Что лучше Сбербанк или Тинькофф для бизнеса

Для предпринимателей 2019 год — время серьезных вызовов: новые требования и ограничения, расходы на онлайн-кассы, снижение покупательской активности — всё это сокращает прибыль. В таких условиях сложно обойтись без снижения издержек. Оптимизацию расходов имеет смысл начинать с пересмотра условий расчетно-кассового обслуживания — в последнее время многие банки изменили свои предложения и усовершенствовали сервисы. Сравним условия в четырех банках, которые активно работают с малым бизнесом: Сбербанк, Тинькофф, Точка и Юнистрим

Сколько стоит открыть счёт и настроить прием оплаты?

Во всех четырёх банках для ИП и ООО за открытие счёта платить не нужно, есть бесплатный льготный период, а также возможность пользоваться Интернет-банком и мобильным приложением для осуществления платежей. Ещё один важный аспект — организация приема оплаты от клиентов.

С 1 июля 2019 года практически весь розничный бизнес, в том числе предприятия без сотрудников, обязан вести учёт продаж через онлайн-кассу в соответствии с 54-ФЗ. Для малого бизнеса расходы на оснащение онлайн-касс — существенные траты.

Зная об этом, банки идут навстречу предпринимателям, предлагая различные варианты сэкономить: например, Сбербанк может предоставить устройство в аренду от 1200 рублей в месяц, а в Юнистрим получить онлайн-кассу можно бесплатно. При необходимости её можно купить: похожие модели стоят от 10990 рублей в Юнистрим до 11700 рублей в Точке. ИП, которые работают на патенте или ЕНВД, государство компенсирует до 18000 рублей за установку онлайн-касс в виде налогового вычета. Этой возможностью нужно обязательно воспользоваться.

А что насчёт эквайринга?

Эквайринг — также является весомой статьей расходов для предпринимателей. По закону, розничный бизнес с оборотом более 60 миллионов рублей в год обязан обеспечить прием безналичных платежей. Однако и небольшим предприятиям зачастую не обойтись без терминалов.

Во-первых, это признак хорошего сервиса, а во-вторых, генератор дополнительной выручки – по подсчетам экспертов, установка терминала в торговой точке добавляет до 30% к обороту. Посмотрим, во сколько обойдётся введение безналичной оплаты. В трёх банках — Сбербанке, Тинькофф и Юнистрим — терминал предоставляют бесплатно (в аренду или в бессрочное пользование). В Точке стоимость приобретения начинается от 12000 рублей. Ставка эквайринга стартует от 0% в Юнистрим, 0,99% в Точке и от 1,59% в Тинькофф, в Сбербанке тариф рассчитывается индивидуально.

Что еще нужно учитывать при планировании затрат на РКО?

Банк взимает плату за обслуживание счёта, некоторые услуги предоставляют клиентам бонусом, однако, как правило, это уравновешивается большей комиссией за другие сервисы. Так, в Сбербанке, Точке и Юнистрим есть тарифы с нулевой стоимостью РКО, при этом экономия компенсируется комиссией за пополнение счета, а в некоторых случаях — ещё и комиссией за снятие наличных. Оптимальные тарифы, позволяющие при ежемесячной плате за ведение счёта в пределах 500 рублей бесплатно снимать и вносить средства в рамках лимитов, доступны в Тинькофф, Точке и Юнистрим. Для сравнения, в Сбербанке при снятии до 100 000 рублей придется заплатить 1000 рублей, а за внесение такой суммы на счёт снимут 150 рублей комиссии.

Подведем итоги

Во всех четырёх банках не нужно платить за открытие счёта. В трёх из них можно бесплатно получить терминал: в Сбербанке, Тинькофф и Юнистрим. Бесплатно получить онлайн-кассу можно в Юнистрим, а в остальных банках есть доступные варианты с арендой.

В Сбербанке, Точке и Юнистрим есть тарифы с нулевой стоимостью РКО, а в Тинькофф, Точке и Юнистрим не придется платить за снятие и внесение наличных до 100 000. При этом, рекордную нулевую ставку эквайринга предлагают только в Юнистрим. В 2019 году условия обслуживания предпринимателей в этом банке отметили в Торгово-промышленной палате РФ, присудив победу в конкурсе лучших банковских программ для малого бизнеса в номинации «Лучшие финансовые условия».

Источник: dzen.ru

В чем Тинькофф-Банк лучше Сбербанка в сфере РКО (расчетного счета)?

Сейчас в Тинькофф-Банке есть довольно оригинальные предложения.

Но в Сбербанке тоже есть вроде как выгодная акция — Легкий старт — 1 год бесплатного обслуживания.

И там и там есть подводные камни. В итоге — что выгоднее — Сбербанк или Тинькофф?

Интересует именно для ИП или ООО.

бонус за лучший ответ (выдан): 5 кредитов
комментировать
в избранное
Георг­ ий Ковал­ енко [4.1K]
5 лет назад

Проработал 3 месяца в Тинькофф банке, уволился недавно совсем. Могу сказать по опыту, что сейчас практически все ооо и ип переходят на Тинькофф. Провел достаточно много встреч с такими клиентами, клиенты и сами говорили о выгодности Тинькова.

Во-первых, как только Вы открыли счет в Тинькове за Вами сразу закрепляется персональный менеджер, которого Вы можете беспокоить хоть в 3 часа ночи, хоть в воскресенье (система 24/7). Во-вторых, для ип 2 месяца обслуживания бесплатно, если ип существует меньше 6 месяцев, то и все полгода. В-третьих, Вам не надо ездить в банк и стоять в очередях, Тинькофф первый мобильный банк.

Все платежные документы Вы можете подписать с помощью электронной подписи в мобильном приложении либо через вход в личный кабинет через компьютер/ноутбук. Платежи проходят мгновенно. Тариф для Ип следует выбрать «Простой». Первые 3 платежа и платежи во все фонды и налоговые платежи бесплатно. Преимуществ много.

Поэтому однозначно Тинькофф выигрывает в споре со Сбербанком.

система выбрала этот ответ лучшим
в избранное ссылка отблагодарить
Ольга Темирбулатова [1.2K]

А еще бухгалтерия отличная! Все налоговые платежи и декларации точные, даже налоговая может ошибочно размер налогов указать. У меня так было, я посмотрела в личном кабинете Тинькофф, а там сумма меньше, позвонила в налоговую, они подтвердили ту сумму, что в личном кабинете и извинились, как ни странно) — 5 лет назад

комментировать
Banko­ dral [5.8K]
5 лет назад

Песнь соловья, проработавшего в Тинькофф 3 месяца, просто отпад. Привел все недостатки Тинькофф по сравнению со Сбербанком и зачем-то называет это преимуществами.

И там и там закрепляется менеджер. И там и там первые 3 платежки в месяц бесплатны. Но в Сбербанке платежки вообще внутри Сбербанка бесплатны. А вы знаете, что таких клиентов, имеющих счета в Сбербанке огромная масса. Не раз выручала возможность проведения моментальных платежей внутри Сбербанка даже ночью в выходные.Заказчики мне уже не раз так переводили на мой расчетный счет.

А внешние платежи исполняются в рабочее время в течение нескольких минут. Насчет прохождения платежа моментального в Тинькофф — полная пурга. Это работает только в рабочее время внутри банка. Возможность сразу же при посещении банка получить любые документы в печатном виде с подписью и печатью банка тоже играет на счет преимуществ Сбербанка.

Естественно, возможно все платежи проводить дистанционно в обоих банках. В том числе и в рамках взаимодействия с банком.

Подытоживая могу сказать, что пакет «Легкий старт» — это удар Сбербанка ниже пояса по всем остальным банкам в сфере РКО для юрлиц и ИП.

Источник: www.bolshoyvopros.ru

Какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк

Неоспоримым лидером финансового сектора страны является Сбербанк. Не менее востребованы продукты и банка Тинькофф. В этой статье определим какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк.

«Тинькофф Платинум» или «Visa Gold» от Сбербанка

Россияне активно пользуются кредитными картами. Удобно иметь под рукой такую «палочку-выручалочку». Но в каком банке по ней выгоднее условия, определим дальше.

Изучив тарифы по двум картам, можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картой Сбербанка. Она обыгрывает «Тинькофф Платинум» по таким показателям:

1. За ее обслуживание не взимается комиссия.
2. Процентная ставка значительно ниже и не зависит от вида совершенной операции (безнал или наличка).

Сбер предъявляет более жесткие требования к заемщикам, чем Тинькофф. Заявки принимают от наемных сотрудников с официальным стажем не менее года и в возрасте 21 -65 лет.

В Тинькофф оформить кредитку сможет практически каждый желающий, кому исполнилось 18 лет. Других требований банк не предъявляет.

Преимущества и недостатки Тинькофф Платинум

Плюсы и минусы
бесплатная рассрочка на 12 месяцев;
120 дней грейса на погашение задолженности в других банках;
бесплатное пополнение не только в Тинькофф, а и у партнеров;
бесплатная доставка карты по всей России;
онлайн-оформление;
высокий кэшбэк.
высокая процентная ставка после льготного периода;
не предусмотрена возможность отмены годового обслуживания;
высокая плата за снятие наличных.

Эта карта выгодна клиентам, которые планируют ее использовать только для безналичных расчетов или закрытия кредита в другом банке. Главное – погашать задолженность во время грейса.

Дебетовые карты: «Тинькофф Black» или «СберКарта Виза»

Физические лица, которые не хотят брать в долг, открывают дебетовые карты. Для расчетов они используют собственные средства. Рассчитываться картой намного удобнее и безопаснее, чем наличными. Также можно получить дополнительный доход и компенсировать затраты на покупки.

Показатели«Тинькофф Black»«СберКарта Виза»

Стоимость ежемесячного обслуживания, рублей	99 рублей, не списывается при остатке на счетах от 50 000 рублей.	150 рублей, не списывается при остатке от 20 000 или ежемесячных тратах от 5 000 рублей. Плата не взимается при поступлении на карту пенсии или заработной платы.
Проценты на остаток, годовых	до 10 %	не начисляются
Кэшбэк	до 30 %	до 30 %
Комиссия за снятие наличных рублей	без комиссии	0-1%, минимум 150 рублей. Комиссия не взимается при остатке от 150 тысяч рублей или тратах от 75 000 рублей.

В битве дебетовок первый Тинькофф. Его «Черная» карта намного выгоднее «СберКарты». Аргументируем:

1. Клиент может получить проценты на остаток. Их начисляют на сумму до 300 тысяч рублей. Можно перевести на карту свою зарплату и постепенно тратить ее в течение месяца. И проценты начислят, и кэшбэк до 30% выплатят. Выгодно, безусловно!
2. Комиссия за обслуживание счета есть, но предусмотрены и варианты ее отмены. При чем выполнить эти требования вполне реально.
3. Бесплатно снимать деньги с карты можно не только на территории России, а и за ее пределами.

Если планируете открыть дебетовку, то советуем обратить внимание на предложение Тинькофф банка. Эта мультивалютная карта отлично подходит для расчетов на территории России и за ее пределами.

Выбирая кредитную или дебетовую карту, учитывайте свое финансовое положение и возможные операции по ней. Если вы планируете пользоваться ей редко и только в пределах России, то достаточно и классической карты с недорогим обслуживанием. Клиентам с высоким доходом и социальным положением, которые много путешествуют, стоит открыть премиальный «пластик». По ним есть консьерж-сервис, доступ в ВИП-залы аэропортов. Стоимость их обслуживания выше, но перечень предоставляемых привилегий ее оправдывает.

Лучшая кредитная карта для предпринимателей

Малый бизнес постоянно нуждается в финансовой поддержке. Необходимо покрывать кассовые разрывы, своевременно рассчитываться с поставщиками и выплачивать заработную плату. Поэтому иметь доступ к заемным средствам очень удобно. Какие условия предпринимателям предлагает Сбербанк рассмотрим далее.

Задайте вопрос эксперту

Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Основные параметры бизнес-карты Сбербанка:

1. Максимальный лимит – 1 млн рублей.
2. Без предоставления залога.
3. Льготный период – 55 дней (распространяется только на безналичные операции).
4. Стоимость годового обслуживания – 2 500 рублей.
5. Процентная ставка – 21 % годовых.
6. Комиссия за снятие наличных – 7%, минимум 300 рублей.

Карту может получить как действующий, так и новый клиент Сбербанка. Заявку одобрят при условии, что предприниматель ведет прибыльную деятельность и имеет положительную кредитную историю.

Этот продукт интересен заемщикам, которые будут совершать безналичные операции. Снимать наличные с бизнес-карты дорого.

Что касается Тинькофф банка, то кредитную карту ИП он не выпускает. Финансовое учреждение предлагает выгодные условия по потребительским займам. Деньги по ним не выдают наличными, а зачислят на личную карту предпринимателя или его расчетный счет. Так, кредит без залога и поручителей можно оформить со следующими параметрами:

1. Сумма выдачи до 2 млн рублей.
2. Процентная ставка от 8,9%.
3. Срок погашения до 3 лет.
4. Снятие с карты наличных без комиссии.
5. Бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 4-х месяцев.
6. Кредитные средства можно использовать на развитие бизнеса и на личные нужды.

Предпринимателям, которым нужны дополнительные денежные средства, мы бы рекомендовали обратиться в Тинькофф. Во-первых, действуют выгодные тарифы. Во-вторых, к заемщикам относятся более лояльно, чем в Сбербанке. В-третьих, оформление сделки проходит дистанционно. После одобрения заявки предпринимателю привозят документы и карту с деньгами прямо в офис.

Дебетовые карты для бизнеса

Каждый бизнесмен хочет иметь круглосуточный доступ к своему расчетному счету. Очень удобно отслеживать все операции в онлайн-банкинге, а наличные снимать не по чеку, а по карте. Поэтому в дополнении к расчетному счету и открывают бизнес-карту. Сравнительная характеристика предложений Тинькофф и Сбербанка указана в следующей таблице.

ПоказателиТинькофф банкСбербанк

Комиссия за обслуживание	Плата за обслуживание карты не списывается, клиент платит только за обслуживание расчетного счета	250 рублей в месяц
Внутренние переводы	Бесплатно	1,5% минимум 50 рублей (перечисление денег по номеру карты)
Снятие наличных	от 1,5% плюс 99 рублей	3%, минимум 400 рублей

Изучив тарифы, можно сделать вывод, что выгоднее открывать бизнес-карту в Тинькофф банке. К ее преимуществам можно отнести:

• бесплатные внутренние переводы;
• обслуживание карты дополнительно не оплачивается;
• минимальная комиссия за снятие наличных;
• удобный интернет-банкинг;
• оплата покупок за границей в любой валюте без конвертации.

Тинькофф является более «современным» и клиентоориентированным банком. Здесь интересы клиента стоят на первом месте. Что касается Сбербанка, то у него и так очень большая клиентская база. Статус самого крупного банка позволяет ему не «напрягаться» в поиске новых клиентов.

Советы по выбору карты

Открыть дебетовую и кредитную карту можно в каждом банке – предложения есть на любой вкус. Но с выбором спешить не стоит, чтобы оформленный продукт был действительно выгодным. Дадим несколько полезных советов:

1. Открывайте карту по своим интересам. Например, у вас есть личный автомобиль. Откройте карту с кэшбэком на АЗС. Вы сможете частично компенсировать свои ежедневные затраты на топливо.
2. Класс карты должен соответствовать вашему социальному и финансовому положению.
3. Подавайте заявку в «свой» банк, то есть в то учреждение, в котором получаете заработную плату или имеете положительную кредитную историю. Для действующих клиентов устанавливают самые низкие тарифы.
4. Выбирайте карту с бесплатным обслуживанием или выполняйте условия, чтобы плата не списывалась. Например, храните деньги на счету или активно используйте ее для расчетов.
5. Отдавайте предпочтение мультивалютному «пластику», чтобы дополнительно не платить комиссию за конвертацию.

Эти рекомендации позволят вам выбрать карту с минимальными затратами и максимальными привилегиями.

Рейтинг: Сбербанк или Тинькофф

Мы проанализировали условия выпуска кредитных и дебетовых карт в Сбербанке и Тинькофф банке. На основе полученных данных составим рейтинг этих двух учреждений – максимальная оценка – 5.

Источник: business-mama.ru