Путь к успешной и состоятельной жизни мы прокладываем самостоятельно. Каждый решает, чем ему стоит заняться, чтобы улучшить свое финансовое положение, а чаще всего это инвестиции или бизнес. Оба варианта хороши, а в историях успеха богачей есть примеры обогащения по каждому из них.
Бизнес или инвестиции, что лучше? С одной стороны, вкладывая куда-то деньги, вы уже не сможете управлять капиталом и принимать важные решения.
С другой стороны, при открытии бизнеса, приходится проявлять активность и возлагать на свои плечи массу дел. Каждый должен самостоятельно решать, что ему ближе.
Инвестировать или открыть бизнес?
Открытие своего дела требует не только стартового капитала, но и определенных знаний. Кроме этого, вам придется найти идею для бизнеса в интернете, что иногда не так просто, учитывая сегодняшний уровень конкуренции.
Чем отличается бизнесмен от инвестора?
Тем не менее, у открытия бизнеса есть ряд преимуществ:
- доход ничем не ограничивается, можно развиваться и при грамотном подходе делать в разы больше, чем смогли бы принести инвестиции;
- вы сами решаете, куда направить деньги, как их прокрутить, что предпринять для увеличения дохода и так далее (проще говоря, вы у штурвала);
- в плане стартовых вложений можно обойтись минимальным бюджетом. К примеру, можно начать с собственного производства или предоставления услуг.
Сложнее всего запускать бизнес, так как на начальном этапе он практически не приносит прибыли. Решение данной проблемы есть, можно купить готовый бизнес в интернете. Также данный вариант помогает подыскать достойные идеи, если ничего не приходит в голову.
Инвестиции лучше бизнеса?
Отчасти заниматься инвестированием намного удобнее и выгоднее. Лично я давно вкладываюсь в игры с выводом денег. Они приносят неплохой профит, при этом не отнимают много времени. У инвестирования тоже есть ряд преимуществ:
- вложив деньги, не приходится много работать, так как в большинстве случаев это пассивный вид получения прибыли;
- есть огромное количество вариантов для инвестирования, поэтому вы легко сократите риски, создав себе сразу несколько источников прибыли;
- если выбирать правильно, то доходность инвестиций будет стабильная. В бизнесе часто бывают провалы и из-за отсутствия опыта, можно допустить ошибки.
Стать инвестором с нуля практически невозможно, в любом случае придется искать стартовый капитал. Если вам это ближе, но настоятельно рекомендуем стать клиентом East Union (❌проект закрыт).
Данная компания занимается скупкой недвижимости и предлагает выкупать доли. Перспективы у инвестиционного проекта серьезные, а доходность приличная.
Схожие моменты есть в деятельности инвесторов и предпринимателей. Например, в любом случае появляются риски, полностью избавиться от них не получится. Поэтому, перед тем как воспользоваться своим стартовым капиталом, нужно всё хорошо обдумать и оценить выбранные способы их преумножения.
Источник: workion.ru
Накопления или инвестиции: что выбрать
Финансовая стабильность и благополучие возможны только там, где есть сбережения, а не череда бесконечных трат. Чтобы рационально управлять денежными потоками, необходимо выбирать правильные финансовые инструменты, которые приведут к достижению целей и защитят вас от неблагоприятных событий.
Главная задача накоплений – обеспечить себя средствами для важных приобретений или решения финансовых проблем на случай непредвиденных ситуаций. Копить можно на конкретную цель, к определенному сроку или возрасту. Грамотное накопление предполагает использование финансовых инструментов, таких как накопительное страхование жизни или банковский вклад.
Инвестирование – это стратегия размещения денежных средств в инвестиционные продукты (акции, облигации, ИСЖ) с целью приумножить капитал или получить дополнительный доход.
Главное отличие накоплений от инвестиций заключается в степени риска. При накоплении вы можете быть уверенными, что деньги не пропадут, и к определенному сроку вы получите необходимую сумму. Инвестиции, наоборот, обещают возможную высокую доходность, но риск потерь существенно возрастает.
Чтобы определить, какой вариант вам больше подходит – копить или инвестировать, необходимо проанализировать свое финансовое состояние, определить четкие цели, горизонт планирования и степень риска, который вы готовы принять в своем финансовом портфеле.
Финансовый портфель и его виды
Финансовый портфель – это весь капитал, который имеется у конкретного человека.
Молодые люди на этапе активного карьерного роста и стабильного дохода, как правило, готовы инвестировать и рисковать. Агрессивный финансовый портфель, например, на 100% состоящий из акций молодых компаний, отличается высокой волатильностью. Заработок на продаже акций обещает активный рост капитала (свыше 10–15% годовых), но не гарантирует его сохранность.
Волатильность – показатель, отражающий степень колебания стоимости актива за определенный период. Высокий уровень волатильности демонстрирует резкие скачки цен более чем на 10%. При низком уровне рынок находится в состоянии покоя.
Портфель консервативного уровня характерен для людей среднего и пожилого возраста, которые понимают важность формирования капитала на будущее, потому что со временем доходы будут снижаться, а здоровье – ухудшаться. Консервативные финансовые инструменты (накопительное страхование жизни или инвестиции в надежные облигации федерального займа) дают доходность на уровне инфляции 4–6%, но риски потерь минимальны.
Сбалансированный финансовый портфель считается самым надежным по соотношению риска и доходности. Он подразумевает использование различных финансовых инструментов на разных этапах жизни, под разные цели, на разный срок.
Какие финансовые инструменты выбрать
Если у вас нет подушки безопасности или опыта инвестирования, начинать нужно с максимально консервативных инструментов.
Депозит или банковский вклад
Эти понятия условно тождественны и, несмотря на небольшие отличия, представляют для клиента самый простой и понятный финансовый инструмент. Это хороший вариант для передержки средств на коротком промежутке времени или накоплений на ближайшие цели – отпуск, годовой абонемент в спортзал. Но это не способ для создания капитала, так как проценты не перекрывают инфляцию. По данным ЦБ РФ, средняя процентная ставка в крупнейших банках России составляет 5,2% при официальной инфляции на уровне 6%.
Инвестируя на срок до трех лет, основную часть портфеля лучше держать в активах с предсказуемой доходностью, но в отличие от депозита выгоднее будет купить облигации и повысить их доходность за счет открытия ИИС.
Облигации и ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, открываемый в российском банке, у брокера или в управляющей компании, через который физические лица могут покупать и продавать ценные бумаги, доступные на российском фондовом рынке. Ставки по надежным облигациям (ОФЗ) на один-два пункта выше депозита, но их можно продать и заработать на росте цены.
Покупаете 100 облигаций по 1000 руб. за штуку
Купон (процент по облигации) составляет 7,5% годовых
Получаете проценты: 100 000*7,5% = 7500 руб.
Через год облигации могут подрасти, например, до 110% в цене
При продаже получаете разницу в цене: 110 000–100 000 = 10 000 руб.
Итого финансовый доход составит 17 500 руб. или 17,5% годовых
Главное преимущество ИИС в том, что он дает налоговому резиденту право получать вычет 13% от суммы взносов до 400 000 руб. в год, а это дополнительно 52 000 руб. к общему доходу.
Но не все так гладко. Деньги должны храниться на ИИС не меньше трех лет. При выводе средств со счета раньше срока все полученные вычеты придется вернуть государству и уплатить пени. Из-за банкротства эмитентов или резкого падения акций в цене вы можете потерять вложенные средства. Государство не страхует ценные бумаги и деньги, которые вы храните на ИИС или брокерском счете.
НСЖ и ИСЖ
Тем, кто не готов изучать инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, рынок предлагает Инвестиционное страхование жизни – гибридный продукт, направленный на рост прибыли и защиту от ухода из жизни. Однако инвестиционный доход не гарантируется. Статистика регулятора показывает, что средняя доходность по пятилетним полисам ИСЖ, завершившимся в 2020 году, составляет всего 3,1% годовых. Перечень рисков в продукте ИСЖ более узкий, чем в НСЖ. Страховой взнос чаще всего необходимо сделать сразу и в значительном размере.
Чем важнее ваши цели, тем больше защитных инструментов необходимо добавить в финансовый портфель.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) помогает накопить на важную цель, поэтому оно подходит тем, у кого нет внушительных сбережений или в финансовом положении много слабых сторон, например, есть финансово зависимые люди (дети, родители), кредиты или случаи опасных заболеваний в роду.
С помощью НСЖ человек может создать целевые резервы повышенной надежности для себя (на пенсию,крупные покупки), для ребенка (на обучение), для близких (финансовая защита при любых обстоятельствах). Уникальность таких резервов в том, что весь период накоплений работает страховая защита от фатальных рисков. Например, клиент решил накопить на первоначальный взнос на квартиру:
Оформляет программу НСЖ «Целевой капитал» от Райффайзен Лайф;
откладывает – 10 000 ₽ / мес.;
срок накоплений – 10 лет
Даже при осуществлении всего одного взноса и наступлении страхового случая возможно получение страховой выплаты в размере более 1,2 млн руб. Если застрахованный благополучно доживает до окончания действия договора, он получает всю сумму накоплений – 1,2 млн руб. – и, возможно, небольшой инвестиционный доход.
Договор НСЖ сроком на пять лет и более дает право получать налоговый вычет в размере 13% от осуществленных взносов. Максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет, – 120 000 руб., а размер налогового вычета за год не превышает 15 600 руб.
Страховые выплаты в случае наступления страхового случая не облагаются налогом, а накопленная к окончанию срока действия программы страхования сумма облагается налогом только в том случае, если ее размер превышает размер внесенных страховых взносов, увеличенных на среднюю ставку рефинансирования в рублях за каждый страховой год.
Как собрать идеальный финансовый портфель
Идеального портфеля не бывает. Изменениям подвержена не только экономика в стране – цели и планы человека также могут меняться, поэтому финансовый портфель должен быть строго индивидуальным и соответствовать вашим текущим задачам.
Структура портфеля будет зависеть от того, какую сумму вы готовы сформировать или инвестировать, на какую доходность ориентируетесь и какую степень риска готовы принять. Периодически желательно проводить ребалансировку портфеля, то есть менять соотношение финансовых инструментов, что позволит обеспечить эффективную работу вашего капитала и лучшее управление рисками.
Источник: www.raiffeisen-life.ru
Инвестиции VS бизнес: что выбрать?
Общие вопросы об инвестициях. Книги. Статьи. Обмен опытом и знаниями. С чего начать инвестировать?
Куда выгодно вложить деньги? Как инвестировать без риска? Все ответы здесь.
28.09.2013, 18:08
Профессионал
Имя: Дмитрий
Пол: Мужской
Адрес: Украина
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 24.09.2009
Сообщений: 1,176
Благодарностей: 838
КП: 0.729
награды
Инвестиции VS бизнес: что выбрать?
Инвестиции VS бизнес: что выбрать?
Добрый день всем!
Раз уж вы читаете эти строки, то зашли сюда не случайно, и хотите что-то изменить в своей жизни. И скорее всего речь идет именно о материальной составляющей. В том, чтобы быть богатым и финансово независимым, нет ничего плохого, и я только поощряю стремления к этому.
Но как стать богатым и финансово независимым в наше время? К радости, или к сожалению, но сегодня существуют 2 основных инструмента того, чтобы стать богатым и успешным. Это – инвестиции и бизнес. Конечно, существует еще вариант «работа на дядю», но в наших «СНГшных» реалиях это более исключение, нежели правило (это на Западе много ТОП менеджеров – миллионеры).
Конечно, создавать успешный бизнес, ровно, так как и инвестировать с минимальными рисками и с максимальной прибылью – задача непростая, но вполне решаема. И вот в сегодняшней статье мне бы хотелось сравнить эти 2 мощнейших инструмента для достижения цели: быть финансово независимым и материально обеспеченным. С чего лучше начинать и что выбрать? Ответы на эти и другие вопросы я постараюсь дать в этом материале.
А начну я с инвестиций. Их смысл предельно ясен и понятен. Есть актив, который приносит деньги на протяжении некоторого времени. Это может быть бизнес, недвижимость, драгоценный металл, предмет искусства и так далее. Далее, в этот актив вкладываются деньги, дабы со временем он принес еще больше денег.
И тот человек, который делает вложения называется инвестором.
При этом, инвестор, практически не совершает никаких дополнительных действий, типа управления активом и т.д. За него это делают другие люди.
Процент дохода инвестора может быть различным. Все зависит от того, в какие активы человек вложил свои деньги. Если, например, в недвижимость страны, где она дорожает – то речь может идти о сотнях процентов за несколько лет. Для акций или иных секторов экономики – несколько десятков процентов в год, а то и того меньше.
Но именно инвестиции делают богатых людей еще богаче, ведь они помогают не только сохранять капитал, а и приумножать его.
Преимущества инвестиций:
• Они экономят время. Как я уже сказал выше, инвестор практически никогда не принимает решений и активного участия в управлении активом, который выбрал. Следовательно, инвестиции существенно экономят время, т.к. не надо постоянно тратить время на них.
• Они экономят ваши силы. Если вы не тратите на инвестиции много времени, то вы и не тратите много сил. «Работа» инвестора состоит из того, чтобы правильно составить инвестиционный портфель (набор различных активов), и следить за тем как он «работает», со временем изменяя его. Думаю, вы понимаете, что это не требует титанических усилий со стороны инвестора.
• Они создают вам пассивный доход. Ну а если человек получает деньги, не прикладывая к этому особых усилий, то эти деньги можно смело окрестить пассивным доходом. А благодаря пассивному походу достигается финансовая независимость и финансовая свобода (об этом более детально читайте в этой статье)
Недостатки инвестиций:
• Для них нужен более или менее приличный капитал. Есть хорошая пословица: «для того, чтобы из доллара сделать два нужно прилично постараться, но для того, чтобы из миллиона сделать сто тысяч можно не делать практически ничего». Это я веду к тому, что размер дивидендов, полученных инвестором, напрямую зависит от того, сколько денег он вложил в тот или иной актив. То есть, для этого нужно иметь приличный стартовый капитал, который исчисляется хотя бы десятками тысяч долларов. Хотя, сейчас на рынок выходят инвестиции в валютные рынки (я имею ввиду ПАММ счета и ПАММ индексы), который позволяют за несколько лет собрать этот капитал.
Антиподом к инвестициям является бизнес. Это по сути дела система, которая генерирует прибыль на достаточно длинном временном промежутке. При этом задача предпринимателя – создать эту систему и поддерживать ее. А это, понятное дело, под силу не всем.
Примеры бизнесов: все коммерческие организации, которые нас окружают. Магазины, банки, корпорации – все это бизнес.
Именно благодаря нему и зарабатывается тот первоначальный капитал, которого так часто нет у тех, кто хочет стать инвестором.
Преимущества:
• Доход. Как я уже сказал выше, капитал зарабатывается именно в бизнесе. При этом доходность может достигать тысяч и десятков тысяч процентов, относительно вложений, сделанных в предприятие. Именно, успешные бизнесмены становятся богатыми людьми (а еще богаче они становятся, благодаря инвестициям )
• Занятость. Если вы – собственник бизнеса, то вы принимаете в этом активное участие, т.е. вы заняты и «поглощены» бизнесом. И это является преимуществом, т.к. человек в своей жизни должен заниматься чем-то, дабы попросту не «зачахнуть» и деградировать.
• Для успеха большой капитал не обязателен. Для того, чтобы построить бизнес, огромный капитал не обязателен (хотя и желателен). Существует уйма успешных проектов, которые создавались буквально «с нуля», и стали успешными.
• Некоторые бизнесы «пожирают» вас. То, что вы заняты в бизнесе, может обернутся для вас недостатком. Это будет в том случае, если он вам не по душе, и без вас он «развалится». Но как может бизнес быть не по душе? А очень просто. Часто заниматься предпринимательством людей заставляют другие. Это могут быть жены, мужья, родители.
У человека может получаться, но у него не будет лежать к этому душа… Также, при неправильном менеджменте, бизнес просто рушится без его собственника. Это тоже не есть хорошо, т.к. вы тратите все свое время на бизнес. А не надо забывать, что время – самый ценный актив, который есть у любого человека, ввиду невосполнимости.
• Бизнес не всегда означает пассивный доход. Если бизнес с вами работает, а без вас стоит – то это значит что он не является пассивным доходом. Рано или поздно работать активно надоедает любому человеку. Он хочет отдохнуть и подумать о чем-то другом. Но о каком отдыхе может идти речь, если бизнес без хозяина разваливается?
Так что же выбрать: инвестиции или бизнес? У каждого на этот счет разные мнения, но я выскажу свое (автор статьи, как не крути!). Если у вас есть капитал, и приличная работа, которая вам нравится, то лучше этот капитал начать инвестировать. Фондовый и валютный рынок, экономика иных стран – все это сейчас доступно! Так ваши деньги будут работать на вас, пока вы работаете на других.
Но если же вы сидите на бесперспективной работе, то надо что-то менять! Создание собственного бизнеса – отличный для этого вариант! После того, как бизнес начнет приносить достаточно денег, часть из них можно инвестировать, дабы они работали на вас!
Именно так вы будете счастливыми и финансово независимыми!
А что вы думаете по этому поводу?
Источник: mmgp.ru