Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…
1. Понятие банковской гарантии
В прошлой своей статье я уже давал определение БГ, думаю, не будет лишним ещё раз его повторить.
Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.
Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.
2. Виды банковских гарантий
На приведенной ниже схеме представлены виды банковских гарантий, которые в настоящее время доступны для получения.
Гарантии могут подразделяться:
- по своему назначению (гарантии платежа, гарантии исполнения, тендерные гарантии, гарантии возврата авансового платежа, таможенные гарантии и гарантии коносамента);
- по обеспечению (покрытые и непокрытые);
- по условиям выполнения платежа (условные и безусловные);
- по характеру (отзывные и безотзывные).
Гарантии платежа обеспечивают полную своевременную оплату предоставленных услуг, выполненных работ или поставленных товаров принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу). Т.е. если товар поставлен или работа/услуга выполнена, а оплата в установленный договором срок не получена, то бенефициар (продавец) имеет право обратиться с письменным заявлением к гаранту (банку), выдавшему данную гарантию. А гарант в свою очередь должен произвести оплату бенефициару в размере установленной гарантийной суммы.
Гарантии исполнения обеспечивают надлежащее исполнение продавцом (принципалом) своих обязательств по оказанию услуг, выполнению работ или поставке товара. Целью гарантии является компенсация убытков покупателя (бенефициара). Гарантия используется для заверения покупателя о надлежащем исполнении обязательств по контракту либо победителями торгов для обеспечения исполнения контракта.
Тендерные гарантии предназначены для обеспечения обязательств участников тендерных торгов перед заказчиками.
Гарантии возврата авансового платежа обеспечивают надлежащее выполнение обязательств продавцов перед покупателями. Данные гарантии предназначены для получения подтверждения о целевом использовании аванса, предоставленного продавцу.
Обеспечение контракта без денег или Что такое банковская гарантия для участия в тендерах
Таможенные гарантии помогают оптимизировать взаимодействие между таможенными органами и участниками торговых операций. Данный вид гарантий обеспечивает получение рассрочки или отсрочки уплаты различных таможенных сборов и платежей.
Гарантии коносамента используются для обеспечения обязательств грузоперевозчика в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.
Примечание: Коносамент – это стандартный документ, выдаваемый перевозчиком груза грузоотправителю после приёма груза к перевозке. Используется при перевозке грузов в международном сообщении, служит доказательством приёма груза и удостоверяет факт заключения договора, является товарораспорядительным документом, предоставляющим его держателю право распоряжения грузом.
Покрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются только при условии внесения принципалом денежных средств на счет покрытия.
Непокрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются при условии предоставления принципалом залогового имущества (депозит, недвижимость, транспорт).
Условные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара, но с условием, что тот выполнил свои обязательства по гарантии и предоставил документы, подтверждающие это: счета, акты выполненных работ, накладные и т.д.
Безусловные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара без выполнения иных условий и предоставления дополнительных документов.
Отзывные банковские гарантии это гарантии, которые в любой момент времени могут быть изменены либо аннулированы банком (гарантом) в соответствии с поручением принципала без обязательного оповещения бенефициара. В случае, если бенефициар предъявил свои требования по выплате денежной суммы, то банк (гарант) уже не имеет права отозвать банковскую гарантию.
Безотзывные банковские гарантии это гарантии, которые не могут изменяться и аннулироваться без согласия бенефициара.
3. Способы получения гарантии
Условно можно выделить три способа получения БГ:
Способ №1 — Классический
Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, суть метода и его предназначение
Под банковской гарантией понимается разновидность договора поручительства.
При этом обязанности поручителя возлагаются на банк или другое кредитное/страховое учреждение. Эта организация ответственна за выполнение обязательств, прописанных в соглашении.
Назначение
Чтобы заключить выгодную сделку, предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства.
Таким доказательством может быть удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.
Оформление договора банковской гарантии происходит просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу (партнеру фирмы по сделке).
Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, которое является ИП. Такой метод имеет преимущество перед остальными, ранее перечисленными способами поручительства.
Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей способности оплатить долг, получая возможность работать без предоплаты. Партнер спокоен относительно сотрудничества с ней.
В случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд. Для получения суммы по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.
Есть еще преимущество – можно приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.
Банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной суммы. Раньше такая схема банковской гарантии использовалась для обеспечения сделок во внешней экономике.
Но убедившись в надежности и простоте этого способа, сейчас его используют многие предприятия, независимо от своего размера и организационной формы.
Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком – рекомендации найдете на нашем сайте!
Как можно взять машину в лизинг, какие предложения существуют для частных лиц – ответы найдете вот здесь.
Все о программе государственной муниципальной поддержки малого бизнеса и ее преимуществах читайте в нашей статье.
Оформление
Поручителем может быть только банк или иное кредитное/страховое учреждение.
Так как эта «бумага» представляет кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога.
При заключении договора им могут быть ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.
После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость. При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество реализуется в непредвиденной ситуации.
Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение продает материальные ценности или обращается к поручителю. После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение.
В «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.
Компания, получившая этот документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.
Условия кредита на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке — узнайте нюансы оформления такой сделки на нашем сайте!
Какие есть ставки по вкладам в банке ВТБ, насколько выгодны предложения, узнайте в нашем обзоре.
Можно ли исправить испорченную кредитную историю? Ищите вот здесь несколько способов: https://cursinfo.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/.
Виды
Гарантии зависят от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются. Виды банковской гарантии:
- тендерные;
- платежные;
- выполнения контракта;
- возврата кредита или возврата платежа;
- на обеспечение исполнения обязательств;
- по таможенным платежам.
Популярной считается платежный вид, который дается в пользу продавца по просьбе покупателя. Как способ обеспечения исполнения обязательств, договор выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.
Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится, а все работы будут сделаны вовремя. Иначе финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.
Банковская гарантия обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он будет лучшим решением, чем кредитование.
О банковской гарантии, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:
Использование такого способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и формирует доверительные отношения между бизнес-партнерами.
Источник: cursinfo.com
Банковская гарантия для индивидуального предпринимателя в Москве
Интенсивный рост экономики страны напрямую зависит от развития любых видов и форм предпринимательской деятельности. Именно поэтому государственные органы Российской Федерации разрабатывают новые способы и инструменты, способные поддержать уровень малого и среднего бизнеса.
Достаточно часто предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда при новом сотрудничестве с серьезным заказчиком, тот требует предоставление определенной страховки на выполнение всех требований, указанных в договоре. В таком случае исполнитель может воспользоваться такой услугой, как банковская гарантия для индивидуального предпринимателя(далее ИП)
Банковская гарантия для ип, основные преимущества и недостатки
Суть данного договора заключается в предоставлении обеспечения определенным финансовым учреждением за исполнителя, также именуемого принципалом, заказчику(бенефициару). Такой вид поручительства имеет следующие преимущества:
- Относительно невысокий процент комиссии за данную услугу. Стоимость банковской гарантии значительно ниже чем оформление кредита;
- Возможность получения исполнителем авансового платежа;
- Показывает уровень платежеспособности индивидуального предпринимателя;
- Высокий уровень конкурентоспособности;
- Возможность использования собственных средств на балансе предприятия для увеличения товарооборота.
На ряду с большим количеством достоинств, которыми владеют банковские гарантии ип, основным недостатком можно назвать то, что поручительство выступает независимым договором. Даже после истечения срока основного контракта, можно воспользоваться данным соглашением, что достаточно часто и совершают мошенники, желающие получить выгоду от финансовой организации.
Расчет стоимости за договор о поручительстве для предпринимателей
Стоимость таких услуг, как банковские гарантии для ип не имеют фиксированной цены, так как зависят от различных условий сделки. Для предварительного расчета стоимости можно воспользоваться таким сервисом, как онлайн калькулятор банковских гарантий. Онлайн расчет можно произвести практически на всех официальных сайтах кредитных организаций, которые предоставляют поручительство. Стоимость предоставления гарантии зависит от следующих факторов:
- Сумма, на которую необходимо предоставить банковскую гарантию;
- Срок действия гарантии;
- Сфера применения договора (речь идет о наличии тендерных закупок либо международных сделок);
- Наличие либо отсутствие залога.
В основном размер комиссии, который устанавливает поручитель находится в пределах от 3 до 8% годовых. Также многие организации назначают минимальную и максимальную стоимость услуги вне зависимости от основной суммы договора.
Где можно оформить сделку поручительства для индивидуального предпринимателя
В случае возникновения необходимости оформить данный договор, предприниматель должен детально ознакомиться со всеми кредитными организациями, которые занимаются предоставление банковсих гарантий. Существует несколько разновидностей подобных учреждений:
- Банки, которые имеют государственную лицензию, на работу в финансовой сфере:
- Кредитные институты;
- Другие финансовые организации, которые получили разрешение на предоставления денежных услуг.
Для ускорения и упрощения процедуры, предприниматель может обратиться к финансовым брокерам. Б рокерские фирмы берут на себя всю ответственность за подготовку документации и передачу в банк. Кредитные организации охотнее соглашаются на сотрудничество через брокера, так как данная сторона выступает ответственным лицом перед гарантом.
Банковская гарантия для предпринимателей открывает широкие возможности для нового сотрудничества и возможности принятия участия в государственных закупках. Несмотря на наличие комиссии за подобную услугу, полученная прибыль от заказа непременно покроет издержки и сможет окупиться за весьма короткий срок производства.
Источник: bankovskaya-garantiya-moskva.ru