Что нужно знать при открытии расчетного счета для ИП в банке

Расскажем, на что надо обратить основное внимание при выборе банка для открытия расчётного счёта ООО или ИП.

Фото: Банки Сегодня.

Оглавление

1. Выбор банка
2. Надёжность банка
3. Клиентоориентированность
4. Технологичность
5. Комплексный подход

Выбор банка

После официальной регистрации своего дела — будь то ООО или ИП, неизбежно возникает вопрос — в каком банке открывать расчетный счёт?

Хорошо, если уже есть опыт работы с тем или иным банком — тогда вы скорее всего уже понимаете, какие услуги нужны именно вам, сколько вы готовы платить за услуги банка, и какой уровень сервиса и режим доступности услуг будут полностью отвечать вашему стилю работы. А если опыта ещё нет?

Давайте разберёмся, что же влияет на выбор банка в первую очередь.

Надёжность банка

За последние несколько лет Центральный банк лишил лицензий на осуществление финансовой деятельности около 350 организаций. Только в 2017 году этот список пополнился на 51 пункт, а несколько крупных банков попали под санацию.

Что спрашивают банки при открытии расчетного счета

При выборе банка можно пользоваться простым правилом — банк должен входить в список системообразующих банков на текущий год. В этом случае, даже при самом неблагоприятном стечении обстоятельств, государство не даст такому банку рухнуть, и он будет санирован государством, читай — станет государственным. Ярчайший пример — санация ФК Открытие в 2017 году.

Клиентоориентированность

Это готовность банка решать возникающие проблемы клиента в индивидуальном порядке. Разумеется, каждый банк заявляет, что он самый-самый. Но на практике случается так: чем больше и известнее банк, тем менее он клиентоориентирован в прямом смысле этого слова. Большие банки (и их сотрудники, соответственно) работают по инструкциям, шаг вправо-влево — реальная опасность штрафов и увольнения для сотрудника банка. Небольшие банки с готовностью говорят на одном языке с клиентами, решают проблемы каждого предпринимателя в меру своих сил, но… надёжность, а часто и удобство таких банков — под большим вопросом.

Открыл я как-то счёт для своего ИП в одном небольшом банке. Расчёт был именно на обслуживание. Однако через месяц мой счёт заблокировали из-за перечисления себе же 50 тысяч рублей. Без предупреждения и объяснения причин. Счёт я там, конечно, закрыл.

Рене Антон

Рене Антон
Основатель Берегов Невы

Золотая середина пока не найдена, но есть определённое положительное движение в этом направлении!

Технологичность

Вчера что-то казалось историей из области фантастики, сегодня это «маст хэв», а завтра уже будут косо смотреть на тех, кто этим пользуется. В принципе, удобство и надёжность работы — главные показатели, а каждому удобно что-то своё. Кто-то ни разу не заходил в Интернет-банк, работая только из мобильного приложения, а у кого-то и смартфона-то нет, и вполне достаточно работы с компьютера. Приятно, когда оператор колл-центра обращается к тебе по имени, но приятнее — когда он может реально помочь, а не «переключать на ответственного специалиста». Кто-то боится пользоваться Интерент-банком без USB-токена, хотя это уже давно вчерашний день.

Лично мне важен доступ к банковским услугам с любого устройства в любое время — в офисе Mac, дома Windows, в пути — мобильные приложения банков. Пока мы пользовались ВТБ-Северо Запад, пользоваться банком можно было только на Windows с USB-ключом. Теперь в современных банках всё гораздо проще и удобнее.

Яков Евсюков
Директор Берегов Невы

Комплексный подход

Пользоваться всеми нужными услугами в одном банке — удобно. Главное понять, какие услуги, связанные с финансами, будут нужны, и выбрать организацию, где все они представлены. Впрочем, набор стандартных услуг, которыми традиционно пользуются все компании, предлагается большинством банков для малого бизнеса:

Расчётный счёт

Главное его предназначение — проведение расчетов с контрагентами и гос. органами: создание платёжных поручений, их отправка, отслеживание входящих платежей от контрагентов.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание — стоимость ежемесячного обслуживания, стоимость выполнения одного платёжного поручения, длительность операционного дня (время, когда банк обрабатывает платежи), лимиты и стоимость перевода средств на свои счета физического лица, удобство интернет-банка, SMS-информирование, наличие мобильного банка.

• Стоимость обслуживания и цена за одну платёжку — это параметры, которые стоит рассматривать вместе, т.к. часто банки предлагают пакетное обслуживание, где в стоимость месячного пакета уже включено некоторое количество платёжных поручений. Логика обычно простая: чем меньше платёжек включено в пакет, тем он дешевле и тем выше стоимость каждой платёжки сверх пакета.
• Длительность операционного дня — параметр, который также часто важен: например, если проведение платежей возможно только до 16.30, то проведённый после этого часа платёж будет обработан только на следующий день, а до получателя он доберётся чаще всего еще через день. Если это может быть существенно для вашей работы — выбирайте банк с долгим операционным днём — некоторые предлагают опердень длительностью до 20 часов! Тем не менее, не стоит делать упор именно на этот параметр: вряд ли вам придётся проводить платежи в 3 часа ночи.
• Лимиты перевода на счета физлиц: прежде всего это важно для ИП, т.к. переводы с ООО на свои частные счета облагаются либо НДФЛ, либо налогом на дивиденды — 13% (это уж как оформите с бухгалтером). В зависимости от пакета услуг лимиты могут отличаться, может варьироваться и стоимость таких переводов. При оценке этого параметра трезво оцените ситуацию: сколько на данный момент вам понадобится денег в месяц на личном счёте и сколько реально вы сможете выводить из оборота бизнеса? Переплачивать за лимиты, которые не используются — пустая трата средств!
• Интернет-банк. Пожалуй, время, когда это было отдельной опцией, которой пользовались не все, давно прошло. Сейчас личный кабинет на сайте банка позволяет осуществлять проведение любых операций по счёту без посещения офиса банка. Здесь также есть на что обратить внимание: некоторые банки для осуществления операций до сих пор предлагают пользоваться физическим ключом-токеном в виде USB-флешки, которые чаще всего работают только под Windows. В современных банках необходимость использования такого вида защиты уступила место кодам подтверждения по SMS, поэтому если Вы не хотите привязываться к определённому компьютеру на Винде, то стоит учитывать этот момент при выборе банка.
• SMS-информирование — если хотите получать удовольствие от каждого входящего платежа, уточните входит ли эта полезная опция в стоимость обслуживания. Бывает так, что за неё приходится платить отдельно.
• Мобильный банк позволяет работать с расчетным счётом со смартфона. Функционал таких предложений может сильно отличаться от Интернет-банка, а может и быть с ним наравне. До сих пор бывает так, что за мобильный банк приходится платить отдельно. Реже — его нет вовсе. Если ваша деятельность предполагает частые разъезды, отсутствие офиса, необходимость оперативного проведения платежей — обратите внимание на удобство и функционал мобильного приложения интересующего банка. Большинство банков предлагают демо-версии или хотя бы описания с картинками — не поленитесь изучить их.

В зависимости от того, как и чем Вы будете заниматься, стоит выбрать и вид этого самого эквайринга: торговый, мобильный или интернет-эквайринг.

• Торговый эквайринг – это терминалы для оплаты картой, которые мы видим в каждом магазине. Если нужен именно такой — уточните, работает ли банк с торговым эквайрингом (обычно — да). Оборудование чаще всего предоставляется в аренду самим банком, и с каждой оплаты удерживается комиссия банка. Величина комиссии и стоимость аренды терминала обычно зависят от оборотов, которые проходят через эту систему оплаты.
• Мобильный эквайринг – приём карточных платежей с помощью нехитрого оборудования, работающего в паре со смартфоном. Не все банки предоставляют такую услугу, однако есть и не-банковские сервисы, которыми можно безбоязненно пользоваться. Комиссия у них обычно выше, но качество услуг — такое же как и у банков. (Обычно невысокое, т.к. надёжность оборудования оставляет желать лучшего и у тех, и у других).
• Интернет-эквайринг или приём карточных платежей через Интернет или на сайте. В самом простом варианте даже не требует интеграции в сайт: через специальный интерфейс клиенту выставляется счёт, на почту приходит ссылка для оплаты, по которой открывается платёжная страница банка. Для интернет-магазинов это вообще незаменимая вещь, для любителей сэкономить на аренде оборудования для торгового эквайринга — вполне себе такой выход. Оценят ли такую систему клиенты — большой вопрос, наши пока что не очень оценили.

Зарплатный проект

Если у компании или ИП предвидится существенный штат сотрудников, то стоит сразу прицениться к условиям ведения зарплатного проекта в том или ином банке.

Помните: банк зарплатного проекта может отличаться от банка, где вы используете расчетный счёт. По сути, это отдельный счёт, на который Вы перечисляете нужную сумму и сообщаете информацию о начисленных зарплатах, и банк самостоятельно создаёт платёжные поручения для перечисления каждому работнику.

Корпоративные карты

Такие карты позволяют оплачивать представительские расходы, хозяйственные нужды и командировочные прямо с карты , привязанной к расчетному счёту ООО или ИП.

В некоторых случаях можно даже снимать наличные под отчёт. Не все банки охотно выдают корп. карты малым предприятиям, а стоимость таких услуг может быть включена в пакеты обслуживания или оплачиваться отдельно. При должной смекалке руководителя и соответствующей квалификации бухгалтера множество личных расходов можно смело проводить по корпоративным картам, тем самым увеличивая расходы бизнеса. Однако будьте готовы к тому, что однажды, возможно, придётся объяснять, что (и как!) из купленных по корп. карте товаров и услуг было использовано в вашем бизнесе. Техника — ок, мебель — ок, цветы и конфеты жене — ок, затариваться в Ленте на 5к каждую пятницу — большой вопрос, если только вы не маленькое кафе.

Внесение средств на расчетный счёт

Если Вы планируете работать с физлицами, то, вероятнее всего, будете использовать кассу и сдавать наличную выручку в банк на расчетный счёт.

Сделать это можно через отделения банка и его банков-партнёров, а также через банкоматы с функцией cash-in. Через банкомат — обычно дешевле. Комиссия чаще всего определяется выбранным пакетом обслуживания.

Валютный контроль

Если Вы регулярно работаете с «заграницей», то банк по закону обязан контролировать такие сделки на предмет соответствия закону.

Сотрудники банка составляют паспорта сделок, проверяют договоры на соблюдение норм законодательства и запрашивают нужные документы. Разумеется, не бесплатно — стоимость составления паспорта сделки может быть фиксированной, а может оплачиваться в % от стоимости договора. Если суммы большие, то первый вариант обычно предпочтительнее.

Процент на остаток

Приятная фишка, но не более: держать существенные суммы на счету организации довольно рискованно (ведь они не застрахованы), а полученная выгода обычно не покрывает даже затраты на обслуживание счёта. Как инструмент инвестирования — точно не подходит!

Стоимость услуг не должна быть решающим фактором при выборе банка. Помните, что «дешево» и «хорошо» — понятия диаметрально противоположные. Минимальная стоимость ежемесячного обслуживания может обернуться неподъёмными ценниками за одну платёжку или смешными лимитами на перечисление на физ.лиц и снятие наличных.

«Бесплатный сыр — только в мышеловке» — золотые слова)))

19 июля 2023

Бухгалтерия – это не то, о чём первым делом думает предприниматель, готовясь начать свой бизнес. Однако законодательство обязывает юридических лиц и индивидуальных предпринимателей вести учёт и сдавать отчётность, и перед владельцами бизнеса встаёт вопрос – как внедрить учёт в компании. Рассказываем, почему стоит выбрать бухгалтерский аутсорсинг.

12 июня 2023

Юридический адрес – одна из самых «больных» тем для начинающих предпринимателей. Все вроде бы слышали, что он должен быть, но далеко не все знают, каким именно он должен быть, чтобы не вызвать у налоговой подозрений и отказа в регистрации. Рассмотрим, вариант регистрации ООО в жилом помещении.

23 мая 2023

Бухгалтеры «Берегов Невы» составили для вас краткое пособие, как проводить бухгалтерские операции при оплате товаров и услуг корпоративными картами, а также при снятии с них наличных.

Источник: bereganevy.ru

Нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть?

​Прежде чем открыть собственное дело, необходимо детально изучить все вопросы относительно его дальнейшего продвижения, особенностей развития, а также правового регулирования деятельности. Ведь корректно разработанный бизнес-план и юридически правильно составленная документация – это основной фундамент, на базе которого можно создать успешное и процветающее предприятие.

Для представителей малого и среднего бизнеса, предпочитающих самостоятельное управление делом, оптимальным вариантом реализации своих планов может стать регистрация индивидуального предпринимательства. Данная организационно-правовая форма имеет ряд преимуществ, поэтому пользуется спросом среди предпринимателей.

Одним из вопросов, который довольно актуален среди индивидуальных предпринимателей, является открытие расчетного счета. Бизнесменов, как правило, интересует следующее: нужен ли расчетный счет для ИП и как его открыть? Детальные ответы на эти вопросы вы сможете найти в представленном материале.

О чем говорит закон

Согласно законодательству открытие расчетного счета не является обязательной процедурой, без которой регистрация индивидуального предпринимательства невозможна. К тому же, отсутствие расчетного счета не может служить основанием для привлечения предпринимателя к юридической ответственности. Решение об открытии счета принимается предпринимателем самостоятельно в том случае, если его наличие необходимо для осуществления дальнейшей деятельности, поэтому прежде чем зарегистрировать ИП, необходимо уточнить следующие вопросы:

1. в каких случаях открытие р/с необходимо;
2. как открыть расчетный счет для ИП: порядок и условия;
3. какие нюансы необходимо принимать во внимание во время открытия счета, чтобы не наделать ошибок, влекущих за собой нежелательные расходы.

Итак, приступим к рассмотрению первого вопроса, изучив который вы сможете четко определить, нужен вам расчетный счет или нет.

Перечень обстоятельств, требующих обязательного открытия расчетного счета для ИП

Наличие р/с необходимо:

• размер расчетных сумм равен или превышает сто тысяч рублей. Согласно законодательству оплата за предоставленные товары и услуги может проводиться в наличной форме только в случае, если ее размер менее ста тысяч рублей. Если же эта сумма больше, расчет проводится в безналичной форме непосредственно на счет предпринимателя. Вот тогда-то и потребуется наличие р/с. Выходом из ситуации может стать более частое заключение договоров на меньшие суммы, но это довольно рискованно, поскольку может привлечь нежелательное повышенное внимание со стороны налоговых служб;
• партнеры по бизнесу и клиенты предпочитают использовать безналичную форму расчета. Как вариант можно предложить перевод средств на личную карту предпринимателя, однако согласно налоговому законодательству подобные операции являются неправомерными, поэтому не каждый законопослушный бизнесмен пойдет на такой шаг. В результате вы можете просто потерять клиентов. Подумайте, стоит ли идти на такие жертвы, только ради того, чтобы не открывать счет?
• в случае найма индивидуальным предпринимателем работников потребуется открыть расчетный счет для перечисления заработной платы на их банковские карты;
• партнерами или клиентами индивидуального предпринимателя являются иностранные бизнесмены, для поддержания отношений с которыми требуется проведение экспортно-импортных операций. В таком случае без расчетного счета не обойтись;
• для продвижения и развития дела. Наличие расчетного счета способствует более продуктивному использованию финансовых каналов, что немаловажно как на стартапе, так и на любом другом этапе развития предпринимательской деятельности;
• выполнение расчетных операций с использованием средств предприятия. К примеру, расчетный счет необходим индивидуальному предпринимателю для оплаты приобретенных товаров и услуг через интернет-сервисы, выполнения кредитных обязательств, а также для проведения других платежей.

Если среди вышеперечисленных обстоятельств, являющихся причиной для обязательного открытия р/с, нет таковых, которые были бы связаны с осуществлением вашей деятельности, регистрировать расчетный счет вам не нужно. Однако, с другой стороны, если вы хотите не стоять на одном месте, а развиваться и продвигать свой бизнес, открытие счета будет этому только содействовать. Помните, чем успешнее дело и больше обороты, тем выше его доходность.

Открытие счета в банке: основные нюансы

Что следует знать о процедуре открытия расчетного счета ИП и его дальнейшем использовании:

1. порядок открытия счета для ИП аналогичен тому, который используется при регистрации р/с физическим лицом, поэтому трудностей с реализацией процедуры, как правило, не возникает;
2. наличие такого сервиса, как интернет-банкинг, значительно упрощает процедуру управления средствами, размещенными на расчетном счете. Для успешного проведения расчетных операций предпринимателю потребуется всего лишь компьютер и доступ к интернету. Для большего удобства можно использовать мобильную версию сервиса и перераспределять средства с помощью телефона. Это экономит не только время, но и силы, которые необходимо потратить на посещение финансовой структура с целью проведения платежа;
3. перед тем как определиться с выбором банка, в котором будет открыт счет, следует детально ознакомиться с условиями обслуживания ИП. Некоторые финзаведения, чтобы привлечь клиентов, предлагают специальные программы лояльности для ИП, открывших расчетный счет именно в их банке. Так, примером такой программы является льготное предложение бесплатного обслуживания ИП на протяжении первых двух лет, при условии, что размер его приходных платежей не будет превышать установленный банком показатель.

Открытие расчетного счета в четыре этапа

Перед обращением в банк с целью открытия счета, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт ИП, ксерокопия разворота с личными данными и со сведениями о месте регистрации;
• идентификационный код, подтверждающий тот факт, что индивидуальный предприниматель зарегистрирован в налоговой;
• заверенная у нотариуса копия Свидетельства о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• в случае осуществления лицензированных видов деятельности, потребуется предоставить копию лицензии.

Порядок открытия счета:

1. проанализируйте все предложения банков и выберите наиболее подходящее и выгодное как для вас, так и для вашего бизнеса;
2. используете только те услуги и бонусы, которые необходимы для осуществления деятельности. Как правило, крупные банки самостоятельно проводят анализ предприятия и подбирают наиболее оптимальную систему обслуживания. Более того, некоторые из них даже разработали специальные программы, участники которых получают уникальную возможность открыть счет бесплатно;
3. соберите необходимые документы для их дальнейшего предоставления в банк. Как правило, пакет материалов стандартный, однако предварительный звонок в финучреждение с целью уточнения данного вопроса не будет лишним;
4. посещение банка и открытие счета.

Перечень действий, непосредственно связанных с открытием счета:

• позвоните в банк и договоритесь о приеме;
• посетите банк в назначенный день и заполните заявление. С собой необходимо иметь печать и пакет документов.

В течение 2-3 дней сотрудники банка сообщат вам об открытии расчетного счета и предоставят информацию о его реквизитах.

Источник: urlaw03.ru

Обязан ли ИП открывать расчетный счет?

Регистрация физического лица как ИП требует не только сбора документов, но и ответов на многие вопросы. Некоторые нанимают юриста для того, чтобы тот разъяснил им все нюансы законодательства по старту собственного бизнеса. Проблема в том, что не все готовы тратиться на услуги специалиста. Поэтому они пользуются исключительно подсказками друзей, которые уже имеют опыт в данном вопросе. Но это целесообразно лишь в том случае, если они до сих пор ведут бизнес, и именно в статусе ИП, потому что в изменения в законе – дело не редкое.

Один из вопросов, которые возникают у будущего бизнесмена – нужно ли открывать расчётный счёт для ИП, или же можно пользоваться собственным счётом, открытым на физическое лицо? Если да, то нужно ли это делать сразу или можно повременить? Наказуемо ли отсутствие расчётного счёта и будут ли преимущества при его открытии? Знать ответы действительно важно, но для начала давайте разберёмся, нужно ли всё это делать предпринимателю.

Зачем нужен расчётный счёт?

Расчётный счёт открывается с несколькими целями. В первую очередь, для того, чтобы налоговая могла контролировать поступление и перемещение денег, заработанных посредством ведения бизнеса.

Во-вторых, при его отсутствии невозможно проводить безналичный расчёт через терминалы.

В-третьих, такой счёт относится к депозитным, а это даёт определённые выгоды при условии, что на нём обычно хранится какая-то значимая сумма денег.

Поэтому преимущества есть и для налоговой, и для самого предпринимателя. Правда, и временных затрат станет больше, поскольку возникнет надобность отвозить или отправлять в банк платёжные документы и поручения.

Надо ли открывать расчётный счёт для ИП?

Если рассматривать данный вопрос именно в контексте «обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?», то ответ будет однозначным – нет, не обязательно. В том смысле, что ИП может спокойно вести свою деятельность без открытия счёта и никакой ответственности перед законом он за это не понесёт. Однако в этой ситуации есть множество нюансов, о которых предпринимателю важно знать.

В законодательстве нет пункта, устанавливающего обязательное наличие расчётного счёта у ИП. В то же время личный счёт не может использоваться для ведения предпринимательской деятельности, если это не оговорено в договоре с банком. Вписать подобное условие в договор, в свою очередь, будет совсем не просто.

Информация о том, почему ИП может работать без печати, находится тут.

Пошаговая инструкция регистрации ООО с одним учредителем расположена здесь.

Но если у ИП вся оплата товаров/услуг производится наличным способом, то и счётом в банке пользоваться не обязательно. Он может понадобиться только для хранения денег. И даже в том случае, если безналичные платежи всё-таки происходят (не по терминалу, а, к примеру, переводом с карты на карту), есть возможность продолжать работать так очень долгое время, иногда – несколько лет. Почему так происходит?

Возьмём для примера предполагаемо существующую личность – индивидуального предпринимателя, который основал мелкий интернет-магазин. Специального счёта он не открывал, по большей части получает деньги наличными при доставке, но периодически клиенты желают купить товар по предоплате с помощью электронных кошельков или перевода на карту. В дальнейшем бизнесмену нужно будет эти деньги обналичить.

Обычно подобные платежи проходят легко, деньги также выводятся быстро и просто. Это означает, что банк либо закрывает глаза на подобные переводы, поскольку не считает их значимыми по сумме, либо просто пока не проверял всерьёз историю перечислений. В первом случае бизнесмен может без проблем постоянно пользоваться услугами своего банка и спокойно выводить деньги.

Во втором рано или поздно настанет момент, когда сотрудников насторожит постоянное поступление средств, особенно если они идут с пометками, говорящими о ведении предпринимательской деятельности. Тогда банк вправе отказать вам в обслуживании, и придётся найти другой банк, который будет беспрепятственно выдавать честно заработанные средства.

Обращайте внимания на все пункты договора при открытии собственного счёта. Иногда там стоит пункт о том, что вы обязываетесь не использовать его для расчётов, связанных с предпринимательством. В этом случае, стоит клиенту перевести деньги с пометкой «за услугу N» – и снять эту сумму станет уже проблемно.

Узнайте ответ на вопрос: должен ли ИП открывать расчетный счет? Для этого предлагаем посмотреть видео.

Из наших специальных публикаций вы сможете узнать о том, какими способами ИП может снять деньги с расчетного счета, а также:

• Как происходит регистрация ИП и как зарегистрироваться в пенсионном фонде?
• Как изготовить печать и где ее зарегистрировать?
• Как открыть ИП самостоятельно и как это сделать через центр занятости?
• Где взять коды статистики?
• Что такое ПБОЮЛ?
• Что такое и чем грозит незаконное предпринимательство?

Открывать ли расчётный счёт для бизнеса?

Итак, ответ на вопрос: “Может ли ИП не открывать расчетный счет?” мы уже получили. Другой вопрос, стоит ли предпринимателю делать это для себя, какие он получит преимущества?

Плюсы открытия расчётного счёта для ИП:

• Это даст возможность беспрепятственно получать безналичные переводы, в том числе и крупными суммами.
• Если вы захотите использовать мини-терминал для расчёта картой, то без такого счёта это сделать не удастся. Нужно заметить, что такое оборудование применяется всё чаще, всё больше предпринимателей его используют, а клиенты спрашивают о его наличии. Поскольку люди стали во много раз чаще пользоваться картами, а кредитками вообще во всех смыслах удобнее платить безналично, в будущем такой терминал обязательно понадобится.
• При отсутствии р/с разовое получение денег от покупателя/клиента не может превышать 100 000 рублей, в том числе и наличными деньгами.

Исходя из этого, будучи ИП, вы можете не забивать себе голову открытием расчётного счёта. Но при желании можете открыть его для собственной выгоды.

Источник: 101million.com