Что нужно для открытия счета в банке для ИП

Преимущества расчетного счета для ИП

Открывать счет предпринимателю не обязательно.

Однако он может быть нужен для расширения возможностей:

• привлечения новых клиентов,
• оформления кассового аппарата,
• получения крупных контрактов (свыше 100 000 рублей),
• осуществления безналичных расчетов.

Счет также нужен для взаиморасчетов с контролирующими органами (налоговая, внебюджетные фонды).

Контроль за поступлениями

Предприниматель может в любое время обратиться в банк для получения выписки операций по счету. Это позволит контролировать поступления, что значительно облегчит работу бухгалтера при составлении отчетов для контролирующих органов.

Простота и мобильность платежных операций

Большинство банков предлагают проводить операции посредством:

ПРЯМОЙ ЭФИР — 7/09/2023 / Переезд в Испанию / ВНЖ Испания / Легалифасиль Адвокаты Испании

• онлайн-банкинга,
• мобильного банкинга.

Учитывая что не все предприниматели обладают высоким уровнем компьютерной грамотности, программы дистанционного обслуживания делаются максимально просто, чтобы человек мог разобраться в них даже интуитивно.

Безопасность

Предоставляя услуги удаленного банкинга, обеспечивается высокий уровень защиты:

• подтверждение операций по номеру телефона,
• необходимость использования ключей ЭЦП,
• другие способы защиты.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для ИП

Каждый банк самостоятельно решает сколько стоит открытие и ведение счета.

В целом стоимость услуг разных банков колеблется в пределах:

• открытие счета — от 0 до 3000 рублей,
• ведение счета — от 0 до 2000 рублей ежемесячно,
• карточка с подписью — от 0 до 500 рублей,
• перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в этом же банке от 0 до 100 рублей,
• перевод через интернет (мобильный) банкинг на счет физического лица в другом банке от 20 до 150 рублей.

При открытии счета лучше сразу уточнить порядок работы банка с разными валютами (если это необходимо). Банк может брать деньги за ведение валютного счета отдельно.

Как открыть расчетный счет

Предприниматель может быстро открыть счет в банке. Достаточно зарезервировать его на сайте или по телефону и подготовить необходимые документы.

Многие банки заявляют о возможности получения денег на счет через час после резервирования. Однако пользоваться ими можно будет только после того, как клиент доставит все необходимые документы в банк лично.

Сбор документов

Практически все банки требуют одинаковый пакет документов. Однако некоторые просят заполнить дополнительные справки и заявления. Перечень конкретных документов можно найти на сайте выбранного банка.

Предпринимателю потребуется представить документы:

• паспорт (его заверенную копию, если нет оригинала документа),
• свидетельство о регистрации в качестве ИП,
• лицензию, дающую право заниматься бизнесом (если деятельность подпадает под категорию лицензируемой),
• заявление на открытие счета,
• анкету (заполняется на месте или заранее, бланк можно скачать на сайте банка),
• выписку из ЕГРИП,
• карточку с образцами подписей и печатей.

ПАО «Энергомашбанк» делится списком документов, нужных для открытия расчетного счета.

Выбор банка

Выбирать банк, рекомендуется с учетом своих оборотов и планируемого числа операций в месяц.

При выборе банка необходимо рассматривать параметры:

• стоимость открытия счета,
• обслуживание счета (ежемесячное),
• стоимость перевода денег на счета клиентов банка,
• стоимость перевода на счета клиентов других банков.

Сбербанк

Открытие счета для ИП в банке обойдется индивидуальному предпринимателю в 3000 рублей.

Минимальный пакет услуг в Сбербанке включает:

• ведение счета,
• удаленный банкинг,
• бесплатное проведение 5 платежек в месяц.

Стоимость минимального пакета — от 1500 рублей ежемесячно, в зависимости от города. Расходы, связанные с картой, привязанной к счету, оплачивается отдельно. Стоит отметить, что налоговые и другие платежи в бюджет банк проводит бесплатно. Также, здесь предлагается сравнительно низкий процент за выдачу наличных со счета — от 1,4% от суммы.

Документы для открытия счета в Сбербанке Онлайн-резервирование счета в Сбербанке Уведомление об открытии счета Интерфейс ИП в Сбербанк Бизнес онлайн

Альфабанк

В Альфабанке предлагают несколько тарифов на открытие счета и его обслуживание.

Так, предприниматель заплатит:

• за открытие счета — от 0 до 500 рублей,
• за обслуживание — от 500 до 10 000 рублей в месяц.

Стоит отметить, что банк предоставляет скидки на комплексное обслуживание. Это может стать решающим аргументом при просчете годовых расходов.

При использовании минимального тарифа предприниматель получает такие виды услуг:

• наличные со счета можно снять в любом из банкоматов,
• интернет-банкинг,
• смс-уведомления,
• и-мейл уведомления,
• бесплатная пластиковая карта (может предоставляться не во всех тарифах),
• бесплатные платежи в бюджет и по налогам.

Банк «Авангард»

За открытие расчетного счета для ИП в банке «Авангард» потребуется заплатить 1000 рублей за онлайн-заявку и 3000 рублей, если открывать счет на месте. Чтобы оформить онлайн-заявку потребуется загрузить сканированные документы онлайн, а потом приехать в банк с оригиналами и закончить процедуру открытия.

Ведение счета в банке будет стоить от 900 рублей в месяц.

Пакетных тарифов у «Авангарда» нет, у всех клиентов банка одинаковые условия.

В стоимость пакета входит:

• интернет-банкинг,
• зарплатный проект,
• неограниченное количество платежей между клиентами банка,
• внешние операции за фиксированную стоимость 30 рублей за каждую платежку,
• смс-информирование.

Райффайзенбанк

Открытие и ведение счета в этом банке обойдется предпринимателю в сумму от 990 до 7500 рублей в месяц. Если платить сразу за несколько лет, банк делает хорошую скидку.

В эту сумму входят:

• интернет-обслуживание,
• открытие карты,
• обслуживание карты за 90 рублей в месяц,
• бесплатные внутренние и внешние операции по счету.

Отдельно потребуется заплатить за такие услуги:

• смс-банк — от 190 рублей в месяц,
• зачисление наличных — от 290 руб.

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает быстро и бесплатно открыть счет. Минимальная стоимость его обслуживания обойдется в сумму от 490 рублей.

За эти деньги банк предлагает:

• личного менеджера,
• смс-уведомления,
• интернет-банкинг,
• возможность работать удаленно,
• совместимость личного кабинета с бухгалтерскими программами,
• межбанковские платежи без комиссии,
• проценты на остаток по счету.

Модуль банк

При выборе тарифа с минимальными затратами, банк предлагает бесплатное открытие и ведение счета. Однако каждая проведенная платежка будет стоить 90 рублей. Заплатить потребуется и за снятие наличных 1,5% от суммы.

В минимальный тариф входят:

• личный кабинет,
• приложение для смартфона,
• депозиты (8% годовых).

Банк «Открытие»

Открыть счет в этом банке можно за 1300 рублей. Ведение его будет стоить 750 рублей при условии подключения дистанционного обслуживания, при этом стандартное обойдется в 1700 рублей в месяц.

В банке «Открытие» берут деньги за переводы:

• между клиентами банка 27 рублей,
• на счета клиентов других банков 30 рублей.

Предпринимателю предлагается оформить кеш-карту за 200 рублей. Ее обслуживание обойдется в 1500 рублей в год.

При минимальном тарифе предпринимателю доступно:

• дистанционное управление финансами,
• возможность отправлять срочные платежи,
• мобильное приложение,
• смс-информирование,
• налоговые платежи без комиссии.

ВТБ 24

Стоимость обслуживания в ВТБ 24:

• открыть счет — от 1250 до 2500 рублей,
• обслуживание счета в первые 30 дней — 1100 рублей,
• обслуживание со второго месяца — 1200 (12200) рублей.

За эти деньги предприниматель получит:

• интернет-банкинг (устанавливается на компьютер),
• мобильное приложение,
• зарплатный проект,
• смс-оповещения,
• обязательное страхование вкладов,
• бесплатные платежи в бюджет.

За интернет-банкинг предполагается отдельная оплата 250 рублей.

Россельхозбанк

Открытие счета в Россельхозбанке будет стоить предпринимателю 2500 рублей.

Его обслуживание варьируется в пределах:

• 750 рублей — дистанционно,
• 2000 рублей — через отделение банка.

Предпринимателю предлагаются услуги:

• интернет-банк,
• зарплатный проект,
• возможность получения банковской карты.

Заключение договора

Основной смысл заключение договора на обслуживание банковского счета возможность для клиента совершать безналичные расчеты. Согласно новой редакции ст.846 ГК РФ от 26.06.2017 №212-ФЗ, банк обязан заключить договор на обслуживание счета на тех условиях, которые согласованы обеими сторонами. Отказать в заключении договора финансовое учреждение не вправе.

После заключения договора банк выдает документы, которые необходимо отвезти в налоговую инспекцию и оповестить об открытии счета. Если этого не сделать придется заплатить штраф.

Являетесь ли Вы ИП?

Видео

Открытие расчетного счета в банке обсуждается на канале «Бухгалтерия с гарантией результата».

Источник: easybizzi39.ru

Нужен ли расчетный счет для ИП? На что обратить внимание при открытии счета в банке?

Очень часто после открытия ИП предприниматели задаются вопросом о том, нужен ли им счет в банке. Или можно обойтись без него?

А если не открывать счет в банке, то как работать с деньгами? За что могут наказать? И.т.д. и.т.п. И этой небольшой статьей я открываю новую рубрику по работе с деньгами для ИП.

Так нужен ли счет для ИП?

По закону, ИП совсем не обязан открывать счет в банке. Расчеты он может проводить через наличку (та еще головная боль, но об этом позже). Но на самом деле я не представляю как сейчас можно работать в качестве ИП совсем без счета.

Например, большинство моих доходов как раз падают на мой счет в банке. Со счета я оплачиваю налоги, страховые взносы и т.д.

У меня давно составлены типовые шаблоны в интернет-банке для проведения таких операций, и каждый платеж занимает не более 2-3 минут.

То есть, открывайте счет в банке, не пожалеете. Если настроены на долгую и нормальную работу, конечно.

Как открыть счет? В каком банке?

Здесь советую посмотреть на рейтинги банков, выбрать самые надежные и составить список возможных кандидатов. Чтобы меня не обвинили в рекламе, не даю никаких конкретных названий. Да и ситуация в стране сейчас такова, что сегодня банк есть, а завтра в новостях пишут, что ЦБ у него отозвал лицензию.

После этого обзвоните выбранные банки , или посмотрите на сайте тарифы на обслуживание счета для ИП. Вообще, советую сразу звонить, и не стесняться задавать глупые вопросы. Заодно проверите на стрессоустойчивость сотрудников банка. Если Вам хамят при простых консультациях, то сразу вычеркивайте из списка таких банкиров.

На что нужно обратить внимание?

Во-первых, на стоимость обслуживания счета

Как правило, она лежит в районе 500 – 3000 рублей в месяц. Не стоит бросаться в банк, где совсем не берут деньги за ведение счета. Будьте уверены, с вас все равно стрясут деньги : )

Например, на % от каждой транзакции. Предположим, Вы решили перевести деньги со счета в банке на свою личную карту. И вдруг, при переводе денег появляется комиссия в 1-2 % (а вы вроде не читали про такую радость на их сайте=)

Процент вроде небольшой, но если делать переводы больших сумм, то выгоднее заплатить абонентку в 3000 рублей, чем 30 тысяч на комиссии при транзакциях, например. Поэтому нужно в обязательном порядке уточнять такие мелочи.

Во-вторых, спросите сколько стоит интернет-банк

Если эта услуга идет отдельной (платной) услугой, то советую поискать других, менее жадных банкиров. Ни в коем случае не открывайте счет в банке, где плохой (глючный) интернет-банк. Почитайте отзывы в сети по интересующему Вас банку.

Поверьте, лучше сделать платеж через клиент-банк, чем каждый раз мотаться в офис банка, и возиться с заполнением чековой книжки или других документов.

В-третьих

Уточните, всегда ли будут такие условия. Бывает так, что банк завлекает выгодными условиями, которые действуют … только для новых клиентов в течение первых шести месяцев. А затем драконовские комиссии и прочие “премиальные” услуги.

Вы поворчите, но скорее всего останетесь. Почему? Да потому, что все клиенты привыкли платить по старым реквизитам, всех нужно оповестить, напомнить… Да и вообще лень с бумажками бегать. Все давно продумано банкирами-маркетологами.

В-четвертых

Спросите как долго они обрабатывают платежные поручения. В нормальных банках переводы со счета на счет проходят в течении одного рабочего дня, но не более.

В-пятых

Спросите своих друзей-предпринимателей. Вот они точно подскажут Вам наилучшее решение. Я серьезно – они знают где и как сэкономить пару лишних копеек =)

Не забудьте подписаться на новые статьи для ИП!

И Вы будете первыми узнавать о новых законах и важных изменениях:

Другие изменения для ИП на 2016 год:

1. Большая сводная статья по изменения для ИП на 2016 год
2. Как открыть ИП в 2016 году? Пошаговая инструкция для начинающих!
3. Налоги и взносы ИП в 2016 году (статья постоянно обновляется)
4. Фиксированные взносы для ИП без сотрудников на 2016 год
5. Какие налоги и взносы должен платить ИП без сотрудников на упрощенке в 2016 году?
6. Заранее подпишитесь на новую книгу по налогам и взносам для ИП на УСН 6% без сотрудников

Как не пропустить важные новости для ИП и самозанятых?

Если хотите быть в курсе изменений, то советую подписаться на мой Телеграмм-канал. Там уже более 8000 предпринимателей, которые делятся своим опытом.

Подписаться на обсуждения в Telegram

Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП или самозанятого, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком.

Для ИП:

• Новый проект для подписчиков
• Книги для ИП
• ИП на УСН (Упрощенка)
• Видео для ИП
• Важно: меры поддержки бизнеса
• Взносы ИП «за себя»
• ЕНС и ЕНП
• ИП на патенте (ПСН)
• Вопросы про онлайн-кассы
• Вопросы по ведению ИП
• Частые вопросы от новичков
• Вопросы по Интернет-Магазинам
• Полезные программы для бизнеса
• Новые законы
• АУСН: Aвтоматизированная упрощённая система налогообложения
• Обязательная маркировка товаров
• Календарь ИП
• Налоги для ИП
• Штрафы и пени

Источник: dmitry-robionek.ru

Как ИП открыть расчётный счёт в банке?

Расчётный счёт необходим каждому предпринимателю. Где его лучше открыть, сколько это стоит и на что обращать внимание при выборе банка, в котором будут храниться деньги вашего бизнеса? Разбираемся в этом материале.

Обязан ли ИП иметь расчётный счёт?

Открыть расчётный счёт — это право каждого предпринимателя, но такой обязанности закон не устанавливает. Для предпринимательства вы можете использовать личный счёт физического лица и проводить сделки только наличными, однако в этом случае сумма сделки не должна превышать 100 000 рублей. Как правило, в этом два неудобства: во-первых, клиенты не могут расплатиться по безналу, а во-вторых, некоторые контрагенты работают только с расчётными счетами.

Кроме того, когда есть расчётный счёт, все движения средств на счёту прозрачны, а значит, вам легче будет отчитываться перед налоговой.

Где ИП может открыть расчётный счёт?

ИП имеет право открыть расчётный счёт в любой кредитной организации (банке). В Сбере для этого понадобится только документ, удостоверяющий личность.

На что ИП обращать внимание при выборе банка?

К выбору банка для ведения предпринимательской деятельности надо подойти ответственно. Вам должно быть просто и удобно пользоваться счётом.

Обратите внимание на следующие параметры.

Надёжность банка

Это один из главных критериев при выборе банка — ведь на расчётном счете будут храниться деньги вашего бизнеса. Лучше всего определять надёжность банка по кредитному рейтингу от агентств Moody’s, Fitch, «Эксперт РА» и других.

Сумма ежемесячных платежей

Хорошо, когда в обслуживание расчётного счёта входит определённое количество платежей контрагентам без комиссии. Это помогает экономить. Например, открывая счёт ИП в СберБизнесе, вы сможете переводить на счета физических лиц без комиссии до 500 000 рублей.

Стоимость обслуживания

Обращайте внимание на комиссии за проведение платежей и стоимость кассовых операций. О тарифах в СберБизнесе мы рассказали ниже.

Качество работы с клиентами

Узнайте, можно ли открыть счёт ИП без визита в офис банка, для каких вопросов потребуется ваше личное присутствие, а какие можно будет решить удалённо. Есть ли пользовательская поддержка? Например, в СберБизнесе многие из этих услуг можно получить онлайн не выходя из дома, а поддержка доступна 24/7. В разделе помощи вы найдёте ответы на популярные вопросы о сервисах для малого бизнеса и разбор тонкостей в законодательстве. На сайте СберБизнеса также можно посчитать примерную ставку по эквайрингу , ознакомиться с тарифами и решить другие вопросы.

Безопасность и технологичность

Насколько удобно использовать интернет-банк и мобильное приложение? Возможна ли интеграция с другими сервисами? Почитайте отзывы.

Кроме того, есть ещё несколько важных критериев, на которые стоит обратить внимание. Например, наличие бизнес-карты: такой картой удобно оплачивать расходы бизнеса и экономить на платёжках.

Также изучите кредитную политику банка. Узнайте, есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. Например, оборотный кредит может понадобиться для пополнения оборотных средств без залога. Многие банки дают его на короткий срок, чтобы предприниматель мог быстро пустить деньги в оборот и быстро же вернуть банку.

Источник: sberbusiness.live