Что такое бизнес подразделение банка

Организационная структура управления банка — нормативно закрепленное во внутренних регламентах отражение его внутренней структуры с выделением базовых подразделений и отношений соподчиненное™ между ними.

Элементами организационной структуры банка являются его подразделения, на которые возложены функциональные обязанности, связанные между собой отношениями руководства и подчинения.

В зависимости от функциональных задач базовые элементы организационной системы управления обычно дифференцируются на четыре группы.

• 1. Директорат банка: топ-менеджеры организации (президент и его первые заместители), органы коллегиального управления, представляющие собственников и исполнительное руководство.
• 2. Бизнес-подразделения (департаменты, управления, отделы), непосредственно обеспечивающие производство и реализацию профильных для конкретного банка финансовых услуг.
• 3. Штабные службы — подразделения банка, непосредственно подчиненные дирекции и выполняющие установленные функции по управлению его деятельностью (бухгалтерия, служба безопасности, служба маркетинга и т.д.).
• 4. Вспомогательные службы выполняют строго ограниченные функции по технической поддержке и обслуживанию прочих подразделений и инстанций (административно-хозяйственный отдел, издательский центр и др.). Они не наделены какими-либо управленческими полномочиями и не обеспечивают банку прямых финансовых поступлений. Тем не менее от эффективности их работы во многом зависит общая продуктивность работы кредитной организации.

Виды организационных структур: линейно-функциональная; дивизиональная; матричная; проектная.

Как сделать незаменимой систему управления бизнес процессами в банке

Линейно-функциональная структура управления (рис. 3.1) предусматривает наличие при различных звеньях линейной структуры соответствующих функциональных подразделений. Такая структура характерна для мелких и средних банков, не имеющих филиалов.

Рис. 3.1. Линейно-функциональная структура управления банком

Основой схемы служат линейные подразделения, выполняющие основные функции банка и непосредственно связанные с клиентами банка (операционно-кассовое, клиентское, вкладов, инкассации, пластиковых карт и т.д.), и специализированные функциональные подразделения, выполняющие обеспечивающие функции (управление персоналом, планирование и т.д.).

Данная структура реализует принципы единоначалия, линейного построения структурных подразделений и распределения функций управления между ними, рационального сочетания централизации и децентрализации.

Структурирование кредитной организации по отделениям осуществляется по трем критериям:

• 1) по обслуживаемым территориям ) — дивизионально-региональные структуры;
• 2) видам продуктов или услуг ) — дивизионально-продуктовые структуры;
• 3) ориентации на те или иные группы потребителей ) — дивизиональные структуры, ориентированные на клиента.

💸 Банк для Бизнеса 2022 Лучший банк для бизнеса Тинькофф Модульбанк Точка Открытие

Рис. 3.2. Дивизиональная (корпоративная) структура управления

Наиболее эффективно использование дивизиональных структур управления в крупных банках с широким набором диверсифицированных продуктов и услуг, осуществляющих свою деятельность в регионах России и за рубежом.

Матричная структура управления (рис. 3.3) реализует принцип множественности подчинения, когда структурные подразделения банка, сформированные по линейному и функциональному принципам, распределяются (полностью или частично) между руководителями проектов с сохранением общей подчиненности вышестоящему руководителю.

Рис. 3.3. Матричная структура управления

В рамках матричной структуры банка выделяют два направления руководства:

вертикальное направление — управление основными и обеспечивающими структурными подразделениями банка;

горизонтальное направление — управление отдельными проектами и программами, для реализации которых привлекаются персонал и иные ресурсы различных подразделений банка.

Отличительным признаком и основной проблемой данной организационной структуры является наличие двух руководителей у специалистов банка, обладающих равными правами. С одной стороны, специалист подчинен непосредственному руководителю функциональной службы, а с другой — руководителю проекта, который наделен проектными полномочиями. Как показывает практический опыт работы, распределение полномочий между двумя этими руководителями представляет серьезную проблему. Матричную структуру можно также рассматривать как наложение проектной структуры управления на линейно-функциональную структуру управления.

Проектная структура управления (рис. 3.4) характеризуется тем, что основные подразделения заменяются на команды, выполняющие те или иные проекты. Данная структура характерна для компаний, работающих с заказами, каждый из которых имеет свои отличия и может рассматриваться как самостоятельный проект. Например, консалтинговые компании, компании по разработке и внедрению автоматизированных систем в фирмах, строительные компании и др.

Рис. 3.4. Проектная структура управления

Руководитель проекта наделяется проектными полномочиями. Он отвечает за все виды деятельности от начала до полного завершения проекта или какой-либо его части. В функции руководителя проекта входят определение концепции и целей проектного управления, формирование проектной структуры, распределение задач между специалистами, планирование и организация выполнения работ, координация действий исполнителей. Ему полностью подчинены все члены команды и все выделенные для этой цели ресурсы. В число проектных полномочий руководителя проекта входит ответственность за планирование проекта, за составление графика и ход выполнения работ, за расходование выделенных ресурсов, в том числе и материальное поощрение работающих.

После завершения работ по проекту структура распадается, а персонал переходит в новую проектную структуру или возвращается на свою постоянную должность (при контрактной работе — увольняется).

Источник: bstudy.net

Корпоративные подразделения банка — Пояснение — Институт корпоративных финансов

Банки работают по-разному и обслуживают множество различных секторов рынка. Таким образом, крупные банковские фирмы часто включают несколько подразделений или групп, составляющих совокупность корпоративных подразделений банка. Хотя у разных банков могут быть разные подразделения, часто предлагаются следующие основные подразделения:

• Розничные банковские услуги
• Корпоративный / коммерческий банкинг
• Глобальное банковское дело
• Личный банк
• Инвестиционная деятельность банков

В каждом из этих подразделений могут быть дополнительные подразделения, которые поддерживают каждую группу.

Корпоративные подразделения банка — Розничный бизнес

Подразделение розничных банковских услуг заботится о повседневных банковских операциях, в которых большинство людей знает банки. Это включает предоставление услуг по проверке и сбережению, а также выпуск кредитных карт. Подразделения розничных банковских услуг также могут отвечать за предоставление кредитов, ипотечных кредитов и другого финансирования.

Ниже приведены некоторые другие продукты и услуги, которые могут предлагаться подразделениями розничного банковского обслуживания:

• Кредитные линии
• Управление инвестициями и счета
• Страхование
• Пенсионные и образовательные счета

Корпоративные подразделения банка — Коммерческий банкинг

Коммерческий банкинг делает то же самое, что и розничный банкинг, но для более широкой аудитории. Там, где розничные банковские услуги предназначены для частных лиц, коммерческие банковские услуги обслуживают малый бизнес или более крупные фирмы. (Однако есть случаи, когда банки обслуживают малый бизнес в рамках своего подразделения розничных банковских услуг).

Кроме того, коммерческие банковские подразделения могут также предоставлять консультационные услуги своим клиентам.

Корпоративные подразделения банка — Global Banking

По мере усиления глобализации банки могут иметь специализированное глобальное банковское подразделение, специализирующееся на международных транзакциях. Помимо услуг, предлагаемых коммерческим банковским подразделением, глобальная банковская группа может предоставлять:

• Услуги и продукты по мультивалютному управлению
• Счета в иностранной валюте
• Кредитные карты в иностранной валюте
• Трансграничные консультационные услуги
• Управление ликвидностью

Корпоративные подразделения банка — Private Banking

Подразделения частного банковского обслуживания специализируются на управлении состоянием состоятельных частных лиц (HNWI) или семей. Предлагаемые услуги могут включать инвестиционные, страховые и кредитные продукты.

Корпоративные подразделения банка — Инвестиционный банкинг

Корпоративное подразделение банка, которое специализируется на привлечении капитала, известно как инвестиционный банк. Фактически, инвестиционный банкинг часто рассматривается как самая привлекательная сфера в банковском секторе. Костюмы и зарплаты привлекают многих начинающих студентов-предпринимателей в эту очень конкурентную область.

Инвестиционный банк помогает своим клиентам привлекать капитал множеством различных способов, таких как андеррайтинг долговых обязательств и выпуска акций, помощь в проведении IPO, инвестирование избыточных средств клиента, а также другие услуги.

Учить больше

Благодарим вас за то, что вы прочитали Финансовый справочник по корпоративным подразделениям банка. Чтобы продолжить углублять свои знания в финансовой отрасли, ознакомьтесь со следующими бесплатными финансовыми ресурсами:

• Финансовая отчетность банков Финансовая отчетность банков Финансовая отчетность банков отличается от отчетности небанковских организаций тем, что банки используют гораздо больше заемных средств, чем другие предприятия, и зарабатывают спрэд (проценты) между кредитами и депозитами. В этом руководстве будут рассмотрены статьи баланса и отчета о прибылях и убытках, которые есть у большинства банков, а также приведены примеры их работы.
• Банки с выпуклой скобкой Инвестиционные банки с выпуклой скобкой Инвестиционные банки с выпуклой скобкой — ведущие мировые инвестиционные банки. В список вошли такие компании, как Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML и JP Morgan. Что такое инвестиционный банк Bulge Bracket и
• Бутик-инвестиционный банк Бутик-инвестиционный банк Бутик-инвестиционный банк — это небольшие фирмы, которые обычно не предлагают полный комплекс инвестиционных банковских услуг, но предлагают по крайней мере одну финансовую услугу инвестиционного банкинга. Бутик-банки часто присутствуют только на местном или региональном уровне, хотя некоторые из них работают по всему миру. Список инвестиционных банков-бутиков
• Криптовалюта Криптовалюта Криптовалюта — это форма цифровой валюты, которая основана на сети блокчейн. Криптовалюта, такая как Биткойн и Эфириум, получает широкое распространение.

• Что такое условная вероятность?
• Что такое вознаграждение?
• Что такое равномерное распределение?
• Что такое другой совокупный доход?
• Что такое прямая интеграция?
• Финансовая отчетность для банков
• Вычислить биномиальное распределение в Excel
• Что такое своп-контракты?
• Что такое организационный анализ?
• Что такое паритет процентных ставок (IRP)?
• Покупка активов и покупка акций
• Что такое фонды прямых инвестиций?
• Что такое операционные расходы?
• Что такое функция T-TEST?
• Что такое инвестиционный портфель?
• Что такое независимый директор?
• Что такое модель из трех утверждений?
• Что такое дифференциальная стоимость?
• Что такое компенсация на основе акций?
• Что такое гарантийное письмо?

Источник: ru.pharoskc.com

Подразделения банка, основные управления

В осуществлении операций по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, принимают непосредственное участие различные подразделения банка, основными блоками из них выделяются:

• 1 Какие подразделения бывают в банке

• 1.1 Структура банка
• 1.2 Подразделения банка

• 1.2.1 Функции подразделения кредитования:
• 1.2.2 Обязанности подразделения безопасности:
• 1.2.3 Функции подразделений банка, выполняющего расчетно-кассовые операции:
• 1.2.4 Функции юридического подразделения:

Какие подразделения бывают в банке

1. Корпоративный блок
2. Розничный блок
3. Финансовый блок
4. Казначейство
5. Блок безопасности
6. HR блок

Самыми основными являются первые два, так как они зарабатывают деньги, каждый из этих двух блоков может содержать свой маркетинговый отдел, своих юристов, сотрудников безопасности, но в целом их задача привлекать деньги и выдавать другим их в кредит.

Структура банка

Подразделения банка

В зависимости от величины банка, его структура может значительно отличаться и состоять из таких подразделений:

• Подразделение кредитования (подразделение кредитования филиала).
• Подразделение, занимающееся вопросами безопасности кредитования.
• Центр обслуживания клиентов (сокращенно ЦОК), который занимается финансовым учетом и составлением отчетности по заключенным договорам в сфере кредитования.
• Расчетный центр бух учета и сдачи требуемой отчетности (сокращенно РЦ УБУиО), здесь учитываются все проведенные операции по существующим подразделениям коммерческого банка.
• При потребности в каком-либо новом подразделении, оно может быть создано по решению руководства коммерческого банка.
• Юридический отдел коммерческого банка.

Функции подразделения кредитования:

• Выдача необходимой информации клиентам банка по вопросам, которые связаны непосредственно с получением денежных кредитов.
• Задачи, которые включают в себя рассмотрение заявок на получения денежных кредитов от физ и юр лиц.
• Определение суммы кредита и процентов за их использование, индивидуально для каждого клиента коммерческого банка.
• Осуществление взаимодействий с различными подразделениями банка для возвращения, так называемых «проблемных» кредитов.
• Функции подразделений банка могут быть дополнены по решению руководства финансового учреждения.

Обязанности подразделения безопасности:

• Осуществления проверки данных, которые предоставляют клиенты банка в заявке на возможность получения и выбора кредита.
• Вопросы подготовки юр заключений о правдивости переданной клиентом банка информации.
• Работа с информацией «Бюро кредитных историй«.
• Организация требуемых мер для погашения заемщиками имеющихся задолженностей перед коммерческим учреждением.
• Организация возвратности кредитов, коллекшн

Функции подразделений банка, выполняющего расчетно-кассовые операции:

• Открытие и закрытие счетов клиентов.
• Работа с заявлениями о возможности снятии средств со счета клиента.
• Осуществление операций, которые связаны со снятием кредитных сумм со счетов клиентов в счет погашения.
• Выполнение приема денег на действующий счет клиента коммерческого банка.

Функции юридического подразделения:

• Заключение договоров кредитования и выполнение обеспечительных действий, которые имеют отличия от стандартных форм.
• Внесение требуемых изменений в стандартные формы договоров.
• Организация требуемых мер по максимально полному взаимодействию между различными подразделениями в интересах коммерческого банка, который они представляют.
• Осуществление юридических консультаций для сотрудников банка. Выполнение заключений о возможных рисках и потерях аккредитации объектов.
• Осуществление ипотечных видов сделок и вопросы, связанные с задержками выплат по полученным кредитам.
• Представление интересов коммерческого банка в суде и прочие юридические действия.
• Основные функции подразделений банка, могут быть изменены или дополнены по необходимости руководством финансового учреждения.

Выше представлены основные действующие подразделения банка, от работы которых зависит эффективность и безопасность коммерческого банка, как финансового учреждения.

Источник: to-bank.com