Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, какие виды банковских счетов существуют и какой подойдет вам.
Что такое банковский счет
Банковский счет – это один из основных элементов банковских операций, расчетов и транзакций. Он существует виртуально и используется для безналичного оборота денег.
По данным ЦБ РФ, на январь 2022 года в стране было более миллиарда счетов. Счета выполняют разные функции:
- Хранение денег в безналичной форме.
- Выплата кредита.
- Получение пенсий и пособий.
- Начисление зарплат.
Безналичные операции с помощью счетов упрощают жизнь и помогают быстро перевести деньги между счетами. Счет можно открыть в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ. Счет обозначается 20 цифрами, и этот номер будет отличаться от номера банковской карты, который можно увидеть на ее лицевой стороне. Карта обязательно будет привязана к определенному счету.
Виды счетов для частных лиц
🔴 Лучшие и худшие банки для предпринимателей и бизнесменов в 2021 году // Для ИП и ООО. Личный опыт
Для частных лиц (тех, которые не занимаются предпринимательской деятельностью) существует несколько видов банковских счетов с разными функциями.
Текущий (лицевой) счет
Когда вы оплачиваете покупки в магазине или интернете картой, вы используете как раз текущий счет. С его помощью можно совершать покупки, делать переводы другим людям, снимать наличные в банкоматах. К такому счету банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом.
Он привязан к карте, срок действия которой может истечь, карта может быть украдена или утеряна, но со счетом при этом ничего не происходит (если реквизиты и пароли не оказались у мошенников). Для личных нужд физическое лицо может открыть счет в любом банке, а количество счетов не ограничено. Важно, что доступ к лицевому счету имеет только его владелец. Счет может быть в рублях и в иностранной валюте.
Нужно помнить, что такой счет нельзя использовать для бизнес-транзакций, иначе его могут заблокировать.
Кредитный счет
Такой вид счета могут завести для выплаты потребительского кредита. Изначально он будет с минусовым балансом. Клиент должен уже не тратить с него, а пополнять. И когда баланс достигнет нуля, счет закроют.
В случае кредитной карты банк сначала зачисляет на него определенную сумму, и, если вы потратили хотя бы рубль, счет активируется. Клиент должен возместить банку заемные средства и заплатить проценты.
Депозитный счет
Функция такого счета противоположна кредитному. Вы открываете депозит, тем самым вы одалживаете банку деньги в пользование. Теперь уже не вы платите проценты, а финансовое учреждение платит вам процент с той суммы, которую вы ему одолжили. Депозит тоже может быть как в рублях, так и в другой валюте. С него нельзя оплачивать покупки и переводить другим людям средства.
Обычно депозитный счет открывается на определенное время. По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Процентная ставка по вкладам обычно фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Некоторые вклады можно пополнять в течение всего срока, но некоторые пополнять нельзя. Разрешено выводить с вклада проценты на текущий счет (если это оговорено).
Счет для бизнеса. ИП Тинькофф плюсы и минусы. Расчетный счет в Тинькофф банке/Тинькофф бизнес обзор.
Накопительный счет
По сути, это гибрид текущего и депозитного счетов. От обычного лицевого он отличается тем, что по нему начисляются проценты, хотя вы можете с помощью него и расплачиваться, и переводить деньги другим людям. На остаток средств начисляются проценты, которые могут быть соизмеримы с депозитами.
По накопительным счетам может меняться ставка, если это предусмотрено договором. До определенной суммы на счету процент будет один, свыше нее – уже может быть меньше.
Достоинство такого счета в том, что, в отличие от депозита, он не имеет срока действия. Деньги можно тратить, класть снова, снимать проценты или не снимать.
Обезличенный металлический счет
Это способ вложения в драгоценные металлы. Золото, платина, серебро, палладий можно купить в любых количествах, от нескольких граммов до нескольких слитков. За обслуживание банк может брать комиссию, и металлический счет открывают не все банки. Такой счет выгодно открывать на долгий срок (более трех лет), тогда не нужно будет платить НДФЛ с дохода.
Обычно счет можно закрыть в любой момент, банк просто выкупает драгметалл обратно. Проценты по ним не платят, а доход получается за счет разницы между стоимостью покупки и продажи.
На что обратить внимание при выборе банка
На рынке финансовых услуг иногда приходится выбирать между десятками банков. Риск нарваться на фальшивый банк сейчас минимален, но ознакомиться с информацией об организации, которой вы собираетесь доверить свои деньги, все равно нужно.
Надежность банка
Самый важный критерий. Не помешает проверить лицензию, а также посмотреть, есть ли банк в списке Агентства по страхованию вкладов. Так вы будете уверены, что ваши вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, если с банком что-то случится. Если же вы собираетесь доверить организации сумму более 1,4 млн рублей по депозиту или открываете там обезличенный металлический счет, к устойчивости банка стоит отнестись еще серьезнее.
Проверьте отчеты ЦБ о выбранном банке, почитайте, что пишут эксперты.
Система управления счетом
Узнайте, как долго оформляется выбранный вами счет, есть ли у банка поддержка и как быстро с ее помощью можно получить ответы на нужные вопросы. Оцените мобильное приложение банка, насколько оно функционально. Узнайте, можно ли решать вопросы по своим счетам удаленно, или по каждой мелочи придется идти в отделение.
Крупный банк – единственно верное решение?
Крупные банки имеют определенные преимущества, но не стоит открывать в крупном банке счет только потому, что он один из гигантов финансового рынка. Для депозитов и накопительных счетов стоит учитывать процентные ставки, срок хранения вклада и условия выплаты процентов. Сравнивайте предложения по конкретному виду счета между крупными и средними игроками. Возможно, условия по одному из нужных вам счетов будут более выгодными, чем у крупной организации.
Не забывайте читать договор, какой бы счет вы ни предпочли. Это залог успешного выбора.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Источник: rskrf.ru
Расшифровка расчетного счета: пример
Расчетный счет – это счет, с помощью которого юридическое лицо или предприниматель осуществляют свою деятельность. Для компаний бизнеса он является необходимым условием для работы, несмотря на то, что предприниматели могут и не открывать его в обязательном порядке. Расчеты с контрагентами, налоговые платежи, получение и погашение кредитов, производятся через счет компании. Номер представляет строго определенную комбинацию цифр, по которой можно сразу получить некоторую информацию о владельце.
Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?
Пример расчетного счета в банке
Структура расчетного счета
Для примера расшифруем счет 40702810200210000237:
Часто задаваемые вопросы
Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?
Знать, что означают цифры в расчетном счете юридического лица или предпринимателя, полезно любому владельцу бизнеса. Особенно это касается небольших компаний, в которых часто в штате нет отдельного бухгалтера и владелец самостоятельно при необходимости формирует платежи и заполняет бланки договоров с контрагентами.
Если вы будете знать, как формируется счет, вероятность, что переставите местами цифры или что-то не допишите будет минимальной.
Порядок формирования счета гарантирует, что при ошибке в номере деньги не будут зачислены на расчетный счет другой компании, они вернуться плательщику для уточнения реквизитов. Потребуется исправлять ошибку, писать письмо в банк. Это может занять несколько дней.
Пример расчетного счета в банке
Номер расчетного счета у каждого клиента банка свой, не бывает двух пользователей с одинаковыми счетами в одном или разном банках.
Примеры, как выглядит расчетный счет банка, для компаний разной формы собственности, рублевые:
- Юридическое лицо, негосударственной формы собственности – 40702810680060657001.
- Юридическое лицо, бюджетное учреждение – 40603810450000000005.
- Налоговая служба – 40102810845370000005.
- Индивидуальный предприниматель – 40802810657000546001.
Примеры счетов в иностранной валюте:
- В долларах – 40702840000000001221.
- В юанях – 40702156020000000145.
- В евро – 40702978510000000001.
Структура расчетного счета
Порядок формирования расчетных счетов определен Положением Банка России № 579-П. Он одинаковый для клиентов любых категорий и юридических статусов.
Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и ИП
В любом номере счета 20 цифр. Независимо от того, государственная компания или частная, юридическое или физическое лицо открывает счет.
Что означают цифры в расчетном счете юридического лица
Чтобы лучше разобраться в структуре, разобьем номер на отдельные блоки:
Счет первого порядка, определяющий юридический статус владельца
407 – негосударственная собственность (ООО, АО), 406 – бюджетная организация, 408 – для физических лиц
Счет второго порядка, обозначающий специфику компании
02–коммерческая структура, 01–финансовое учреждение, 03 –некоммерческое учреждение
810 – рубли, 643 – рубли при осуществлении международных расчетов, 840 – доллары, 978 – евро, 156 – юани
Может быть любая цифра
Номер отделения банка
Любая комбинация, если все цифры «0», то в банке или нет отделений, или счет открыт в головном офисе
Порядковый номер счета клиента в банке
Порядок комбинации зависит от количества клиентов в банке. Вместо свободных знаков ставятся нули.
По первым пяти разрядам можно узнать юридический статус владельца, направление деятельности, форму собственности, в какой валюте открыт счет.
Следующие цифры не несут информации о компании и являются идентификационными номерами для кредитной организации.
Для примера расшифруем счет 40702810200210000237:
- 40702 – юридическое лицо, общество открытого или закрытого типа;
- 810 – счет открыт в рублях;
- 2 – проверочная цифра;
- 21 –номер филиала банка;
- 237 – порядковый номер клиента в банке.
Счета открываются в банках автоматическими системами, поэтому ошибки в их формировании полностью исключены.
Часто задаваемые вопросы
Когда рублевый счет кодируется по валюте как 643?
Код 643 применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчётных документов. Для расчетов по территории РФ стандартно применяется кодирование рублевого счета как 810.
Сколько цифр в расчетном счете ИП, если он открывает счет для коммерческой деятельности?
Предпринимателю будет открыт стандартный 20-значный счет. Порядок его формирования ничем не отличается от принятого.
Нужно ли запоминать расчетный счет владельцу малого бизнеса?
Нет, вы сможете найти номер своего расчетного счета в договоре на обслуживание, заключенным с банком, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
Сколько расчетных счетов может иметь одно юридическое лицо?
Количество расчетных счетов не ограничено, но банки могут самостоятельно выставить лимит по открытым счетам в одной кредитной организации. Для клиента множество счетов может привести к путанице в бухгалтерских проводках, также необходимо помнить, что банки взимают плату за расчетно-кассовое обслуживание каждого счета клиента.
Резюме
Знать, как формируется расчетный счет полезно всем владельцам бизнеса.
По расчетному счету можно определить юридический статус компании, для каких целей она создана, валюту счета.
Если при формировании платежа допущена ошибка в номере счета, деньги вернуться в банк отправителя средств для подтверждения реквизитов.
Количество расчетных счетов у одного клиента нечем не ограничивается.
Источник: www.sravni.ru
Что такое расчётный счёт, для чего он нужен, какой банк выбрать
Для чего нужен расчётный счёт, в каком банке его лучше открывать, сколько будет стоить обслуживание, насколько выгоднее работать через специально открытый счёт, а также можно ли работать без него.
Оглавление
- Что такое расчётный счёт
- Для чего нужен расчётный счёт
- Преимущества открытия расчётного счета
- Как открыть расчётный счёт
- Какой банк выбрать
- Расчётный счёт для ИП
- Расчётный счёт для ООО
- Когда ИП и ООО обязательно нужен расчётный счёт
- Распоряжение Центробанка
- Что делать ИП и ООО после открытия счёта
- Что узнать в банке перед открытием расчётного счёта