Индивидуальные предприниматели и организации обычно указывают в договорах и платежных поручениях все банковские данные, которые получают при открытии счета в кредитном учреждении. Мало кто задумывается, что такое к/с в реквизитах банка, чем он отличается от р/с, что будет, если их перепутать. Интересно? Тогда читайте дальше.
Корсчет: что это такое в реквизитах На картинке представлен образец реквизитов в договоре между организацией и ИП. В колонке слева корреспондентский счет указан, а справа — нет. Почему у ИП его нет, может ли его не быть у ООО, и вообще что такое — корсчет в реквизитах? Корреспондентский счет (дальше к/с) открывается банком в другом кредитном учреждении или в ЦБ РФ. Распоряжается им непосредственно банк, поэтому его владельцем не может стать обычная компания или ИП.
Корреспондентский и расчетный счет — что это и в чем разница
При этом гарантируется получение конечным пользователем всей отправляемой суммы в полном объеме. Как правило, этот вариант самый дорогой, поскольку предполагает обратную связь с банком и счетом отправителя при обработке платежа.
Чем отличается расчетный счет от лицевого счета
Вариант SHA (shared, общая комиссия) предполагает совместную оплату комиссий: отправитель оплачивает расходы своего банка дополнительно со своего счета, а комиссии задействованных в цепочке банков-корреспондентов и, часто, банка-получателя — вычитаются из суммы платежа. Пометка BEN (комиссия бенефициара) указывает, что комиссии всех банков оплачиваются бенефициаром (все комиссии удерживаются из суммы самого платежа).
Как правило, это самый дешевый вариант SWIFT-перевода и самый распространенный, но невозможный для переводов в евро.
Корреспондентский счет: что это такое, и для чего он нужен?
Востро счета в российской практике разделяют редко и записывают как ностро счёт.Во избежание путаницы в русском языке применяется следующее мнемоническое правило: Ностро — наш счёт в их банке. Лоро, соответственно, наоборот — их счет в нашем банке.
Внимание Востро — наш счёт в иностранном банке. Пример: Некий банк B имеет Ностро счёт в долларах США в банке A. Это значит, что банк A — вышестоящий в расчётах для банка B, то есть заведует корр.
счётом банка B. Аналогично, если в банке B держат Лоро счета в британских фунтах стерлингов некие банки C и D, то их счетами на приём и отправку средств во внешний мир ведает банк B (у которого также может быть вышестоящий посредник, но его знать не обязательно). При этом для переводов SWIFT достаточно указать реквизиты конкретного банка-получателя.
Корреспондентский счёт
Напомним, что в платежных поручениях к/с указывают в полях 12 и 15 в соответствии с порядком заполнения платежек, прописанным в Положении ЦБ РФ № 383-П.Что такое р/с в реквизитах Самый главный банковский реквизит для предпринимателя — это расчетный счет (р/с). Это то место, куда стекаются деньги компании или ИП по выполненным контрактам, откуда снимают наличные на различные нужды, перечисляют средства на закупку сырья, материалов, оплату труда, пр.
Реквизиты госрегистрации ИП, выплата валютного долга, «Электронная экономика»
Важно Можно сказать, что это личное хранилище рублей или иностранной валюты хозяйствующего субъекта. Информацию о р/с всегда указывают в договорах, а также при заполнении платежных поручений.
Этот уникальный код, который тоже состоит из 20 цифр, вписывают в поле 9 (см. картинку).
К/с что это в реквизитах
Корреспондентский счет – это расчетный счет банка, который нужен для проведения операций за счет другого финансового учреждения. Открыть его можно в ЦБ РФ либо в любом другом банке.
Инфо Что такое корреспондентский счет банка? Корреспондентский счет банку, являющемуся отправителем платежа, необходим в случае, если в платежном поручении клиента указан расчетный счет иного финучреждения. Если же переводы производятся в пределах одного и того же банка или в его филиалы, то кор.
счет не нужен.
Корреспондентский счет — что это такое? отличие от расчетного счета
Говоря простым языком, корреспондентский счет — это счет банка для другого банка. Денежные средства, переводимые на чей-либо счет из одного банка в другой, изначально попадают на корсчет банка-получателя, а далее уже перечисляются на конкретный расчетный счет.
Корсчет состоит из 20 разрядов:
- первые 3 разряда — номер балансового счета первого порядка (в РФ в каждом случае 301);
- 2 разряда (4-й и 5-й) — номер балансового счета второго порядка;
- 3 разряда (6, 7, 8-й) — код валюты по ОКВ 014-2000, утв. постановлением Госстандарта России от 25.12.2000 № 405-ст;
- 1 разряд (9-й) — проверочная цифра;
- 11 разрядов (10–20-й) — код счета в банке, из которого 3 последние цифры соответствуют 7, 8, 9-му разрядам БИК этого банка.
Что такое корреспондентский счет в банке?
В России номера корреспондентских счетов состоят из 20 десятичных разрядов, при этом первые три разряда (так называемый счёт первого порядка) — 301. Последние три цифры номера корреспондентского счёта, открываемого в учреждении самого банка (18-й, 19-й, 20-й разряды), содержат 3-значный условный номер участника расчётов, соответствующий 7-му, 8-му, 9-му разрядам БИК. Пример: к/с 30101643600000000957, БИК 044525957
- Ностро (от итал. Nostro conto — Наш счёт). Счёт, отражающий операции в балансе банка-респондента (наш банк) по корреспондентскому счёту (наш счёт), открытому в банке-корреспонденте (их банк). 30110
- Лоро (от итал. Loro conto — Их счёт). Счёт (их счёт), открываемый в банке-корреспонденте (наш банк) банку-респонденту (их банку). 30109
- Востро — Ностро счёт в иностранном банке.
Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница?
Корреспондентский счет банка: что такое и для чего нужен кор счет Как открываются корреспондентские счета банков ипо указаниюкакой инстанции Корреспондирующий счет банка — что это Корреспондентский счет банка: что такое и для чего нужен кор счет Корреспондентские счета и субсчета открываются кредитным организациям и их филиалам соответственно в Центробанке РФ или других кредитных организациях (абз. 1 ст. 28 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, пп. 2.5, 2.6 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов» от 30.05.2014 № 153-И). В первом случае корсчет открывается при создании уставного капитала банка, во втором — при установлении соглашения между кредитными организациями о регламенте произведения расчетных операций между их клиентами.
Валюта такого счета может быть как национальной, так и иностранной.
Для открытия субсчета филиала банка в другом банке представляются:
- учредительная документация банка и положение о его филиале;
- лицензия на осуществление банковской деятельности;
- карточка;
- документация для удостоверения полномочий перечисленных в карточке лиц на распоряжение счетом;
- документы, подтверждающие полномочия руководителей;
- сообщение о внесении сведений об открытии филиала в книгу госрегистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера;
- подтверждение согласования ЦБ РФ указанных в карточке лиц, если процедура согласования предусмотрена законом.
Корреспондирующий счет банка — что это Взаимная связь 2 счетов при произведении некой операции между ними называется корреспонденцией счетов, а сами счета при этом именуются корреспондирующими.
Для чего нужен корреспондентский счет в договоре
К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с корреспондентским договором. Межбанковские операции по подобным договорам удобны в первую очередь клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.
Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ.
Материалы по теме К/с нужен не всегда. Например, он будет лишним при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится.
И его надо будет правильно указать. Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес.
При проведении безналичного расчета, когда пересылка денег осуществляется с расчетного счета клиента одного банка на расчетный счет клиента другого банка, плательщик должен указывать не только расчетный счет получателя, но и кор. счет финучреждения, в котором находится счет получателя. Если же расчетные счета плательщика и получателя находятся в одном и том же банке, то указывать корреспондентский счет не требуется.
Важно: расчетный счет также называется банковским или текущим, у термина «корреспондентский» синонимов нет. Вопросы от пользователей Рассмотрим часто задаваемые вопросы от пользователей. Р/с — что это в реквизитах? Р/с в реквизитах обозначает расчетный счет, который предназначен для получения клиентом (небанковской структурой) переводов и отправления платежей.
К/с находится в связи с р/с. Во многих случаях при отправлении платежа на конкретный р/с нужно указывать и к/с.
Для чего нужен инн в договоре
Банки-корреспонденты будут незримо обрабатывать платежи в этой цепочке и брать свои комиссионные, размер которых заранее оговорен между банками (за перевод, за размер платежа, за ведение счёта, за объём и т. п.). Конечный пользователь получит сумму за вычетом этих комиссионных (точный её размер отправителю и получателю заранее может быть неизвестен), но при этом сам перевод обойдется отправителю дешевле. Это в случае отправления SWIFT-перевода с пометкой BEN (то есть комиссии вычитаются с суммы перевода и тем самым их оплачивает бенефициар (получатель)). Пометки комиссий OUR, SHA, BEN показывают, за чей счет будут взиматься банковские комиссии. Пометка OUR (наша комиссия) означает, что расходы по оплате всех комиссий будет нести отправитель платежа (то есть по мере прохождения платежа они будут списываться со счета отправителя сверх отправляемой суммы).
Источник: 02zakon.ru
Корреспондентский счет 30101: что это и почему он продолжает действовать после запрета ЦБ РФ
В 1998 году банк России запретил финансовым организациям использовать корреспондентский счет 30101. Однако в некоторых платежных документах эту комбинацию цифр указывают до сих пор. Действительны ли такие квитанции и не пропадут ли деньги плательщика, если он переведет их на корсчет 30101? Разберемся в статье.
Обновлено: 24 августа 2023
Что такое корреспондентский счет банка
Частные и юридические лица хранят деньги на расчетных счетах. А кредитные учреждения применяют для размещения собственных средств корреспондентские счета. Их открывают в сторонних банках или в ЦБ РФ. Корсчета нужны, чтобы проводить финансовые операции между разными банками без ограничений.
С их помощью компании принимают платежи от клиентов, обслуживают займы других банков, ведут расчеты с ЦБ РФ. Госрегулятор анализирует движения по счету и на основе полученных данных формирует рейтинг кредитных компаний.
Корсчет присваивают банку автоматически после регистрации. Без этих реквизитов нельзя сотрудничать с иностранными контрагентами. Не у всех российских финансовых учреждений есть отделения за границей, и для проведения транзакций они используют услуги посредников — зарубежных банков-корреспондентов.
Особенности корсчета 30101
Согласно указу ЦБ РФ от 1998 года, российским банкам запрещено заводить счета, начинающиеся с цифр 30101. Но это не значит, что такие реквизиты недействительны. Использовать данную комбинацию вправе только сам госрегулятор, когда открывает счета коммерческим финансовым учреждениям.
Если вы оплачиваете квитанции через интернет, система может запросить реквизиты банка полностью. Укажите БИК (банковский идентификационный код), и корсчет появится автоматически (из общей базы данных).
Могут ли мошенники использовать корсчет 30101
Указывая в реквизитах банковский счет, злоумышленники рискуют: полиция быстро вычислит владельца, запросив доступ к персональным данным. На практике такое бывает редко, однако теоретически обман все же возможен. Обычно преступники используют в своих сценариях переводы по номеру карты или телефона. Подобные транзакции проводят моментально и отменить их нельзя. Будьте внимательны, перечисляя деньги незнакомому человеку!
Бывают и обратные ситуации: на счет гражданина поступают финансы от неизвестного отправителя. Не предпринимайте никаких действий. Напишите письмо в свое кредитное учреждение, опишите случившееся и дождитесь ответа. Ни в коем случае не реагируйте на сообщения от посторонних, которые просят перевести сумму на другую карту. По таким схемам мошенники нередко отмывают деньги, полученные незаконным путем, и вы, сами того не понимая, можете стать соучастником.
Рекомендовано для вас
- Что такое резервный фонд России, зачем он нужен, как его формируют
- Сервис СберЧаевые: для кого предназначен и как им пользоваться
Источник: vsezaimyonline.ru
Что входит в полные банковские реквизиты и для чего они нужны
Для перевода денег используются банковские реквизиты. С помощью них возможно отправить безналичный перевод или внести наличные через кассу, оплатить счёта и организовать приём платежей.
Банковские реквизиты: что это и для чего они нужны
Банковские реквизиты включают несколько параметров, по которым организации или физические лица проводят расчёты между собой.
Каждый из параметров включает определённую последовательность цифр:
- номер расчётного счёта;
- корреспондентского счёта;
- банковский идентификационный код;
- полное наименование банка.
Также банковские реквизиты могут включать: идентификационный номер налогоплательщика и код причины постановки на учёт.
Реквизиты указывают при оплате товаров и услуг, уплате налогов, штрафов и прочих платежей. Они необходимы для идентификации получателя и безошибочного перевода денег в его адрес.
Основные банковские реквизиты
Расчётный счёт
Расчётный счёт представляет собой учётную запись, с помощью которой финансовая организация проводит учёт операций с деньгами у своих клиентов. Счёт может быть открыт как у юридического лица, так и у физического.
При расшифровке расчётного счёта можно узнать о том, для чего и кем был открыт счёт, какую деятельность ведёт владелец счёта, в какой валюте хранятся денежные средства, в каком отделении банка открыт счёт.
Банк заблокировал счет или карту. Как вернуть деньги, если ваши требования правомерны – инструкция
Профиль заемщика в соцсетях. Как банки анализируют клиентов при выдаче кредита
Какие данные банковской карты можно сообщать при переводе денег, а какие нельзя
Расчётный счёт включает двадцать цифр. Он разделён на несколько групп. Каждая группа имеет своё значение:
- первая группа включает три цифры: означают, кто является владельцем счёта (юрлицо, ИП, физ. лицо);
- вторая группа: две цифры: сфера деятельности;
- третья группа: три цифры означают валюту;
- четвёртая цифра: одна цифра контрольная;
- пятая группа: четыре знака означают код банка;
- шестая группа: 7 цифр означают порядковый номер счёта.
Номер счёта в банке у клиента не меняется.
Корреспондентский счёт
Корреспондентский счёт необходим для того, чтобы банки могли рассчитываться друг с другом. Он открывается в Центральном Банке и используется для того, чтобы один банк проводил операции по поручению и на средства другого. Корсчёт имеет несколько функций: упрощение переводов, приём депозитов, проведение финансовых транзакций.
Корсчёт состоит из 20 цифр. Они разбиты на 6 групп.
Российский корсчёт начинается с 301. Затем расшифровка следующая:
- вторая группа две цифры, которые означают специфику деятельности владельца;
- третья группа три цифры, которые означают валюту;
- четвёртая группа одна проверочная цифра;
- пятая группа 8 цифр – код в кредитной организации;
- последняя группа три цифры, которые означают БИК.
Корсчёт могут иметь только финансовые организации, которые проводят операции между организациями и физическими лицами. Это неизменный банковский реквизит.
Банковский идентификационный код (БИК)
БИК или Банковский идентификационный код. Он используется для идентификации банка во время проведения платежей.
Состоит из 9 цифр. В России БИК у всех банков начинается с цифр 04. Затем указывается:
- две цифры: номер подразделения ЦБ РФ;
- последние три цифры: номер кредитной организации.
Как вы считаете важно ли использовать дополнительную защиту своих банковских реквизитов?
Да, конечно. Сегодня очень много мошенников, которые могут получить доступ к денежным средствам и похитить их. Нет, я думаю, что это лишнее. Затрудняюсь ответить.
