В начале марта банки существенно подняли ставки по кредитам. В том числе для бизнеса. Это произошло после того, как Центробанк 28 февраля поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%. Теперь тем, кто рассчитывает взять в долг на развитие своего дела, надо готовиться к ставкам до 40%. «Секрет фирмы» узнал у банков, как изменились условия кредитования предпринимателей — и что по этому поводу думают последние.
Что предлагают банки
Большинство кредитных учреждений не публикуют на своих сайтах ставки для малого и среднего бизнеса — как правило, условия предпринимателям предлагают индивидуально. Однако некоторые банки всё же обнародовали новые условия.
Например, в Альфа-банке кредит с залогом предлагают оформить под 31% годовых, без залога — под 32,5%, а ставка по бизнес-карте составит 39,9%.
В МТС банке минимальная стоимость кредита для бизнеса выросла до 24%, сообщили «Секрету» в пресс-службе организации. По уже выданным кредитам ставки остаются прежними, подчеркнули в банке.
«Мы продолжаем рассматривать поступающие заявки на кредитование, — говорит представитель МТС банка. — В текущих реалиях с точки зрения оценки платёжеспособности клиента мы анализируем в том числе его способность заместить утраченные каналы поставок и сбыта».
Поднятием ставки Центробанк пытается сократить отток денег из банковской системы — ставки депозитов в районе 20% должны мотивировать людей не выносить наличные «под подушку». Но, так как этот ресурс стал для банков дороже, они были вынуждены поднять ставки по кредитам для бизнеса, объясняет управляющий филиала «Фора-банка» в Санкт-Петербурге Алина Бажулина. По её словам, сейчас сформировался коридор ставок кредитования от 25 до 27%.
Бажулина рассказывает, что банки заняли осторожную, выжидательную позицию, особенно по новым заёмщикам.
«Мы все будем максимально внимательно изучать финансовое положение заемщика, оценивать риски. Думаю, что сейчас будет время только хорошо обеспеченных кредитов и крепких, надёжных клиентов, — говорит она. — Также прогнозирую сокращение объёмов контрактного финансирования и финансирования инвестиционных проектов. В приоритете будут «короткие» выдачи овердрафт и возобновляемые кредитные линии».
Малому и среднему бизнесу кредитоваться по таким ставкам — не просто рискованно, но часто и вовсе нецелесообразно, так как такую стоимость заёмных средств просто не окупить — единицы отраслей бизнеса могут похвастаться рентабельностью выше 30% годовых, признаёт Алина Бажулина.
«Маловероятно, что коммерческие банки будут подталкивать своих клиентов к использованию финансирования на таких условиях», — говорит она.
Как на это смотрят предприниматели
Гендиректор фирмы «Финмониторинг» (бухгалтерия на аутсорсе) Ольга Алабина вспоминает, как в ноябре 2021 года радовалась, когда рефинансировала кредит своей компании в крупном госбанке с 16% до 8%. Сейчас он же предлагает новые кредиты под 35%, рассказывает она. В других — немногим дешевле. «Что это значит?
Только то, что ни один из наших клиентов при одобрении кредита просто не взял его, — говорит Алабина. — Действуют все одинаково: отрицание, принятие ситуации и ожидание, что у нас, как в сказочном королевстве, всё будет для малого бизнеса». «Буквально на днях мы сделали выборку банков, предлагающих ставку 24%, — рассказывает гендиректор компании «Втор-пласт» Александр Свидовский. — Для большинства экономистов, финансистов это похоже на цифры из альтернативной реальности. Мы привыкли работать по ставкам до 10%». Из-за этого компании приходится замораживать проекты и искать «альтернативные решения, которые помогут избежать лишних вложений и устоять на рынке». Ставки, которые ещё неделю назад казались крупными, на этой — уже реальность, и в ближайшие месяцы не стоит ждать, что они будут ниже 20%, сетует президент агропромышленного холдинга «Кабош» Дмитрий Матвеев.
«Конечно же, это неприемлемые ставки ни при каких условиях для развития любого бизнеса, — говорит он. — Фактически я считаю, что ЦБ дал всем сигнал, что не надо привлекать деньги, а лучше возьмите паузу. Потому как инвестировать при таких процентных ставках просто безумие. Лично для себя в этой ситуации сигнал мы услышали и не планируем никаких серьезных инвестиций». Тем не менее его компании придётся привлекать короткие оборотные кредиты даже под такую ставку. Матвеев добавил, что если государство не окажет поддержку малому и среднему бизнесу, то часть предприятий будет потеряна.
Какие шаги делает государство
Правительство направит дополнительно более 6 млрд рублей для сохранения льготных программ кредитования МСП, заявил 2 марта премьер-министр Михаил Мишустин. Речь про кредиты под 3% годовых по программе «ФОТ 3.0».
Размер кредита зависит от количества сотрудников, занятых в организации. Она определяется исходя из МРОТ, на каждого работника в расчете на 12 месяцев. Главное условие — заёмщик должен сохранить не менее 90% рабочих мест в период действия кредитного договора. Отдельные послабления дали IT-компаниям.
В их числе — кредиты под те же 3% и освобождение от налога на прибыль в течение трёх лет. А работники этого сектора могут рассчитывать на ипотеку не дороже 5%. Анонсированные российским правительством меры по поддержке малых и средних предприятий недостаточны в условиях санкций, ранее заявил «Секрету» уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. Коллаж: «Секрет фирмы», depositphotos.com
Источник: secretmag.ru
Всё что делает нашу жизнь проще
Финансовый сектор последнее время развивается очень быстро. Внедряются новые технологии, облегчаются многие операции, расширяется перечень банковских продуктов и предложений как для крупного, так и для среднего и малого бизнеса. Что же сегодня могут предложить банки бизнесменам и чем заинтересовать?
Что могут предложить банки для бизнеса
У каждого бизнеса свои достоинства и недостатки. Поэтому Банки охотно работают не только с крупными компаниями, но и со средним и малым бизнесом. Что предлагает финансовый рынок бизнесу и что кому подходит, давайте обсуждать
Тендеры
Участие в тендерах реальная возможность получить фирме госзаказ. Без него сотрудничество с государственными структурами невозможно. Однако и требования к участникам тендеров строгие. Всегда требуется денежное обеспечение выполнения обязательств. При этом компаниям не всегда удобно «замораживать» на своём счету так необходимые оборотные средства, да еще в таких крупных суммах.
Поэтому отличным решением будет получение гарантии банка или получение тендерного займа с помощью Финлидер.ру. Проверенные партнеры быстро и качественно обеспечат Вашу компанию финансовой подушкой безопасности и гарантируют своевременное получение денег в сжатые сроки, которые позволят компании участвовать и получить желаемые госконтракты.
Кредиты
Также популярно у любого вида бизнеса – это банковское кредитование. Прошли те времена, когда малому бизнесу было трудно заполучить необходимый для развития займ. Сегодня кредитные продукты разнообразны, имеют широкий диапазон ставок, а также различные сроки действия.
Овердрафты
Это вид кредитования, который позволяет владельцам счетов уходить «в минус», за определённую плату. Это очень удобно, когда в деятельности часто бывают временные разрывы между оплатой товаров и услуг и закупками. К примеру, если оплаты приходят в конце месяца, а выгодную закупку лучше производить в начале месяца.
Возможность и условия предоставления овердрафта часто является определяющим фактором по выбору банка для расчетно-кассового обслуживания.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)
Это самый популярный банковский продукт, поскольку без этого ведение бизнеса не происходит вовсе по законодательству. Главными критериями выбора банка, где будете обслуживаться должны быть:
- Планируемые обороты и реальные потребности бизнеса,
- Удобные тарифы (сравните с другими банками),
- Размеры комиссий за обналичивание и пополнение (уделите этому особое внимание),
- Возможность кредитования.
Источник: selfhacker.net
Открытие расчётного счёта для ИП в 2021 году: лучшие банки и тарифы
Расчётный счёт индивидуального предпринимателя — это уникальный идентификатор клиента, который позволяет хранить и обрабатывать банком информацию об операциях с денежными средствами ИП.
Исследование рынка 2020
В 2020 году маркетинговое агентство Markswebb Rank
Спасение малого бизнеса. Как помогают банки во время кризиса малому бизнесу?
Банки кредитуют? Как кредиты малому бизнесу дают…
Лучшие по удобству открытия р/с вместе с регистрацией бизнеса:
- Точка (63,3 балла из 100 возможных);
- Тинькофф Банк (51,7 балла);
- Сбербанк (50,8 балла).
Стоит понимать, что процедура открытия счёта не равна совокупности всех услуг при ведении счёта. На качество оценки влияло в первую очередь удобство (отсутствие необходимости несколько раз встречаться с представителями банка, скорость процедур, качество дистанционных сервисов и т.п.). Но так как процедура открытия производится нечасто, в большинстве случаев всеми «неудобствами» можно пренебречь, если вы получаете другие выгоды от ведения счёта в выбранном банке.
Второй рейтинг — «Стоимость годового обслуживания для начинающего бизнеса». Сюда попали уже 17 самых популярных банков, работающих с МСБ.
Для правильной трактовки результатов нужно понимать некоторые особенности подхода кредитных организаций. Например, «особые» условия бизнес может получить именно в первый год, как у ВТБ и Уралсиба, но далее ему придётся перейти на платный тариф. Аналогичные льготы могут предлагать другие игроки. Второй важный момент — в рейтинге не учитывалась вся совокупность типовых услуг, которые нужны бизнесу в процессе деятельности: выплаты заработных плат сотрудникам, эквайринг, проценты по остаткам и т.п. Под типовым ИП предполагались следующие параметры: выручка — 150 тыс. р., 4 исходящих перевода и до 100 тыс. р. на снятие.
По этим причинам итоговая картина фактически получилась однобокой — во многом сравнивалась цена минимальных тарифов (пусть и со скидкой при оплате за продолжительный период). А реальному бизнесу нужен типовой расчёт по всему комплексу услуг. Только так можно понять, на каком тарифе вам будет выгодно обслуживаться в реальности.
Чтобы предложить более правильную картину для сравнения тарифов, Main Mine обеспечивает более детальные динамические расчёты и учитывает максимум нюансов. Для прямого сравнения в итоговой стоимости у нас есть специальный онлайн-калькулятор.
Наши расчёты всегда актуальны, вам не нужно ждать очередного рейтинга или исследования.
Тарифы лучших банков для предпринимателей
В таблице представлены начальные пакетные предложения РКО для ИП, рассчитанные в первую очередь на фрилансеров и начинающих предпринимателей. За минимальную стоимость обслуживания (от 0 р./месяц) приходится расплачиваться минимальными лимитами по расчётно-кассовым операциям. Также Точка, Сбербанк, Альфа-Банк взимают комиссию со всех поступлений на счёт на бесплатных тарифах.
Источник: maintransport.ru
