Бизнесмену, с которым отказываются сотрудничать банки, трудно рассчитывать на успех. Попав в так называемый черный список, предприниматель или организация теряют возможность открывать расчетный счет или производить банковские операции по переводу средств. Рассмотрим, что собой представляет пресловутый черный список и как его покинуть.
Черный список как он есть
Черным списком называют базу данных, которой обмениваются банковские организации. В этом перечне содержится список лиц и организаций, с которыми кредитные учреждения стараются не иметь дела по объективным причинам.
Почему заносят в список
- перед открытием расчетного счета;
- во время процедур работы со счетом.
Итог проверки может оказаться сомнительным, тогда банк вправе отказать в заключении договора по открытию счета или проведению операции, может и расторгнуть договор со своей стороны. Итак, предприниматель или организация оказываются в черном списке, если имеет место любое из следующих условий:
Работа с черными списками Росфинмониторинга
- отказано в открытии счета;
- отказано в переводе средств;
- договор расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка.
Отныне клиент считается не вполне благонадежным.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Информация о попадании в черный список доступна всем банковским структурам.
В список не попадают:
- лица, стремящиеся к чрезмерному обналичиванию, если средства получены законным путем (им могут разве что снизить лимиты для снятия или перевода средств);
- те, чьи счета оказались заблокированы налоговой службой.
«Я в списке, чем это грозит?»
Чем грозит предпринимателю попадание в черный список, кроме удара по самолюбию? Значит ли это, что он больше не сможет сотрудничать ни с одним банком?
Черный список еще не является приговором об отказе в сотрудничестве. Законодательно банк не обязан закрыть доступ к своим услугам клиентам из такого перечня. Это просто информация, и каждый отдельно взятый банк сам решает, как именно ее использовать. Руководство вполне может заключить новый договор, невзирая на банковскую историю клиента.
Отказ должен иметь более вескую причину, чем наличие предполагаемого клиента в черном списке. Центробанк РФ в информационном письме от 15 июня 2017 г. №ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» разъяснил, что данные о том, что клиент получал отказы в проведении операций или открытии счета, не могут быть единственным основанием для отказа банка от сотрудничества.
ВАЖНО! Отказ банка должен иметь несколько критериев, доказуемых в случае суда, а не только наличие в списке.
Какая информация содержится в списке
Центробанк рассылает сведения о том, какие компании и на каком этапе оказались в списке «неблагонадежных». Банки могут узнать название организации, увидеть ее реквизиты и один из трех «кодов отказа» (в счете, в переводе, расторжение договора).
Выход из черных списков Росфинмониторинга
Банк, сделав отказ по результатам проверки, передает информацию об этом в Росфинмониторинг, который упорядочивает сведения и информирует Центробанк, а тот, в свою очередь, производит ежедневную рассылку всем банкам страны.
К СВЕДЕНИЮ! Попадание в список в среднем может занять 2-3 дня с момента отказа банка – столько времени информация проходит всю «цепочку».
Как покинуть черный список
Возможности «обеления» попавших в черный список «отказников» предусмотрены изменениями, которые были внесены в Федеральный закон №115 законопроектом №313457-7 в марте 2018 года. Их ранее озвучил Центробанк России в Методических рекомендациях №29-МР от 10.11.2017 г.
Механизм исключения из черного списка: пошаговая инструкция
- Выяснение причины отказа. Можно узнать, почему компанию занесли в список, подав в кредитную организацию соответствующий запрос. Теперь банк при информировании об отказе обязан озвучивать и его причину.
- Предоставление объяснительных документов. Если причина для отказа не обоснована и может быть объяснена, клиент представляет документы, рассмотрев которые, банк получает основания пересмотреть свое решение, принятые по результатам проверки.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Подавать объяснительные документы нужно именно в банк, отказавший в операции или открытии счета. Только он может дать информацию об исключении из черного списка. Даже если с «проблемным» клиентом согласны сотрудничать другие банки, он останется в списке, пока не уладит вопрос с отказавшей кредитной организацией.
- основания для отказа устранены (в этом случае банк отзывает отказ и направляет эти данные в Росфинмониторинг, клиент вправе вновь полноценно сотрудничать с банком);
- основания для отказа устранить невозможно (клиент остается в черном списке).
Информация о причине отказа
Закон обязывает банк раскрыть причину отказа, но не регламентирует форму подачи ответа. Как показывает практика, банк чаще всего дает ответы в соответствии с кодами Росфинмониторинга:
- регистрация организации по массовому адресу (кроме комплексов, торговых и бизнес-центров);
- минимальный или близкий к минимальному размер уставного капитала;
- адрес регистрации юрлица совпадает с местом проживания единоличного представителя исполнительного органа;
- исполнительный орган отсутствует по месту регистрации юридического адреса;
- учредитель, участник, исполнительный орган и бухгалтер – одно и то же лицо;
- совмещение аналогичных должностей в нескольких организациях сразу.
Как видим, каждая из этих причин может иметь вполне легальное объяснение, но может и косвенно свидетельствовать о нарушении закона №115.
- причина может не быть единственной, но, как правило, она будет открытой. Открытые причины – те, сведения о которых банковская организация почерпнула из открытых источников информации:
- сайт налоговой инспеции;
- информация миграционной службы;
- исполнительные органы и др.
Закрытые причины – те, о которых банк узнает из собственных источников, которые обычно не раскрываются.
Какие документы можно предоставить банку для объяснения
Особых требований к документам нет, компания сама выбирает, каким образом лучше объяснить, что она действительно работает законно, а не обналичивает нелегальные доходы. Иногда подозрения легко можно опровергнуть, прислав определенные данные, которые могут содержаться:
- в свежей налоговой декларации;
- в пояснениях, почему декларация отсутствует;
- в платежных документах по оплате налогов, если она производилась через другой банк;
- в партнерских договорах, по которым происходит регулярное движение средств, и др.
Чтобы не попасть в черный список, можно предварительно изучить критерии проверки банка и постараться их придерживаться.
Источник: assistentus.ru
Черный список организаций ЦБ РФ
Про черный список организаций ЦБ РФ ходит множество слухов и мифов. Одно можно сказать точно – он существует. Попробуем разобраться, что это за список, как туда попадают, и, что самое важное – как этого избежать.
Что такое черный список организаций ЦБ РФ
Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят еще в 2001 году, и в первые годы своего «существования» активно не работал. Но после внесения ряда поправок и принятия подзаконных актов многие государственные структуры стали опираться на него в своей деятельности.
Так, например, банки начали заниматься финансовым мониторингом, который и лег в основу «черного списка». Финансовое учреждение анализирует поведение клиента и в случае выявления подозрительных операций запрашивает у него подтверждающие документы. Банк имеет право отказать клиенту в совершении операции, открытии счёта, заблокировать существующий счёт и передать всю информацию в Росфинмониторинг, который уже и принимает решение о включении организации в так называемый чёрный список. Таким образом, этот список представляет собой реестр организаций, которые, по мнению ЦБ РФ, нарушают закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.
По какой причине можно попасть в «черный список»
Есть немало оснований для попадания в него, в т.ч.:
- Налоговая нагрузка компании составляет менее 0,9 % от оборота. Причём некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. Обычно до 3%.
- Заработная плата работников ниже прожиточного минимума.
- Основания платежей не соответствуют виду деятельности.
- IP-адрес или же номера телефонов субъекта находятся в списке неблагонадежных клиентов.
- Более 40% контрагентов, с которыми сотрудничает организация, находятся в черном списке.
- Через корпоративные карты осуществляется обналичивание денежных средств в крупных размерах и т.п.
Безусловно, практически по каждому пункту могут быть разумные объяснения. Но вот давать их, скорее всего, придется уже после попадания в «черный список».
Как выйти из черного списка
До конца 2017 года четкого механизма, позволяющего исключить свою организацию из списка, не существовало. Однако, в связи с многочисленными ошибками при включении в него и формальным подходом банков к исполнению закона, такой механизм был разработан. Теперь существует 2 уровня выхода из списка – на уровне банка, который отказал в обслуживании, и на уровне ЦБ РФ.
Для начала можно проверить, попала ли компания в черный список организаций ЦБ РФ – ссылка на сайт Росфинмониторинга, позволяет увидеть списки организаций, отнесенных к причастным к экстремистской деятельности и терроризму.
На первом этапе следует обратиться в банк с заявлением об исключении и пояснением причин, по которым организация в этот список попала. Банк вправе принять решение самостоятельно и направить его в Росфинмониторинг. Но многие кредитные организации не берут на себя такую ответственность.
В таком случае необходимо получить письменный отказ от банка с объяснением причин, и уже на его основании компания направляет письменный запрос на исключение ее из списка в ЦБ РФ. Заявление можно подать, как в письменном виде, так и через интернет-приемную Центробанка. Порядок обращения лиц с заявлением об исключении их из черного списка и регламент формирования и работы комиссии, рассматривающей такие обращения, приводится в Указании ЦБ РФ от 30.03.2018 № 4760-У.
К запросу нужно приложить всю информацию об организации, копию письма с отказом банка и его данными, документы, позволяющие подтвердить благонадёжность компании (перечень документов приведен в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У).
Заявление должны рассмотреть максимум в течение 20 дней, 3 дня дается регулятору для направления решения заявителю (п. 13.5 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Форма решения, направленного компании-заявителю, будет зависеть от способа подачи ею заявления – «на бумаге» или в электронном виде.
Вывод
«Черный список» организаций ЦБ РФ вполне реален и попасть туда достаточно легко. Гораздо труднее из него выбраться, но такой механизм существует и уже несколько тысяч клиентов смогли реабилитироваться и восстановить свою деловую репутацию. Однако лучше стараться соблюдать закон и банковские регламенты, чтобы не попадать в этот список.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Источник: spmag.ru
Росфинмониторинг и ЦБ РФ разработали механизм исключения ИП из черных списков банков
Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.
Центробанк РФ опубликовал на своем официальном сайте «Методические рекомендации о подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента». Теперь все кредитные организации, используя эту методичку смогут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения о клиентах, которым было отказано в обслуживании. Это будет возможно при условии, что такие ИП и прочие граждане попали в «черный список» из-за технических ошибок и отказов в проведении операций по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Методичка по исключению из «черного списка»
Соответствующий механизм исключения из «черных списков» Росфинмониторинг и банки будут применять на основании новой методички, а также поправок, которые внесены в форматы многостороннего обмена информацией о случаях отказа клиентам кредитных организаций в обслуживании или проведении операций по счету. Документы были разработаны для снижения риска введения ограничений на получение банковских услуг для добросовестных клиентов. В настоящее время, по сообщению пресс-службы ЦБ РФ, информационный массив по отказам попало множество инфирмации о добросовестных ИП и других гражданах.
Поэтому, Банк России рекомендовал кредитным организациям взвешенно использовать информацию об отказах и не отказывать клиентам в обслуживании по причинам, не связанным с риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для этих целей, как отмечает финансовый регулятор, в каждом банке должно быть организовано специальное подразделение или назначен уполномоченный сотрудик для рассмотрения жалоб клиентов на отказы в получении банковских услуг. По таким жалобам, как настаивает ЦБ РФ, банки должны принимать взвешенные решения и не нарушать права клиентов.
Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков. Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.
Центробанк РФ опубликовал на своем официальном сайте «Методические рекомендации о подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента». Теперь все кредитные организации, используя эту методичку смогуут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения о клиентах, которым было отказано в обслуживании. Это будет возможно при условии, что такие ИП и прочие граждане попали в «черный список» из-за технических ошибок и отказов в проведении операций по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Методичка по исключению из «черного списка»
Соответствующий механизм исключения из «черных списков» Росфинмониторинг и банки будут применять на основании новой методички, а также поправок, которые внесены в форматы многостороннего обмена информацией о случаях отказа клиентам кредитных организаций в обслуживании или проведении операций по счету. Документы были разработаны для снижения риска введения ограничений на получение банковских услуг для добросовестных клиентов. В настоящее время, по сообщению пресс-службы ЦБ РФ, информационный массив по отказам попало множество инфирмации о добросовестных ИП и других гражданах.
Поэтому, Банк России рекомендовал кредитным организациям взвешенно использовать информацию об отказах и не отказывать клиентам в обслуживании по причинам, не связанным с риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для этих целей, как отмечает финансовый регулятор, в каждом банке должно быть организовано специальное подразделение или назначен уполномоченный сотрудик для рассмотрения жалоб клиентов на отказы в получении банковских услуг. По таким жалобам, как настаивает ЦБ РФ, банки должны принимать взвешенные решения и не нарушать права клиентов.
