В данном материале сформирован черный список банков в части работы с ними по вкладам. Прежде всего речь идет о так называемых кризисных вкладах. В России было 2 таких периода, последний из которых случился в конце 2014 года.
Тогда ставки по вкладах сильно поднялись, в след за ставкой рефинансирования ЦБ. А для банков это был еще и конец календарного года, на основании которого будет сформирован годовой баланс. Поэтому банки дружно поднимали ставки, чтобы получить хоть какие то вклады или не упустить своих вкладчиков в другие кредитные организации. Ставки поднимались ежедневно до самых последних дней 2014 года.
Но вот ситуация в 2015 году стабилизировалась, и привлеченные вклады стали невыгодны банкам. Большинство банков честно исполняли свои обязательства по таким договорам, но нашлись и те, кто навсегда подорвал свою репутацию перед вкладчиками. И о них наш черный список.
Черный список банков 2023
Список формируется в обратном хронологическом порядке, т.е. вначале самые свежие записи.
Что делать, если оказались в черном списке банка
Черный список ЦБ
Рассылка ЦБ банкам так называемых черных списков сомнительных клиентов привела к тому, что индивидуальные предприниматели (ИП) и компании в наиболее часто используемой организационно-правовой форме ООО начали массово ликвидироваться и регистрироваться заново, чтобы вернуть себе утраченное право на банковское обслуживание. Об этом РБК рассказали несколько топ-менеджеров банков из топ-30.
«У компании или ИП, попавших в такой список, просто нет альтернативы, ведь механизма реабилитации, позволяющего быстро исключиться из черных списков, даже если ИП или ООО попали туда по формальному признаку, нет», — пояснил один из собеседников РБК.
Черные списки ЦБ РФ юрлиц 2017
ЦБ РФ не видит роста отказов банков в обслуживании клиентов на основании подозрения в отмывании денег, сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов на встрече банкиров с руководством ЦБ.
«Тот анализ, который мы проводили по сообщениям, поступающим в уполномоченные органы… среднесуточное количество отказов проведения операций в клиентском обслуживании не увеличилось», — сказал Полупанов.
«Сейчас по этой теме очень много сообщений, ссылок на некие источники, но официальная статистика, которая у нас есть по сообщениям,- свидетельствует ровно об этом. Наше общение с банками позволяет сделать вывод, что информационный ресурс, который получили банки, достаточно релевантный, качественный», — добавил он.
Черные списки ЦБ РФ юрлиц 2017, как проверить
Банк России 13 ноября сообщил, что создал механизм реабилитации добросовестных клиентов банков, попавших в базы данных отказников из-за технической ошибки. В этих методических рекомендациях предложен механизм удаления ранее направленных сведений в Росфинмониторинг. Информация о такой «реабилитации» клиента будет доводиться до всех кредитных организаций.
Банком России также с участием Росфинмониторинга подготовлены необходимые изменения в закон №115-ФЗ. («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»), которые предполагают введение так называемого «второго уровня реабилитации».
Попал в черный список банков? Что делать? Лайфхаки предпринимателей. Бизнес и налоги.
Речь идёт о случаях, когда банк отказывается пересмотреть своё прежнее решение по клиенту-отказнику в связи с его заявлением. ЦБ предлагает механизм, по которому клиент в такой ситуации сможет обратиться в Банк России, и тогда его заявление будет рассматривать совместная комиссия регулятора и Росфинмониторинга, сообщали ранее РИА Новости в пресс-службе ЦБ.
Черные списки ЦБ РФ
Специалисты компании Ю-Питер Консалтинг разработали готовое решение для некредитных финансовых организаций и кредитных организаций по работе со списками Банка России о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом — специальный комплект документов для соблюдения требований Положения №550-П от 20.07.2016 г. и п. 13.3 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ:
- Текст дополнений в программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ.
- Акт проверки клиентов по списку Банка России о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.
- Служебная записка специального должностного лица об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
- Распоряжение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиента.
- Уведомление клиента об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции.
- Инструкция (памятка) для сотрудников, взаимодействующих с клиентами, по работе со списками ЦБ РФ о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.
О применении списков ЦБ РФ
С июня 2017 года кредитные организации начали работу по проверке своих клиентов по новым спискам ЦБ РФ. Так, в соответствиии с Положением Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П кредитные организации обязаны учитывать эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при принятии решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом. Представляется, что «открытие» доступа кредитным организациям к информации, например, об отказе юридическому лицу в открытии счета в банках, будет способствовать введению в оборот таких терминов, как «серая репутация клиента», «черная репутация клиента», «сомнительный клиент», «клиент с дурной репутацией», по аналогии, как это сейчас происходит с кредитными историями заемщиков. То есть, если до июня 2017 года факт отказа клиенту в открытии счета в конкретном банке был известен только этому конкретному банку и, соответственно, данному клиенту, то с момента опубликования данных реестров (доступных исключительно кредитным организациям), весь «шлейф» истории предыдущих отказов станет известен всем кредитным организациям России. Теоретически, при активном соблюдении антиотмывочного законодательства банками, человек или организация, которая один раз попадет в рассматриваемый список может оказаться «персоной нон грата» для всех кредитных организаций и некредитных финансовых организаций.
Конечно, каждый предприниматель понимает, что это очередной инструмент борьбы с фирмами-однодневками и номинальными руководителями и учредителями. Но, здесь возникает и другой вопрос. А можно ли будет клиенту выйти в дальнейшем из этого списка. В ответ на этот вопрос Банк России опубликовал второй официальный комментарий о применении, так называемых «черных списков» Банка России, предусмотренных Положением Банка России от 20.07.2016 г. №550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» (далее – Положение №550-П).
Так, в Вестнике Банка России 15 ноября 2017 года были опубликованы Методические рекомендации Банка России от 10.11.2017 г. №29-МР «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента». В указанном документе ЦБ сообщает, что анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом №115-ФЗ, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения об отказе в проведении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ОД/ФТ клиента.
«Черный список» клиентов Банка России
Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств и разработал для кредитных организаций семь методических рекомендаций.
Рекомендации Банка России для кредитных организаций
1. Обеспечить взаимодействие с клиентами в целях своевременного представления ими надлежащим образом оформленных документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениямиФедерального закона №115-ФЗ, в частности, путем оперативного доведения до их сведения информации о видах необходимых документов и сроках действия этих документов.
2. Принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати или сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента.
При этом достижение клиентом соответствующего возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска ОД/ФТ клиента или его операций.
3. Принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.
4. Анализировать признаки, указывающие на наличие риска ОД/ФТ в отношении конкретной операции, в комплексе; принимать решения об отказе при выявлении причин, создающих риск ОД/ФТ, в отношении конкретной операции клиента (например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента, без проведения комплексного анализа операций, совершаемых таким клиентом).
5. При выявлении кредитной организацией случая принятия ею решения об отказе по основаниям, не связанным с наличием риска ОД/ФТ клиента или его операций (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия ею решения об отказе), а также в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень (уровень) риска ОД/ФТ, информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления).
6. Проводить на постоянной основе анализ доводимой Банком России информации об отказах с целью выявления информации об удалении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями ранее направленных сведений.
7. В целях урегулирования возможных конфликтных ситуаций, связанных с принятием решений об отказе, а также решений о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентами, создать (определить) подразделение или определить должностное лицо (должностных лиц) кредитной организации, уполномоченное (уполномоченных) рассматривать соответствующие обращения клиентов и принимать решения по ним.
В случае принятия по результатам рассмотрения обращения клиента решения об удалении сведений, ранее направленных о нем в Росфинмониторинг, кредитной организации рекомендуется информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления, например: «техническая ошибка», «снижение степени (уровня) риска клиента» или иных причин).
В конце рассматриваемого документа Банк России подчеркивает, что в рамках осуществления надзорной деятельности за кредитными организациями при проведении проверок по вопросу соблюдения законодательства в области ПОД/ФТ, в том числе оценки эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, особое внимание будет уделяться работе кредитных организаций с доводимой Банком России информацией об отказах. При наличии обращений клиентов кредитных организаций о необоснованном, по их мнению, принятии в их отношении решения об отказе или решения о расторжении договора банковского счета (вклада) поступающая информация подвергается дополнительной тщательной оценке со стороны Банка России, в том числе путем анализа запрашиваемых у кредитной организации документов, информации и пояснений, характеризующих соответствующую операцию и подтверждающих обоснованность принятого решения об отказе. По результатам указанного анализа Банком России также делается вывод об эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ соответствующей кредитной организации.
Как бизнесу не попасть в черный список ЦБ
Черный список работодателей в городе Краснодар
Этот список черных работодателей города Краснодар был создан, чтобы соискатели могли прочитать правдивые отзывы о работодателях и сделать осознанный выбор.
Рекомендуем всем наемным работникам из города Краснодар перед трудоустройством проверить наличие работодателя в чёрном списке.
Добавить отзыв о работодателе в городе Краснодар
ЦАФТ
Проработал в компании ЦАФТ в г. Краснодар около двух месяцев, к сожалению данная компания некомпетентна в области финансов, идёт прост.
Санги Стиль
Ужасная компания. Штраф на штрафе, неуважение, маразм со стороны руководства. Плюс ко всему не платят поставщикам, срезают и без того низ
медрейтинг
Компания, которая маловероятно что устроит вас. Зачем Вы им нужны？Им нужно чтобы Вы постажировались, потратили личное время, а потом “ой.
SNR
Начальство отвратительное, мотивация полное фуфло, работы дохрена, денег нихрена, учитывая что продавать человек умеет. Начальство може.
Стенфорд
Все как люди пишут ниже, вызывают на собеседование, толком не говорят о обязанностях, приглашают на беседу со специалистом. Который в ито.
ГСТ
Офис находится на Есаульская 2. Увольняют работников без всяких причин и без каких-либо выплат, начальству на вас плевать, каждый день новы.
ООО Крэйзи Бьютифул
Предприятие формально принадлежит Авдееву О.Н., фактически Марине Рачинской — мошеннице с уголовным прошлым, зарплату не платят, с работ
АПИ Гарант
Хочу написать о работе в этой организации. Постоянно нарушаются трудовые права.
В конце июня банки получат «черные списки» клиентов-юрлиц
Зарплата очень маленькая, в кабинетах тесно. Туалеты гря.
Ригла филиал в Краснодаре
Уважаемые соискатели — обходите сторой краснодарский филиал компании Ригла!
Уважаемые сотрудники московского офиса и Вы, господин Фи
ХОЛДИНГ БЕЗОПАСНОСТИ НЕВА
Самое интересное что вас ждет у этой шараги: 1. Форма полностью за Ваши деньги$, 2. Внутренне убранство будки, в наличии нет кулера и элемента.
Страницы:12345678910 … 318
Источник: obd2bluetooth.ru
В чем суть «черного списка» в банках?
Каждый, кто хоть раз использовал услуги банковских учреждений, наверняка сталкивался с выражением «чёрный список». Большинство пользователей не совсем понимает, что означает этот список, но попадать в него не желает никто. Считается, что в него заносят злостных неплательщиков по кредитам, уличённых в мошенничестве пользователей, неугодных для банка клиентов. Также, есть мнение, что эти данные могут передаваться коллекторским службам. Попробуем разобраться, что делать, когда банк внес в чёрный список, кто рискует в него попасть, есть ли способ выйти из него.
Источник изображения: mdrebahri.wordpress.com
Что такое чёрный список банков?
Банковские организации ведут базу данных о своих клиентах, нарушавшим условия договора, не выполняющим должным образом своих обязательств. Суть чёрного списка в банке заключается в том, что находящимся в нём клиентам не будут доступны услуги по оформлению кредитов, открытию счетов, карт и т.п. В перечне нерадивых клиентов обычно значатся люди, не выплачивающие вовремя долг по кредиту. Также в список заносятся личности, которые были заподозрены в мошенничестве, предоставляли заведомо ложную информацию.
Данные «чёрного списка» довольно обширны, и содержат полные ФИО клиента, адрес прописки, сведения о месте работы и занимаемой должности, величину заработной платы. Также банковской организации доступны сведения кредитной истории. Существует несколько видов таких списков, среди которых можно выделить:
- Приватный. Личный список банковской организации, в который заносятся клиенты, когда-либо нарушавшие свои обязательства. Имеющиеся данные не передаются третьим лицам, и могут использоваться только самим банком, для вынесения решения по выдаче займов, кредитов, предоставлении других услуг;
- Судебных приставов. Указаны данные клиентов, с которых когда-либо взыскивали средства на основании решения суда;
- Список БКИ. Совокупная информация о клиенте ото всех банковских организаций. Служит основанием для принятия решения по выдаче кредита клиенту, содержит данные кредитной истории;
- Коллекторский. В определённых случаях банковская организация имеет право на продажу долга клиента третьим лицам. В результате должники попадают в коллекторский чёрный список, где указана информация об их задолженности, адрес проживания, контактные данные;
Как узнать, что ты в чёрном списке банков?
Если вы желаете оформить в банке кредит, первым делом задайтесь вопросом: я нахожусь в чёрном списке банка, или нет? Получить информацию об этом несложно. Каждый клиент имеет право один раз в год получить информацию о своей кредитной истории. Сделать это можно бесплатно. Если клиент обращается за данными о кредитной истории чаще одного раза в год, придётся заплатить.
Получить данные можно, оформив запрос через Интернет, позвонив в банковское отделение или воспользоваться запросом в письменном виде. Ожидание результатов может занять около месяца, поэтому нужно запастись терпением. За правдивость и достоверность информации несут ответственность банковские организации, в которых обслуживается клиент. Ни одна кредитная организация не имеет права выкладывать эти данные в свободный доступ.
Как не попасть в чёрный список банков?
Чтобы не попасть в «чёрный список» банков, нужно всего лишь не иметь просрочек и задолженностей, не являться зачинщиком конфликтных ситуаций. Рассмотрим более детально, как попасть в чёрный список банков, чего не стоит делать.
Иногда финансовые организации заносят клиента в ЧС при любой провинности. Поэтому, в «чёрном списке» могут оказаться законопослушные и благополучные граждане. Большинство банков формируют эти списки только из пользователей, многократно нарушающих установленные предписания. При незначительных нарушениях, вроде одной просрочки по кредитным выплатам, проблем не возникнет.Если же заёмщик регулярно нарушает условия договора, и не оплачивает задолженность вовремя, его внесут в «чёрный список», и будут отказывать в дальнейших услугах.
Среди распространённых причин попадания в «чёрный список» можно выделить:
- Наличие непогашенного долга;
- Регулярные просрочки по оплате займов;
- Предоставление заведомо ложной информации;
- Аресты имущества вследствие несоблюдения долговых обязательств;
- Наличие психических заболеваний;
- Недееспособность клиента;
- Участие в поручительстве, при котором основной заёмщик имел просрочки, штрафы;
На самом деле причин, по которым пользователь может попасть в «чёрный список», достаточно много. Нужно придерживаться правил, чтобы продолжать сотрудничество с банковской организацией на прежнем уровне.
Источник изображения: verybank.mirtesen.ru
Последствия попадания в чёрный список банков
Если клиент попадает в «чёрный список» банковской организации, его возможности по использованию предоставляемых услуг будут крайне ограничены. При этом, последствия могут возникнуть не только в банке, где обслуживается клиент, но и в других кредитных организациях. Если обстоятельства довели до суда, может быть оформлен запрет на выезд за границу. Чтобы избежать неприятностей, нужно соблюдать правила, указанные в соглашении, которое заключают банк и клиент в момент подписания документа на предоставление услуг.
Как выйти из чёрного списка?
Теперь попробуем разобраться, как выйти из чёрного списка банков. Сделать это непросто, но всё же возможно. Для начала, нужно получить данные о своей кредитной истории (Более подробно про это мы описали в статье Как бесплатно узнать свою кредитную историю ?). Это позволит узнать об имеющихся задолженностях. Все долги нужно погасить.
Это обязательное условие для исключения из ЧС.
Как вернуть лояльное отношение банка?
Можно открыть в банковском учреждении депозитный счёт с возможностью пополнения, и регулярно вносить определённую сумму. Так вы сможете доказать свою платёжеспособность. Использование услуг МФО также поможет улучшить кредитную историю. Важный момент: если вы берёте деньги взаймы через МФО (На сайте VeryBank.ru можно выбрать займ онлайн из лучших МФО России), обязательно нужно вернуть всю сумму в срок.
Ещё один способ заключается в оплате налогов и коммунальных платежей через банк, в «чёрном списке» которого вы числитесь. Это поможет показать, что вы ответственный налогоплательщик. Можно открыть счёт, на который вам будет начисляться зарплата. Делается это для того, чтобы банк мог получить информацию о ваших доходах. Придерживаясь этих рекомендаций, шансы на то, что банковская организация пересмотрит своё решение и исключит вас из «чёрного списка», заметно возрастают.
Источник: www.verybank.ru