Через какое время можно открыть ИП после процедуры банкротства

Команда Райффайзен Банка

Что такое банкротство ИП

Банкротство (или несостоятельность) — это невозможность должника выполнить обязательства перед кредиторами, выдать зарплату персоналу, погасить текущие платежи. Решение о банкротстве выносит арбитражный суд или МФЦ во внесудебном порядке. В результате процедуры часть долгов ИП списывают, предварительно попытавшись погасить их с помощью продажи имущества.

Банкротство бывает двух видов:

• Добровольное. Применяется, когда ИП осознает, что не способен отвечать по финансовым обязательствам. Начать процедуру можно при сумме долга от 50 000 руб.
• Принудительное. Инициируется кредиторами, которые не получили деньги в срок. Заявление в суд могут подать, если сумма долга более 500 тыс. руб., а задержка выплаты превысила 3 месяца.

Пока совокупные долги ИП не достигли 500 тыс. руб., решение о необходимости банкротства он принимает сам. Возможно, у предпринимателя есть стратегия по выходу из сложной ситуации. Либо с кредиторами удалось договориться об отсрочке.

МОЖНО ЛИ ОТКРЫТЬ ИП ПОСЛЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА (АРХАНГЕЛЬСК)

Если сумма задолженности превысила 500 тыс. руб., а просрочка выплат более 3 месяцев, подать на банкротство требует закон. Это уже не право, а обязанность должника. Написать заявление в арбитражный суд нужно в течение 30 дней с того момента, как стала очевидна невозможность выплаты долга. При неисполнении ИП назначат штраф от 5 000 до 10 000 руб.

Банкротство можно инициировать двумя способами: через МФЦ и через арбитражный суд. Первый вариант — упрощенный. Он предусмотрен для лиц с суммой долга до 500 тыс. руб. Если задолженность превысила этот лимит, процедуру можно провести только в судебном порядке.

Упрощенное банкротство через МФЦ

Внесудебная процедура создана для физических лиц с небольшими задолженностями. Процесс несложный и бесплатный, но инициировать его можно только при выполнении следующих условий:

• Сумма долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
• Есть хотя бы одно приостановленное исполнительное производство. Это значит, что кредитор уже обратился в суд ранее с попыткой взыскать деньги. Дело было передано приставам, но они не нашли имущества должника и приостановили процесс.

Чтобы начать процедуру банкротства, ИП обращается в МФЦ и заполняет заявление по установленной форме. В нем указывают всех кредиторов, ожидающих возврата долга. В течение 3 дней МФЦ проверяет, подходит ли предприниматель под установленные условия. Затем направляет уведомления о начатой процедуре всем сторонам.

У кредиторов есть полгода, чтобы сообщить об имеющемся у должника имуществе. Если эта информация была сокрыта, и собственность действительно есть, дело о банкротстве перейдет в суд. Там подключится финансовый управляющий, который реализует имущество для покрытия задолженностей. Если никто из кредиторов в суд не обратится, то через 6 месяцев ИП объявят банкротом, а долги спишут.

Начинаем бизнес с нуля — сроки открытия ИП после банкротства

Банкротство ИП через суд

Индивидуальный предприниматель может обратиться в суд самостоятельно, если понимает, что долги оплатить не получается. Также он обязан это сделать при непогашенной задолженности от 500 тыс. руб., если она существует более 3 месяцев. Банкротство — сложная и длительная процедура с множеством нюансов. Процесс регламентируется законом № 127-ФЗ и состоит из нескольких этапов.

Подача заявления
Для начала процедуры ИП должен обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту регистрации. Потребуется пакет документов:

• выписка из ЕГРИП;
• перечень кредиторов с суммами задолженностей;
• документы на все имущество в собственности (это могут быть квартиры, дома, транспорт, банковские счета);
• справка о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
• личные документы: паспорт, свидетельство о браке или разводе, брачный договор, свидетельства о рождении детей;
• квитанции об оплате госпошлины и зачислении депозита на счет суда.

В течение 5 дней суд проверяет документы на правильность заполнения и комплектность. Если все в порядке, будет назначено заседание. На нем решат, можно ли начать процедуру банкротства.

Назначение финансового управляющего
Дело о банкротстве ведет финансовый управляющий. Это специалист, который анализирует все обстоятельства и составляет план действий. Управляющий разыскивает имущество, проверяет состоятельность недавних сделок, организует торги. Фактически он руководит всей процедурой.

Грамотный управляющий — важная часть успешного банкротства. Специалиста назначает суд. Должник может выбрать только СРО (саморегулирующуюся организацию). На практике управляющего находят и договариваются заранее. Затем выбирают СРО, а нужный специалист берет заявку внутри организации.

Стадии банкротства
Финансовый управляющий составляет план действий, который зависит от наличия доходов и имущества, а также количества кредиторов и невыплаченных сумм. Есть три варианта развития событий:

• Мировое соглашение. На любом этапе дело остановят, если стороны договорятся о разрешении конфликта. Возможно, должник ожидает поступления крупного гонорара или финансовой помощи от третьих лиц.
• Реструктуризация. Применяется, если ИП имеет доходы. Предпринимателю оставят прожиточный минимум, а остальные деньги пойдут в счет долгов. Если рассчитаться за установленный срок не удастся, человека признают банкротом.
• Реализация имущества. Собственность ИП продадут на торгах, чтобы покрыть задолженности.

Продажа имущества — последняя возможная стадия. После ее завершения финансовый управляющий отчитывается перед судом о проделанной работе. ИП признают банкротом, а оставшиеся долги списывают.

Какие долги нельзя списать

Банкротство не означает, что человек полностью освобождается от финансовой ответственности. Некоторые долги остаются с предпринимателем даже после завершения процедуры. По закону, сохраняют силу требования в отношении:

• невыплаченной зарплаты и пособий по увольнению;
• штрафов за административные и уголовные правонарушения;
• расходов по проведению процедуры банкротства;
• возмещений морального и материального ущерба;
• компенсаций по сделкам, которые сочли недействительными;
• штрафов;
• алиментов;
• текущих расходов, возникших в период проведения процедуры (коммунальные платежи, налоги и т.д.).

Эти финансовые обязательства сохраняются, даже если человек признан банкротом.

Какое имущество заберут в счет долгов

Чтобы получить деньги на погашение задолженностей, финансовый управляющий инициирует торги. Индивидуальный предприниматель, как физическое лицо, отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Даже если оно личное и не использовалось в процессе деятельности, его тоже учтут. Вот что будут продавать:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• ценные бумаги;
• предметы искусства и антиквариата;
• вещи стоимостью более 500 000 руб.

Финансовый управляющий составляет перечень имущества и производит его оценку. В конкурсную массу также могут попасть предметы, которые до процедуры были переданы заинтересованным лицам, например, родственникам. Такие сделки аннулируются, а имущество изымается. Затем все продается на открытом электронном аукционе.

Некоторые предметы собственности использовать для погашения долгов запрещено. К ним относятся:

• Единственное жилье. Здесь есть исключения: оно должно быть не в ипотеке и не являться слишком роскошным. Обычную квартиру не заберут, а огромную виллу могут реализовать, вынудив должника переселиться в более скромное жилье.
• Предметы повседневного быта и личные вещи. Например, одежду и утюг забрать нельзя.
• Имущество, необходимое для работы, если оно стоит менее 10 000 руб.
• Домашних животных, племенной скот, семена, если они не используются в профессиональной деятельности.

Полный список имущества, которое реализовать запрещено, приведен в статье 446 ГПК РФ.

Сроки и стоимость процедуры

Внесудебное банкротство для физических лиц бесплатное. При обращении через МФЦ не нужно оплачивать госпошлину или другие расходы. Достаточно подать заявление и дождаться результата. Процедура занимает полгода.

Банкротство через суд длится около года и требует финансовых вложений. Минимальные расходы включают:

• 300 руб. — госпошлина.
• 25 000 руб. — депозит арбитражного управляющего (за одну процедуру).
• 10 000-15 0000 руб. — средняя цена публикации в газете «Коммерсант». Точная стоимость зависит от размера объявления.

Это расходы, которые можно спрогнозировать заранее. Но на них дело не заканчивается. Также нужно оплатить:

• Публикации на федеральном портале Федресурс. Стоимость каждой — 451,25 руб.
• Почтовые расходы. Многие уведомления необходимо отправлять официальными письмами.
• Расходы на документы. Например, банки могут брать деньги за предоставление справок. Ведомства также требуют оплатить госпошлину за выдачу выписок.
• Оценка имущества. Требуется, чтобы узнать точную стоимость для составления финансового плана.
• Организация торгов. Все процедуры проводит управляющий, но предприниматель должен их оплатить.
• Оплата услуг управляющего. Специалист возьмет 7%-10% от стоимости реализованного имущества.

Оценить итоговую сумму до начала процедуры сложно. Но банкротство не обходится дешево. Хотя вознаграждение финансового управляющего фиксированное, на практике специалисты не готовы работать целый год за 25 000 руб. Реальные цифры зависят от конкретной ситуации и варьируются от 500 тыс. руб. до миллиона.

Последствия процедуры для ИП

Многие говорят, что банкротство — это возможность начать жизнь с чистого листа. Это не совсем верно. Хоть ИП и освободится от долгов, последствия процедуры останутся с ним надолго. Вот к чему нужно быть готовым:

• 5 лет при оформлении кредита или займа придется уведомлять кредитора о факте банкротства. На практике это значит, что взять деньги в долг будет очень сложно, потому для банков такой факт в биографии клиента — серьезный риск.
• 5 лет нельзя занимать должности руководителя организации. Если человек не справился с управлением бизнесом, его не допустят к аналогичной работе.
• 10 лет запрещено занимать должности в управлении кредитной организацией.
• 5 лет нельзя зарегистрировать новое ИП.

Если бывший предприниматель планирует вновь открыть свое дело, ему нужно сперва ликвидировать ИП, и только затем инициировать процедуру банкротства. Дело в том, что ее последствия отличаются для ИП и обычного гражданина. Если долги списывают с предпринимателя, ему нельзя будет заниматься бизнесом 5 лет. Когда банкротится обычный человек, такого запрета нет. Он может зарегистрировать ИП после завершения процедуры.

Источник: www.raiffeisen.ru

Нужно ли закрывать ИП перед банкротством?

Банкротство – это отличный способ для многих людей, в том числе и для индивидуальных предпринимателей избежать выплаты всех долгов с будущем потерей имущества (как движимого, так и недвижимого). Особенно актуальным банкротство стало в последние годы – связано это с тем, что за последнее время мир все чаще начинает сталкиваться с какими-либо кризисными событиями. Экономические потрясения дошли и до России – а их последствия сильно отразились на индивидуальных предпринимателях.

Малый бизнес – это весьма незащищенная ячейка в экономике. Дело в том, что обычно индивидуальные предприниматели раньше не сталкивались с кризисными ситуациями. Большинство ИП даже не имеют соответствующего экономического образования (или образования в сфере менеджмента или даже юриспруденции) и никогда не сталкивались с похожими ситуациями.

Именно поэтому при малейшей кризисной угрозе индивидуальные предприниматели вынуждены в срочном порядке сворачивать бизнес. Именно поэтому услуга банкротства стала особенно популярной за последние годы. А к радости большинства индивидуальных предпринимателей, за 2015-2020 года процедура банкротства для индивидуальных предпринимателей сильно упростилась.

Преимущества банкротства для индивидуальных предпринимателей

Преимущества банкротства в нашей стране заключается в том, что закон актуален и одинаков абсолютно для всех: физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Опирается процедура банкротства на Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 26.10.2002 года. Однако с 2015 года закон претерпел значительные изменения – он был дополнен новой главой. Рассматриваются все дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей в арбитражных судах, а точнее – в них банкротством занимаются отдельные составы судей.

Стоит отметить, что большинство заявлений на начало процедуры банкротство было подано самими задолжниками. Это является очередным подтверждением, что прежде всего банкротство необходимо самим должникам и достаточно выгодно для него. Сама процедура банкротства для индивидуальных предпринимателей имеет следующие преимущества:

• Главное преимущество успешно начатого банкротства – списание всех долгов. Индивидуальный предприниматель может не выплачивать ни один долг, он полностью освобождается от данной ответственности;
• Еще одно преимущество – отсутствие всяческих штрафов. Как только банкротство вступит в силу, все пенни перестанут начисляться. В некоторых ситуациях это – определяющий фактор, по которому многие индивидуальные предприниматели решают объявить себя банкротами;
• Для многих главным преимуществом объявить себя банкротом является прекращение любого прессинга от банка. Касается это и коллекторов, которые зачастую преступают всяческие позволенные границы.

Таким образом, банкротство – это очевидно выгодная для должника процедура. Помимо вышеперечисленных преимуществ, есть еще одно – отсутствие малейшей вероятности остаться без жилой площади и некоторых материальных благ (предметов первой необходимости). Поэтому многие специалисты рекомендуют начать процедуру банкротства сразу же, как должник начинает понимать, что он не кредитоспособен. Это поможет избежать многих последствий, в числе которых – встречные иски и претензии от кредиторов.

Особенности закрытия ИП перед банкротством

Когда многие индивидуальные предприниматели понимают, что не смогут выплатить долг, они сразу думают о том, как сохранить статус ИП. Однако стоит понимать, что при объявлении себя банкротом крайней рекомендуется закрыть ИП. Связано это с тем, что приоткрытом ИП намного легче объявить себя банкротом. Закрыть ИП необходимо сразу же – на это отводится всего лишь 5 дней.

Чтобы закрыть ИП, необходимо скачать и заполнить бланк на заявление о закрытии ИП, а также указать реквизиты для оплаты госпошлины. Если же индивидуальный предприниматель решает оставить ИП и никак не может своевременно осуществить процедуру по закрытию, то пенсионный фонд не прекратить ежегодно начисляя страховые взносы. Из-за этого долг индивидуального предпринимателя будет только расти.

Что касается отличий между банкротством физических лиц и индивидуальных предпринимателей, то они следующие:

• Индивидуальному предпринимателю перед объявлением себя банкротом необходимо предпринять еще один дополнительный шаг – необходимо опубликовать свое намерение обанкротиться в Едином федеральном реестре. Если же заявку на банкротство подает не индивидуальный предприниматель, то в публикации данного намерения нет никакой необходимости;
• Если ИП решил начать процедуру банкротства в статусе индивидуального предпринимателя, то о регистрации ИП после банкротства можно забыть на несколько лет. Если же закрыть ИП своевременно, до банкротства, то с дальнейшей регистрацией ИП не должно возникнуть никаких дополнительных проблем;
• Также индивидуальным предпринимателем может быть сложнее оспаривать предыдущие сделки. Именно поэтому ИП лучше закрыть.

Таким образом, объявить себя банкротом можно как закрывая, таки не закрывая ИП сразу. Но рекомендуется сделать это своевременно, чтобы избежать лишней рутины.

Источник: vc.ru