Что такое гарантия банка ИП

Любая сделка может содержать финансовые и имущественные риски. Для их минимизации или полного сокращения в системе государственных закупок и торгах применяется федеральный закон №44 ФЗ об обеспечении исполнения сторонами обязательств при помощи составления банковской гарантии. Простыми словами, это документ с прописанными пунктами, по которому все стороны договора будут выполнять свои обещания. Рассмотрим подробнее ниже.

1. Что такое банковская гарантия
2. Виды банковской гарантии
3. Документы для оформления банковской гарантии
4. В каких случаях она нужна
5. Сроки и размеры выплат по БГ
6. Как получить выплату по БГ
7. Какие организации могут выдавать БГ

Что такое банковская гарантия

Этим инструментом начали пользоваться не только крупные предприятия, но и компании меньшего объема, независимо от своей организационной структуры. Также возможностью работать под залог может физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем (ИП).

Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.

Банковская гарантия – это залог исполнения сторонами соглашения своих обязательств. Этот договор заключается через надежное финансовое или страховое учреждение, от уставного капитала которого сумма банковской гарантии не превышает 10% и от собственных средств – до 25%.

Для ИП и предприятий банковская гарантия (БГ) дает право пользоваться товарами или услугами без предоплаты, закупаться под реализацию. В случае если должник не сможет выполнить свои обещания, банк или страховая компания выплачивает заявленную сумму в договоре без подачи заявления в суд.

Банковская гарантия простым языком

Кредитная организация охотнее заключат гарантийное соглашение с оборотом крупных денежных средств, однако, если заемщик предоставляет залог и доказывает платежеспособность, банки также идут навстречу.

Для чего она нужна

В соответствии со статьей 368 ГК РФ банковская или страховая организация, которая выступает в качестве Гаранта сделки, выдает другой стороне Принципалу письменное соглашение, по которому принципал должен вернуть денежные средства Бенефициару – кредитору заемщика по заявленным условиям и срокам, прописанным в банковской гарантии.

Это соглашение способствует повышению ответственности между кредитором и заемщиком, гарантирует исполнение обещаний и полностью ограждает бенефициара от финансовых рисков. Ему будет достаточно обратиться в учреждение, через которое подписывалась банковская гарантия, предъявить оригинал документа и получить свои деньги обратно.

Дополнительные участники БГ

Гарантом сделки может выступать любая кредитная или страховая компания, однако самым надежным является банк. Если у принципала нет времени на сбор документов для банковской гарантии, эти обязанности можно возложить на привлеченного брокера, посредника. Но здесь могут скрываться риски.

Из-за большого спроса на данную услугу появились недобросовестные агенты, которые могут предъявить поддельный документ, в результате чего торги срываются, страдает репутация не только потенциального заемщика, но и банка, от чьего имени действуют мошенники. Стоит усомниться в честности посредника, если:

Оформление занимает менее 3 рабочих дней.
Доставка БГ осуществляется на дом или в офис.
Составление БГ происходит только по одному заполненному заявлению.
Счет на оплату БГ предоставляется не на реквизиты банка-гаранта, а на счет другого юридического или физического лица.

Если не хватает времени лично заниматься подготовкой залоговых документов, счетов, выписок, то безопаснее обратиться к сотрудникам своей компании: юристу, бухгалтеру и прочим. Агентом может стать любой человек, не имеющий специального образования.

Между принципалом и посредником заключается агентский договор, вторым этапом служит составление агентского соглашения между брокером и банком на получение банковской гарантии.

Виды банковской гарантии

В зависимости от целей, суммы оборотных денежных средств договора бывают следующими:

платежные;
тендерные;
обязательства по возврату долга, кредита;
соглашения об исполнении контракта;
обязательства по уплате налогов, по таможенным платежам.

Как и любой документ, который выдается в банке, в нем прописаны сроки и условия возврата денег. Банки очень тщательно проверяют принципалов, вот что нужно, чтобы ими стать.

Документы для оформления банковской гарантии

Регламентированный процесс составления БГ подразумевает строгое соблюдение законов, анализ залоговых и других документов, подтверждающих платежеспособность принципала. К ним относятся:

заявление на получение гарантии;
документы, подтверждающие статус компании или ИП;
для юридических лиц: учредительные документы фирмы и подтверждение полномочий принципала;
бухгалтерская отчетность;
выписка из ЕГРЮЛ за тридцатидневный срок до заявки в банк;
паспорта всех участников сделки;
справки об отсутствии задолженностей по налогам и сборам;
документы на залоговое имущество или документы поручителя;
данные об участии в других тендерах, если таковые есть.

Кроме документов необходимо подходить по следующим критериям:

иметь подтверждение стабильного финансового состояния;
сумма банковской гарантии должна соответствовать реальным возможностям частного принципала или компании.

Не лишним будет иметь в прошлом успешный опыт заключения БГ и полной ее выплаты. Также может потребоваться дополнительная документация, подтверждающая платежеспособность заемщика.

После согласования всех пунктов договора, бенефициар и принципал подписывают его, конечной стадией переговоров является заверка документации банком, оплата стоимости БГ и получение выписки из реестра банковских гарантий.

В каких случаях она нужна

Большинство сделок в среднем, крупном бизнесе, а также при участии в тендерах и торгах подразумевает обязательное подписание банковской гарантии. Этот договор между контрагентами подкрепляет уверенность в успешном выполнении финансовых обязательств.

Такого рода гарантии составляются во внешнеэкономической сфере, при взаимодействии с таможенной структурой и в деятельности с иностранными компаниями.

Сроки и размеры выплат по БГ

Период действия банковской гарантии рассчитывается исходя из ФЗ №44, который гласит, что данное соглашение должно завершаться при выполнении принципалом всех условий через месяц. В случаях, когда на поставляемые товары или услуги действует гарантийный срок, то этот период также должен включаться в банковскую гарантию.

При обращении в банк самого принципала срок оформления документов достигает 2-3 недель. Некоторые брокерские компании предоставляют возможность получения БГ в срок от трех дней.

Стоимость самой гарантии в банке составляет от 2 до 5%, однако, не менее 10-20 тысяч рублей. Расходами на получение БГ также будут выплаты комиссионных процентов, пени и штрафы при задержке платежей или при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Читайте также: Может ли ИП быть аптекой

Исходя из ФЗ №44, следует, что на начальной стадии оформления банковской гарантии бенефициар должен предоставить принципалу 0,5-5% от общей суммы по договору. Для обеспечения по контракту далее он выплачивает до 30%.

По закону № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» размеры выплат не установлены и назначаются участниками сделки.

Сумма, выдаваемая банками по БГ, различается. Мы представляем кредитные линии самых популярных в этой сфере организаций.

Как получить выплату по БГ

Для возврата причитающейся суммы по невыполненному обязательству следует составить требование и приложить к нему расчеты. Можно его отправить через почту или на сайте организации, которая была гарантом по сделке. Если в указанный срок вся сумма не будет находиться на ваших счетах, нужно составить требование об уплате неустойки.

Вот, что нужно в нем указать:

Какие нарушения были допущены в период действия соглашения.
Период расчета с банком: если точные сроки в документе не прописаны, то рекомендуем указать период в 5 рабочих дней после получения требования.
Расчеты суммы, которую должен принципал.
Реквизиты счета, на который должны поступить денежные средства от банка-гаранта.

Если вы направляете требование почтой, то следует его отправить заказным письмом или с ценностью, чтобы оно было вручено под роспись курьером.

Важно! Если банк-гарант не выплатит причитающуюся сумму вовремя, начисляется неустойка 0,1% ежедневно (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Хотя всем участникам выгодно подписывать банковскую гарантию, однако самым выгодоприобретателем все же становится бенефициар. Он получает и сумму, прописанную в договоре, и проценты за неустойку с банка, и с принципала. Даже если поставщик обратится в суд, сделка не может быть расторгнутой.

Банк-гарант также получает стоимость составления самого документа и проценты, прописанные в соглашении сторон.

Принципал, в случае если он не сможет исполнять обязательства по отношению к бенефициару, в этой сделке он – самая проигравшая сторона. Поэтому, прежде чем идти на такой шаг все хорошенько взвесьте, рассчитайте и только потом обращайтесь в банк.

Какие организации могут выдавать БГ

Не все банковские и страховые учреждения могут предлагать оформление БГ. Связано это с тем, что согласно части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса они должны соответствовать строгим требованиям, а именно:

Иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление финансовых операций.
Не испытывать трудности, которые повлекли процедуру финансового «оздоровления».
Иметь уставной капитал не менее 300 миллионов рублей.
Соответствовать рейтингу от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА» на момент заявки.
Не иметь долгов по выплатам с оборота бюджетных средств.
В сделке не должны принимать участие депозиты физических лиц.

Банки, которые выдают банковские гарантии

Сбербанк предлагает оформить гарантию на сумму от 50 000 рублей на срок до 24 месяцев. Договор на 3 года заключается с оборотом крупных средств.

Проценты по комиссии: от 0,49%. Доход принципала: до 400 млн. рублей. Срок выдачи гарантии – от 1 дня.

Альфа банк рассчитывает сроки и размеры гарантий только индивидуально для каждого заявителя.

Работает только с крупным и средним бизнесом, валюты договора могут быть разными. Срок выдачи: 2-3 недели.

Банк Тинькофф выдает гарантии на сумму до 200 млн. рублей. Срок договора – до 1500 дней, комиссия – от 1000 рублей.

Оформить можно без посещения банка с персональным менеджером. Срок выдачи – от 1 дня.

Точка предлагает гарантии только по госзакупкам через банк Открытие и Теледок.

Сумма: 10 и 30 млн. рублей соответственно Комиссия – от 2%, но не менее 1000 рублей. Срок договора – до 730 дней и 25 месяцев соответственно. Срок выдачи: от суток.

Modul bank. Этот банк работает и с малым бизнесом, предлагает лояльные условия для выдачи гарантий.

Сумма: до 11 млн. рублей. Срок: до 5 лет. Комиссия: от 1000 рублей. Можно оформить договор онлайн. Срок выдачи: в течение 1 дня.

Безотзывная банковская гарантия: что это и каких бывает форм

Что такое безотзывная банковская гарантия — это форма поручительства, при которой банк не может его отозвать, отменить или изменить и погасит задолженность перед заказчиком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом.

Что это такое

Это один из видов обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, который предоставляется участником госзакупки. В ст. 45 44-ФЗ указано это обязательное условие для поручительства. Такая форма снижает риски неисполнения обязательств и подтверждает добросовестность исполнителя.

Какие есть виды

Всего существует 4 вида БГ:

обеспечение заявки на участие;
гарант исполнения обязательств по госконтракту;
возврат внесенного аванса;
обеспечение исполнения гарантий.

По форме они делятся на отзывные и безотзывные. Первую допускается в любой момент изменить или отменить. Вторая же предполагает, что банк не сделает этого и исполнит обязательства перед заказчиком в любом случае. По ст. 45 закона №44, банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать точную сумму, подлежащую уплате.

Такая БГ является безусловной.

В общем понимании безусловная банковская гарантия — это та, при которой заказчику не придется предоставлять доказательства просрочки или долга, чтобы получить возмещение. Достаточно лишь выдвинуть требование, и финансовая организация его исполнит.

Существует миф о том, что по общему правилу банковская гарантия является отзывной, но требования закона №44-ФЗ к БГ это опровергают.

Ее особенности и преимущества

Главное преимущество состоит в том, что финансовая организация существенно рискует и тщательно проверяет потенциального исполнителя по большому количеству критериев. Гарантировать безусловное исполнение обещаний банк станет только при условии стопроцентной уверенности в контрагенте. Вероятность ошибки исключена. Если он выдал безусловную и безотзывную банковскую гарантию исполнения на период гарантийного срока, то риски заказчика полностью застрахованы в течение всего указанного периода.

БГ выгодна с трех сторон. Поскольку кредитор предоставляет ее под процент, то получает с этого материальную выгоду. Заказчик понимает, что имеет дело с надежным исполнителем, полностью лишен рисков и это не изменится в течение оговоренного периода, так как БГ является безотзывной и безусловной. А исполнитель, в свою очередь, использует деньги под госконтракт без залоговых обременений.

Получить банковскую гарантию для госзакупок и не только поможет инструкция от КонсультантПлюс. Используйте ее бесплатно.

Кто ее выдает

Выдают БГ кредитные учреждения, которые соответствуют критериям. Такие организации попадают в специальный список Минфина, который постоянно изменяется. Вот список банков для получения БГ по 44-ФЗ. Всего на 07.10.20 в списке 187 организаций.

Что не включают в БГ

Учитывая, что гарантия является безотзывной по 44-ФЗ и безусловной, в нее не допускается включать такие условия:

возможность отзыва документа по обоюдному согласию или в одностороннем порядке;
требование предоставления доказательств просрочек и невыполнения обязательств исполнителем.

Источник: ppt.ru

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Руководство

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, как получить банковскую гарантию.

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является кредитная организация, то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

Государственного;
Муниципального;
Коммерческого;
При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Принципал. Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.
Гарант. Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.
Бенефициар. Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:

Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера.

Как она работает? — Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Покрытые. Те, которые полностью оплачены;
Непокрытые. Обязательства оплачиваются частично;
Условные. Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;
Безусловные. Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;
Отзывные. По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;
Безотзывные. Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Классический. Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании. Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии. Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.
Электронный. Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн. Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка. Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей. По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.
Ускоренный. Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах. Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа. Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней). Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения закрыть все долги. Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке.

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Читайте также: ИП расчетный счет пример

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах.

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога.

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию. Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список. Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.
Если ваша компания имеет расчетный счет в банке, который попал в список гаранта, то обратитесь к нему. Для своих клиентов они упрощают способ получения БГ.
В случае, когда ваш обслуживающий банк не попал в список от Минфина, то можно обратиться за рекомендациями в другие учреждения.
Совет при выборе гаранта можно получить от брокера, но тогда придется заплатить за его услуги.

Отметим, что финансовое учреждение по выдаче банковских гарантий работает только с теми фирмами, которые ведут деятельность и зарегистрированы в их регионе обслуживания.
Исключение из этого правила – это электронная подача заявки на получение БГ.

Этап №2. Подготавливаем пакет документов

В этом разделе мы предоставим список документов, которые могут потребовать в банке.

Отметим, что данный перечень не является общепринятым. Каждая финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные справки и доказательства платежеспособности и ответственности заемщика.

Перечень документов для получения банковской гарантии:

Заявка на оформление БГ по образцу финансового учреждения;
Анкетные данные о компании, юридическом или физическом лице, которое желает получить гарантию;
Документация о регистрации предприятия (ОГРН, ИНН);
Выписка из Единого государственного реестра юрлиц или ИП. Она должна быть свежей, выдана не ранее чем за месяц до подачи прошения на получения БГ;
Если банковскую гарантию просит руководитель компании, необходимо предоставить копию документа, где присутствуют сведения о приказе на назначение данного лица на должность директора, и протокол вступления его на занимаемый пост.
В случае, когда БГ желает получить другое доверительное лицо фирмы, необходимо также подтвердить его полномочия в данном вопросе;
Банк также требует предоставить копии или оригиналы о реестровом номере закупки, а также сам контракт между организациями. Если банковская гарантия выдается после участия в госзакупках, то нужно показать протокол от конкурсной комиссии о признании данной фирмы победителем;
Документы по бухгалтерии требуются разные, в зависимости от вида налогообложения и формы регистрации бизнеса:
Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

Права и обязанности сторон договора;
Период действия БГ;
Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

Предмет БГ;
Период действия договора с банком;
Сумма гарантии;
Наличие залогового имущества или его отсутствие. Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Советы и рекомендации специалиста в этом видеоролике:

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию, помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Источник: biznesprost.com