Ведение бизнеса независимо от сферы деятельности, предполагает расчёты с продавцами и покупателями. Чтобы повысить удобство проведения, а также избавиться от необходимости хранить огромное количество наличности, индивидуальному предпринимателю стоит задуматься об открытии расчётного счёта. Такую услугу предлагают многие современные банки, работающие с юридическими лицами и частными бизнесменами. Чтобы сократить время на проведение процедуры, следует заранее изучить, какие необходимы документы для открытия расчётного счёта в банке для ИП.
Когда открытие расчётного счёта ИП – обязательное условие
Далеко не все знают, но индивидуальным предпринимателям открывать расчётный счёт необязательно. Такие бизнесмены вправе работать исключительно с использованием наличных денежных средств.
Однако такой подход далеко не всегда оказывается удобным, при отсутствии расчётного счёта возникает ряд проблем:
- законодательно ограничен размер наличных платежей между юридическими лицами и предпринимателями, по одному договору максимальная сумма составляет сто тысяч рублей;
- безналичный расчёт гораздо более удобный;
- крупные компании отказываются предоставлять товар за наличные средства;
- при наличии расчётного счёта решается проблема перевода средств между филиалами или торговыми точками одной организации.
Предприниматели, которые осознают, что в будущем столкнутся с вышеописанными проблемами, решают обратиться в банк ещё на стадии создания бизнеса. Естественно, в таких условиях и возникает вопрос, каким является перечень документов, необходимых для открытия счёта.
Откладывая на будущее решение данной проблемы, ИП зачастую обрекает себя на возникновение различных сложностей в будущем. Никогда нельзя предугадать, когда оборот бизнеса достигнет масштабов, в которых придётся начать работать по безналу.
На стадии становления бизнеса времени у предпринимателя обычно бывает достаточно. С ростом масштабов деятельности найти свободное время для посещения банка и подготовки документов становится гораздо сложнее.
Выбираем банк – на что обратить внимание?
В большинстве случаев документы для открытия счёта предпринимателя в различных банках практически не отличаются. Бизнесмены должны понимать, что с банком придётся работать практически ежедневно. Именно поэтому выбор обслуживающей организации становится чрезвычайно важным.
Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:
Сегодня для изучения и сравнения условия обслуживания в кредитных организациях необязательно посещать офисы каждой из них. Всю необходимую информацию можно без труда найти на сайтах банков через интернет.
Однако далеко не все предприниматели понимают, на что стоит обратить внимание, выбирая банк для открытия расчётного счёта.
Ниже описаны параметры, которые следует использовать для сравнения:
- стоимость обслуживания, в том числе комиссия за открытие и ведение расчётного счёта, перечисление средств, получение и внесение наличных;
- длительность операционного дня, то есть со скольки до скольки в течение дня банк принимает и отправляет платёжные поручения;
- наличие услуги интернет-банкинга, который позволяет получать информацию о счёте, а также перечислять денежные средства, не посещая отделения банка.
Местоположение офисов при выборе банка для ведения расчётного счёта для ИП в современных условиях становится менее актуальным. Это связано с возможностью дистанционного обслуживания, предлагаемого многими крупнейшими банками. Даже для внесения наличности в таких учреждениях нет необходимости ехать в кассу, достаточно воспользоваться платёжным терминалом.
Предприниматели нередко при выборе банка сталкиваются с проблемой, когда крупные учреждения с безупречной репутацией устанавливают достаточно высокие тарифы. В то же время мелкие начинающие кредитные компании готовы открывать и вести расчётные счета практически бесплатно.
Важно в этом случае провести тщательный анализ и сравнение других комиссий, а также задуматься, что для ИП важнее: качество обслуживания или его стоимость.
Что нужно для открытия счёта ИП в банке?
Документы для открытия расчётного счёта ИП в различных банках обычно одинаковы. Тем не менее, после выбора обслуживающей организации следует уточнить нюансы открытия счёта именно здесь.
При этом важно узнать, копии каких документов следует заверить нотариально. В некоторых случаях допускается самостоятельная заверка дубликатов предпринимателем.
Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:
Обычно в состав необходимого пакета документов включают:
- свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
- свидетельство о постановке на налоговый учёт, подтверждающее присвоение предпринимателю ИНН;
- паспорт – некоторые банки требуют копии только тех страниц, на которых содержится существенная информация, однако для некоторых компаний необходимо предоставить дубликат всех, в том числе чистых страниц;
- выписка из ЕГРИП – выдаётся в налоговой инспекции при личном посещении либо после заполнения соответствующей заявки на сайте, важно иметь в виду, что в большинстве случаев банк не принимает выписку, выданную более месяца назад;
- письмо из органов государственной статистики;
- если осуществляемый вид деятельности подлежит обязательному лицензированию либо требует получения патентов, эти документы потребуется сделать и предоставить для открытия расчётного счёта в банке.
Важно помнить, что помимо документов, имеющихся у предпринимателя, придётся заполнить заявление на открытие счёта, установленного банком образца. Даже в тех случаях, когда для открытия счёта требуются копии документов, оригиналы придётся в обязательном порядке взять с собой. Это требуется для того, чтобы сотрудник банка имел возможность проверить получаемые дубликаты. Копии останутся у банка и будут подшиты в личное дело индивидуального предпринимателя.
Расчётный счёт открывается не сразу. Условиями банка оговаривается срок, необходимый для проведения такой процедуры. Как только документы будут рассмотрены, а счёт открыт, предпринимателя уведомят об этом. По окончании процесса на руки бизнесмену выдадут справку соответствующего образца, а также реквизиты расчётного счёта.
Кому подавать уведомление
После открытия расчётного счёта в обязательном порядке банком направляются уведомления в государственные органы: Федеральную налоговую службу, а также внебюджетные фонды. Соответствующие уведомления подаются в течение пяти рабочих дней. Самостоятельно ИП больше не нужно это делать.
До мая 2014г. для направления уведомления использовались два способа:
- Передача сотруднику налоговой службы при личном посещении ИФНС. В этом случае на экземпляре, остающемся у предпринимателя, сотрудник проставлял штамп и подпись, подтверждающие принятие.
- По почте России. В этом случае оформлялась опись вложения. Документ направлялся в налоговую ценным письмом, которое предполагало уведомление о получении. После принятия такого письма на почте предпринимателю выдавалась квитанция с проставлением даты и штампа.
Также предприниматель должен был уведомить об открытии расчётного счёта Пенсионный фонд. Для этого использовалась специальная форма заявления, которое оформлялось в двух экземплярах. На одном из них проставлялась виза о принятии.
Если индивидуальный предприниматель нанимал работников, об открытии счёта он также уведомлял Фонд социального страхования.
С 2.05.2014 принят закон №52-ФЗ, который освобождает ИП от подачи уведомления и возлагает эту обязанность на банки.
Открытие расчётного счёта – процесс несложный. Однако он требует от предпринимателя внимательности к деталям и знания нюансов.
Источник: tvoeip.ru
Как и где лучшие открыть расчетный счет для ИП
Открыть расчетный счет для ИП можно практически в любом российском банке, главное, чтобы он сотрудничал с юрлицами. Условия обслуживания, предоставляемые услуги могут быть разными – подробнее далее.
Расчетный счет – нужен или нет
Расчетный счет для ИП подходит для начисления оплат, перечисления налогов и выполнения других операций. Делать его не обязательно – в законе соответствующего пункта нет. И все же наличие расчетного счета существенно упрощает расчеты с бюджетом – до недавнего времени уплачивать налоги можно было только через него, и именно по этой причине счет есть даже у тех ИП, которые не пользуются им в ходе осуществления предпринимательской деятельности. Предпринимателям на ПСН и без работников р/сч открывать необязательно, так как платежей у них мало.
Организациям р/сч нужен для уплаты страховок, налогов. Применение в данных целях счетов физических лиц законом запрещено.
Как открыть
Открытие расчетного счета для ИП может производиться в любом банке, который сотрудничает с юрлицами. Регистрация нового клиента производится при обращении и предоставлении пакета документации. В 2016 году был отменен приказ об обязательном предоставлении свидетельств про постановку на налоговый учет, регистрацию – банки делают запросы в налоговую самостоятельно. Некоторые финансовые учреждения позволяют текущим клиентам открывать счет для бизнеса в формате онлайн, не посещая отделение.
Документы для открытия расчетного счета ИП:
- паспорт;
- образцы оттисков, печати;
- патенты на те виды деятельности, которые подлежат обязательному лицензированию.
Перечень нужных документов может различаться в зависимости от банка, поэтому лучше задать соответствующие вопросы дежурному менеджеру. Уведомления в налоговую отправлять не требуется – финансовое учреждение делает это самостоятельно.
Критерии выбора банка
Чтобы понять, где выгодней в 2018 году будет открыть расчетный счет ИП, нужно сравнить финучреждения по ряду параметров. При выборе банка клиенты смотрят на надежность, удобство, стоимость обслуживания. Если вы работаете преимущественно с безналом, адекватными должны быть комиссии за пополнение. Предприниматели, которые переводят безналичные деньги в наличные, должны будут открыть обычный счет физлица (с предпринимательского многие транзакции совершать нельзя) или выбрать для бизнес-обслуживания тот банк, с которым они сотрудничают давно. За переводы между счетами одного лица комиссии не взимаются.
- Надежность банка – это время работы на рынке, состояние портфелей, активов. Кстати, индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, поэтому на них распространяется действие системы гарантирования вкладов, денег на счетах (уточните, является ли финучреждение участником системы страхования).
- Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания – открытие обычно бесплатное, цена обслуживания зависит от тарифа, пакета, банка. Хорошо, если есть возможность выбирать пакет, не переплачивая за лишние опции.
- Комиссии за проведенные операции по счету – если вы регулярно проводите транзакции, перебрасываете деньги с одного своего счета на другой, желательно, чтобы это происходило бесплатно или с минимальной комиссией. Проценты за совершение переводов прописываются в договоре.
- Наличие мобильного приложения – если оно есть, вы сможете в пару касаний проводить операции со смартфона или планшета при наличии доступа в сеть интернет. Наличие онлайн-оплаты – важный критерий при выборе банка для обслуживания ИП.
Некоторые учреждения открывают для клиентов кредитные линии, предлагают моментальное или стандартное осуществление транзакций – это второстепенные моменты, но их тоже можно учитывать.
Где лучше открыть расчетный счет для ИП
Расчетно-кассовым обслуживанием юридических лиц занимаются многие банковские учреждения – мы рассмотрим самые популярные предложения от ведущих банков.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет клиентам разные возможности, есть пакет с полностью бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием, подключение 0 рублей для всех тарифов, стоимость месячного ведения РКО – 990, 2100 или 3100 рублей. При снятии наличных в банкоматах предусмотрена комиссия от 1.4%. Все преимущества:
- создание счета за день;
- возможность пополнений в любое удобное время через банкоматы;
- онлайн-сервисы, мобильное приложение;
- полное СМС-информирование;
- резервирование счетов;
- осуществление платежей без выходных;
- бесплатные налоговые бюджетные отчисления.
Тинькофф
В банке Тинькофф подключение нового клиента осуществляется бесплатно, цена ежемесячного обслуживания зависит от выбранного тарифа – 490 рублей для «Простого», 990 рублей для «Продвинутого» и 4990 рублей для «Профессионального». Первый квартал обслуживание льготное. Другие возможности:
- моментальные операции;
- удобное приложение для работы с личным кабинетом;
- интеграция с бухгалтерскими программами;
- проценты на собственные средства;
- нулевая комиссия при внутренних переводах.
Точка
Банк предлагает ряд тарифов с разной стоимостью месячного обслуживания – «Минимальный» (0 рублей), «Оптимальный» (500 рублей), «Лоукост» (950 рублей), «Идеальный» и «Эконом» (2500 рублей), «Бизнес (7500 рублей). Подключение бесплатное. У Точка Банка максимальный операционный день, внутренние платежи проводятся 24/7, межбанковские – с 0.00 до 21.00. Другие возможности:
- бесплатный интернет-банкинг, который связывается с любим бухгалтерским ПО;
- подключение в течение часа;
- бюджетные платежи без сборов;
- выезд менеджера по указанному к клиенту по запросу;
- бесплатное заверение документации;
- льготное обслуживание в первые месяцы
Альфа-Банк
Подключение тоже бесплатное, обслуживание может стоить от 490 до 9900 рублей в месяц. Операционный день по проведению внутренних платежей заканчивается в 23.30, внешних в 20.30. Другие преимущества:
- удобное приложение для мобильных устройств, компьютера;
- бесплатные уведомления о транзакциях;
- отсутствие комиссионных за бюджетные платежи.
При необходимости можно закрыть расчетный счет в одном банке и открыть в другом. Делается это по заявлению предпринимателя в любой момент.
Источник: investicii-v.ru
Документы для открытия расчетного счета ИП
После регистрации ИП в налоговом органе и получения свидетельства первое, что необходимо сделать предпринимателю — собрать документы для открытия расчетного счета ИП.
Не следует путать обычные счета физлица, деньги которого принадлежат только ему, и расчетные счета ИП, средства на котором предназначены только для того, что связано с бизнесом. Рассказываем, какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП.
Список документов
Чтобы ИП мог открыть расчетный счет, каждый банк требует свои документы для разных категорий клиентов, но чаще перечень следующий:
- регистрационное свидетельство — свидетельство о регистрации ИП с уникальным номером (ОГРНИП);
- бумага, подтверждающая занесение ИП в систему ФНС. Нужна не для всех банков. Например, для налоговых резидентов РФ в ВТБ это необязательный документ при открытии расчетного счета ИП;
- паспорт или его нотариально заверенная копия;
- выписка из ЕГРИП. Ее можно получить в ФНС. Сбербанк для открытия расчетного счета ИП этот документ не требует;
- документ, подтверждающий адрес, если реальное место жительства ИП не совпадает с пропиской;
- лицензии при осуществлении деятельности, обязательной к лицензированию.
Когда для открытия собраны необходимые справки и свидетельства, пора выбрать банк. Подойдите к этому ответственно, у финансовых организаций своя специфика. Одни больше внимания уделяют малому бизнесу, другие — крупному. Ищите условия, которые будут подходить конкретно вам.
Например, если вы планируете совершать много мелких операций, то рассмотрите такой тип банковского обслуживания, при котором взимается ежемесячная плата. Если же операций будет немного, то подойдет оплата с каждой отдельной операции. Когда в Сбербанк подаются документы для открытия расчетного счета ИП, банк сам подбирает подходящие для клиента тарифы. Многие организации практикуют подобное.
Итак, когда банк выбран, наступает момент подать заявление.
Заявление на открытие счета
Есть два способа подачи заявления. Первый из них — онлайн-заявка. На сайте почти любого банка можно заполнить бланк с указанием паспортных данных, данных из налоговой и ЕГРИП. Далее идут рассмотрение заявления и, в случае его одобрения, назначение встречи. Второй способ — прямое обращение в банк с вышеуказанными документами.
У обоих способов есть положительные и отрицательные стороны. Так, заявка онлайн может затянуть время оформления, так как перед походом в банк придется ждать ее одобрения. А плюс в том, что у банка уже будет о вас представление. Это уменьшит количество вопросов к вам и позволит избежать очереди.
Если направиться сразу в банк, то, во-первых, можно попасть в неудобное для операциониста время. В большинстве банков индивидуальными предпринимателями занимаются отдельные работники и они не всегда бывают свободны. Во-вторых, сотрудники будут детально изучать вас, а это означает много вопросов.
Уведомление государственных органов
До 2014 года ИП, открывающий один или несколько счетов в банке, был обязан сообщить об этом в налоговый и страховые органы, а также в ПФР. С 2014 года индивидуальным предпринимателям этого больше делать не нужно.
Открытие расчетного счета для ИП — простая процедура, не требующая больших затрат по деньгам или времени. Главное — желание начать свое дело и стать независимым в работе.
Источник: credits.ru
