Через сколько после банкротства можно открыть ИП

Открытие ИП после окончания банкротства физического лица

С того момента, как граждане получили возможность объявить себя несостоятельным, в Арбитражные суды обратились тысячи людей. Торопясь списать долги, заемщики не задумываются о последствиях, одним из которых является ограничение на открытие ИП после банкротства физического лица.

Как проходит банкротство ИП

Процедура признания физического лица банкротом предполагает реализацию активов гражданина с целью возмещения задолженностей перед кредиторами, предприятиями ЖКХ, госфондами. Если вырученных от продажи собственности средств недостаточно, оставшиеся обязательства подлежат списанию.

Для старта судебного рассмотрения о банкротстве гражданин должен подготовить пакет документов и заявление с просьбой признать его банкротом. Среди материалов должны быть выписки, подтверждающие задолженность физлица перед кредиторами в размере 500 тыс. рублей и отсутствие выплат по обязательствам за период более 3 месяцев.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Если предоставленные материалы оформлены в соответствии с правилами, выносится постановление об открытии судебного производства, в котором обязательно участвует арбитражный управляющий. Специалист собирает информацию об активах должника, формирует перечень требований кредиторов, выявляет скрытое имущество заемщика, в том числе и перешедшее третьим лицам по сделкам за 3-летний период.

С момента старта процедуры кредиторы вправе предъявлять требования только в установленной форме, не могут начислять пени и штрафные санкции, требовать от заемщика выплаты долга.

До того момента, как человек будет официально признан банкротом, у него есть шанс избежать данного статуса посредством реструктуризации задолженности либо подписания мирового соглашения со сторонами, имеющими к гражданину финансовые претензии.

Если вариантов решить проблему нет, финансовый управляющий формирует из активов должника конкурсную массу и приступает к реализации имущества посредством электронной торговой площадки. После завершения торгов кредиторы в порядке очереди получают полное либо частичное возмещение денежных средств. Оставшиеся долги аннулируются, дело о неплатежеспособности закрывают.

Читайте так же: Фиктивное банкротство физического лица

Ограничения после завершения банкротства

Вместе с освобождением от финансового бремени банкрот теряет право:

1. Претендовать на должность руководителя организаций, специализирующихся на финансировании и кредитовании. Запрет действует 10 лет.
2. Занимать руководящие посты на предприятиях, работающих в сфере страхования, микрофинансовых компаниях, ПИФ и НПФ. Срок 5 лет.
3. В течение 3 лет нельзя руководить юридическими лицами вне зависимости от их рода деятельности.

Плюс ко всему, обращаясь за займами, человек обязан уведомить финансовое учреждение о статусе банкрота.

Из вышеперечисленного ясно, что запрет открыть ИП после банкротства физического лица в законе не прописан, однако если гражданин инициировал процесс признания неплатежеспособности, будучи в статусе индивидуального предпринимателя,

к последствиям нового статуса прибавляются следующие:

1. Все патенты, лицензии и разрешения на предпринимательство подлежат аннулированию.
2. Прекращение госрегистрации гражданина в качестве ИП.
3. Запрет на ведение бизнеса.

После вынесения судебного решения о признании физлица банкротом в Федеральную налоговую службу передается копия постановления, после чего право на статус ИП после банкротства физического лица приостанавливается на 5 лет. Однако бывают и исключения.

При выявлении грубых нарушений со стороны банкрота, занимающегося предпринимателем, его могут дисквалифицировать и отказать в регистрации ИП даже по истечении указанного в законодательстве срока.

Есть и более оптимистичный сценарий. Теоретически гражданин может исключить закрытие ИП из списка последствий банкротства для физических лиц. Для этого нужно доказать, что ведение бизнеса является единственным источником заработка для человека. На практике такие случаи единичны.

Как создать ИП после банкротства

Если гражданин не имел статуса предпринимателя на момент инициирования процедуры, после банкротства физического лица можно открыть ИП без всяческих ограничений. Юристы рекомендуют идти именно по этому пути, если гражданин не видит иного способа избавиться от личных финансовых обязательств. Речь идет о том, чтобы ликвидировать ИП за несколько месяцев до подачи заявления в суд, действуя по описанному в законе алгоритму.

Читайте так же: Размер государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве

В случае, если удается безболезненно закрыть бизнес до инициирования несостоятельности физлица,

гражданин получает некоторые преимущества:

1. Не столь строгие действия управляющего по проверке финансового состояния. Как следствие, существенно сокращается время на подготовительные мероприятия.
2. Можно избежать штрафных санкций за несвоевременное внесение или отсутствие платежей, которые неизбежны, когда дело касается предпринимателя.
3. Нет риска дисквалификации физлица как субъекта предпринимательской деятельности без права повторной регистрации.
4. Банкрот получает право на открытие бизнеса, не дожидаясь окончания ограничений.

Касательно последнего пункта стоит заметить, если гражданин закрыл ИП, однако у субъекта хозяйствования остались долговые обязательства, это также может стать поводом для дисквалификации либо дело будет рассматриваться в отношении физического лица, ведущего бизнес со всеми вытекающими последствиями.

Если во время процедуры объявления гражданина несостоятельным не выявлены нарушения после банкротства физического лица можно открыть ИП на общих основаниях.

Алгоритм действий следующий:

1. Подача заявления.
2. Уплата государственной пошлины.
3. При применении упрощенной формы налогообложение необходимо составление соответствующего заявления.
4. Предоставление пакета документов в ФНС.

Срок для рассмотрения заявления физического лица о создании ИП определен законом в 5 дней, после чего заявление будет одобрено либо претендент получит отказ. В ряде случаев, чтобы зарегистрироваться в качестве бизнесмена, может потребоваться решение суда о банкротстве.

Последствия ведения бизнеса в обход ограничений

Некоторые граждане, которые решили открыть ИП и получили отказ либо обанкротились как субъекты бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность в обход закона.

В законодательстве прописаны санкции, которые применяются при выявлении нарушений:

1. Организация бизнеса без регистрации карается штрафом размером от 500 до 2000 руб.
2. Ведение ИП, предполагающего получение лицензии без соответствующего разрешения влечет за собой наказание в виде штрафа (2-2,5 тыс. руб.). Плюс к этому у предпринимателя изымается вся произведенная продукция, сырье, товар на продажу.
3. В случае если гражданин решил открыть ИП после банкротства физического лица неофициально, и незаконное предпринимательство стало причиной ущерба на сумму 2,25 миллиона руб. и больше, в дело вступает Уголовный кодекс. Бизнесмен получает штраф до 300 тыс. руб. либо лишение заработной платы в последующие два года. Такие же последствия ждут ИП, получившего от незаконной деятельности крупную прибыль.
4. В ряде случаев физлицо может быть привлечено к исправительным работам. Срок от 480 часов до полугода.

Читайте так же: Закон о банкротстве гражданина

Наказание за нарушение запрета на ИП в качестве последствия банкротства для физических лиц регламентируется Законом о банкротстве, статьями Административного и Уголовного кодекса о незаконном предпринимательстве.

Как и в любом судебном разбирательстве, в деле о банкротстве главная роль отдается документам, точнее грамотности их оформления. Особенно это касается людей, занимающихся бизнесом. Поэтому важно привлечь к делу опытного юриста еще до начала банкротства гражданина, а также консультироваться со специалистом по вопросам, возникающим в ходе процесса.

Источник: bankroty.su

Можно ли после банкротства взять кредит

За девять месяцев 2022 года, по данным проекта Федресурс, 194 145 жителей России были признаны банкротами. Для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банкротство иногда становится единственной возможностью освободиться от долгов. Но можно ли после этой процедуры снова обратиться за кредитом или ипотекой? И как банки относятся к таким заемщикам?

Кто может стать банкротом

17.11.2022 13:00

Последствия личного банкротства

• в течение 5 лет брать кредиты без указания, что является банкротом;
• в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах;
• в течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях;
• в течение 5 лет занимать руководящие должности в страховых организациях, НПФ, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях;
• в течение 5 лет подавать новое заявление о банкротстве;
• в течение 5 лет регистрироваться в качестве ИП, если менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве перестал быть индивидуальным предпринимателем.

Через какое время после банкротства можно взять кредит

Обращаться за кредитом можно только после окончания процедуры банкротства, которая в судебном порядке обычно длится от шести до двенадцати месяцев, во внесудебном — до полугода.

Заявку на кредит можно подать на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан сообщать банку о своем статусе банкрота. Но, по мнению экспертов, если не сделать этого при подаче заявки на кредит, последствий, скорее всего, не будет.

«Закон не предусматривает для граждан каких-либо последствий. Но можно предположить, что банки включат такое условие (сокрытие информации о личном банкротстве — прим. ред.) в качестве основания для досрочного истребования кредита, — говорит советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк. — При этом достаточно трудно предположить, что банк может не знать о банкротстве заемщика, ведь информация об этом публичная».

Как банки относятся к заемщикам-банкротам

Советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк считает, что у признанных банкротами заемщиков шансы на получение кредита невелики.

«Можно ожидать весьма скептического отношения банков к таким заемщикам. Полагаю, что получить кредит будет затруднительно, но теоретически это возможно», — говорит Стасюк.

Но есть и другое мнение. Адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елена Гладышева полагает, что некоторые банки даже охотнее выдают кредиты недавним банкротам как раз потому, что они не смогут в течение пяти лет снова запустить процедуру банкротства.

Банки и МФО по закону не могут отказать в кредите банкроту только из-за этого статуса. Но при этом они могут произвольно отказывать в услугах любому потенциальному заемщику, отмечает Иван Стасюк:

«Кредитный договор — это непубличный договор, банк не обязан заключать его с любым обратившимся. Критериев, при наличии которых банк обязан выдать кредит, нет. Поэтому шансов оспорить такой отказ в суде не будет».

Общего правила для работы с физлицами-банкротами у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматический скоринг и отсеиваются на первом же этапе проверки. Другие банки предлагают кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей, в число которых потенциально могут войти и банкроты.

Чтобы не стать банкротом, нужно правильно распоряжаться своими финансами. Как распределить доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Как начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Почитайте советы экспертов.

25.02.2023 10:00

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Что происходит после банкротства физического лица?

Ответ на вопрос о том, насколько удобна жизнь после банкротства физического лица, мифологизирован. Некоторые последствия предусмотрены Законом о банкротстве (ст.213.30), но они не так страшны, как думают непосвященные граждане. Например, кредит можно оформить в течение первого месяца после списания долга судом. Подробнее об этом ниже.

Что происходит с кредитной историей после банкротства?

Кредиторы, а также другие лица проверяют кредитную историю граждан, с которыми планируют заключать договоры на предоставление займа, отчуждение имущества и т.п. Причина – интересует финансовая платежеспособность обратившегося лица. Эта история формируется в специальной базе данных – в Бюро кредитных историй. К ней подключены финансовые организации, которые могут мгновенно получать информацию о заявителях, обратившихся к ним за займом.

Для справки! Посторонние лица (например, контрагенты, покупатели недвижимости) могут получить информацию из Бюро только через самого контрагента, продавца недвижимости.

• начисленных неустойках;
• назначенных штрафах;
• о рассмотрении иска в судах;
• об исполнительном производстве.

То есть, до начала процедуры банкротства у недобросовестного заемщика кредитная история будет плохой. При признании судом должника банкротом и списании долгов, в БКИ не поступают данные о неуплате, судебном и исполнительном производстве.

Рейтинг должника перестает ухудшаться – вот то, что происходит с кредитной историей после банкротства. Опасаться нужно того, что он ухудшается в тот период, пока заемщик затягивает с инициированием процедуры несостоятельности.

Можно ли после банкротства взять кредит или ипотеку?

Во-первых, никаких ограничений, запретов на получение кредитов лицом, признанным несостоятельным, и которому судом списаны долги, не предусмотрено.

Единственное требование – в течение 5 лет такому заемщику необходимо уведомлять кредитные организации про факт прохождения им процедуры банкротства. Это формальность, поскольку, как указано выше, финансовые организации смогут в считанные минуты проверить эту информацию.

Наоборот, скрывши собственную несостоятельность, потенциальный заемщик дает веские основания банку отказать ему в заявке на кредит. Другой вариант – заявка будет одобрена, заем предоставят по большой стоимости. А факт скрытия банкротства могут использовать для давления на заемщика (как на мошенника), если у него снова начнутся финансовые трудности с выплатой кредита.

Через сколько после банкротства можно взять кредит?

Запрещается оформлять новые кредиты во время прохождения процедуры несостоятельности. После того как судебным решением списываются долги, банкрот может сразу обращаться за новым займом.

Проблема возникает в том, что заем таким лицам выдается:

• в небольших суммах;
• по увеличенной процентной ставке;
• на непродолжительный срок.

В каждом таком случае банк рассматривает совокупность факторов (негативные и позитивные) относительно конкретного потенциального заемщика. Например, факт банкротства указывает на плохую финансовую дисциплину гражданина. А вот наличие имущества, на которое можно обратить взыскание, высокий доход – все это стимулирует выдачу кредита, если не по самым низким, то средним процентным ставкам.

Здесь кроется ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку после банкротства. Банк может ее одобрить в следующих случаях:

1. После списания долгов финансовое состояние гражданина улучшилось, его приняли на высокооплачиваемую работу;
2. У него появилось ликвидное имущество (наследство, дарение, купля-продажа);
3. Есть финансово-состоятельные поручители, готовые взять на себя риски неплатежеспособности потенциального заемщика.

Если еще и заявление подается в периоды повышенного кредитования, когда экономика в стране растет, с высокой вероятностью заявку на ипотеку удовлетворят. Хотя факт банкротства сделает невозможным оформить кредит на жилье по минимальным процентным ставкам.

Какой банк дает кредит после банкротства? Ответ зависит от внутренней политики финансовых организаций, которая не разглашается. Банкроту предлагается отправить заявки в несколько банков, проанализировать их ответы.

Другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. Эти специалисты ориентируются в политике разных финансовых организаций, помогут найти наиболее выгодное кредитное предложение. Их помощь сэкономит сотни тысяч рублей.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Ответ положительный. При этом необходимо различать, проходил ли гражданин банкротство, как предприниматель, или как обычное физическое лицо, не занимающийся хозяйственной деятельностью:

1. В первом случае он сможет зарегистрировать ИП через 5 лет;
2. Во втором случае – сразу.

Ограничения касаются регистрации предприятий МФО (микрофинансовые организации) и НПФ (неправительственные пенсионные фонды). Это юридические лица. На регистрацию ИП для банкротов других ограничений, кроме указанных в первом пункте, нет.

Поэтому должникам-предпринимателям рекомендуется оценить финансовое состояние. После принятия решения об инициировании банкротства закрыть ИП. Только после этого после этого готовить и направлять заявление на прохождение процесса несостоятельности.

Источник: dolgi.org