Что такое эквайринг для ИП

Ведь обеспечение возможности оплаты товаров удобным для покупателя способом входит в обязанности предприятий. Правда, есть и определенные условия, при которых продавец освобождается от такой обязанности. Подробно о них рассказано в данной статье.

Здесь вообще полностью раскрывается тема, касающаяся эквайринга: что это вообще такое, как выполняется сама операция, какие обязательства по этому поводу есть у ИП и ООО, и т.д. Отдельно приводится список тех, кто освобождается от эквайринга и порядок его подключения для работы на предприятии. Чтобы узнать все подробности, читайте этот материал полностью.

Что такое эквайринг и как он работает

В самом общем виде эквайринг — это обеспечение покупателям возможности оплачивать товары и услуги при помощи банковской карты. Одновременно с этим под эквайрингом понимается специальная банковская услуга, которая позволяет магазинам и другим торговым объектам принимать оплату при помощи платежных карт. Также иногда эквайрингом называют снятие наличных денег через банкомат.

Касса с эквайрингом 3 в 1 для ИП. Обзор и рекомендации на конкретном примере.

Однако в этом значении данное понятие используется крайне редко. Чаще всего под эквайрингом подразумеваются именно расчеты банковскими картами. В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету.

Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги.

Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца. Для покупателя, ожидающего на кассе свой товар, все вышеуказанные действия занимают несколько секунд. При этом до счета продавца деньги идут заметно дольше. Как правило, с момента оплаты товара картой до момента поступления средств на расчетный счет организации-продавца проходит от одного до нескольких дней. Все зависит от банка, с которым продавец заключил договор эквайринга.

Обязателен ли эквайринг для ИП и организаций

По закону потребитель самостоятельно выбирает, как именно ему оплачивать товар или услуги — наличными деньгами или платежной картой. В свою очередь продавцы обязаны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты (ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

В противном случае это будет считаться нарушением прав потребителя и повлечет для продавца существенные штрафы (Федеральный закон от 05.05.2014 № 112-ФЗ). При этом обязанность по приему платежей от населения при помощи платежных карт распространяется не на все организации. Например, часто транслируется мнение, что данная обязанность не распространяется на микропредприятия.

Эквайринг или онлайн- касса? В чем разница?

Однако это является заблуждением. Напомним, микропредприятиями считаются субъекты малого бизнеса с ограниченным доходом и численностью наемных сотрудников. Определение понятия «микропредприятие» раскрывается в ст. 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства».

Здесь под микропредприятиями понимаются предприятия, предельная численность работников которых составляет до 15 человек, а величина годового дохода не превышает 120 млн рублей (постановление Правительства РФ от 04.04.2016 № 265). Вместе с тем статья 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 прямо устанавливает, что обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей. Таким образом, принимать к оплате карты и использовать эквайринг обязаны даже микропредприятия. Но только в том случае, если их выручка от реализации товаров/услуг за прошедший год составляет более 40 млн рублей.

Кто освобождается от эквайринга

• находятся в удаленных местах, где отсутствует доступ к интернету;
• принесли за предыдущий год менее 5 млн рублей выручки.

Подключение эквайринга

Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца.

Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.

Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты.

Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.

При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.

Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой»и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.

При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения.

Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии 3%.

Штрафы за эквайринг

Ответственность продавца (исполнителя услуг) за отказ принимать к оплате банковские карты установлена в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ (нарушение иных прав потребителя).

Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт повлечет наложение следующих штрафов:

• от 15 000 до 30 000 рублей — для индивидуальных предпринимателей;
• от 15 000 до 30 000 рублей — для должностных лиц организации;
• от 30 000 до 50 000 рублей — для юридических лиц.

Штраф взимается за каждый факт нарушения прав потребителей.

Источник: buhuchetgroup.ru

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – это услуга, предоставляемая возможность вносить оплату за товар или услугу с помощью банковской карты и без использования наличных средств. Деньги моментально списываются с карты посредством использования терминала оплаты или же инновационных кассовых аппаратов. Данным современным оборудованием сейчас оснащены практически все торговые точки, так как это доставляет массу удобства как покупателю, так и владельцу бизнеса. Зачастую терминалы и кассы для эквайринга предоставляются торговым точкам поставщиками в аренду.

Сторонами производимой операции оплаты являются:

• Продавец;
• Клиент;
• Банк-эквайер;
• Применяемая платежная система.

В данный список в некоторых случаях могут также входить процессинговые фирмы, выступающие в роли посредника между банком и пользователем услуги.

Условно процедуру оплаты можно разделить на 6 этапов, а именно:

1. Предоставление клиентом карты для оплаты товара или услуги.
2. Отправка кассиром запроса процессинговой организации на совершение операции.
3. Авторизация в системе посредством PIN-кода.
4. Связь процессинговой фирмы с банковской организацией и получение разрешения на проведение операции.
5. Списание денег с банковской карты клиента.
6. Выдача подтверждающего операцию чека клиенту.

В реальности данные 6 этапов проходят в одно мгновение.

Обе стороны сделки обладают определенными перечнями прав и обязанностей. Собственники магазинов вправе всегда получить качественную и доступную консультацию, техническую помощь, а также обслуживание оборудования. Владельцы имеют право требовать от банка надлежащее выполнение всех прямых обязанностей.

В свою очередь торговые точки также обладают перечнем обязанностей перед банком, а именно:

• Предоставление места для установки терминала самообслуживания;
• Прием карт для проведения финансовых платежей;
• Оплата комиссии за проводимые операции.

Банковское учреждение может взимать комиссию как с держателя карты, так и с собственника торговой точки. К перечню главных обязанностей финучреждения относят:

• Качественный монтаж терминалов;
• Обучение пользованию системой всех работников фирмы;
• Предоставление торговой точке всех расходников для обслуживания терминала;
• Своевременное перечисление средств на расчетный счет продавца;
• Предоставление надлежащей консультативной, сервисной поддержки.

Со всеми деталями, правами и обязанностями сторон можно ознакомиться в договоре ещё до закрепления сотрудничества.

Торговый эквайринг пользуется на рынке завидной и оправданной востребованностью. Услуга имеет массу преимуществ как для владельца бизнеса, так и для его клиентов. Главным достоинством эквайринга для клиентов торговой точки является отсутствие обязательного снятия наличных средств перед посещением торговой точки. Данная услуга позволяет клиентам отказаться от использования наличных денег, которые можно легко потерять. Потеря карты имеет намного меньше серьезных последствий в сравнении с потерей наличных средств.

Магазины, установившие торговый эквайринг, также получают массу беспрецедентных преимуществ, а именно:

• Полное исключение получения фальшивых денег при совершении финансовой операции;
• Минимизирование всех расходов на проведение обязательной процедуры инкассации;
• Активный рост прибыли;
• Оптимизация сервиса, отвечающего за обслуживание клиентов;
• Максимально быстрое выполнение финансовых операций.

Банковские учреждения, принимающие участие в эквайринге, также не лишаются доли своей прибыли. Банк результативно рекламирует свое имя, повышает свою узнаваемость и репутацию на рынке, а также расширяет географию своей деятельности. Данные аспекты лучшим образом сказываются и на суммарном доходе банка.

Помогаем подключить торговый эквайринг. Инструкция к действию для новичков!

Подробная инструкция подключения торгового эквайринга для новичков включает 7 этапов. Подробно:

1. Необходимо сравнить тарифы и предоставляемые услуги от разных поставщиков, и выбрать наиболее оптимальный.
2. Отправление заявки на подключение. Для этого необходимо связаться с выбранным учреждением и выразить своё желание о сотрудничестве.
3. Подготовка документации. После того как учреждение одобрит заявку на сотрудничество, необходимо собрать пакет необходимой документации. Перечень входящих в пакет документов уточняется напрямую у эквайера.
4. Подписание соглашения. Договор – это официальное подтверждение сделки. В документе всегда прописываются все права и обязанности двух сторон.
5. Подбор оборудования. Зачастую торговый эквайринг предоставляется фирме в аренду. Для осуществления всех финансовых операций торгового эквайринга необходимо наличие специального оборудования. Ним зачастую на торговой точке служит эквайринговый терминал. Терминалы бывают двух видов: переносные и стационарные. Переносные предоставляют возможность обеспечить более комфортные условия обслуживания. Кроме этого, при выборе подходящего оснащения важную роль играет и тип связи с банковским учреждением. Основные способы связи:

1. Локальная сеть (обязателен постоянный доступ к интернету);
2. GSM (возможность беспроводного подключения, средний показатель стабильности связи);
3. Городской телефон (средняя скорость подключения, стабильная беспрерывная работа);
4. GPRS (высокая скорость, стабильность, наличие беспроводного подключения).

Подробнее о существующих тарифах и ценообразовании

Прежде, чем перейти к заключению договора с той или иной организацией, необходимо тщательно изучить рынок и все существующие предложения. Торговый эквайринг пользуется отличной популярностью. В связи с таким спросом растет и предложение, а значит рынок переполнен конкурентами, где каждый оппонент пытается выделиться среди других и предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные для сотрудничества условия.

Полная стоимость подключения услуги и дальнейший тариф на обслуживание формируется исходя из целого ряда факторов. Среди главных аспектов, которые влияют на ценообразование:

• Цена терминала;
• Направление деятельности компании;
• Оборот средств компании.

Как свести к минимуму риски? Рекомендации для предпринимателей-новичков

Для индивидуального предпринимателя торговый эквайринг имеет некие риски. Здесь существуют как возможные технические перебои, так и элементарный человеческий фактор. Руководство торговой точки, прежде чем допустить сотрудника к работе с данной услугой, должно проконтролировать процесс обучения специалиста. В процессе обучения специалист должен подробно ознакомиться с:

• Особенностями и принципами функционирования оборудования;
• Типами имеющихся банковских карт;
• Инструкцией проведения платежа;
• Алгоритмом выполнения процесса отмены авторизации;
• Правилами установления подлинности банковской карты.

Еще немного о преимуществах

Торговый эквайринг – это результативный способ повысить доход предприятия. Подключив услугу, можно получить дополнительное преимущество перед конкурентами, повысить и закрепить позицию компании на рынке предоставления услуг. Безналичный способ оплаты свидетельствует о связи компании с банком, а значит, говорит об определенном уровне надежности, и тем самым повышает доверие среди клиентов. Торговый эквайринг – это признак современности компании и мощный способ продвижения на рынке предоставления услуг!

Остались вопросы по выбору и подключению торгового эквайринга? Оставьте заявку и получите консультацию специалиста

Источник: www.kkm.ru

Что такое эквайринг и зачем он нужен?

Первое применение банковских карт было связано с обналичиванием определенных сумм с карточного счета и внесением наличных. Однако постепенно функции карт пополнялись, появились устройства, позволяющие расплачиваться за покупки в торговых сетях. Владельцы современного банковского пластика оценили высокий сервис безналичных оплат. Руководители торговых организаций стали задумываться, что такое эквайринг и какие преимущества дает его применение.

Дело в том, что такая простейшая процедура, как установка карточки в POS-терминал и ввод ПИН-кода для проведения расходной операции в любом супермаркете, обозначает лишь часть функционирующей системы по передаче и обработке информации, многочисленным проверкам и одобрению оплаты.

Понятие эквайринга

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

История внедрения

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика. Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций. Еще совсем недавно для оплаты услуг ЖКХ выстраивались очереди в кассы, а теперь достаточно вставить пластик в терминал и провести нужные расходные операции, а по завершении процедуры получить чек, заменяющий квитанцию об оплате.

Однако, как и любое другое изобретение, на первых этапах эквайринг был довольно прост и обладал немногочисленным набором функций. Многие предприниматели только задумывались об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием так называемого слипа, т. е. бумажного слипа с реквизитами. На первых порах использование подобной системы было небезопасным – отсутствие связи с банком не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счету клиента. Если покупка была дорогостоящей, кассир мог сделать звонок в банк с целью убедиться в том, что клиент располагает требуемой суммой. Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Современное применение

Эквайринг представляет собой услугу банка, предусматривающую всестороннее обслуживание организации по платежам при помощи платежных карт. Полный сервис включает технологическую, расчетную и информационную поддержку.

Применение эквайринговой системы предусматривает работу по предварительной подготовке и дальнейшему обслуживанию платежей. Прежде всего организация заключает договор с финансовой структурой, предлагающей услуги эквайринга. В рамках данного сотрудничества эквайрером является банк, владеющий платежными терминалами, которые устанавливают в магазинах и других точках оплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.) При необходимости обеспечения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Принцип работы на практике

Пластиковый продукт, эмитированный банком, представляет собой ключ к счету плательщика. Одним из признаков конкурентоспособной финансовой организации является эмиссия пластика. Благодаря подключению к международным платежным системам стал возможен прием карт в других странах мира, если эмитент является участником данной системы.

Узнать, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесенному на лицевую сторону пластика. Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением сервиса, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке специального оборудования и организации его работы через участников платежных систем. В результате тесного сотрудничества с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в магазинах стал простым и безопасным.

Особенности услуг эквайрера

Чтобы обеспечить стабильную работу, организация подписывает особый договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает POS-терминалы и предоставляет программную поддержку.

В перечень обязательств банка входит:

• предоставление технологического оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
• настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
• работа по обучению кассиров принимать и обслуживать карточные операции;
• обеспечение расходными материалами;
• текущее сервисное обслуживание;
• информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна исполнять взятые на себя обязательства перед банком.

Разновидности эквайринга

По мере развития технологий ширится список видов доступного сервиса:

• торговый эквайринг;
• мобильный;
• обменный;
• интернет-эквайринг.

Организация самостоятельно определяет виды эквайринга, необходимые ей для развития бизнеса.

Торговый эквайринг

Предусмотрено применение POS-терминалов для осуществления расходных и возвратных операций. В результате оплаты по карточке средства направляются продавцу на его счет с одновременным удержанием установленной по договору комиссии.

Ставка за обслуживание и возможные ограничения привязаны к объему средств в торговом обороте организации.

Торговая разновидность причислена к наиболее популярным, обеспечивая безналичные операции в магазинах любой направленности. Терминалы для приема карт можно встретить в большинстве магазинов розничной торговли продуктами, техникой, строительными материалами, запчастями и т. д. Никаких ограничений в видах деятельности организации не существует. Торговым эквайрингом успешно пользуются предприятия общественного питания (кафе, рестораны и пр.), заправочные станции и т. д. Любая вновь открывающаяся или действующая крупная сеть в обязательном порядке организует прием безналичных оплат, так как успех любого предприятия напрямую связан с предоставлением и увеличением комфорта покупателю.

Услуга банка-эквайера не бесплатна для организации. Каждая операция по безналичному приему средств влечет за собой списание в пользу финансовой структура определенного процента от суммы (как правило, в диапазоне 1,5–2,5%).

Мобильный эквайринг