ценные бумаги и тп.).
Основными негативными последствиями банкротства ИП являются:
- аннулирование лицензий;
- испорченная репутация;
- прекращение статуса ИП;
- запрет занимать определенные должности в органах управления юридического лица (в течение 5 лет) и в органах управления денежно-кредитных организациях (в течение 10 лет).
Индивидуальный предприниматель, как и любое другое физическое лицо, обязан в течение пяти последующих лет предупреждать о материальных проблемах потенциальных кредиторов.
Еще одно существенное последствие банкротства ИП связано с невозможностью в течение пяти лет с момента вынесения решения заниматься предпринимательской деятельностью.
Однако, если бизнесмен вступит в процедуру банкротства в качестве физического лица, он сможет вернуться к предпринимательской деятельности сразу после окончания судебного процесса.
Банкротство ИП: обязанность или право
Индивидуальный предприниматель, который не может рассчитаться с контрагентами и исполнить налоговые обязательства, имеет право заявить о своей финансовой несостоятельности.
Однако, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и с момента крайней даты расчета с кредиторами прошло более трех месяцев, право объявить себя банкротом сменяется обязанностью.
Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей практически ничем не отличается от особенностей признания неплатежеспособности физических лиц.
В данном случае должник проходит все стандартные этапы банкротства, начиная от подачи заявления, и, заканчивая процедурой реализации имущества.
Последствия банкротства: плюсы и минусы
Основное преимущество банкротства заключается в списании долгов. Однако, если речь идет о судебном процессе, ликвидация общей суммы задолженности является крайней мерой.
Подавляющее большинство кредиторов заинтересовано в возврате заемных денежных средств. Именно с этой целью законодательством предусмотрено наличие реабилитационных процедур: реструктуризация долга и реализация имущества.
Восстановление платежеспособности — основная задача реструктуризации. В этом случае должнику нужно составить индивидуальный проект погашения задолженности.
Проект одобряется кредиторами во время общего собрания. Решение оформляется в виде протокола заседания, в котором указывается позиция каждого из них.
Окончательное утверждение плана происходит во время судебного заседания. Самостоятельно составить проект расчета с задолженностью очень сложно.
В этом случае нужно учитывать не только размер официального заработка должника, но и его объем его долговых обязательств, выполнить которые нужно в течение 3 лет с момента согласования плана.
Минусы банкротства физических лиц и его последствия условно можно разделить на две категории:
1. Незначимые. В этом случае должнику запрещается:
- в течение трех лет занимать должность директора в компании вне зависимости от ее формы собственности;
- в течение пяти лет назначаться на должность руководителя МФО и Пенсионного фонда;
- в течение 10 лет назначаться на должность директора денежно-кредитных организаций (банков);
- в течение пяти последующих лет инициировать банкротство.
2. Негативные. Этот вид последствий связан с продажей движимого и недвижимого имущества и с привлечением к уголовной ответственности (при условии выявления факта мошенничества).
Если текущих доходов должника недостаточно для введения процедуры реструктуризации, суд принимает решение инициировать процесс реализации его имущества.
Если у банкрота отсутствует то, что можно выставить на торги, задолженность списывается в полном объеме. Важно учесть, что квартиры, купленные в ипотеку, относятся к категории залогового имущества.
В ситуациях, когда заемщик не может погасить ипотечный кредит, банк имеет полное право выставить такой объект недвижимости на аукцион, что является негативным последствием.
Как начать процедуру банкротства и сколько это стоит?
Упрощенная процедура признания неплатежеспособности физических лиц (через МФЦ) проводится бесплатно. Если речь идет о списании долгов в судебном порядке, должник столкнется с такими видами расходов:
- оплата юридических услуг;
- оплата услуг финансового управляющего;
- оплата услуг привлеченных специалистов;
- оплата за размещение публикации извещения о начале процедуры банкротства в отношении финансово несостоятельного гражданина.
Окончательная стоимость банкротства физического лица рассчитывается в индивидуальном порядке. В среднем, гражданин, изъявивший желание списать долги, заплатит за услугу от 100 000 до 120 000 рублей.
Присутствие юриста по банкротству физических лиц в арбитражных заседаниях не обязательно. Однако от действий квалифицированного специалиста зависит не только объем негативных последствий, но сохранность имущества.
Процедура получения статуса банкрота проводится в несколько этапов. Очень важно, чтобы интересы должника представлял профильный адвокат.
Только так можно добиться полного списания задолженности и свести к минимуму возможность аннулирования сделок по купле-продаже движимого и недвижимого имущества.
Если ваши долговые обязательства существенно превышают уровень доходов, рекомендуем обратиться за помощью специалистов юридической службы “Партнер”.
Наши адвокаты проанализируют ситуацию, и на основании полученной информации подберут оптимальный способ списания задолженности, а также подробно объяснят о последствиях в конкретно вашем случае.
Источник: partner24.ru
Плюсы и минусы последствия банкротства физических лиц
Банкротство граждан — процедура относительно новая, но в последнее время она приобретает все большую популярность. С одной стороны, банкротство — выход для тех, кто взвалил на себя неподъемные денежные обязательства, так как после завершения процедуры все долги считаются погашенными. С другой стороны, данная процедура не является панацеей от всех бед, имеет отрицательные для должника последствия и несет в себе определенные риски.
- Какие ограничения накладывает банкротство физического лица?
- Могут ли оспорить сделки должника?
- Последствия введения процедуры для родственников
- Плюсы банкротства
- Минусы процедуры
- Какие обязательства не прекращаются?
- На какое имущество не может быть обращено взыскание?
- Когда суд не освободит от долгов?
- Какие последствия банкротства через МЦФ?
Время чтения: 7 минут
Какие ограничения в процессе банкротства возможны?
Следует отметить, что последствия для должника возникают уже в процессе банкротства.
Так, гражданин не может продавать, сдавать в аренду свое имущество. Всеми его деньгами, долями компаний, транспортными средствами, недвижимым имуществом распоряжается только арбитражный управляющий.
Должник не может принимать исполнение по сделкам, это за него тоже делает управляющий.
Должник вправе зарегистрировать переход прав на недвижимое имущество только при наличии согласия от финансового управляющего.
Таким образом, последствия для должника — это существенные ограничения в распоряжении собственным имуществом.
А чем должник может распоряжаться в процессе банкротства свободно?
Денежными средствами в сумме до 50 тысяч рублей ежемесячно. При этом, можно ходатайствовать об увеличении данной суммы.
50 000 рублей
Такой суммой гражданин в процедуре банкротства может распоряжаться ежемесячно
Сделки должника могут оспорить
Существуют и такие неприятные последствия банкротства гражданина как оспаривание его сделок:
- совершенных в течение года до возбуждения банкротства при неравноценном встречном исполнении;
- сделок с предпочтением, совершенных в течение месяца до банкротства или во время него;
Постановление АС Северо-Кавказского округа от 12.05.2020 по делу N А53-5775/2018.
Сделка по досрочному погашению ипотечного кредита была признана недействительной.
- совершенных в течение 3 лет до возбуждения банкротства с целью причинить вред интересам кредиторов.
Определение ВС РФ от 18.02.2020 N 308-ЭС19-27661 по делу по делу N А20-3455/2017.
Сделка по купле-продаже земельного участка и зданий была признана недействительной, так как должник фиктивно продал недвижимость родственнику, фактически не получив денежные средства.