В 2017 году предприниматели могут объявить о своем банкротстве при условии, что их обязательства перед кредиторами превысили 500 тыс.р., а просрочка по платежам превысила трехмесячный срок. Данные признаки являются обязательными условиями инициации процедуры со стороны предпринимателей и их кредиторов.
Какие последствия ждут ИП в результате несостоятельности в 2017 году?
Процедура банкротства предпринимателя в 2017 году имеет как положительные, так и отрицательные последствия для должника. Конечно, главным следствием признания несостоятельности является списание всей задолженности с индивидуального предпринимателя. Для ИП данный вопрос имеет особую актуальность, ведь даже после закрытия ответственность по долговым обязательствам с него не снимается и сохраняется за ним как за рядовым физическим лицом.
Когда можно открыть ИП после банкротства?
Именно возможность избавиться от долгов с минимальными потерями стимулирует большинство ИП заявить о своем банкротстве.
Признание ИП банкротом имеет для него следующие последствия:
- списание задолженности, даже если фактически не все кредиторские требования удалось удовлетворить;
- госрегистрация ИП аннулируется, соответствующая отметка вносится в ЕГРИП;
- полученные в ходе работы лицензии и разрешения аннулируются;
- он лишается возможности вести бизнес не только как индивидуальный предприниматель, но путем занятия управленческих позиций в компаниях, учреждения ООО, что может негативно отразиться на его материальном положении и ограничивает возможности для трудоустройства;
- суд вправе ввести запрет о выезде ИП за рубеж;
- информация о получении статуса банкрота станет общедоступна для всех родственников, потенциальных работодателей: она публикуется в интернете в свободном доступе;
- ИП может получить от суда комфортный график погашения задолженности и избежать банкротства, даже если до этого кредиторы отказали ему в просьбе о реструктуризации;
- предприниматель может забыть о постоянных звонках от коллекторов/кредиторов с требованием в кратчайшие сроки погасить долги: теперь все претензии рассматриваются только в судебном порядке;
- будет приостановлено исполнительное производство;
- должник не сможет полноценно распоряжаться своей собственностью, это право передается финансовому управляющему;
- наличие отметки о банкротстве в 2017 году крайне негативно отразится на кредитной истории ИП и получить кредит в отдаленной перспективе (по крайней мере на рыночных условиях) он не сможет.
Таким образом, в 2017 году статус банкрота внесет существенные последствия в дальнейшую жизнь ИП и не всегда только хорошие. Стоит учитывать, что процедура банкротства потребует дополнительных финансовых затрат, в частности, на оплату работы финансового управляющего, компенсацию судебных и прочих издержек (публикацию сведений о банкротстве в СМИ, организацию торгов и пр.), что еще больше усугубит незавидное материальное положение должника.
Открытие ИП после банкротства (ИП/РФ)
Последствия для кредитора
Нередко процедуру банкротства ИП инициируют кредиторы. Для них это шанс получить назад свои деньги.
Процедура несостоятельности индивидуального предпринимателя в 2017 году имеет для кредиторов следующие последствия:
- суд может назначить трехлетний план реструктуризации задолженности даже без согласия банка на это;
- в ходе реализации имущества ИП вырученных средств в следствии может оказаться недостаточно для покрытия всех долгов, тогда у кредиторов пропадают шансы получить назад все деньги;
- размер задолженности ИП будет зафиксирован, а кредиторы не вправе продолжать начисление штрафных санкций;
- судом могут быть аннулированы начисленные финансовые санкции.
Кредиторы могут также заключить с предпринимателем мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.
Преимуществами обладают залоговые кредиторы. Предмет залога в любом случае в последствии подлежит реализации и за счет него покрываются долговые обязательства ИП.
Обязательства перед кредиторами в 2017 году не прекратятся в случае, если индивидуальному предпринимателю будут предоставлены недостоверные сведения или управляющий обнаружит признаки фиктивного банкротства.
Исход для поручителя в случае банкротства индивидуального предпринимателя
Кредитование ИП часто осуществляется при условии предъявления залога или поручительства других физических лиц. Так, поручитель имеет субсидиарную ответственность с заемщиком по его долгам (обычно именно такой тип ответственности прописан в договоре кредитования). И при банкротстве индивидуального предпринимателя в 2017 году, к поручителю предъявляются определенные требования.
Согласно действующему законодательству банкротство основного заемщика не влечет за собой прекращение обязательств поручителя. У банка есть право выставить требование о погашении задолженности к поручителю, так как должник свои обязательства не выполнил (363 ст. ГК).
Судебные решения показывают, что прекращение договора поручительства при несостоятельности заемщика противоречит нормам закона. А перечень обстоятельств, которые в последствии приводят к аннулированию обязательств поручителя, строго ограничен Гражданским кодексом (банкротство в этом списке не значится).
Поручитель при невозможности исполнить свои обязательства перед банком также вправе объявить себя банкротом. Только сделать это он сможет после того, как кредитная организация выставит ему требование о погашении долга.
Если поручитель раньше объявит о своем банкротстве по собственным долгам, то банк может счесть это обстоятельство ухудшением обеспечения обязательств по кредитному договору и потребовать досрочного погашения кредита.
Итоги банкротства ИП при не имении имущества
Если у ИП при банкротстве нет имущества, которое могло бы в следствии быть реализовано, то это не мешает ему в последствии объявить себя банкротом. Данная процедура может проходить как с реструктуризацией займа, так и без нее. Первый вариант возможен, только если предприниматель работает официально по трудовому договору и имеет стабильный доход (обычно более 25 тыс.руб.). Суд при разработке графика реструктуризации учитывает, чтобы у должника оставались после ежемесячных выплат деньги на жизнь.
Если доходы кроме предпринимательства у должника, отсутствуют, то план реструктуризации невозможен. ИП, у которого нет имущества в собственности, может быть признан банкротом сразу, минуя этап продажи собственности на торгах. В результате требования кредиторов не будут удовлетворены, а задолженность списана.
Стоит учесть, что арбитражный управляющий будет проверять все сделки предпринимателя за последние три года. Он вправе аннулировать все сомнительные операции: например, по отчуждению недвижимости в пользу родственников. Если индивидуальный предприниматель за последние три года заключал договора дарения, то такое имущество управляющий вернет в конкурсную массу, реализует его и в последствии направит деньги в счет погашения задолженности.
Последствия несостоятельности для родственников индивидуального предпринимателя
Родственников предпринимателя из-за его банкротства ожидают сложные времена с финансовой точки зрения. В случае реструктуризации ИП придется ежемесячно отчислять немалую сумму от своего заработка для погашения долгов. Его банковские счета на период процедуры банкротства будут заблокированы.
Совместное имущество супругов также подлежит реализации на торгах. А второму супругу положена лишь компенсация его доли в денежном выражении. Причем вырученную на торгах сумму от продажи собственности не всегда можно назвать экономически целесообразной.
После банкротства ИП что происходит с другими долгами?
Новый закон о банкротстве был принят только в 2015 году и судебная практика по новым нормам еще не сложилась. Старый закон придерживался однозначной позиции: при банкротстве предпринимателя потребительские кредиты не списывались и обязательства по ним продолжали действовать. Это ущемляло многих ИП, которые вынуждены были в следствии брать кредиты на развитие бизнеса в качестве физлица, тогда как под предпринимательские цели банки отказывались выдавать деньги.
В 2017 году предприниматели в случае успешного завершения банкротства могут быть освобождены от всех кредитов, даже не связанных с предпринимательской деятельностью. Исключением являются алиментные обязательства, компенсации морального вреда и ущерба для здоровья. Но некоторые суды по-прежнему придерживаются позиции о том, что банкротство не снимает ответственности по выплатам потребительских кредитов.
Когда можно открыться снова?
Открыться ИП после признания его банкротом может не раньше, чем через 5 лет. Также ему запрещено учреждать ООО в этот период и занимать руководящие должности.
Но если судом был утвержден график реструктуризации и ИП исполнил его за три года, то никаких правовых последствий это не влечет. Он так и не будет признан банкротом и может продолжать предпринимательскую деятельность.
Меню сайта
- Юридические лица
- Наблюдение
- Финансовое оздоровление
- Внешнее управление
- Конкурсное производство
- Торги на стадии конкурсного производства
- Конкурсное производство ОАО
- Формирование текущих платежей в конкурсном производстве
- Упрощенная процедура несостоятельности
- Последствия несостоятельности юридических лиц
- Как избежать банкротства предприятия
- Процедура несостоятельности ООО
- Банкротство ЗАО
- Банкротство страховой компании
- Банкротство банка
- Несостоятельность кредитных организаций
- Процедура несостоятельности застройщика
- Налоговая проверка при банкротстве
- Увольнение при банкротстве предприятия
- Заявление о банкротстве гражданина
- Последствия банкротства для гражданина
- Банкротство гражданина по кредиту
- Упрощенная процедура банкротства физических лиц
- Банкротство для поручителя
- Банкротство супруга
- Банкротство физических лиц при ипотеке
- Банковский счет банкрота
- Стоимость банкротства гражданина
- Оспаривание сделок
- Последствия банкротства
- Ликвидация ИП
- Антикризисный консалтинг
- Антикризисное регулирование
- Ликвидационная комиссия
- Ликвидационная стоимость
- Увольнение работников при ликвидации
- Ликвидация без банкротства
- Ликвидация фирмы с долгами
- Порядок ликвидации акционерного общества
- Ликвидация НКО
- Налоговая инспекция при ликвидации ООО
- Выходное пособие при ликвидации предприятия
- Налоговая при ликвидации ООО
- Документы для ликвидации ООО
- Ликвидация ООО с нулевым балансом
- Уведомление кредиторов
- Ликвидация ОАО
- Ликвидация ЗАО
- Ликвидация АНО
- Участники исполнительного производства
- Судебные приставы в отношении должников
- Замена должника
- Арест собственности
- Трехсторонний договор цессии
- Договор цессии между физическими лицами
- Неисполнение мирового соглашения
Источник: bankrotstvoved.ru
Чем грозит банкротство физического лица: как избежать и правовые последствия
Главный редактор сайта Dolg-FAQ.ru. Окончил РЭУ им. Г.В. Плеханова по специальности Юриспруденция (Факультет экономики и права). 12 лет работает юристом в сфере банкротства физических и юридических лиц.
Время чтения: 4 минут(ы)
До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.
Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы
Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:
- избавлении от долгов;
- возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
- решении проблем правового характера с кредиторами;
- защите от внеправовых форм решения проблемы.
Таким образом, все звонки и визиты коллекторов прекратятся после признания должника банкротом.
Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:
- большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
- правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
- проблемы морального характера.
Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?
Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.
Для самого должника
Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:
- невозможность управления собственным имуществом;
- согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
- невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
- лишение права на открытие счетов и депозитов;
- заморозка имеющихся счетов;
- наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
- невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
- лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
- невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
- трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.
Для родственников
Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.
В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.
Имущество банкрота, в котором есть доля супруга, будет принудительно продано с последующей материальной компенсацией за продажу супружеской доли.
Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.
Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.
Кроме того, на семью рассчитывается определенная сумма средств, равная прожиточному минимуму по региону. Именно такое количество денег семья сможет тратить ежемесячно до момента закрытия судебного производства.
Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.
Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:
- заморозка банковских счетов семьи;
- установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
- арест имущества.
Для кредиторов
Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.
Обусловлено это тем, что у кредитора автоматически появляется возможность получить собственные средства назад после реализации имущества должника или поступления его ежемесячных фиксированных платежей, установленных судом в ходе разбирательства.
Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.
Ограничения после банкротства физического лица
В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.
Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.
Важно: Основанием для наложения запрета на выезд является обращение кредитора в судебную инстанцию с требованием ограничить право на пересечение границы.
Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.
Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:
- во время судебного процесса;
- во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).
При возникновении необходимости в заграничной поездке необходимо подать соответствующее прошение в суд, при этом крайне важно предоставить документальное подтверждение наличия уважительных причин для поездки.
Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:
- заграничная командировка по работе;
- обучение в зарубежном ВУЗе;
- лечение в зарубежной клинике.
Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.
После завершения оформления банкротства физического лица все наложенные ограничения снимаются в полном объеме.
После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?
Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.
При этом ни обычный гражданин, ни человек, зарегистрированный ранее в качестве ИП, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение определенного срока. Для бывших индивидуальных предпринимателей срок ограничения равен году, а для обычных граждан – три года.
По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.
Как можно избежать банкротства физического лица?
Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.
Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.
Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:
- реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
- конфискации личного имущества в счет погашения долга;
- мирового соглашения между сторонами.
Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.
В любой ситуации необходимо помнить, что банкротство физических лиц – крайний метод решения сложившихся проблем. Зачастую сделать реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение гораздо выгоднее не только для должника, но и для кредитора.
Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.
Источник: dolg-faq.ru
ИП после банкротства
Можно ли открыть ИП после банкротства физического лица? Бесплатная онлайн-консультация юриста по списанию долгов, займов и кредитов.
Да, открыть ИП после банкротства физического лица можно сразу же, при условии, что гражданин не был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Если же человек принимает решение обанкротиться, будучи индивидуальным предпринимателем, то он теряет статус ИП и может заново зарегистрироваться как ИП только через 5 лет.
Кроме того, стоит учитывать, что открытие ИП требует определенных финансовых затрат, так как необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, оплатить государственную пошлину и получить все необходимые документы. Если у физического лица отсутствуют средства для оплаты этих расходов, то открытие ИП может стать невозможным.
В России, чтобы зарегистрироваться в качестве ИП после ликвидации или банкротства, необходимо выполнить следующие условия:
1. Расплатиться со всеми долгами по налогам и сборам.
2. Получить соответствующее разрешение на ведение деятельности от налоговых органов.
3. Предоставить документы, подтверждающие ликвидацию или банкротство предыдущего ИП.
В целом, если у вас возникли проблемы с выплатой долгов и вы рассматриваете возможность открытия ИП, лучше обратиться к специалистам, которые могут помочь вам разобраться с правовыми и финансовыми вопросами.
Консультация юриста по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону или закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.