Что такое интернет эквайринг простыми словами для ИП

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram
и группы во Вконтакте. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

О чем вы узнаете:

• Что такое интернет-эквайринг
• Особенности интернет-эквайринга
• Кому необходимо подключить интернет-эквайринг
• Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина
• Обзор популярных банков
• Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов
• Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину
• Итог

При запуске интернет-магазина предприниматели не всегда задумываются, как будут проходить онлайн-оплаты. Для законного проведения онлайн-оплаты по 54-ФЗ надо подключить не только онлайн-кассу, но и интернет-эквайринг. Подробнее об этом расскажем в статье.

Что такое интернет-эквайринг

Все предприниматели, работающие в онлайн, сталкивались с понятием интернет-эквайринга. Это услуга от банков для приема онлайн-платежей от покупателей и перевода денег на счет ИП. Простыми словами: банк помогает перевести деньги с карты клиента на счет компании. Поддерживается несколько видов безналичной оплаты через:

Эквайринг: что это такое и как работает интернет-эквайринг, мобильный и торговый эквайринг

• пластиковую/виртуальную банковскую карту;
• электронный кошелек;
• интернет-банк.

Особенности интернет-эквайринга

• Все операции происходят онлайн через интернет.
• Перевод денег от клиента на счет ИП проходит за несколько секунд.
• Интернет-эквайринг относится к банковским услугам.
• Комиссия зависит от способа оплаты.
• Нужен для проведения оплаты по карте, через кошелек и интернет-банк.
• Комиссия взимается с продавца.

Отметим, для работы по 54-ФЗ подключения одного интернет-эквайринга не хватит — это одна из частей цепочки оплаты. Полная схема выглядит так:

1. Клиент выбирает товар/услугу на сайте.
2. Оплачивает через платежную форму (на этом моменте задействован интернет-эквайринг).
3. Информация об онлайн-оплате поступает на кассу, которая формирует чек по 54-ФЗ.
4. Оператор фискальных данных (ОФД) отправляет электронный чек клиенту (на почту или в СМС) и в ФНС.

Кому необходимо подключить интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг должны подключать не все, а те, кто реализует товары и услуги в онлайн-пространстве. Использование услуги не зависит от вида деятельности и системы налогообложения. Поэтому предприниматели, работающие через интернет-магазин, социальные сети, мессенджеры, мобильные приложения должны подключить интернет-эквайринг.

Чем отличается интернет-эквайринг от торгового эквайринга

Основное различие в том, что интернет-эквайринг подключается для онлайн-переводов, а торговый предназначен для розницы. Таким образом, торговый эквайринг используют супермаркеты, все офлайн-магазины и любой бизнес, неработающий в интернете.

Также есть различия в оборудовании, которое используется в рознице и онлайн. Для торгового эквайринга подходит физическая касса. Интернет-эквайринг реализуется в цифровом пространстве, поэтому предпринимателю лучше подключить облачную кассу.

Интернет-эквайринг и онлайн-касса: в чем отличие

Встречается мнение, что эти два понятия взаимозаменяемы и выполняют одинаковые функции — но это не так. Если говорить просто, то интернет-эквайринг — это услуга банка для перевода денег клиента на счет ИП, онлайн-касса — устройство, пробивающее чеки за покупку. И интернет-эквайринг и касса входят в одну цепочку проведения оплаты по 54-ФЗ.

Интернет-эквайринг отвечает за перевод денег, онлайн-касса делает платеж в интернете законным.

Готовое решение для бизнеса
со скидкой 20%

Аренда облачной кассы + интернет-эквайринг

Критерии выбора эквайринга для интернет-магазина

Можно выделить 5 основных требований, которые возникают при выборе интернет-эквайринга.

Размер комиссии

У банков стоимость зависит от многих факторов, комиссия рассчитывается индивидуально. Рассматривают оборот компании, вид деятельности, географию платежей. Иногда решающим фактором для снижения комиссии банка может быть вариант подключения онлайн-кассы.

Например, если подключаешь эквайринг через сервис «Онлайн Чеки», то комиссия будет ниже стандартной.

Виды платежей

Если интернет-магазину недостаточно простого приема банковских карт, необходимо рассматривать вариант с большим количеством вариантов оплаты: электронные кошельки, счета мобильных телефонов и т.д.

Техническая поддержка

Это можно выяснить благодаря отзывам, а также самостоятельно, задав наводящие вопросы перед подключением менеджеру. Важно, чтобы был не только телефон технической поддержки, но и возможность общения в чате, по email.

Интеграция с CMS интернет-магазина

Популярные банки-эквайеры предлагают готовые модули для интеграции с движком торговой площадки. Без модуля также можно внедрить платежную форму, но это будет сложнее, потребуется разработчик.

Время зачисления средств

При интернет-эквайринге реальное зачисление средств растягивается на 1-4 дня после покупки. У каждого банка свой срок.

Обзор популярных банков

Рассмотрим наиболее популярные варианты интернет-эквайринга от банков:

Сбербанк

СБЕР дает возможность установки программного модуля на сайт компании после одобрения заявки.

Основные плюсы банка-эквайера:

• Комиссия от 0% при оплате по QR-коду.
• Комиссия 2,5% при оплате банковской картой

При заключении договора следует обратить на то, что банк может прописать обязательство минимального размера оборота.

Дополнительные функции: холдирование, счет в sms, возможность сохранять данные карт постоянных покупателей – предоставляются банком в полном объеме.

Тинькофф

Предприниматели используют интернет-эквайринг от Тинькофф, так как у него есть существенные преимущества:

• интеграция с многими популярными движками (WordPress, Amiro.CMS, Bitrix и т.д);
• подключение за два дня;
• комиссия от 0.4% при оплате СБП;
• подробная аналитика в личном кабинете;
• несколько вариантов тарифов, можно выбрать наиболее выгодный.

Если расчетный счет организации находится в банке Тинькофф, то деньги переводятся на счет в день оплаты. В другой банк – на следующий день.

Альфа-Банк

Предложение Альфа-Банка включает:

• возможность использования длинной строки в чеке с возможностью указать подробную информацию о товаре, ФИО клиента и другую информацию об услугах;
• рекуррентные платежи (подписка на услугу);
• фиксированная оплата за услугу при обороте до 2 000 000 ₽/мес, далее 2,6%;
• комиссия от 0.4% при оплате СБП.
• кастомизацию;
• встройку платежной формы в мобильное приложение.

Банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, в том числе настройку API, помощь при встраивании модуля в движок сайта. Платежная форма интегрируется без проблем в популярные CMS, например в 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart и другие.

Модульбанк

Комиссия варьируется от оборота в рублях:

• 2,4% до 1 миллиона;
• 2,3% — для бизнеса с оборотом от 1 до 5 миллионов;
• 2,2% — для интернет-магазинов с оборотом выше 5 миллионов.

Банк предоставляет доступ к личному кабинету интернет-магазина, чтобы ИП или директор по продажам ООО мог следить за статистическими данными и отслеживать продажи. Договор заключается, в среднем, за 2-4 дня. Обещают техническую поддержку 24/7.

ЮKassa

• возможность привязки бота для приема платежей в Telegram;
• простая настройка платежной формы на сайте (большой выбор готовых модулей);
• комиссия от 2.8% при оплате картами;
• подключается удаленно от 1 дня;
• 20 способов оплаты.

Сравнение сервисов эквайринга для интернет-магазинов

Подключение интернет-эквайринга к интернет-магазину

Как правило, начав подбор интернет-эквайринга, предпринимателю требуется и облачная касса для приема онлайн-оплат.

Самый удобный способ подключить интернет-эквайринг и облачную онлайн-кассу в одной компании. Например, клиенты, обращаясь в Бизнес.Ру Онлайн-Чеки, получат предложение «все включено»: интернет-эквайринг + облачная касса + фискальный накопитель.

Как это работает? Бизнес.Ру Онлайн-Чеки является официальным партнером крупных российских банков: Сбер, Тинькофф, Альфа Банк и др. Поэтому компания может предлагать подключение интернет-эквайринга с выгодной комиссией от 0.4%.

Таким образом, клиент арендует облачную кассу и подключает интернет-эквайринг в одном месте. Этот вариант экономит время и деньги. В дальнейшем компания берет на себя обслуживание облачной кассы и всю коммуникацию с банком на стороне интернет-эквайринга.

Другой способ подключения — это сделать все самостоятельно: обзвонить банки, узнать процент комиссии, договориться о подключении, проконтролировать весь процесс.

Подключите интернет-эквайринг
с выгодной комиссией от 0.4%

Итог

Итак, интернет-эквайринг должны подключать все предприниматели, которые планируют реализацию товара или услуг онлайн. Это банковская услуга отвечает за перевод денежных средств клиента на счет продавца.

Также не стоит путать торговый и интернет-эквайринг. Первый используется в рознице, второй только онлайн.

И, конечно, для работы по 54-ФЗ потребуется подключение облачной кассы. Она отвечает за фискализацию электронного чека, его отправку в налоговую и покупателю.

Для новостей малого бизнеса мы запустили специальный канал в Telegram
и группы во Вконтакте. Присоединяйтесь! Даже Твиттер есть.

Источник: class365.ru

Что такое интернет эквайринг

Эквайринг (от англ. acquire — принимать) — это общий термин, которым обозначается технология приема банковских кредитных и дебетовых пластиковых карт в качестве основного средства для оплаты товаров и услуг. Операции по эквайрингу могут осуществлять только банки, имеющие соответствующую лицензию. Для осуществления операции банк-эквайер устанавливает на территории предприятия (магазина, ресторана, заправки и т. д.) специальный платежный терминал, с помощью которого клиенты могут осуществлять платежи при помощи банковских карт.

В последние годы особую популярность получил портативный-эквайринг, который позволяет использовать мини-терминалы без привязки к офису или предприятию — терминал перемещается вместе с курьером (что особенно удобно для предоставления услуг по доставке, такси и т. д.). Вместе с портативным, активное развивается и другой подвид эквайринга — интернет.

Интернет-эквайринг – что это такое и как он работает

Это подвид эквайринга, который позволяет проводить платежи с помощью виртуальных и пластиковых банковских карт посредством сети Интернет. Для этого на сайт устанавливается специально разработанный виртуальный интерфейс. Он выполняет роль обычного терминала, который можно встретить в магазинах, кафе.

Алгоритм подключения эквайринга

Для осуществления услуг по интернет-эквайрингу необходимы:

• банк-эквайер (специальная лицензия для предоставления именно интернет эквайринга не требуется);
• процессинговый центр с web-интерфейсом, с помощью которого покупатель будет оплачивать покупку или услугу в интернет магазине или любом другом онлайн сервисе банковской картой, а продавец получать платеж;
• сервис-провайдер, который будет обеспечивать полную защиту и конфиденциальность платежей и передаваемых клиентом данных;
• протокол аутентификации пользователей, которые будут осуществлять фрод-мониторинг проводимых на сайте операций.

Для того чтобы оплатить товар или услугу онлайн, потребуется дебетовая или кредитная пластиковая карта. С их помощью можно расплатиться в обычном магазине, ресторане, снимать наличные.

Но интернет-эквайринг, в отличие от обычного, предоставляет возможность быстрой онлайн-оплаты платежей и через виртуальные банковские карты от популярных электронных платежных систем (WebMoney, Qiwi, Яндекс Деньги и т. д.). И все-таки, чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга? Постараемся кратко обозначить главные его отличия:

1. Количество участников рынка. Для осуществления торгового (традиционного) эквайринга требуется гораздо меньше участников.
2. Анонимность клиента при осуществлении финансовой операции.
3. Возможность использовать для оплаты виртуальную банковскую карту от популярных электронных платежных систем.
4. Основная информация карты (и ее владельца) вводится клиентом вручную, через специальную форму на сайте.

К оплате через Интернет могут приниматься как персонифицированные, так и неперсонифицированные банковские и виртуальные карты. Поэтому сервис интернет-эквайринг отличается от обычного только тем, что данные карты вводятся клиентом вручную самостоятельно, через специальную защищенную форму, а не считываются кардридером через терминал оплаты.

Преимущества интернет-эквайринга для организаций следующие:

1. Возможность работать с клиентами, принимать платежи в любое время суток автоматически.
2. Снижение издержек за проведение каждой финансовой операции.
3. Возможность выхода на глобальный рынок, сбыта товара и услуг по всему миру независимо от географического местоположения офиса.
4. Более быстрый вывод товара или услуги на рынок по сравнению с традиционными моделями продажи-покупки.
5. Относительно невысокая цена за распространение цифровых продуктов.

Недостатки интернет-эквайринга для организаций:

1. При оплате покупки у клиента могут появиться сомнения по поводу достоверности предоставленной на веб-ресурсе информации относительно продавца или целой организации. Так называемая негативная анонимность. Больше всего этому недостатку подвержены молодые и малоизвестные компании.
2. Возможные сложности ведения бизнеса и узаконивания финансовой деятельности предприятие в сети Интернет.

Участники интернет-эквайринга

Клиент с компьютером или любым другим устройством с установленным на него интернет браузером и доступом к сети Интернет. Именно он оплачивает товар или услугу online.

Банк-эмитент. Он занимается выпуском пластиковых карт, выступает в качестве гаранта всех проводимых клиентом финансовых операций, на имя которого открыт расчетный счет клиента.

Продавец. В отличие от обычного эквайринга в роли продавца выступает сервер или веб-сайт, на котором располагается основной перечень предлагаемых клиенту товаров или услуг, осуществляется прием заказов, их оплата.

Банк-эквайер, который осуществляет прием платежей от клиентов. Продавец может иметь только один банк-эквайер, на котором и будет содержать свой расчетный счет. В то время как клиенты могут оплачивать покупки с помощью карты от любого другого банка.

Платежная система. Включает в себя электронные компоненты, которые выступают в качестве посредников между остальными участниками интернет-эквайринга, а также комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания банковских карт. Поддержка Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay и т. д.

Расчетный банк платежной системы. Финансовая организация, которая занимается обслуживанием платежной системы, осуществляет операции между остальными участниками рынка.

Процессинговый центр. Он обеспечивает полное взаимодействие между основными участниками платежной системы.

Интернет-эквайринг невозможен при отсутствии хотя бы одного из описанных выше участников рынка.

Схема интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг – это не что-то запредельное. Поэтому он не сильно отличается от обычного торгового. Схема его работы выглядит следующим образом:

1. Клиент заходит на сайт продавца, выбирает понравившийся товар или услугу, а затем совершает покупку или оформляет заказ онлайн. После этого веб-ресурс перенаправляет покупателя на страницу, где можно выбрать один из доступных способов для оплаты заказа. При выборе оплаты покупки при помощи пластиковой или виртуальной пластиковой карты клиент автоматически будет переадресован на защищенную через SSL-страницу, где будет предложено ввести платежные реквизиты.
2. Сервис-провайдер формирует процедуру для проверки подлинности введенных клиентов данных, которые затем направляет к следующему участнику интернет-эквайринга, банку-эмитенту. Если аутентификация прошла успешно и банк-эмитент подтвердил подлинность данных и платежеспособность клиента сервис-провайдеру, то формируется запрос для следующего участника операции — процессингового центра.
3. Полученную от сервис-провайдера информацию процессор перенаправляет в международную платежную систему, после чего будет сформировано сообщение об успешной или неудачной операции. Полученные данные перенаправляются провайдеру, который информирует клиента и продавца (интернет-магазин или онлайн-сервис) о результате операции. В зависимости от этого (успешный платеж или отказ), заказ оплачивается или аннулируется.
4. Если операция прошла удачно, то процессор отправляет данные о проведенной финансовой операции в расчетный банк клиента, который осуществляет возмещение средств по совершенной операции на счет онлайн-сервиса или интернет магазина. Клиент и продавец получают информацию о проведенной операции.

Преимущества интернет-эквайринга для потребителей:

1. Можно оплачивать товары и услуги по всему миру не выходя из дома.
2. Анонимность. Продавец не получает никаких данных о том, кто именно оплатил покупку. Ему доступна только сам статус платежа (прошел или нет).
3. Широкий выбор возможных для оплаты товаров, услуг.
4. Все больше организаций переходит в сегмент электронных платежей.
5. Более низкая стоимость на некоторые товары или услуги за счет использования интернет-эквайринга и снижения издержек у продавца.
6. Быстрая доставка.

Недостатки интернет-эквайринга для потребителей заключается, в первую очередь, в низком доверии клиентов к покупаемым товарам и услугам, продажу которых осуществляет продавец. Особенно это касается малоизвестных или только что вышедших на рынок предприятий. Кроме того, невозможно лично проверить качество товара до принятия решения о покупке.

Компенсируется это за счет того, что большинство продавцов предоставляет гарантию при оплате товара онлайн. Зачастую приходится терпеть слишком долгое ожидание доставки приобретенного товара. Теперь вы знаете что такое интернет-эквайринг, в чем его недостатки, преимущества и основные отличия от торгового.

Тарифы и комиссия

За проведение каждого платежа провайдер взимает небольшую комиссию. Размер которой будет зависеть от выбранного продавцом тарифа, объема продаж и других факторов. Некоторые провайдеры могут взимать дополнительную комиссию не только с продавца, но и с клиента. Как правило, об этом сообщается при совершении покупки.

Для минимизации размеров комиссии крупные компании (с большим товарооборотом) могут подключать услугу интернет-эквайринга напрямую, без использования посредников. Это позволяет значительно снизить затраты на проведение операций.

Выбор интернет-эквайринга

Дополнительно продавец может подключить на свой онлайн-ресурс несколько банков, после чего можно будет обрабатывать запросы с использованием разных банков-эмитентов. Если объем продаж предприятия небольшой, то намного проще и дешевле подключить специальный платежный агрегатор. За счет получения скидки это позволит значительно сэкономить на комиссии. Величина комиссии будет зависеть от:

• объема продаж (чем он больше, тем меньше комиссия);
• географического местоположения организации, рынка сбыта;
• от оборота по другим безналичным платежам (например, через электронные кошельки);
• сферы деятельности организации.

Итоговая сумма комиссии будет состоять из комиссии международной платежной системы, банка-эквайера и процессингового центра.

Источник: znatokdeneg.ru

Эквайринг- что это такое: понятия и виды

Эквайринг – что это такое и зачем он необходим? Если вы еще не слышали этого слова, наверняка сталкивались с безналичными платежами. Мы подробно расскажем, как современные процессы внедрились в жизнь каждого человека!

Определение и особенности

Обзор по традиции начнем с определения – что обозначает иностранный незнакомый термин. Что такое эквайринг в банке простыми словами поймет каждый – это сервис, позволяющий покупателям приобретать товары и услуги по безналичному расчету. Средства при этом поступают на счет продавца.

Чтобы понять, что значит это определение, стоит выделить несколько важных параметров:

• Понять, это наличный или безналичный расчет, очень легко – в процессе участвуют только банковские карты, а не наличные средства;
• Система представляет собой комплекс услуг по работе с банковскими картами – это договорная связь продавца с финансовой организацией.

Процессирование производится следующим образом:

• Процессинг получает запрос на снятие средств с карты;
• Затем он обрабатывает данные, подтверждает наличие суммы;
• Данные получает эмитент, средства снимаются и переводятся на счет торговой точки.

Кстати, есть и обратный эквайринг – что это такое может понять каждый. Это взврат затраченной суммы обратно на счет клиента.

Поговорим о том, что это такое – договор эквайринга с банком, заключить который обязан каждый продавец, который хочет обеспечить покупателей возможностью оплаты по карточке.

• Банк обязуется реализовать техническую возможность приема безналичных платежей;
• Финансовая организация дает нужное оборудование и все остальное, что нужно для подключения;
• Банк обязуется зачислять платежи на расчетный счет продавца;
• Клиент при этом обязан платить установленную комиссию при осуществлении любых операций.

Теперь понимаете, что это за услуги эквайринга? Договор составляется с учетом следующих условий:

• Предоставление оборудования;
• Обслуживание и ремонт терминалов;
• Обучение сотрудников магазина или иной торговой точки;
• Интеграция терминала в кассовый аппарат.

Как это работает на практике? Для заключения договора необходимо предоставить:

• Бесперебойный доступ к интернету;
• Регистрацию в качестве юр.лица или ИП;
• Наличие расчетного счета в банке.

Здесь же стоит рассмотреть, что это – ставка торгового эквайринга, обговариваемая в договоре. Это как раз размер комиссии, удерживаемый за предоставление услуг. Он меняется в зависимости от следующих факторов:

• Репутация продавца;
• Срок перечисления средств;
• Торговый оборот;
• Сфера деятельности компании;
• Вид эквайринга.

Что это такое – эквайринг в бухгалтерии мы разобрались, пора обсудить возможные виды финансового инструмента.

Прочтите какая комиссия Яндекс Деньги — может вам подойдет этот вид платежей.

Виды

Развитие технологии обусловило появление разных видов эквайринга, каждый из которых имеет определенные особенности. Давайте подробно разберем виды эквайринга и их отличия:

• Торговый/банковский;
• Мобильный;
• Интернет-версия.

Начнем подробно разбирать определения?

Сначала определение – что это такое торговый эквайринг простыми словами. Этот вид появился первым и до сих пор является самым распространенным в торговой сфере

• Представляет собой возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежной карты;
• Обязательное условие – наличие специального считывающего устройства (терминала);
• Финансовая организация переводит средства на счет продавца за вычетом комиссии. Банк предоставляет оборудование и проводит обучение сотрудников.

Что это такое – мобильный эквайринг, как его охарактеризовать? Эта разновидность появилась совсем недавно, но уже завоевала популярность по всему миру.

• Для использования не требуется специальное оборудование;
• Для корректной работы на смартфон устанавливается специальное приложение;
• Чаще всего способ используется в случаях, когда установить терминал нельзя;
• Комиссия за операции с продавца списывается приложением автоматически.

Поговорим о том, что это такое – интернет эквайринг простыми словами. Эта услуга предоставляется онлайн в глобальной сети по мерчанту, для работы не требуются специальные устройства.

• Операции проводятся между покупателем и продавцом – при совершении покупки банковская организация снимает с карты нужную сумму;
• Важное отличие – наличие посредника, который обеспечивает защиту карточки и платежей от мошенников;
• Процент комиссии значительно отличается от других способов в большую сторону.

Давайте теперь поговорим, чем отличается эквайринг от онлайн касс, что лучше выбрать продавцу? О том, как оплатить Триколор с банковской карты Сбербанка через телефон здесь.

Нужна ли онлайн-касса?

В чем разница между способом безналичной оплаты и есть ли сходство? Сначала поговорим о том, какие признаки объединяют процедуру эквайринга и фискализации:

• Внешнее сходство;
• Возможность передачи данных через интернет;
• Четкая фиксация полученных данных.

Тем временем, существует определенная разница:

• Касса предназначена для учета выручки посредством приема платежей наличными и по безналу;
• Эквайринговый терминал необходим для перечисления безналичной оплаты и обязательно подключается к ККТ.

Прекрасным решением может стать приобретение ККТ, сочетающего в себе эквайринговый терминал и онлайн-кассу. О том, что такое рентабельность и как ее рассчитать здесь.

Преимущества и недостатки