Что такое финансовые пирамиды почему этот бизнес получил

Что такое финансовые пирамиды? Почему этот «бизнес» получил распространение в 1990-е гг.? Почему опасно доверять финансовым пирамидам свои деньги?

Ответ эксперта

Своеобразными индикаторами рассогласования между темпами развития рыночных отношений в России и уровнем развитости экономического сознания населения становятся феномен «финансовых пирамид» и финансовые кризисы 1994 и 1995 годов, невозможные в условиях прежней плановой централизованной экономики.
Массовые нарушения прав вкладчиков от деятельности компаний – «финансовых пирамид» приводят к пониманию необходимости срочной разработки государственной политики на финансовом и фондовом рынках. 18 ноября 1995 года принимается указ Президента Российской Федерации, в соответствии с которым Правительству Российской Федерации поручается: «представить в месячный срок на утверждение комплексную программу мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров, предусматривающую государственную поддержку и контроль при преобразовании в паевые инвестиционные фонды коммерческих организаций, привлекающих финансовые средства граждан на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации, прекращение деятельности юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на этих рынках без соответствующих лицензий, привлечение к ответственности собственников и руководителей юридических лиц, нарушающих законодательство Российской Федерации об обеспечении прав вкладчиков и акционеров, а также привлечение общественных организаций вкладчиков и акционеров к осуществлению контроля за предпринимательской деятельностью на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации». 21 марта 1996 года указом Президента Российской Федерации утверждается комплексная программа мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров, а 7 мая 1996 года постановлением Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве Российской Федерации впервые вводится требование об обязательности опубликования сведений при публичном размещении акционерным обществом своих ценных бумаг.

Финансовая пирамида: это что такое, виды и признаки финансовой пирамиды + список финансовых пирамид

Источник: xn--b1aai8acvc.xn--p1acf

Трест, который лопнет: как в России появились финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды в России появились в начале 90–х годов. С целью получения легкого дохода злоумышленники предлагали вкладчикам доверить им свои денежные средства. Как же распознать финансовую пирамиду и не стать жертвой мошенников?

Что такое финансовая пирамида? Это мошенническая схема, при которой доход от участия выплачивается исключительно за счет финансовых поступлений (денежных средств, ценных бумаг или иных активов) новых вкладчиков. Финансовая пирамида может состоять из нескольких связанных друг с другом компаний с похожими названиями, нередко они зарегистрированы на территории иностранных государств.

Краткая история финансовых пирамид

Эта сложная организационная структура призвана запутать государственные органы и граждан, а также облегчить вывод денежных средств обманутых клиентов на счета злоумышленников. Так, имеют место случаи, когда мошенническими схемами пользуются кредитные потребительские кооперативы. Такие организации изначально создаются легально, входят в соответствующий реестр Банка России, но с течением времени перестают соблюдать требования законодательства и присваивают денежные средства вкладчиков.

В последнее время большинство финансовых пирамид создаются в интернете, социальных сетях и мессенджерах. Именно эти каналы коммуникации мошенники предпочитают использовать для общения с потенциальными вкладчиками. В переписке злоумышленники предлагают «специальные условия», торопят с принятием решений, не предупреждают о рисках. Современные финансовые пирамиды действуют стремительно и агрессивно: после активной рекламы и сбора денег исчезают с денежными вложениями пострадавших.

При изучении способов инвестирования собственных сбережений в финансовые продукты можно столкнуться с финансовой пирамидой. Как без труда распознать предложения мошенников и избежать обмана? Первое, на что следует обратить внимание, — гарантированная сверхдоходность. Организаторы финансовой пирамиды предлагают получить быструю прибыль за счет применения очень высоких процентов. При этом пирамида, как правило, гарантирует определенный доход, что запрещено на финансовом рынке (исключение — банковские вклады).

Второе — отсутствие у финансовой организации соответствующей лицензии Банка России на право осуществления деятельности.

Третья отличительная особенность — отсутствие реального продукта или услуги. Финансовые пирамиды ничего не производят и ни во что не инвестируют. Используя принципы сетевого маркетинга, мошенники настаивают на привлечении к участию в пирамиде друзей и знакомых и зарабатывают на взносах новых вкладчиков. Их призывают платить за участие в «проекте», выгодно инвестировать денежные средства или убеждают покупать информационные материалы об организации.

Злоумышленники различными методами избегают предоставления отчетности или информации о деятельности компании, как правило, ограничиваются поддельными сертификатами, лицензиями, а также обещаниями о высокодоходных вложениях в технологические компании и инновационные продукты.

Следует проявить бдительность, если организация просит перевести денежные средства на банковскую карту или электронный кошелек физического лица, на счета, открытые в иностранных юрисдикциях. Легальные участники финансового рынка предоставляют реквизиты своих организаций, имеют счета, открытые на территории России, выдают чеки и другие документы, подтверждающие поступление денежных средств.

Жизненный цикл финансовой пирамиды длится до тех пор, пока продолжается поступление достаточного объема денежных средств от новых вкладчиков. Именно поэтому организаторы предлагают участникам пирамиды дополнительные бонусы (например, повышенные проценты или дорогостоящие подарки) за привлечение друзей, родственников, знакомых.

Мошенники используют методы психологического манипулирования для привлечения новых вкладчиков. Они учитывают жизненные обстоятельства человека, проявляют сочувствие, а в качестве решения предлагают принять участие в «проекте», чтобы быстро заработать деньги и получить прибыль. Потенциального вкладчика убеждают оформить кредит, оправдывая этот шаг высокой доходностью.

Один из способов привлечения вкладчиков — демонстрация образа «сверхуспешного участника». Для этого мошенники размещают фальшивые отзывы на сайте, записывают видео с рассказами вкладчиков, получивших прибыль. Все это — часть активной рекламной кампании. Нередко к продвижению таких проектов привлекают звезд шоу-бизнеса и известных блогеров. Финансовая пирамида может обладать как всеми перечисленными признаками, так и одним из них.

Как не стать жертвой мошенников? Нередко достаточно знать, что такое финансовая пирамида и какими признаками она обладает. Во избежание обмана следует придерживаться нескольких правил. На сайте Банка России размещен список компаний, обладающих признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. При наличии в нем организации следует воздержаться от сотрудничества с ней, передачи ее представителям персональных данных и тем более денежных средств.

Помимо этого, на сайте Банка России каждый желающий может ознакомиться с государственными реестрами финансовых организаций, осуществляющих деятельность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Компании, не включенные в этот список, не имеют права оказывать гражданам финансовые услуги, а их деятельность может быть связана с мошенниками.

Более подробную информацию о самой организации, видах ее деятельности и учредителях можно узнать с помощью сервисов Федеральной налоговой службы России (ФНС), например, получить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц https: egrul.nalog.ru или ознакомиться с финансовой отчетностью организации в разделе «Прозрачный бизнес» https: pb.nalog.ru. Такая проверка поможет сделать важные выводы: совпадают ли данные об организации, указанные в ее материалах, с данными налоговой службы, реализует ли организация какие-либо товары или услуги, получает ли от этого доход.

Сайт ФНС также содержит информацию о сроке и видах деятельности, собственниках, результатах работы на основании отчетности https:bo.nalog.ru. Если в ней заявлены нулевые или небольшие обороты, а размер выручки явно не соответствует заявленному масштабу деятельности, отсутствует положительный финансовый результат за прошлый год, то, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками.

Если компания прошла все проверки, не стоит спешить с подписанием договора или перечислением денежных средств. Следует внимательно изучить предлагаемые условия. В документах должны отражаться реквизиты организации, тип предоставляемых услуг, возможный доход и обязательства организации, устанавливаться способ возврата средств.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды? Обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. О подозрительных финансовых операциях компании сообщите в Банк России через интернет-приемную cbr.ru/reception или используйте форму анонимного информирования cbr.ru/anonyminform.

Постарайтесь представить как можно больше доказательств того, что вы передали деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, СМС-уведомление о перечислении средств, скриншоты переписки и историю звонков. Это поможет быстрее найти и остановить злоумышленников.

Обязательно распространите информацию о финансовой пирамиде среди друзей и знакомых, в социальных сетях — это обезопасит других людей от возможных последствий ее незаконной деятельности.

Осуществить возврат вложенных денежных средств непросто. Необходимые юридические консультации может оказать Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Кроме того, фонд может выплатить компенсации обманутым вкладчикам финансовых пирамид.

Однако следует учитывать, что максимальная сумма компенсации составляет 35 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тысяч рублей.

ОТВЕТЯТ КАЖДОМУ

Отвечают ли организаторы финансовых пирамид и их «помощники» за финансовые потери вкладчиков?

Организаторов финансовой пирамиды можно привлечь к уголовной или административной, а также к гражданско-правовой ответственности. За рекламу пирамид и призыв к «участию» — к административной, с назначением виновным лицам штрафа в размере от 5 тысяч рублей до одного миллиона рублей.

Можно ли обратиться за компенсацией, если пирамида была ликвидирована 10–15 лет назад?

Получение компенсации возможно в том случае, если данная финансовая пирамида значится в реестре Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. При этом заявитель должен предоставить необходимые документы, подтверждающие потерю вложенных им денежных средств

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Марат Сафиулин, управляющий Федерального общественно–государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров:

— Любой пострадавший вкладчик, инвестор может получить в Фонде бесплатную юридическую консультацию. Звоните, обращайтесь через электронную приемную на сайте — мы постараемся вам помочь. Кроме того, Фонд выплачивает компенсации гражданам, пострадавшим от действий финансовых пирамид. Их список можно посмотреть на нашем сайте, в нем почти 600 наименований.

Если вы пострадали в одной из перечисленных недобросовестных организаций, то у вас есть возможность получить компенсацию. Для получения компенсационной выплаты позвоните в Фонд, проконсультируйтесь, подготовьте пакет необходимых документов. Все подробности о порядке и правилах получения компенсации изложены на сайте Фонда в разделе «Как получить компенсацию».

Источник: vm.ru

Что такое финансовая пирамида: история, признаки, причины появления

В этой статье поговорим о таком явлении, как финансовые пирамиды. Некоторые на них зарабатывают, но пострадавших в результате этой схемы намного больше. Разберемся с тем, почему возникают финансовые пирамиды, какими бывают, как работают. Очень подробно расскажем, как выяснить, что перед вами именно финансовая пирамида и что делать, если вы успели вложить в нее собственные средства.

Что такое финансовая пирамида

С экономической точки зрения финансовая пирамида — это схема, созданная для заработка на привлечении новых участников. То есть, создатель пирамиды и первые участники зарабатывают, привлекая все новых вкладчиков.

Финансовые пирамиды часто маскируются под благотворительные или инвестиционные фонды, или обычный бизнес. Кстати, предприниматель может поневоле стать создателем финансовой пирамиды другого типа. Например, он не рассчитал рентабельность, бизнес не пошел, а расплачиваться с поставщиками и кредиторами надо. Приходится брать новые займы, чтобы погасить долги. В целом, такую схему нельзя назвать классической финансовой пирамидой, однако общие черты есть.

Почему возникают финансовые пирамиды, их история и цели

Сам термин «финансовые пирамиды» возник в 70-х годах минувшего века в Англии. Но появились такие схемы намного раньше. В свое время по такому принципу акционерная компания «Организация Индий» собирала деньги на освоение Миссисипи. А в 1919 году возникла одноуровневая пирамида, схожая с современными. Ее организатора Чарльза Понци и принято называть создателем знакомых нам финансовых пирамид.

В России термин «финансовая пирамида» сразу вызывает в памяти МММ, которая громко рекламировалась и привела к обману миллионов россиян. Также в нашей стране действовали такие финансовые пирамиды, как Stock Generation, «Тибет», «Русский дом Селенга», «Властилина», «Рубин (САН)», «Хопер-инвест», МММ Global Republic of Bitcoin, МММ-2011.

Есть и новые финансовые пирамиды: МММ-2012 и МММ-2016, Credex, «СуперКопилка», Recyclis, «Элеврус» и другие. И это невзирая на то, что за такие схемы в России грозит уголовное наказание! Преследуются финансовые пирамиды, вернее, их организаторы, и в других странах мира, например, в ОАЭ и КНР — до смертной казни.

Почему возникают финансовые пирамиды? В стране должны сложиться следующие политические и экономические условия:

• Рыночная экономика.
• Низкий уровень инфляции.
• Ценные бумаги в свободном обороте.
• Повышение уровня доходов населения и наличие свободных средств для инвестиций.
• Слабо развитое законодательство в области защиты интересов вкладчиков и деятельности финансовых организаций.
• Слабая финансовая грамотность населения, которое легко обмануть.

В таких условиях многие предприимчивые граждане пытаются заработать на наивных инвесторах, решающих вложить средства в незаконную, по сути, схему. В любом случае главная цель организаторов финансовой пирамиды — привлечь новых участников и получить от них деньги. То есть заработать буквально на ровном месте, никуда не инвестируя средства вкладчиков и фактически ничего не делая, только привлекая новых участников.

Любая финансовая пирамида в конечном итоге лопается, рушится. Поток вкладчиков иссякает, участники начинают требовать обещанные деньги, репутация организации резко ухудшается. Скандал, недовольные вкладчики, требующие вернуть хотя бы собственные деньги, расследование. А создатели финансовой пирамиды зачастую просто успевают убежать с собранными деньгами.

Как работает классическая финансовая пирамида

Давайте посмотрим, как работают все классические финансовые пирамиды. Для наглядности приведем простые расчеты:

1. Первый уровень, то есть создание финансовой пирамиды. Организатор убедил четырех друзей-знакомых вступить в организацию. Он взял с них по 100 долларов и пообещал заплатить за каждого привлеченного участника по 25 долларов. Итого, организатор уже на первом этапе получил 400 долларов, ничего не вложив.
2. Второй уровень. Первые четыре участника начинают привлекать новых инвесторов. Они тоже берут с них по 100 долларов и тоже обещают выдавать по 25 долларов за каждого нового члена финансовой пирамиды. Пусть каждый из четырех участников привлек по столько же человек. В итоге было получено 4х4х100=1600 долларов. Расходы организатора — выплаты первым участникам — 4х4х25=400 долларов.
3. Третий уровень. Вновь привлеченные участники пригласили к участию в финансовой пирамиде тоже по четыре человека, все на тех же условиях. Прибыль составила 16х4х100=6400 долларов. Расходы организатора: 16х4х25=1600 долларов.

В итоге, как видим, организатор финансовой пирамиды всегда остается в прибыли, ведь выплаты за новых вкладчиков существенно меньше их взносов. Действовать такая пирамида может достаточно долго, ведь первые инвесторы все же получили свой доход от привлечения новых участников, «отбили» свои вложения.

Но в итоге приток участников начинает иссякать, есть конечный предел. И все остальные члены пирамиды перестают получать выплаты. Больше всего страдают вкладчики, привлеченные на последнем этапе.

Виды финансовых пирамид

Сравним три вида финансовых пирамид в таблице:

В целом, матричные пирамиды сегодня являются наиболее долгосрочными, многие просто не могут разобраться в их структуре и думают, что участвуют в инвестировании. И распознать их сложнее, но ниже мы расскажем, как это сделать.

Не забывайте, что сегодня финансовые пирамиды очень часто переходят на онлайн деятельность. В частности, сегодня в сети можно встретить так называемые «волшебные кошельки» и хайпы. Все это разновидности финансовых пирамид, обещающие большой доход, но на деле нацеленные на привлечение новых участников с их деньгами. Так что будьте осторожны, потерять можно не только реальные деньги, но и средства с электронных кошельков. Что не менее неприятно.

20 признаков финансовой пирамиды

Теперь перейдем к самому важному моменту — признакам, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Уверены, что наш подробный рассказ позволит вам избежать мошенников и не потерять деньги.

Итак, есть 20 признаков того, что перед вами именно финансовая пирамида:

1. Вам обещают очень высокий доход. Мы посвящали целую серию статей инвестициям и инвестированию. Опытные предприниматели знают, что если вам обещают 25%–30% прибыли ежемесячно, речь идет о чем-то рискованном или незаконном. Такой показатель даже в годовом выражении — уже много. А за месяц такие деньги обещают лишь за участие в финансовой пирамиде.
2. Вам предлагают привлекать новых участников. И именно на этом зарабатывать. То есть — «приведи друга — получи деньги». Явный признак финансовой пирамиды.
3. Непонятно, как выплачивают доходы. Вам что-то обещают, но сама схема запутана и размыта. «Мы выдадим деньги, когда будет заполнена матрица». Что такое матрица, когда и как заполнится? Делается это специально, чтобы вознаграждение не выплачивать вообще.
4. Вам точно обещают, гарантируют доход. А риски, о которых знают все опытные инвесторы? Если в рекламе сказано: «Доход гарантирован» — перед вами финансовая пирамида.
5. Доход зависит от количества привлеченных участников. Этот признак, соответственно, вытекает из самой схемы работы пирамиды, о которой мы писали выше.
6. Вас принуждают что-то покупать или платить взносы. Значит, новых участников становится все меньше, и организаторы ищут другие пути получения прибыли, задействовав членов второго-третьего круга, например.
7. Товар явно вымышленный, спросом не пользуется и продается по завышенной цене. Значит, это просто маскировка финансовой пирамиды, такие продажи прибыль не обеспечат.
8. Вас постоянно мотивируют и к чему призывают. В частности, рассказывают о том, как прекрасно получать пассивный доход и не зависеть от работодателя. Понятно, что на деле так и есть, но если психологическое давление постоянно нарастает, вам говорят, что нужно работать именно в данной компании, в ее «дружной» команде — стоит задуматься. Наш портал подробно писал, что такое пассивный доход, каким бывает. Финансовая пирамида, где от вас требуется привлечение новых участников, ничего общего с ним не имеет.
9. В рекламе нет конкретной информации. Просто общие фразы типа «мы лучшие», «супердоходы», «инновационный подход» и так далее. На чем зарабатывает компания, что предлагает конкретно — непонятно.
10. Вас призывают вкладывать средства срочно, вот прямо сейчас. Откуда такая спешка? Нужно ведь разобраться в ситуации, сравнить предложения и только потом инвестировать. Это один из основополагающих принципов правильно вложения денег.
11. Вам говорят, что вложив деньги сегодня, вы получите более высокий доход. Признак похож на предыдущий, вас торопят, обещая дополнительные блага, не дают времени подумать.
12. Огромное количество видеопрезентаций, записей собраний, семинаров, видеообращений — тоже один из признаков финансовой пирамиды. Еще один вариант оказания психологического давления на потенциальных вкладчиков.
13. Вы не смогли найти информацию об организаторах, руководителе фирмы. Они просто скрывают данные о себе, ссылаясь на коммерческую тайну.
14. Вас постоянно приглашают на семинары и встречи, где обещают рассказать о проекте подробно. Да, так могут работать и компании, специализирующиеся на сетевом маркетинге. Однако если этот признак совпадает с другими из нашего списка — повод насторожиться.
15. В договоре с фирмой нет пункта об обязательном возврате денег. Организаторы финансовых пирамид стараются заранее избавиться от претензий вкладчиков, так что их договоры нужно читать особенно внимательно. Обязательства компании, в том числе касательно условий возвращения денег, должны быть прописаны в любом случае!
16. Компания зарегистрирована в оффшоре. Это косвенный признак, согласны. Далеко не всегда оффшорные компании выступают финансовыми пирамидами. Но все же данный момент должен насторожить и заставить изучить наличие остальных признаков из нашего списка.
17. Юридического лица нет вообще. Нет такого предприятия, вам предлагают делать вложения частные, физические лица. Правда, чаще всего в данном случае организаторы сразу признаются, что работает именно финансовая пирамида.
18. Нет лицензии, позволяющей заниматься финансовой деятельностью. А согласно российским законам, она должна быть получена! Значит, деятельность фирмы в любом случае незаконна.
19. Вас не предупреждают о рисках. Наоборот, убеждают, что все отлично, деньги вы заработаете гарантировано. Такого не может быть, мы уже писали, что практически все виды инвестирования неизбежно связаны с рисками.
20. Вам запрещают разглашать тайны. Просят подписать соответствующее соглашение. Что может скрывать честная компания? А вот организаторам финансовой пирамиды точно есть что скрывать.

Распознать финансовую пирамиду не так уж сложно. Зачастую они даже не маскируются под честный бизнес. Настоятельно советуем вам тщательно изучать все предложения вложить средства. И если хотя бы один пункт вас насторожил — изучайте дальше, буквально «копайте» информацию о предприятии, чтобы не остаться без денег из-за мошеннической схемы.

Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду

Допустим, вы не успели прочитать нашу статью, не сумели опознать финансовую пирамиду и уже вложили деньги в данный проект. Что же делать? По словам специалистов, главное — не паниковать. Проанализируйте ситуацию, убедитесь, что явно стали участником финансовой пирамиды. И сразу начинайте действовать!

Эксперты рекомендуют:

1. Пойти в офис предприятия, в которое вы вложили деньги. У вас есть документ, который подтверждает внесение вклада? Это существенно облегчит ситуацию. Нужно идти лично и требовать возвращения денег.
2. Организаторы пирамиды не вернули средства? Пригрозите, что пойдете в правоохранительные органы, полицию и прокуратуру.
3. Угроза действия не возымела? Выполняйте ее — идите писать заявление в полицию. Передайте правоохранительным органам как можно больше информации о компании, расскажите все, что знаете, в том числе приметы лиц, с которыми вы общались.

Чем быстрее вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти организаторов и вернуть деньги.

Признаем, что сложнее всего найти организаторов онлайн-пирамид. Особенно, если юрлица вообще не было или компания зарегистрирована в оффшоре. Поэтому еще раз настоятельно советуем изучать признаки финансовых пирамид и вкладывать средства с умом, грамотно, максимально безопасно.

Заключение

Не зря финансовые пирамиды преследуются на государственном уровне. Это явно мошеннический способ заработать деньги, фактически ничего не делая, просто привлекая новых вкладчиков, обещая им «золотые горы».

Да, первые участники финансовых пирамид могут на самом деле заработать. Но для этого им приходится фактически обманывать других вкладчиков, привлекая к участию в схеме. Поэтому настоятельно рекомендуем отказываться от подобных предложений, ведь в итоге самый большой выигрыш получают организаторы пирамиды. Конечно, если до них не смогут добраться правоохранительные органы.

Источник: finach.ru