Что списывается при банкротстве ИП

Неплатежеспособность предприятия, индивидуального предпринимателя с долгами – не такое уж и редкое явление в бизнесе.

Стараясь расширить деятельность, привлечь больше финансов в оборотные средства или расплатиться с долгами, предприниматели берут кредиты, которые, при негативно сложившейся ситуации, сложно выплатить. Эти обязательства перед кредиторами самостоятельно или вместе с другими финансовыми проблемами становятся причиной банкротства.

Особенности процедуры

Банкротство – единственный законный путь закрыть ИП с долгами, после которого:

• с должника снимаются все санкции, включая запрет на выезд заграницу;
• все обязательства считаются выполненными.

Из этого списка есть исключения: потребительские кредиты не списываются. Учитывая вышеуказанные последствия банкротства ИП с кредитами, у предпринимателей часто возникает соблазн преднамеренного доведения до несостоятельности.

Признание несостоятельности юридического или физического лица, включая ИП – процедура продолжительная и затратная, оплата услуг арбитражного управляющего довольно высокая.

Банкротство ИП! Как списать долги индивидуального предпринимателя? Последствия и риски

Желательно начинать ее, когда размер финансовых обязанностей, которые невозможно выполнить, достаточно значительный, а также, когда иного выхода из ситуации нет или принятые меры (оптимизация производства, перекредитование, реструктуризация долгов) не дали результата.

Рекомендуется начинать процедуру ИП с кредитами, только если он действительно неспособен выплатить долги.

Следует учесть, что некоторые предприниматели специально провоцируют эту процедуру, чтобы избежать расчетов с контрагентами. Такие действия называются «злостным», «преднамеренным» или «фиктивным банкротством», за что предусмотрена криминальная ответственность, с санкцией вплоть до лишения свободы на 6 лет.

Законодательство обозначает банкротство ИП так же, как и для иных видов юридических лиц – отсутствие возможностей удовлетворить кредиторские требования или невозможность выполнить оплату обязательных платежей на протяжении 3 мес.

Для ИП сумма долгов должна превышать 10 тыс. руб., если при этом задолженность обязательно должна быть связана с коммерческим характером деятельности.

Процедура инициируется кредиторами (в том числе и работниками ИП), государственными органами (налоговой), фондами (пенсионным, страховым), а также самим ИП. Он обязан сам начать ее на протяжении 1 мес., если обнаружены признаки несостоятельности.

Процедура может быть добровольной или принудительной. В первом случае она начинается по решению ИП, совместно с кредиторами создается ликвидационная комиссия, назначается ликвидатор. Но чаще она происходит принудительно, когда инициаторы обращаются в арбитражный суд с иском о банкротстве.

Особенности процедуры связаны со следующими правовыми характеристиками ИП и формой организации его деятельности – это не организация и одновременно не физическое лицо. Этапы банкротства такие же, как и для коммерческих организаций (наблюдательный этап, санация, внешнее управление, конкурсный процесс, мировое соглашение), но они упрощены, поскольку зачастую ИП не имеет большого штата работников, бухгалтерии, больших имущественных комплексов.

В большинстве случаев процесс банкротства сводится к двум этапам: наблюдение и конкурсное производство, результатом которого есть ликвидация статуса ИП и исключение из ЕГРЮЛ

Виды долгов

Предприниматель может пользоваться двумя видами займов:

Обязанности руководителя

Все имущество предпринимателя, как юридического и физического лица, кроме того, на которое нельзя наложить взыскание согласно закону (Законе №127-ФЗФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 446 ГПК), включается в конкурсную массу при банкротстве.

Зачастую предприниматели, чтобы избежать риска утраты собственности оформляют недвижимость на третьих лиц, при этом частая ошибка – переоформления его на жену или мужа. На него можно обратить удержание, как на совместное имущество супругов.

Для ИП должников судом, согласно закону, предусматривается месячный срок для принятия ним мер по реабилитации: заключения мирового соглашения, добровольного расчета по долгах.

Руководитель обязан:

• не скрывать признаки несостоятельности;
• инициировать процедуру в месячный срок после появления признаков неплатежеспособным. Под этим подразумевается, когда расчет с одним контрагентом ведет к исключению возможности выполнения других расчетов, налоговых обязательств, отчислений в фонды, делает невозможным деятельность ИП;
• не скрывать имущество и информацию о нем перед кредиторами, ликвидаторами, арбитражным управляющим;
• не допускать действий по преднамеренному банкротству;
• не создавать помехи арбитражному управляющему, предоставить ему всю необходимую документацию и доступ к имуществу.

Бумаги для дела

Если предприниматель обнаружил все признаки несостоятельности и решил самостоятельно инициировать процедуру, он подает иск в арбитражный суд, для этого необходимы такие документы:

• свидетельство о госрегистрации;
• подтверждения права собственности на все имущество ИП с указанием его стоимости и состава;
• список кредиторов с суммой долга, частичными платежами по ней и полной информацией о них (адреса, телефоны, регистрационные данные), включая документы, подтверждающие требования – кредитные договора и прочие (в этот список также включаются неуплаченные обязательные выплаты по налогам, отчисления в фонды, плата за лицензии);
• опись должников ИП с указанием сумм обязательств;
• любая официальная информация, свидетельствующая о несостоятельности предпринимателя.

Кредиторы подают все имеющиеся у них документы о неуплате предпринимателем долгов (кредитные договора и прочее), а также указывают все обстоятельства возникновения долга (когда перестал платить, есть ли частичная оплата).

Последствия банкротства ИП с кредитами

Есть три пункта, которые наиболее важные для должника при банкротстве, а именно:

• с него снимаются все ограничения, санкции;
• во время конкурсного производства останавливается начисления налогов, неустоек, исполнение исполнительных документов;
• после процедуры все обязательства считаются выполненными.

Но тут есть одни нюанс: по потребительским кредитам долг не списывается, обязательство его выплатить ложится на обанкротившегося предпринимателя как на физическое лицо.

Еще до банкротства ИП подвергнется таким неприятным процедурам, как следствие неуплаты по кредитам:

• ИП несет ответственность всем своим имуществом, на его активы налагается взыскание службой приставов, если кредиторы подадут в суд иск о взыскании долгов (должника ждет общение с коллекторскими организациями);
• до конкурсной стадии начисляются неустойки, повышенные проценты кредита;
• залоговое имущество изымается кредитором – оно переходит в собственность финансового учреждения;
• в предусмотренных законом случаях до окончания процедуры банкротства отбирают водительские права, специальные разрешения, ограничивается выезд из страны;
• арестовываются банковские счета, депозиты с последующим обращением на них взыскания;
• если кроме частного предпринимательства, должник работает, исполнительный лист направляется в бухгалтерию по месту работы для удержания долгов с зарплаты.

После признания ИП банкротом он теряет свой юридический статус, и кредиторы в рамках процедуры предъявляют требования к его личному имуществу.

Все же некоторые ограничения после процедуры для ИП остаются, поэтому утверждение, что обанкротившись, он полностью чистый от ограничений и санкций не совсем правильное.

Последствия банкротства ИП с кредитами такие:

• Продажа с аукциона имущества ИП, в том числе и того, которое принадлежит ему, как физическом улицу.
• Ликвидация, закрытие ИП, исключение из ЕГРЮЛ, из всех фондов и налоговых органов. Присвоения статуса «банкрот».
• Недействительность всех документов, по которым осуществлялась деятельность, печаток, лицензий, допусков, льгот, разрешений.
• После судебного решения о признания банкротом ИП гражданин не сможет открыть его снова на протяжении 1 года.
• Устанавливается 3-летний срок запрета для обанкротившегося предпринимателя на занятия руководящих должностей или участия в основании юридических лиц.
• Оформляя кредит, закон обязывает гражданина указывать факт имевшей место процедуры на протяжении 5-летнего срока с момента решения суда.
• При фиктивном банкротстве применяется отстранение на 5 лет от предпринимательской деятельности.
• Обязательства, не относящиеся к коммерческим, остаются и не списываются. Они переходят на должника как физическое лицо. Их примеры: потребительские кредиты, алименты, долги, возникшие по возмещению ущерба здоровью.

Необходимые действия

Необходимыми действиями для начала процедуры является инициирование ее самим должником, кредиторами, государственными органами. Если ИП имеет обязательства по кредитам, то инициатором зачастую выступает банк, кредитная организация.

Процедура начинается с подачи иска о банкротстве в арбитражный суд, в документах должник может указать желаемого арбитражного управляющего или же его назначит суд.

Для ИП стандартно процедура состоит из трех ступеней:

• подача заявления;
• наблюдение;
• конкурсное производство.

Роль государства в процессе несостоятельности и банкротства заключается в контроле и установлении норм с помощью законодательных актов.

Свежие новости о банкротстве физических лиц в 2023 году вы найдете тут.

Порядок рассмотрения

Заявление о банкротстве подается по месту жительства ИП. В 5-дневный срок со дня обращения судом принимается решение об открытии процедуры. Решения направляется заявителю, должнику, арбитражному управляющему.

Судья устанавливает срок для рассмотрения кредиторских требований, а также определяет их обоснованность, стандартно это – 15-30 дней. Общий срок рассмотрения дела – до 7 мес., на протяжении которого и решается применять к ИП санацию или переходить к конкурсным стадиям. Если введен конкурсный этап – должник признан банкротом с последующей ликвидацией его юридического статуса.

Предприниматель в суде обязан представить план реструктуризации долга. Если он устраивает все стороны, процедура переходит в стадию наблюдения и санации.

Но если должник не смог выполнить график погашения, вводится конкурсная стадия с продажей на аукционе его имущества. Эта стадия может быть принята решением суда сразу же после наблюдения.

Существует несколько вариантов течения процедуры. Банкротство в добровольном порядке, как и касающееся отсутствующего должника, проходит в упрощенном порядке.

ИП признается отсутствующим, если он не сдает бухгалтерские отчеты и не управляет расчетными счетами на протяжении года. В этих случаях применяется только два этапа – наблюдение и конкурсное производство.

Стадия наблюдения, как и все этапы процедуры, вводится арбитражным судом на основе ходатайства арбитражного управляющего

Ее характеристики:

• ИП осуществляет свою деятельность как прежде, арбитражный управляющий имеет только наблюдательные полномочия. Он анализирует документы, сделки, финансовое состояние предпринимателя, чтобы определить, применять санацию или приступать сразу к конкурсной стадии.
• Во время наблюдения формируется реестр кредиторов, публикуются объявления о начале процедуры в официальных СМИ («КоммерсантЪ»).
• Ее цель – обеспечить сохранность имущества, оценить возможности предпринимателя.
• Проводится первое кредиторское собрание.
• Приостанавливается взыскания, касающееся имущества.

Кредиторам предоставляется 30-дневный срок на предъявление требований к должнику. Он отсчитывается с момента публикации объявления о начале процедуры. Если они предъявили требования после этого срока, то они подлежат рассмотрению арбитражным судом на этапе, следующим за наблюдением.

При переходе к конкурсному производству ИП полностью отстраняется от управления бизнесом. Последствия банкротства ИП с кредитами при этом – продажа его имущества и выплата долгов.

Правовое регулирование

Процедура признания ИП несостоятельным регулируется следующими законодательными актами РФ и их нормами:

• ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – гл. 10, параграф 2 ст. 214;
• ст. 224 АПК регламентирует право обратиться в арбитражный суд с заявлением;
• ст. 65 ГК.

Погашение

На конкурсной стадии останавливается начисление штрафных санкций, неустоек. Взыскания приостанавливаются кроме тех, которые касаются зарплаты, авторских выплат, алиментов, ущерба жизни и здоровью.

Судом назначается арбитражный (конкурсный) управляющий, который и занимается всем процессом. Исполнительные документы передаются ему. Создается список кредиторов, средства распределяются между ними в порядке установленной законом очередности.

Имущество, которое трудно реализовать продается посредством аукциона. Кредиторы могут требовать исключить некоторое имущество из конкурсной массы, которое не будет реализовываться или будет продано по минимальной стоимости.

Средства от продажи имущества распределяются в такой очередности:

• алименты и зарплата;
• взыскания по возмещению ущерба жизни и здоровью;
• долги кредиторам и поставщикам по договорам;
• прочие долги.

На следующее имущество не может быть обращено удержание:

• предметы быта первой необходимости, не являющиеся предметами роскоши;
• сельскохозяйственные животные;
• предметы, относящиеся к призам, наградам, памятным символам.

Ликвидация или рестарт

Если достигнуто решение о санации, суд вводит эту стадию своим решением на основе представленного плана действий и графика выплат.

С целью реабилитации ИП банк может предложить меры по оздоровлению:

• перерасчет задолженности по кредитам;
• уменьшить сумму процентов и долга;
• отсрочить выплаты;
• новую кредитную программу, перекредитование.

Последствия банкротства ИП с кредитами в начале процедуры не всегда означают ликвидацию и закрытие ИП.

Законодательством предусматривается возможность для физического лица, инициировавшего процесс, вместе с необходимыми документами и заявлением предоставить в суд план погашения кредитов с детальным описанием, как они будут погашаться и с графиком выплат.

Указанный план должен быть утвержден судом. Если ним принято позитивное решение, то процедура будет развиваться по двум стадиям: наблюдение и санация. При успешном выполнении плана ИП не будет признан банкротом и полностью сможет возобновить свою деятельность.

Банкротство физ. лиц в 2023 году уже регулируется законодательными актами и постепенно законодательство совершенствуется.

Какие должны быть действия кредиторов, чтобы банк, который является должником, признал свое банкротство — мы расскажем в данной статье.

Что можно купить на торгах по банкротству Сбербанка АСТ — проитайте здесь.

В случае непризнания судом плана погашения задолженности или невыполнения его должником, объявляется конкурсная стадия процедуры. Это значит что ИП – банкрот, осталось лишь включить его имущество в конкурсную массу, продать его и за счет вырученных средств удовлетворить требования кредиторов, что и происходит на этой ступени банкротства.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
3. Москва и Область —
4. Санкт-Петербург и область —
5. Регионы —

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: calculator-ipoteki.ru

Банкротство ИП с потребительским кредитом на авто

Зачастую для создания собственного бизнеса гражданин открывает ИП, после чего оформляет потребительский кредит для старта. К примеру, человек зарегистрировался как индивидуальный предприниматель и, получив в банке кредит, приобрёл авто для предпринимательских целей. Но, как часто бывает в жизни, что-то не продумал, и бизнес не принёс желаемых результатов в планируемые сроки.

Предприниматель задумывается: «Раз нет возможности выплачивать долги, стоит ли запустить процедуру банкротства?». Что означает подобная процедура для предпринимателя? Спишутся ли потребительские кредиты при банкротстве ИП? Это вопрос сложный и неоднозначный, ответ на который постарается раскрыть статья.

Получение потребительского кредита предпринимателем

Предприниматель получит потребительский кредит с меньшей вероятностью, нежели просто физическое лицо. Связано это с тем, что банк в случае с ИП не всегда уверен в возврате заёмных средств. Поэтому кредитор предъявляет более жёсткие условия при выдаче денег, в первую очередь, просит предоставить ИП гарантии будущей платёжеспособности.

Предприниматель может попытаться получить кредит как физическое лицо, но, скорее всего, возникнет сложность с подтверждением доходов, ведь ИП далеко не всегда может предоставить справку 2-НДФЛ. Некоторые банки разработали кредитные программы для ИП, они являются неким гибридом между займом для бизнеса и потребительским кредитом.

Что такое банкротство для ИП

Гражданин, который оформляет ИП, приобретает особый статус, потому что с этого момента его уже не относят к физическим лицам. Но и к юридическим он не относится, поскольку законодательно не предусмотрено образование юридического лица при оформлении ИП.

Банкротство ИП может наступить в том случае, когда предприниматель не исполняет в срок долговые обязательства или не удовлетворяет требования кредиторов. Признаками банкротства для ИП являются следующие моменты:

• случаи, когда предприниматель не выполняет требования кредиторов или свои обязательства более трех месяцев;
• общая сумма обязательств должна быть больше стоимости имущества ИП;
• требования кредиторов к предпринимателю должны быть на сумму не меньше 10 000 руб., в противном случае суд не будет возбуждать дело о банкротстве.

Особенность банкротства ИП заключается в том, что предприниматель сам направляет заявление о начале процедуры банкротства, и это является не только его правом, но и обязанностью по закону. Если же он этого не делает, заявление могут подать кредитор либо соответствующие органы.

Объявление о банкротстве

Если ИП намерен объявить о банкротстве с потребительским кредитом на авто, процедура будет проходить в три этапа:

1. Наблюдение за предпринимателем.
2. Конкурсное производство.
3. Разработка и подписание мирового соглашения с указанием очерёдности получателей.

Спишутся ли долги

В соответствии со статьёй 23 Гражданского Кодекса РФ ИП – это лицо физическое, осуществляющее предпринимательскую деятельность. Учитывая этот нюанс в процессе банкротства, суд может объединить кредиты, оформленные и на юридическое, и на физическое лица в один общий долг.

В случае банкротства ИП с имеющимся у него потребительским кредитом проводимые процедуры будут одинаковы как для физического лица, так и для владельца бизнеса. При этом те кредиторы, обязательства перед которыми не связаны с ведением бизнеса, могут в равной степени предъявлять претензии. Об этом говорится в 25 статье ГК РФ и в 215 статье Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Таким образом, если авто в кредит предприниматель взял на физическое лицо и начал процедуру банкротства ИП, от обязательств его никто не освободит. То есть долг банку за потребительский кредит, скорее всего, выплатить придётся.

Хотя есть лазейка в законе и в подобной ситуации? Существует документ (Постановление Пленума ВАС №51 от 10 июня 2011 года), снимающий с банкрота обязательства, связанные с ведением предпринимательской деятельности, которая стала причиной появления долга. То есть долг все же могут списать после завершения процедуры банкротства. Но наряду с положительным моментом, есть и много нежелательных последствий.

Последствия запуска процедуры банкротства

1. Банкротом ИП становится только по решению суда, на рассмотрение дела может уйти много времени, что не решит проблемы предпринимателя, а только усугубит ситуацию и увеличит сумму долга.
2. Если ИП признан банкротом, это совсем не значит, что спишутся и долги по потребительским кредитам.
3. После того, как предприниматель признан банкротом, судебные приставы в рамках конкурсного производства опишут и заберут личное имущество для удовлетворения претензий кредиторов.
4. После завершения процедуры банкротства и частичной выплаты долгов, оставшиеся обязательства, связанные с бизнесом, снимаются. Далее предприниматель лишается своего статуса и возможности снова регистрироваться в качестве ИП на целый год.
5. Требования граждан, перед которыми банкрот ответственен за причинение вреда жизни и здоровью, сохраняют свою силу.

Таким образом, если предприниматель использовал потребительский кредит на покупку автомобиля, и в период выплаты взносов был признан банкротом, то это не снимет с него обязательств по возврату средств банку.

Источник: eavtokredit.ru

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц в 2023 году

Физические лица подают на банкротство ради списания долгов по кредитам, налоговым недоимкам, услугам ЖКХ, обязательствам по договорам и др. Признание несостоятельности означает, что кредиторы, приставы, коллекторы теряют право взыскания долговых обязательств.

Между тем, ни Арбитраж, ни МФЦ не освобождает физ. лица от долгов, перечень которых указан в ст. 213.28 ФЗ-127. Это касается финансовых обязательств, связанных с личностью должника: например, долги по алиментам, компенсация по причинению вреда жизни и здоровью, выплата зарплаты наемным работникам и т.д.

Условия для списания долгов

Освободиться от долгов можно по решению Арбитражного суда или по результатам внесудебного банкротства через МФЦ. Перечислим условия, согласно которым можно стать банкротом:

объективное подтверждение физическим лицом своей финансовой несостоятельности и неплатежеспособности;

предоставление в суд или МФЦ пакета документов в соответствии с требованиями закона к их форме и содержанию;

обязательная проверка обстоятельств, приведших к неплатежеспособности.

Этапы банкротства отличаются в зависимости от того, где проходит процедура. Например, через МФЦ спишут долг на общую сумму от 50000 до 500000 рублей и при наличии оконченных исполнительных производств в связи с отсутствием у должника имущества. Долг не спишут, если будет доказано, что должник инициировал фиктивное или преднамеренное банкротство либо предоставил в инстанции недостоверные сведения.

Списания долгов не будет, если при банкротстве через Арбитраж суд ввел процедуру реструктуризации долга либо между сторонами заключено мировое соглашение. Но при таких вариантах завершения дела возможно частичное списание долга — это делается в целях стимуляции должника для погашения большей части финансовых обязательств.

Законом установлены долговые обязательства, от которых невозможно освободиться ни при каких вариантах банкротства. Расскажем об этом подробнее.

Долги, которые можно списать через Арбитраж

Прежде чем подать на банкротство в Арбитражный суд, должнику необходимо подготовить обязательный пакет документов, в который входит опись имущества, перечень кредиторов, указание суммы долга, документальные подтверждения обстоятельств, приведших к несостоятельности. Именно на основании предоставленных документов суд выносит решение о списании долгов.

После возбуждения дела о банкротстве кредиторы, заявившие о своих требованиях, включаются в реестр. На этапе реализации имущества финансовый управляющий передаст вырученные средства в счет погашения обязательств кредиторам, которые включены в этот реестр. Непогашенные долги суд рассмотрит на предмет списания.

Долги по кредитам и займам

Как показывает юридическая практика по банкротству, основная часть долга приходится именно на кредиты и микрозаймы. Решением суда спишется не только основная задолженность, но и накопившиеся проценты, пени, штрафы и неустойки. При этом неважно, кто подал на банкротство — физлицо или кредиторы. Если физлицо не в состоянии погашать долг, он все равно будет списан.

Основания для списания долга по кредитам и займам: договоры с банком или МФО, исполнительные листы, судебные приказы и решения.

Долги перед физическими и юридическими лицами

Кредитором может выступить не только банк или МФО. У человека могут накопиться доли перед другими физическими и юридическими лицами по следующим причинам:

• долг по расписке и договору займа;
• договор поставки товаров, оказания услуг, выполнения работ;
• причинение имущественного ущерба;
• другие обязательства.

Как и в случае с кредитными обязательствами, сумма долга и обстоятельства, приведшие к их возникновению, проверяются по исполнительным листам, судебным решениям, делам ФССП и т.д.

Долги по налогам и сборам также включаются в реестр кредиторов. Обычно задолженность такого вида небольшая, поэтому суд, как правило, списывает ее.

Однако на практике все немного сложнее, поскольку именно налоговая служба наиболее рьяно защищает свои интересы и не дает суду разрешения на списание недоимки, особенно если дело касается ИП. Юристы советуют: прежде чем начать банкротство, нужно погасить налоговую задолженность.

После завершения процедуры банкротства не списывается долг по налогу, выставленный ФНС в процессе ведения дела. Это будет считаться текущим платежом, который подлежит обязательному погашению.

Нередко именно управляющая компания может инициировать банкротство физ. лица, поскольку злостные неплательщики накапливают долги катастрофических размеров — до сотен тысяч. Долги по ЖКХ управляющая или энергоснабжающая компания взыскивает на этапе реализации активов.

Если имущества нет или денег, вырученных с его реализации, не хватило для погашения обязательств, коммунальные долги могут списать.

Стоит иметь в виду, что еще до завершения дела о банкротстве управляющая компания вправе отключить горячую воду или электричество в квартире физлица, поэтому лучше погашать долги по ЖКХ своевременно.

Административные штрафы идут в доход государства. Долги по штрафам, в том числе за нарушения ПДД, по завершению процесса о банкротстве списываются на общих основаниях.

Не будет списан штраф, выписанный в ходе банкротства — он будет считаться текущим платежом, подлежащим обязательному погашению.

Кредиторы вправе заявить и о других требованиях к должнику. В практике юристов нередки случаи, когда кредитором выступает поставщик услуг связи. Для того чтобы требование было включено в реестр, необходимо предоставить документы о невыполнении должником обязательств и подтверждение размера долга

Поможем списать ваши долги без потери имущества

Долги, которые не списываются при банкротстве

После реализации имущества финансовый управляющий составляет отчет, в котором отмечает, кому и в каком размере были выплачены вырученные деньги. Если имущества у должника нет и торгов не проводилось, финуправляющий указывает об этом в отчете. Суд принимает решения о признании несостоятельности на основании документов, предоставленных финансовым управляющим.

Однако в ФЗ-127 перечислены основания, по которым должнику откажут в списании долгов. По определенному перечню долгов кредиторы вправе продолжать взыскание.

В процессе банкротства у гражданина могут появиться новые долги, которые можно погасить средствами, полученными в ходе реализации имущества. Если средств не хватило или торгов не проводилось, текущие платежи необходимо погасить после завершения процедуры признания несостоятельности.

Примеры текущих платежей: оплата услуг ЖКХ, штрафы за нарушение ПДД, долг, взятый под расписку и т.д.

Долги, связанные с личностью банкрота

Обязательства личного характера не спишутся даже в том случае, если у должника нет никаких средств. Закон определяет перечень таких долгов:

• возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;
• долги по невыплаченной заработной плате или выходному пособию (относится к ИП с наемными сотрудниками);
• возмещение морального вреда;
• долги по алиментам.

Это финансовые обязательства, которые подлежат обязательному полному погашению.

Долги по субсидиарной ответственности

Суд не спишет физлицу долг по субсидиарной ответственности. Это касается людей, которые ранее принимали ответственные решения в компаниях среднего и крупного бизнеса, проходившими банкротство: учредители, финансовые директоры, главные бухгалтеры. Если впоследствии указанные лица подают на банкротство, с них не спишут признанные долги.

Решение суда о признании несостоятельности не касается следующих долгов:

долговые обязательства, о которых кредиторы не знали до реализации имущества должника;

убытки, причиненные должником с умыслом или по неосторожности организации, пока он занимал в ней руководящие должности;

умышленный или причиненный по грубой неосторожности имущественный ущерб;

обязательства, которые возникли в результате оспаривания сделок и их последующего признания недействительными.

По перечисленным долговым обязательствам кредиторам будут направлены исполнительные листы после окончания торгов. Взыскание долгов проведет ФССП.

Причины, по которым суд откажет в списании всех долгов

Недобросовестные или противозаконные действия должника — основание для того, чтобы суд вынес решение об отказе в списании долгов и закрытии процедуры банкротства. Основания для отказа в банкротстве:

• привлечение должника к административной или уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство;
• обоснованное подтверждение того, что гражданин не предоставил суду и финансовому управляющему достоверных сведений;
• доказанный факт мошенничества при требованиях кредиторов, умышленное уклонение от погашения долгов, указание недостоверных сведений при оформлении займа;
• доказанный факт умышленного уничтожения или сокрытия имущества от проверок кредиторов, приставов и финансового управляющего.

В перечисленных случаях суд выносит определение, в нем указываются причины, по которым должнику было отказано в списании долга.

Какие долги спишутся при банкротстве через МФЦ

Банкротство через МФЦ — это упрощенная внесудебная процедура, которая не предусматривает проведение торгов и реализацию имущества.

При упрощенном банкротстве не спишутся долги, которые должник не включил в перечень задолженностей, поэтому так важно максимально тщательно подойти к оформлению заявления.

В случае, если должник умышленно или нечаянно укажет сумму долга меньше, чем фактическую, МФЦ спишет только тот долг, который указан в заявлении. При указании суммы долга больше чем действительная, МФЦ спишет только фактический долг.

Юридическая поддержка

Как не попасть в ситуацию, из-за которой могут отказать в признании несостоятельности? Лучшее решение — обратиться к юристу по банкротству. После рассмотрения всех документов, обстоятельств возникновения долга, анализа сделок, проведенных должником на последние 3 года, юрист оценит возможные риски и возможности для полного списания долгов. Если выяснится, что есть реальное основание для отказа в признании человека банкротом, юрист подскажет другие способы разрешения проблемы.

Оцените статью
445 понравилось
Поделиться:
Статьи по теме

В 2015 году в России приняли закон, согласно которому граждане могли стать банкротами. Из-за популярности нормативного акта в 2020 году в закон добавили редакцию о внесудебном бесплатном банкротстве.

Реализация имущества должника при банкротстве назначается для удовлетворения части требований кредиторов, оставшийся долг списывается полностью по решению суда.

Предпринимательство — дело непростое, подчас даже нервное, и ситуации, когда бизнес просто перестает “идти”, случаются сплошь и рядом.

Показать все статьи
Отзывы прошедших процедуру банкротства

Равель Я., Москва
Списано 2 984 305,63 руб. за 6 месяцев

Кредиты брал на развитие бизнеса и для личных нужд — ремонт в квартире, приобретение дачи, образование детей. В своих возможностях был уверен, работа хорошая, жена тоже работала. Но пандемия все изменила, резко сократилось количество клиентов на работе, соответственно, доходы упали, а выплаты по кредитам никуда не исчезли, копились как снежный ком.

На банкротство пошел осознанно, понимал, что многого имущества лишусь. По итогу списали долг. Жизнь начинается заново.

Развернуть

Игорь З., Москва
Списано 949 703,25 руб. за 5 месяцев

В банкротстве помогали юристы. Они помогли выбрать финансового управляющего, сопровождали на всем процессе банкротства, помогали с документами и представляли меня в суде. Без них мое дело затянулось бы на год или больше, а так все закончилось через 6 месяцев. Спасибо за помощь!

Развернуть

Тамара А., Москва
Списано 2 173 539,90 руб. за 6 месяцев

Брала кредиты в ВТБ, Русском стандарте и Трасте на развитие бизнеса, я была зарегистрирована как ИП. Закупила товар, но ковид не дал моим планам сбыться, количество покупателей резко упало, выручки не было, погашать долги стало нечем. Тут и перед налоговой и ПФР долг начал расти.

Банкротства боялась, но выхода не было, иначе на меня могли подать на банкротство банки, в которых брала кредиты. Закрыла ИП и подала на банкротство. По итогу мои долги списали, хотя и нервов было потрачено немало.

Развернуть

Михаил С., Москва
Списано 14 123 384,88 руб. за 8 месяцев

Банкротство, несмотря на все неприятности и последствия, стало для меня единственным выходом из ситуации и настоящим спасением. Кредиты взял в нескольких банках, все было нормально, справлялся хорошо. Но болезнь жены все изменила, большая часть дохода уходила на лечение. Обратился к юристам, они рассказали, как грамотно все сделать, подписал договор на полное сопровождение. Списали долг полностью.

Развернуть

Марина С., Москва
Списано 898 532,15 руб. за 5 месяцев

Кредиты стало невозможно погашать после того, как меня сократили на работе, а новую быстро найти не удалось. Я в разводе, у меня два сына, которых надо содержать. Юристы посоветовали подать на банкротство. Из имущества у меня была машина, ее продали в счет погашения долга, единственная квартира осталась при нас с детьми, остальные долги списали. Спасибо юристам за грамотную и действительно реальную помощь, без них не справилась бы.

Развернуть
Наша команда юристов
Быковская Ольга
Юрист с 7 летним стажем. Завершено 147 дел по банкротству физических лиц.
В 2013 году
закончила Московский университет им. А.С.Грибоедова по специальности “Юриспруденция”.

В 2013 году
начала юридическую практику.
В 2015 году
начала работать по направлению «банкротство».

“В 2017 году прошла профессиональную переподготовку по специальности “Арбитражный управляющий” в Институте экономики и антикризисного управления. Ежегодно проходит повышение квалификации. Накопленный опыт и знания помогают с успехом решать самые сложные задачи с максимальной выгодой для клиентов.”

Барахоева Лидия
Юрист с 25-летним стажем. Завершено 354 дел по банкротству.
В 1997 году

с отличием закончила Уральский государственный юридический университет по специальности “Юриспруденция”.

В 1999 году
начала юридическую практику.
В 2015 году
начала работать по направлению «банкротство».

“За время работы выигрывала самые сложные процессы в области гражданского и уголовного права. В совершенстве владеет всеми нововведениями в законодательстве по банкротству физических и юридических лиц. В 2018 году закончила высшую школу приватизации и предпринимательства и получила статус арбитражного управляющего.”

Михайлова Майя
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 216 дел по банкротству.
в 2007 году
закончила Северо-Западный институт управления — филиал РАНХиГС по специальности “Юриспруденция”.
в 2008 году
начала юридическую практику.

в 2015 году
начала работать по направлению «банкротство».

“Специалист широкого профиля. Сфера деятельности — оказание правовых услуг как физическим, так и юридическим лицам в области банкротства, корпоративных споров, финансовых вопросов. Ежегодное повышение квалификации в объеме не менее 50 часов. Профессиональное кредо — всесторонняя защита интересов клиента.”

Кудряшова Анна
Юрист с 15-летним стажем. Завершено 412 дел по банкротству.
В 1999 году

закончила Московскую государственную юридическую академию имени О.Е.Кутафина по специальности “Юриспруденция”.

В 2000 году
начала юридическую практику.
В 2012 году
начала работать по направлению «банкротство».

“Обладает огромным опытом работы в области уголовного и гражданского права, работал в МВД, коммерческих структурах, с 2010 по 2015 год вел частную адвокатскую практику. Специалист широкого профиля. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сопровождение банкротства с его поддержкой — гарантированный успех процедуры.”

Юристы полностью избавят вас от хлопот

Проведем процедуру банкротства, соберем документы, подадим заявления в арбитражный суд, признаем банкротом, спишем долги или вернем деньги!

Оставьте заявку или позвоните по номеру, наш юрист проконсультирует вас!
Адрес: г. Москва, Летниковская улица, 2 ст.1
Режим работы: пн-пт 9:00 — 18:00; сб, вс — выходной

ФИНАНЦЕНТР.РУ Центр финансовой
помощи гражданам РФ

• О компании
• Наши юристы
• Банкротство под ключ
• Выигранные дела
• Вопросы и ответы
• Контакты

• Блог
• Бесплатная консультация
• Рассчитать стоимость банкротства
• Политика конфиденциальности

Ваша заявка принята!
Скоро с вами свяжется наш менеджер и ответит на все интерисующие вас вопросы
Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных ИП ДМИТРИЙ КУЗНЕЦОВ (ОГРНИП 315632000003029, ИНН 632147294905), зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: 445026, Россия, Самарская, Тольятти, проспект Ленинский, д. 36, 311 (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— Имя;
— Телефон;
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами. Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Источник: financentr.ru