Что необходимо для получения кредита для ИП

Каждый бизнес затребует дополнительные вложения средств. Это может быть инвестиция в развитие или начальный капитал. В любом случае, эти сбережения понадобятся. Но не всегда у индивидуальных предпринимателей имеется необходимая сумма. Поэтому они прибегают к услугам кредитных учреждений.
Так что представляет собой кредит на развитие бизнеса и где он представлен?

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит как в таком правовом статусе, так и в статусе физического лица. Здесь есть несколько отличительных черт, которые позволяют разграничить виды кредитования. Современное кредитование подразумевает выгодные возможности для таких лиц. И необходимо знать некоторые особенности при получении денежного займа.

Главной особенностью такого статуса считается, что оформить кредит может как юридическое лицо, так и физическое. Сделать выбор стоит самостоятельно, исходя из целевого назначения заемных денежных средств. Если деньги нужны на потребительские нужды, то лучше оформлять кредит физическому лицу, если для развития бизнеса, то лучше взять в качестве юридического лица.

Как ИП получить кредит

Но стоит помнить, что в последнем случае потребуется достаточно солидный пакет документов для оформления. В отличие от физического лица, юридическое лицо должно предоставить обеспечение по возвратности кредитных обязательств. Но и в том, и ином случае, заемщик получает денежные средства любым удобным способом – наличными в кассе, на банковскую карту или на счет в кредитном учреждении.

Можно получить потребительское кредитование, которое позволит закупить оборудование. Как правило, это не обеспеченные обязательства. А соответственно, считается дорогим банковским продуктом. Мало того, имеет сниженный кредитный лимит, что не позволяет в полной мере пользоваться товаром. Подходит такой займ только при небольшом бизнесе.

Все варианты можно возвратить в течение двух–пяти лет. Процентная ставка рассчитывается каждым кредитным учреждением в индивидуальном порядке. В среднем стоимость продукта составит 16,8 – 22,3% годовых. Это нецелевой вид кредитования, который позволяет потратить полученные денежные средства на любые нужды.

Также существует еще дополнительные кредитные программы, позволяющие получить кредит в короткие сроки.

Основные положения

Если заемщик желает отразить обязательства в отчетности для получения льготы, то лучше рассматривать программы кредитования юридических лиц. Особенно, если они касаются целевого назначения, например, на развитие бизнеса. Отдельные виды вправе оформить только юридическое лицо. В частности, овердрафт или кредитную линию.

В обоих случаях необходимо открытие расчетного счета ИП, к которому будет прикреплена данная услуга. На основании оборота по счету будет рассчитываться максимальный кредитный лимит.

Часто банки просят предоставить бухгалтерскую отчетность для определения прибыльности организации. Но, как правило, такой документ не отражает истинную картину. В связи с чем, многие индивидуальные предприниматели попадают в долговую яму и не могут оплатить обязательства. Давно существующие кредитные организации уже знают специфику работы, поэтому редко выдают займы индивидуальным предпринимателям.

Но те, кто все же выдает, они проводят анализ, исходя из:

• оценки фактически полученного дохода;
• управленческой деятельности;
• учитывают активы, используемые в бизнесе, но не проходящую регистрацию на ИП.

Каждая финансовая организация в индивидуальном порядке определяет максимально доступный кредитный лимит для конкретного предпринимателя. Зависит он от кредитной истории заемщика и наличия расчетного счета у кредитора. Максимальный срок кредита при этом не превышает 3 лет. Закон не регламентирует условия предоставления, но позволяет получить некоторые послабления.

Можно выявить и такие основные условия, которые предлагаются практически всеми банками:

• низкий процент;
• возможность получения с нулевым балансом;
• обязательное условие – наличие гарантии;
• деньги выдаются только под залог;
• возможно льготное кредитование.

Если нет возможности по ссуде предоставить обеспечение, то можно взять микрокредит.

Виды кредитования

Самыми распространенными видами становятся:

1. Потребительский кредит – классическое кредитование, выдается на 5 лет с фиксированными платежами на любые цели;
2. Факторинг и лизинг – популярные банковские продукты, позволяющие получить займ на покупку транспорта, оборудования или для пополнения оборотных средств;
3. Микрозайм – упрощенная схема кредитования, позволяющая получить займ уже через несколько часов. Сопровождается небольшим кредитным лимитом;
4. Валютное кредитование – сейчас не востребован. Пик популярности был еще в докризисное время. Но тем, кто занимается бизнесом с покупкой товара за границей, этот вид кредита выгоден. Для оформления потребуется открыть валютный счет.

Особенностью такого кредитования становится то, что кредит предпринимателю на развитие бизнеса выдается на выгодных условиях. Здесь не нужно предоставлять стратегию развития предпринимательства.

Также предприниматель для потребительских нужд или иного использования может взять:

• ломбардный кредит под залог недвижимости;
• микрозайм в микрофинансовой организации.

Дополнительными преимуществами можно назвать возможность получения:

• рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей;
• оформить заявку в фонд гарантий и развития предпринимательства.

Также молодой предприниматель может не беспокоиться о выплатах по кредиту, если бизнес пошел на убыль. Практически любое кредитное учреждение идет на встречу клиенту и предлагает реструктуризацию.

1. паспорт;
2. кредитный договор;
3. страховой полис (при наличии);
4. документы, подтверждающие финансовое положение.

Многие банки, особенно Сбербанк, перестраховываются и оформляют страховой продукт. Может ли предприниматель отказаться от нее и вернуть?

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Необходимо прийти в отделение страховой компании, написать заявление и приложить полис, квитанцию об уплате и реквизиты банковской карты. После рассмотрения заявления, в 30–дневный период, происходит перерасчет и денежные средства перечисляются за вычетом использованного периода.

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса

Для начала необходимо ознакомиться со всеми предложениями кредитного учреждения. Выбирать необходимо не только по стоимости обязательств, но и по максимально допустимому лимиту и целевому назначению. Так, бизнесу сезонного характера, нет необходимости получать потребительский кредит. Лучше воспользоваться овердрафтом или кредитной линией.

Практически все финансовые организации предъявляют следующие требования к потенциальному заемщику:

• наличие свидетельства о постановке на учет в налоговую службу;
• возрастное ограничение 23–58 лет;
• наличие поручителей и залогового имущества;
• документ, подтверждающий работу бизнеса в течение года.

Для получения кредита нужно предоставить определенный пакет документов:

• документ, где описана общая информация о бизнесе;
• финансовая ведомость;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• индивидуальный номер налогоплательщика.

Стоит помнить, что каждый банк самостоятельно определяет перечень документов, необходимых для предоставления.

Далее необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать заявление на получение кредита. Затем ожидать решения. При положительном ответе денежные средства перечисляются указанным способом, а индивидуальный предприниматель получает копию кредитного договора.

В среднем, банковский продукт оценивается в 25–30% годовых. Эта ставка действует для новичков. В последующем банк снижает стоимость до 16–20% годовых. Цена определяется характером кредита. Если это целевое кредитование, то оно несколько дешевле – 15–18% годовых.

Многим заемщикам позволяется взять кредит на более выгодных условиях. Связано это с тем, что у них находится расчетный счет в банке–кредиторе. Часто выгодные условия предлагаются еще при покупке транспортных средств и производственного оборудования. Процентная ставка также зависит от срока возврата. И чем больше срок кредитования, тем выше ставка.

Кредит для ИП в Сбербанке

Сбербанк позволяет получить:

1. беззалоговое кредитование. Предполагает кредитный лимит в размере до 5 000 000 рублей на срок до четырех лет. Стоимость продукта – 22% годовых;
2. кредит на увеличение оборотного капитала. Минимальный лимит 150 000 рублей. Срок возврата 4 года, а процентная ставка – 14,7% годовых;
3. овердрафт с лимитом до 17 000 000 рублей на срок до года. Цена вопроса – 15,47% годовых;
4. государственный заказ. Лимит до 200 000 000 на срок до двух лет. Ставка при этом 18,2% годовых;
5. денежные средства на покупку авто. Лимит от 150 000 рублей на срок до 8 лет. Стоимость 17,57% годовых;
6. денежные средства на приобретение недвижимости для компании. Лимит от 150 000 рублей на срок до 10 лет. Проценты – 17,76% годовых;
7. инвестиционный кредит на расширение организации. Лимит от 150 000 рублей на срок 120 месяцев. Стоимость – 17,82% годовых.

Кредит ИП на развитие бизнеса в Россельхозбанке

Представленное учреждение позволяет получить следующие программы:

1. кредит на текущие цели – приобретение корма, животных, проведение земляных работ, оплата страхового продукта. Лимит ограничен оборотом компании. Выдается на срок до 2 лет;
2. овердрафт не превышает 50% от объема движения по счету;
3. финансирование по предложению государственного контракта. Максимальная сумма 45 000 000 рублей.

Кредит на развитие бизнеса для ИП – оптимальное предложение для начинающих предпринимателей.

Читайте далее:

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредиты для бизнеса

Государственный кредит на развитие малого бизнеса

Кредит для ООО без залога и поручителей

Потребительский кредит для ИП

• Об авторе
• Недавние публикации

Источник: business-mama.ru

Пакет документов для заемщиков — индивидуальных предпринимателей

Считается, что индивидуальный предприниматель – это человек, который буквально единолично (индивидуально) ведет бизнес. На самом деле, ИП – организационно-правовая форма, применяющая те же формы бухгалтерского учета, что и другие хозяйствующие субъекты (ООО, АО и т.д.). Именно поэтому банки при кредитовании не акцентируют особого внимания на том, кого они кредитуют. Соответственно, не особо обольщайтесь рекламными призывами вида «специальные кредиты для индивидуальных предпринимателей» – требования к потенциальном заемщику и пакет документов, по большому счету, такой же, что и для юридических лиц , НО с определенной спецификой, о котором мы и расскажем в данной статье.

Есть, конечно, гибридные кредитные продукты – нечто среднее между потребительским кредитом гражданину, являющемуся собственником юридического лица, и кредиту для бизнеса. Однако таких кредитных программ мало, максимальная сумма по таким кредитам миллиона полтора, да и процентная ставка «кусачая», что в общем-то объяснимо – риски кредитования значительно выше, т.к. не оценивается в полной мере доходность бизнеса, но зато сроки рассмотрения заявки гораздо меньше.

Основное отличие кредитных договоров, заключаемых с ИП, от договоров с ООО и АО – это ответственность по кредитному договору. В случае ООО заемщик-юридическое лицо несет ответственность в пределах имущества, принадлежащего ООО, и уставного капитала. ИП же отвечает по всем своим обязательствам, в том числе, и по кредитному договору ВСЕМ своим имущество как физическое лицо!

Перечень документов, требуемый банками от потенциального заемщика, как правило, однотипный. Это связано в первую очередь с требованиями Центрального банка по оценке кредитоспособности и платежеспособности. Тем не менее, в этом перечне нет ничего сверхъестественного – достаточно один раз приготовить такой пакет – вам уже ничего не будет страшно.

Полный пакет документов можно условно разделить на три части: юридические документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, общая информация по бизнесу.

Юридические документы

Юридические документы ИП – это копия свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН). Если вы получает кредит в банке, в котором у вас открыт расчетный счет, то предоставлять эти документы не надо, за исключением копии паспорта.

На основании этих документов банк проводит проверку по линии безопасности, при этом проверяется и ИП как юридическое лицо: кредитная история, арбитражная практика, судебные разбирательства и т.д.,- и вы как физическое лицо: кредитная история по потребительским, авто кредитам, ипотеке, судимости, принадлежность по базам данных т.н. «номиналов» и т.д. Если вы как физическое лицо являетесь учредителем или официальным директором другого юридического лица, банки это обнаружат и могут попросить полный пакет документов по этому юридическому лицу. Для банков такая ситуация – верный признак того, что ИП и данное предприятие связаны бизнесами – в этом случае, вероятнее всего, вам предложат оформить поручительство этого предприятия и предоставить полный пакет и по этой организации. Соответственно, если это юридическое лицо имеет «грехи» перед банками, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита на ИП.

Если в вашем бизнес используется несколько ИП, например, для оптимизации налогообложения, лучше в момент подачи кредитной заявки сказать об этом кредитному менеджеру. В этом случае банк будет рассматривать вас как группу юридических лиц – соответственно, данные по бизнесу будут консолидироваться, и можно рассчитывать на больший кредит или лучшие условия кредитования. Но надо быть готовым, что в этом случае придется собрать полные пакеты документов по всем ИП.

Собираем отчетность

Наиболее объемный пакет – это бухгалтерская и финансовая отчетность. На её основе кредитный менеджер должен провести экономический/финансовый анализ и дать оценку вашей кредитоспособности и платежеспособности.

Как правило, индивидуальные предприятия применяют упрощенную систему налогообложения и бухгалтерский учёт ведут в упрощенном варианте. С одной стороны, перечень официальной отчетности, которую нужно будет предоставить, минимален. Но с другой стороны, эти отчеты не содержат достаточно информации для оценки вашего бизнеса банком, поэтому часть информации придется составлять, что называется, «вручную». На самом деле, здесь нет ничего страшного и мы надеемся, что данная статья позволит Вам подготовить эти данные с минимальными затратами времени и нервов.

Итак, какие документы нужно будет предоставить:
1) Копии деклараций об уплате единого налога на вмененный доход, упрощенного налога за все периоды предыдущего и текущего годов, по сути, за 5 кварталов. Важно: на всей отчетности обязательно должен стоять штамп о принятии налоговой инспекцией, либо приложена копия реестра с отметкой почты о принятии заказного письма, либо распечатка квитанции о приеме отчетности с использованием электронной цифровой подписи. Эти документы могут попросить одновременно с подачей кредитной заявки и проанализировать практически сразу, чтобы принять экспресс-решение о выдаче или невыдаче кредита. В этой связи отметим следующее – пустые или минимальные декларации (например, составляемые для оптимизации налогообложения) могут привести к отказу. Многие банки консервативно подходят к оценке финансового состояния потенциального заемщика: если бизнес действительно ведется, декларации не могут быть пустыми.
2) Копии платежных поручений об уплате ЕНВД, налога на прибыль.
3) Перечень имущества, используемого вами в бизнес. Обычно подразумеваются здания, оборудование, транспорт, используемые в бизнесе. Не стесняйтесь – включайте в этот список все, с чем вы работаете: офисную мебель, сейфы, компьютеры, принтеры, и т.д. У некоторых банков максимальная сумма кредита зависит в том числе от стоимости имущества.

Вместе с тем, будьте готовы к тому, что банк захочет оформить это имущество в качестве залога. Предостережение: не пытайтесь «скрыть» от банка зарегистрированные на вас лично дорогие автомашины, квартиры, дома – найдут и зададутся вопросом: «а почему не показали сразу?».
4) Складская справка – перечень товаров, имеющихся на складе в настоящий момент времени по закупочным и рыночным ценам.
5) Копии кассовых книг (для оценки наличного денежного потока) и справки об оборотах по расчетным счетам из обслуживающих банков(для оценки безналичного потока).
6) Расшифровка дебиторов – полный перечень всех, кто вам должен с указанием даты возникновения задолженности и планового срока гашения.
7) Расшифровка кредиторов – полный перечень, кому вы должны, когда образовалась задолженность и когда Вы планируете погасить.
8) Калькуляции и прайсы на производимую и реализуемую продукцию (услуги)
9) Счета-фактуры и накладные с ценами на основные виды приобретаемого для производства сырья, товаров для перепродажи. На основе этой информации банк будет рассчитывать маржинальный доход вашего бизнеса. Здесь не надо копировать все счета-фактур и накладные – достаточно несколько штук по основным позициям.
10) Справка о постоянных (накладных) расходах: сколько вы тратите на аренду помещений, оплату коммунальных услуг, транспорт, связь, зарплату

Не забудьте справиться

В дополнение к перечисленной бухгалтерской отчетности Вас попросят предоставить из всех банков, где у вас открыты расчетные счета:
1) справку об оборотах,
2) справку о наличииотсутствии картотеки № 2,
3) справку о ссудной задолженности.

Эти документы лучше запросить в обслуживающих банках заранее (например, сразу как только будет получено «добро» по линии безопасности). Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас. В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк (или интенет-банк). Обязательно уточните этот момент – это сэкономит вам время на подготовку документов.

Что такое управленческая отчетность и зачем она нужна банку?

Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Именно поэтому появилось такое понятие как «управленческая отчетность». Что она в себя включает?
1) Реальные данные о выручке от реализации. Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. От бухгалтерской выручки он, как правило, отличается на величину расчетов наличными денежными средствами (которые по «каким-то» причинами не нашли отражения по кассе), условными взаиморасчетами и т.д. Если управленческая выручка от реализации отличается от бухгалтерской, могут попросить пояснить причины расхождений и «подтверждающие документы». В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки.
2) Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы на закуп сырья, материалов и т.д. Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят.

На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе. Если она будет существенно отличаться от бухгалтерской – попросят пояснить.

Документы для кредитов на проекты

Если в качестве цели кредита вы обозначили реализацию какого-то проекта , тогда от Вас запросят расчеты рентабельности и денежного потока по проекту – по сути маленький бизнес план, а точнее прогнозный финансовый поток (cash flow).

Следующая группа документов – я их называю «документы про бизнес» — документальное свидетельство того, что бизнес реально функционирует. Сюда относятся копии документов:
1) подтверждающих право собственности на используемое в бизнесе имущество (здания, помещения, оборудования) иили соответствующие договора аренды,
2) договора с основными поставщиками и покупателями. Чем более значимые для вашей территории предприятия – тем лучше – у банка больше уверенности в успехе вашего бизнеса (если, например, вашим клиентом является Газпром).

Для имущества по залогу тоже нужны документы

Если вы как физическое лицо или ИП владеете дорогостоящим имуществом (квартиры, коттеджи, дома, автомобили), то банки наверняка это определят по «особым» базам (даже если вы об этом «умолчите» при подаче документов) и предложат оформить залог на это имущество в качестве обеспечения гарантии возвратности кредита. Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие ваши права владения (и приобретения):
1) Для земельных участков и объектов недвижимости — свидетельства о государственной регистрации права собственности и договора купли/продажи (или дарения, приватизации)
2) Для транспортных средств – копии технических паспортов

Также потребуются документы, подтверждающие вами оплату приобретенного имущества (счета-фактур, платежки, накладные, расписки – но, это как правило, требуется, если собственником является ИП, а не физическое лицо). Если имущество приобреталось в браке – нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта (если такой имеется).

С одной стороны, сбор документов по залогу – определенные дополнительные хлопоты, но с другой стороны – больше вероятность, что вам предоставят кредит, да и условия по обеспеченным кредитам обычно лучше: и ставка ниже, и суммы больше.

Чтобы не опоздать: какие документы стоит взять заранее

Окончательное решение о предоставлении Вам кредита принимается не единолично кредитным менеджером, а кредитным комитетом. Имеет смысл узнать, когда будет заседание кредитного комитета с рассмотрением Вашего вопроса и заранее заказать в налоговой инспекции.
1) справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами
2) справку об открытых расчетных счетах
3) выписку из единого реестра регистрации индивидуальных предпринимателей

В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель. По поводу выписки из ЕГРИП: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, т.к. некоторые банки имеют возможность самостоятельно получить эту информацию из налоговой инспекции.

Если выяснится, что вы имеете задолженность перед бюджетами – ничего страшного – надо разобраться в причинах. Зачастую налоговая с запозданием разносит по лицевым счетам поступившие от налогоплательщиков денежные средства. В этом случае надо приложить к справке копии платежных поручений, из которых явно следует, что задолженность погашена. Банки такие ситуации воспринимают адекватно.

Поскольку ИП отвечает по кредитному договору всем своим имуществом, в качестве поручителя по кредитному договору попросят выступить Вашего супруга.

В заключение

По тексту часто использовалось выражение «банк может попросить». Формально, банк не может от вас ничего требовать на этапе рассмотрения кредитной заявки, однако если вы откажете в «просьбе» — Вам без объяснения причин могут просто-напросто отказать в предоставлении кредита, банки не любят «скрытных» клиентов.

В статье названы основные документы, которые вам обязательно придется предоставить. Вместе с тем, каждый банк по-своему анализирует заемщиков и может «просить» и другие документы.

Источник: www.zanimaem.ru

Как получить кредит для ИП

Сегодня любое физическое лицо имеет возможность заняться предпринимательством и стать владельцем собственного бизнеса. Если дела у развивающейся компании будут идти успешно, то через некоторое время ее владельца обязательно посетят мысли, связанные с расширением своего бизнеса. Чаще всего деньги нужны для следующих целей:

• Аренда новых торговых точек и проведение в них ремонтных работ;
• Закупка специализированного оборудования;
• Приобретение большой партии дополнительного товара и т.д.

При наличии нужной для выполнения поставленных задач суммы денег любые планы легко претворяются в жизнь. Однако зачастую ситуация складывается таким образом, что свободных денег на развитие бизнеса не хватает. В этом случае индивидуальный предприниматель должен знать, как получить кредит для ИП.

Порядок действий

Первое, что нужно сделать индивидуальному предпринимателю для получения кредита, это выбрать надежный банк с наиболее выгодными условиями кредитования. Для этого нужно выяснить:

• сколько лет финансовое учреждение работает на рынке;
• какова степень его надежности;
• какую репутацию банк имеет в сфере кредитования;
• какие отзывы о банке оставляют его клиенты и т.д.

Помимо этого рекомендуется внимательно изучить финансово-экономические показатели деятельности банка. Данная информация в большинстве случаев находится в свободном доступе на официальном сайте учреждения.

На следующем этапе нужно подготовить пакет необходимых документов. Банковские учреждения предпочитают давать кредиты стабильным и успешным фирмам. Чтобы доказать свою надежность и платежеспособность владелец компании в обязательном порядке должен предоставить:

• паспорт;
• документ регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
• документ, подтверждающий постановку ИП на учет в налоговых органах;
• налоговую декларацию, отражающую доходы, полученные за последний завершенный отчетный период.

Перечисленные выше документы входят в так называемый «минимальный пакет». Нередко банки просят предоставить потенциального заемщика дополнительную информацию, которая необходима для проверки истории работы предприятия с целью принятия решения о выдаче кредита.

После подачи необходимого пакета документов индивидуальный предприниматель должен выбрать тип кредита и обсудить свое решение с работниками банковского учреждения. Обычно на выбор того или иного вида кредита влияют следующие факторы:

• сумма кредита;
• период погашения кредита;
• наличие или отсутствие залогового имущества;
• наличие или отсутствие поручителей.

Основные виды кредитов

Сегодня банки предлагают своим клиентам множество различных программ кредитования. Для удобства их можно разделить на три типа, каждый тип кредита имеет свои достоинства и недостатки.

1. Экспресс кредит. Его основные достоинства в доступности и простоте получения. Сегодня такой кредит можно получить в любом крупном торговом центре имея на руках паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность заемщика. К недостаткам этого кредита относятся высокие процентные ставки и минимальные суммы кредитования.
2. Потребительский кредит (кредитование физических лиц). Для выдачи потребительского кредита банк требует от заемщика документы, подтверждающие уровень его доходов. Преимущества данного вида кредитования в том, что для его получения можно озвучить любую цель (проведение ремонтных работ, отдых и т.д.). Процентная ставка по такому кредиту ниже, чем в предыдущем случае, а максимальная сумма кредита выше. К недостаткам можно отнести то, что финансовые учреждения проверяют своих потенциальных заемщиков по специальным базам данных, в которых есть сведения о том, является ли клиент индивидуальным предпринимателем или нет. Если по результатам проверки выяснится, что заемщик предоставил в банк ложную информацию, то с большой долей вероятности в кредите будет отказано. Для получения крупной суммы денег, превышающей 100 тысяч рублей, заемщик должен иметь поручителей. Получить потребительский кредит на сумму более 500 тысяч рублей без залогового имущества невозможно.
3. Кредит для ИП используется для кредитования малого бизнеса. Финансовые учреждения предпочитают выдавать такие займы предпринимателям с хорошей кредитной историей, успешно осуществляющих свою деятельность на протяжении как минимум 6 месяцев и не имеющих налоговых задолженностей. При этом предприниматель может получить как наличные денежные средства на развитие своего бизнеса, так и целевой кредит, позволяющий купить транспортные средства, объекты недвижимости, современное оборудование и т.д. Менее охотно банки предлагают заемные средства предпринимателям, которые только планируют открыть свой бизнес. Объясняется это тем, что в этом случае ИП не может подтвердить успешность своей будущей деятельности, поэтому существует большой риск невыполнения обязательств по кредиту. Помимо стандартного пакета документов, о котором писалось выше, для оформления кредита заемщик должен предоставить в банк финансово-отчетную документацию за прошедший период (в случае получения кредита на развитие бизнеса) или детальный бизнес-план своей компании (для получения денег на открытие нового бизнеса).

Преимущества целевого кредита:

• невысокая процентная ставка;
• упрощенная схема получения;
• возможность оформления кредита не в отделении финансового учреждения, а непосредственно в представительстве компании, с которой ИП заключает ту или иную сделку.

Преимущества получения кредита наличными проявляются в возможности распоряжаться полученной суммой денег по своему усмотрению, т.е. направлять денежные средства на финансирование одной или нескольких сторон своей предпринимательской деятельности.

Величина процентной ставки

Вид кредита определяет величину процентной ставки. Кредиты без поручителей являются самыми невыгодными, т.к. имеют максимальную годовую процентную ставку. Целевой кредит обходиться на 2-7% дешевле. Еще более привлекательным выглядит кредитование под залог движимого и недвижимого имущества.

Наличие поручителей позволяет снизить процентную ставку еще на несколько пунктов. Немаловажную роль играет и срок погашения кредита: чем он меньше, тем меньше сумма, которую индивидуальный предприниматель вынужден выплачивать банку в качестве процентов по кредиту.

Из-за чего можно получить отказ

Следующий этап – ожидание ответа от финансовой организации. Практика показывает, что вопрос о предоставлении незначительных сумм решается достаточно быстро (в течение одного рабочего дня). Если речь идет о существенной сумме денег, то решения придется ждать значительно дольше (до пяти рабочих дней).

• Оформление одного кредита для погашения другого.
• Ведение бизнеса менее 6 месяцев.
• Наличие просроченных кредитов.
• Нарушение сроков выполнения обязательств по кредиту.
• Наличие в специальных базах данных, по которым банки проверяют своих потенциальных клиентов, любой компрометирующей информации на частного предпринимателя.
• Несвоевременная выплата заработной платы работникам компании.
• Просроченные выплаты по расчетным документам.
• Задолженность по сборам и налогам.
• Наличие возбужденных уголовных дел и дел об административных правонарушениях в отношении компании, индивидуального предпринимателя или руководящего состава организации.
• Сфальсифицированная бухгалтерская отчетность.
• Убыточная деятельность предприятия.

Если к ИП и его бизнесу у банка нет претензий по вышеперечисленным пунктам, то с большой долей вероятности финансовое учреждение признает индивидуального предпринимателя «хорошим заемщиком» и выдаст кредит.

После получения положительного решения банка заемщик должен посетить финансовое учреждение, подписать необходимые для получения кредита документы и ожидать поступления финансовых средств на свой счет. Чтобы не испортить свою кредитную историю и избежать штрафов за просроченные платежи необходимо вовремя выплачивать проценты по кредиту.

Где взять

Видео

В этом видеоролике подробно рассказано о том, как выбрать кредит для ИП, на что обращает внимание банк, рассматривая заявку, какие документы требуются:

Источник: finansovyesovety.ru