Что такое мобильный эквайринг для ИП

Эквайринг – одна из ключевых банковских услуг, предназначенная для поддержки безналичной оплаты покупок пластиковыми картами. Схема расчётов реализуется в нескольких вариантах, в состав которых входит мобильный эквайринг. В статье расскажем об особенностях технологии, её достоинствах и недостатках, а также о том, как получить к ней доступ.

Поделиться

Что такое мобильный эквайринг и для чего он нужен

Мобильный эквайринг по своей сути – это разновидность классического торгового эквайринга, хотя иногда он выделяется в самостоятельную категорию.

Основная отличительная черта мобильного эквайринга – перемещаемость оборудования продавца, предназначенного для приёма банковских карт.

Для проведения оплаты пластик должен вступить в непосредственный контакт с терминалом продавца, как и в стационарных магазинах и сервисных точках.

Этим торговый эквайринг (в том числе мобильный) принципиально отличается от интернет-эквайринга. В рамках последнего оборудование при оплате покупки не используется, для совершения сделки требуется не сама карта, как физический объект, а её реквизиты.

Эквайринг: что это такое и как работает интернет-эквайринг, мобильный и торговый эквайринг

Мобильный эквайринг используется не только субъектами малого бизнеса, как многие думают, хотя наибольшее распространение он получил как раз среди этой категории предпринимателей. Технологию используют в деятельности средние и крупные коммерческие структуры, практикующие безофисные и выездные модели обслуживания. Их клиенты могут оплатить покупки пластиком не (только) в процессе оформления заказа через сайт, но и в месте доставки товара (оказания услуги). Например, если заказать такси (пиццу на дом), то вполне возможно, что водитель или курьер примет оплату картой.

Как работает мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг предполагает участие пяти сторон в процедуре оплаты покупки:

1. покупателя – владельца пластика;
2. продавца (он обязан иметь расчётный счёт, на который поступают средства от продаж);
3. банка-эмитента;
4. банка-эквайера (он может оказаться одновременно и банком-эмитентом);
5. платёжной системы, в рамках которой обслуживается карта.

Оплата покупки – это транзакция, состоящая из цепочки операций, которые производятся в электронной форме посредством обмена данными между участниками. Она работает по принципу «всё или ничего». Если на каком-то этапе возникает проблема (например, средств на карточном счёте покупателя не хватает для оплаты покупки), то транзакция «откатывает» все изменения к исходному состоянию.

Особенности мобильного эквайринга заключаются в следующем:

• продавец для приёма оплаты оснащается комплектом, в состав которого входит «умное» мобильное устройство (смартфон или планшет) с установленным платёжным приложением и портативный mPOS-терминал (картридер);
• mPOS-терминал соединяется с мобильным устройством кабелем или по беспроводной связи (например через Bluetooth);
• оборудование продавца связывается с банком-эквайером по мобильной связи (отсюда и название всей технологии).

Для покупателя процедура оплаты почти идентична той, что происходит в магазине: он прикладывает карту к устройству (или вставляет в него), и через несколько секунд процесс завершается.

Плюсы и минусы мобильного эквайринга

К достоинствам мобильного эквайринга можно отнести:

• для потребителей – комфортные условия при совершении сделок (если товары и услуги «приезжают» на дом, в офис или другое подходящее место);
• для продавцов – расширение клиентской аудитории и территории обслуживания, относительно небольшая стоимость оборудования.

Минусы мобильного эквайринга:

• зависимость от качества мобильной связи, невозможность оплатить покупку при наличии помех в эфире;
• меньшая защищённость транзакций от перехвата злоумышленниками по сравнению со стационарными комплексами.

Как, где и на каких условиях можно подключить мобильный эквайринг

Услугу мобильного эквайринга предоставляют многие кредитные организации. Их предложения могут отличаться друг от друга в нюансах, но основные критерии при выборе банка – качество и стоимость обслуживания.

Для подключения мобильного эквайринга необходимо обратиться в финучреждение за консультацией и, если условия сотрудничества устраивают, подать заявку в установленном порядке.

Во многих случаях сделать это можно таким же образом, как и при оформлении других продуктов: так, банк Тинькофф принимает заявки онлайн на вклады и другие услуги для физлиц, и на РКО, и на эквайринг.

По результатам рассмотрения заявки составляется договор, и после его подписания сторонами сотрудники банка обеспечивают подключение и настройку оборудования для работы. Кроме того, на смартфон (планшет) устанавливается платёжное приложение. Если у клиента есть потребность в mPOS-терминале, банк (не каждый) может предоставить его в аренду, передать безвозмездно или продать.

В таблице приведены примеры основных стоимостных параметров мобильного эквайринга, который предлагают некоторые российские банки:

Банк
Комиссия за оборот
Абонентская (пакетная) плата
Стоимость оборудования

Альфа-Банк	2,5-2,7% (минимум 3,5 руб. за одну операцию)	нет	8100-8700 руб. за один терминал в зависимости от их количества
ВТБ	2,1-2,7% (в зависимости от оборота)	нет	от 5000 руб.
Модульбанк	2,75%	нет	7700 руб.
Тинькофф	1,59-1,99% (в зависимости от тарифа)	1990-3990 руб. (в зависимости от тарифа)	две модели бесплатных терминалов
Точка	2,5%	нет	8490 руб.

Из таблицы видно, что типовое предложение мобильного эквайринга не включает в себя абонентскую плату, а размер комиссии составляет порядка 2,5% от величины торгового оборота.

Заключение

Мобильный эквайринг – это просто, недорого и выгодно. Выгода заключается не только в экономии по сравнению с затратами на приобретение стационарного оборудования. Главное, что увеличивается поток клиентов, растёт объём продаж, а вместе с ним укрепляются и конкурентные позиции бизнеса на рынке.

Реклама от партнера

• Что такое мобильный эквайринг и для чего он нужен
• Как работает мобильный эквайринг
• Плюсы и минусы мобильного эквайринга
• Как, где и на каких условиях можно подключить мобильный эквайринг
• Заключение

Источник: finuslugi.ru

Как подключить мобильный эквайринг для доставки

Эксперты LIFE PAY рассказывают, что такое мобильный эквайринг, как он работает и какие даёт плюсы для ИП и ООО.

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это вид эквайринга, позволяющий принимать платежи с помощью переносных устройств — мобильных терминалов. Это значит, что вы можете проводить оплату в любом месте, не привязываясь к торговой точке или офису. Мобильный терминал с эквайрингом, который можно взять с собой — идеальный вариант для сервисов доставки и не только. mPOS работает в паре с приложением на смартфоне, что удобно как при приеме оплаты, так и при формировании чеков и фискализации.

Как работает мобильный эквайринг

Ридер (терминал) имеет доступ в интернет и подключается к телефону через Bluethooh. В смартфоне устанавливается приложение для проведения платежей, а далее мобильный эквайринг выглядит следующим образом: Вся процедура проходит за пару минут. Поэтому, практически все магазинчики, ИП и малый бизнес перешли на мобильный эквайринг. Он сильно экономит время. Терминалы принимают карты любой платежной системы.

Вы наверняка уже знаете о мобильном эквайринге, так как не раз заказывали доставку чего угодно. Курьер имеет при себе переносной терминал, через который проходит оплата. Вы как покупатель прикладываете, проводите картой и при необходимости вводите код для завершения операции.

• Устройства работают там, где есть выход в интернет.
• Дополнительно нужен телефон, чтобы проводить оплату.

Зачем устанавливать приложение?

• Вы можете контролировать процесс доставки заказа и его статус;
• формировать отчётность;
• снизить риски;
• корректировать позиции заказа.

Отличия мобильного эквайринга от интернет-эквайринга и других видов

Есть три вида эквайринга:

• Торговый стационарный. Платежи проводятся в терминалах и банкоматах, которые физически находятся в точке продаж. Работают устройства от электрической сети и подключаются к интернету.
• Интернет-эквайринг. Покупатели оплачиваются товары в интернете на сайте. Достаточно выбрать товар, положить в корзину и ввести данные карточки.
• Мобильный эквайринг. Отличается от других видом тем, что позволяет оплачивать покупки в любом месте. Например, вы заказали роллы, к вам приехал курьер. Вы оплачиваете еду по факту получения с помощью компактного mPOS-терминала. То же самое происходит у таксистов и остальных сервисов доставки.

Но возможны различные вариации видов эквайринга. Например, мобильный торговый эквайринг — применяется как в стационарной, так и передвижной торговле.

Преимущества мобильного эквайринга

На самом деле их масса, и все они исходят из одного факта – устройство можно переносить.

Какими ещё достоинствами обладает этот способ оплаты?

• Увеличение клиентуры за счёт удобства оплаты покупателем.
• Уменьшение риска того, что ваши деньги в виде наличных будут потеряны.
• Мобильность позволяет работать прозрачно и согласно 54-ФЗ.
• Расчёты проводятся автоматически, а значит ошибки сведены к минимуму.
• В мире мобильного эквайринга невозможно столкнуться с фальшивыми купюрами.
• Заказ можно отменить или поменять в нём позиции.
• Оплата занимает считанные секунды.
• Подходит онлайн-магазинам с доставкой, логистическим и компаниям с курьерами, небольшим магазинам.
• Вы работаете в рамках Закона «О защите прав потребителей», в котором говорится о предоставлении возможности выбора оплаты товара, в том числе с помощью банковской карты.

Как подключить мобильный эквайринг

Банки предлагают массу тарифов. Чтобы подключить мобильный эквайринг, нужно узнать все детали по оплате и функциям, подобрать оборудование, уточнить размер комиссии и собрать документы. В зависимости от организации список бумаг может отличаться.

• Для ИП
  — Паспорт, ОГРНИП (регистрационный номер)
  — ИНН
  — Реквизиты счёта (если он в другом банке)
  — Заявка на подключение
• Для ООО
  — Документ о назначении руководителя
  — Паспорт руководителя
  — ИНН
  — ОРГН (регистрационный номер)
  — КПП (код, который устанавливается налоговой, для указания причины постановки на учёт)
  — Реквизиты счёта (если он в другом банке)
  — Заявка на подключение

Подключение может занимать как от пары дней до нескольких недель. Это зависит от многих факторов. Один из них — выбор оборудования. Придётся потратить время, чтобы разобраться в устройствах.

Оборудование для мобильного эквайринга

mPOS-терминал. Подходит для тех случаев, если для вашей деятельности не требуется онлайн-касса. Иначе вам необходимо приобрести сразу два устройства, а значит лишний раз потратиться. Техника бывает с ридерами для читки магнитных карт и без них. Подключение может быть по Bluethooh, Wi-Fi, sim-карты и разъёмы.

И это ещё не все нюансы.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Отличный вариант для мест, где нет потока посетителей. Обычно стоимость выше, так как выполняет все необходимые функции.

Отдельный пин-пад. Он работает в паре с кассой. Это значит, что он и в стационарном, и мобильном виде будет вас выручать. Устройство легко и быстро заряжается. В магазине можно расположить пин-пад таким образом, что покупатель сам оплатит товар картой в одно касание, пока продавец, например, пробивает чек.

При подключении мобильного эквайринга через банк возникает множество вопросов. Комиссия может быть плавающей и фиксированной. Необходима дополнительная консультация, чтобы понять, что будет выгоднее для вас.

Вы можете выбрать любой подходящий терминал:

• Смарт-терминал. Он умеет делать всё и даже больше: принимать карты, печатать чеки, проводить оплату через СБП.
• Мобильный терминал. Он работает с любым смартфоном или планшетом по Bluethooh. Компактный и без проводов.
• Через телефон курьера. Терминал встроен прямо в смартфон. То есть покупатель прикладывает карту, пользуется СБП через доступный Android сотрудника.

LIFE PAY также предоставляет удобные приложения, которые легко внедряются в телефон и позволяют оплачивать товары одним касанием.

• LIFE POS
  Мобильное приложение для эквайринга. Подходит для малого и среднего бизнеса. Позволяет менять заказ и отменять его, если клиенту что-то не понравилось и он передумал. Или покупателю сначала нужно потрогать товар, чтобы купить его. Например, девушка заказала несколько платьев, примерила, и купила только сарафан красного цвета. Оплатить можно любой картой или по СБП через QR-код.
• Checkout
  Идеальный вариант для крупного бизнеса со своим курьерским приложением. Наше приложение легко интегрируется в программу, что даёт возможность проводить манипуляции в рамках одного окна. Курьеру не нужно переходить в другие приложения, а покупатель может пользоваться вашим внутренним и сразу же оплачивать покупку любым удобным способом. Это может быть карта, наличные, через СБП, NFC. Платеж можно проводить частично, например, одна доля картой, другая наличными.

Сервис открывает возможности управления для менеджеров. С помощью него можно легко просматривать информацию и следить за тем, как выполняется доставка.

Платежи проводятся согласно 54-ФЗ, вовремя фискализируются. Использование LIFE POS и Checkout минимизирует риск натолкнуться на махинации с фальшивыми деньгами или обсчётом в силу человеческого фактора. Курьеру не придётся тратить время на поиск сдачи.

Ставки по мобильному эквайрингу

В некоторых банках комиссия доходит до 3% и может меняться в зависимости от условий.

Из всех видов эквайринга мобильный отличается своей портативностью.

Мобильный эквайринг — как способ оплаты делает вас привлекательными в глазах клиентов. Они не тратят драгоценное время. Транзакции проходят за считанные секунды, а значит курьер или любой другой сотрудник смогут взять больше заказов и принести вам прибыль.

Источник: wsem.ru

Мобильный эквайринг от Сбербанка

С 2015 года все торговые предприятия обязаны предоставлять своим клиентам возможность оплаты путем безналичного расчета. В связи с этим компании арендуют эквайринговое оборудование. Лидером среди банков, которые предлагают такие услуги, является «Сбербанк». Особенно популярным в последние годы становится мобильный эквайринг от «Сбербанка»: оплата через терминалы, которые представляют собой сочетание обычного смартфона и POS-модуля.

Мобильный эквайринг в «Сбербанке»

«Сбербанк» предлагает своим клиентам переносные онлайн-кассы и модули для смартфонов. Благодаря низкой стоимости эквайринга мобильные кассы арендуют именно в этом банке. Ценятся и другие преимущества компании:

• прием платежей с карт «Мир», Visa, MasterCard, UnionPay;
• возможность подключения к кассе счета любого банка;
• дополнительная мотивация клиентов бонусами «Спасибо»;
• ежедневная отчетность по всем проведенным платежам;
• предоставление персонального менеджера для урегулирования любых технических вопросов;
• индивидуальная настройка зачислений с распределением по компаниям, терминалам, торговым точкам по выбору клиента.

Помимо банковских карт, терминалы принимают Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Как подключить мобильный эквайринг в «Сбербанке»

Чтобы подключить услугу банка, необходимо заполнить предварительную анкету на сайте, в разделе «Эквайринг», в нижней части страницы. Из информации требуется только Ф.И.О., регион, номер телефона, название и ИНН компании. После рассмотрения предварительных данных сотрудник банка предлагает встретиться в офисе.

Отправиться на встречу должен официальный представитель предприятия, директор или его доверенное лицо. В банке заключается договор, рассчитывается индивидуальный тариф оплаты. После подписания документов представителю компании выдается оборудование.

«Сбербанк» обязуется провести обучение сотрудников по использованию техники. Юридическому лицу выдаются инструкции для всего персонала.

Дополнительно можно принять участие в бесплатных вебинарах.

Тарифы на мобильный эквайринг от «Сбербанка»

Тарифы на мобильный эквайринг следует уточнять в банке. Стоимость mPOS-модулей в документации банка не указана. В архивах есть тарифы на переносные кассовые аппараты, что не в полной мере можно считать мобильным эквайрингом. Так, стоимость аренды самой компактной модели «Эвотор 5» – 400 рублей в месяц. Дополнительно взимается комиссия от 1,6 % до 2,5 % за все операции. Размер комиссии зависит от оборота компании:

• до 40 тыс. руб. – 2,5 %;
• от 40 до 80 тыс. руб. – 2,4 %;
• 150–200 тыс. руб. – 2,3 % за каждую операцию;
• 200–250 тыс. руб. – 2,2 %;
• 250–300 тыс. руб. в месяц – 1,8 %;
• свыше 300 тыс. руб. – 1,6 %.

Указаны лишь примерные проценты для направления деятельности «Автосервис», региона Пермский край. Тарифы в других субъектах РФ и при ведении иных видов деятельности могут отличаться.

Мобильные платежные терминалы «Сбербанка»: виды, стоимость приобретения

«Сбербанк» предлагает своим клиентам оборудование от «Эвотор». Юридическое лицо может выбрать модули для смартфонов, стационарные и переносные кассы с подключением по Wi-Fi.

Что такое мобильный POS-терминал?

Мобильный POS-терминал, или mPOS-терминал – это переносное устройство для эквайринга, предназначенное для использования вместе со смартфоном. Система работает следующим образом:

1. В смартфон вставляется mPOS-модуль. Он подключается через разъем для наушников или Bluetooth — это зависит от модели.
2. На устройство устанавливается специальная программа. Когда клиенту нужно оплатить покупку, в ней вводится сумма чека. После этого клиент может приложить карту к модулю или вставить ее в него, если на карте отсутствует чип бесконтактной оплаты.
3. Чек о покупке можно получить на электронную почту или мобильный телефон. Клиенту нужно указать соответствующие контакты.

Связь с банковской системой осуществляется через 3G/4G-связь на смартфоне или через Wi-Fi. Питание происходит от аккумулятора мобильного устройства.

Проблема mPOS-терминалов – низкая просвещенность покупателей относительно такого вида оборудования.

Терминалы для контрольно-кассовых машин и вендингов

Оборудование для ККМ и вендингов подключается к онлайн-кассам, обслуживаемым сотрудниками, или к автономным аппаратам для оплаты. Техника совместима со всеми популярными видами касс. Компания может разместить на экране терминала собственный логотип или вспомогательную информацию. Данным оборудованием пользуются на АЗС, в кафе, вендингах и других торговых точках.

Компактные терминалы для смартфонов и планшетов

Небольшое оборудование, которое подключается к смартфону. Питание и подключение к интернету обеспечивается через телефон. Компактные габариты и небольшой вес позволяют использовать данный тип техники в работе курьеров или передвижных торговых точек.

Платежи принимаются со смартфонов и банковских карт. Управление транзакциями происходит через специальное приложение на мобильном устройстве.

В нем вводится сумма чека, осуществляется возврат средств при отказе от покупки.

Онлайн-касса «Эвотор»

Онлайн-кассы от компании «Эвотор» поставляются «Сбербанком» в 4 разновидностях. Подробнее о видах касс и стоимости их аренды в следующем разделе. Преимущества касс «Эвотор»:

• настраиваемый функционал устройства;
• яркий дисплей с сенсорным управлением;
• питание от аккумулятора до 14 часов (в некоторых моделях);
• возможность подключения через интернет-кабель, беспроводной интернет, сети 3G и 4G;
• быстрая печать чека, удобное управление транзакциями.

Оборудование «Эвотор» можно приобрести по цене от 12 тыс. руб., но для малого и среднего бизнеса выгоднее арендовать его.

Ежемесячная плата за использование техники – от 400 до 600 рублей плюс комиссия.

Стоимость аренды mPOS-терминалов и онлайн-касс с эквайрингом в «Сбербанке»

Оборудование для эквайринга приобретается на условиях аренды. С юридического лица ежемесячно взимается плата, пропорциональная обороту предприятия. В первые 2 месяца после подключения стоимость аренды рассчитывается исходя из базовых данных: оборот предприятия в пределах 150-250 тыс. руб. Начиная с 3-го месяца «Сбербанк» производит перерасчет, используя для определения тарифа следующие данные:

• диапазон оборотов;
• род деятельности;
• субъект РФ, в котором компания осуществляет деятельность;
• выбранная технология эквайринга.

Счет за услуги выставляется не позднее 10-го числа месяца, следующего за расчетным периодом. Если расчетный счет юридического лица открыт в другом банке, предприятие должно самостоятельно погасить выставленный счет в течение 30 суток. Если используется расчетный счет в «Сбербанке», происходит безакцептное, т. е. автоматическое списание денежных средств.

Помимо комиссии, с юридического лица удерживается и фиксированная сумма арендной платы за предоставленное оборудование. Тарифы на примере Пермского края:

1. «Смарт-касса» – 200 руб.
2. «Эвотор 7.2» – 400 руб. Стационарная касса с приемом платежей любого типа.
3. «Эвотор 5» – 400 руб. Переносная модель для курьеров.
4. «Эвотор 7.3» – 500 руб. Улучшенная версия разновидности кассы 7.2 с аккумулятором емкостью до 14 часов. Применяется в основном для стационарной оплаты, из-за габаритов редко используется курьерами.
5. «Эвотор 10» – 600 руб. Самая крупная, 10-дюймовая онлайн-касса, принимающая платежи с карт и смартфонов и печатающая чеки. Автономная работа до 10 часов, подключение по Wi-Fi.

Дополнительно оплачивается пакет сервисных услуг для смарт-терминалов: 800 руб. за вариант «Старт» и 1800 руб. за «Бизнес».

Комиссия за переводы уменьшается по мере роста оборота предприятия: от 2,5 % за торговый и интернет-эквайринг при обороте до 40 тыс. руб. в месяц до 1,8 % и 1,6 % соответственно при обороте свыше 300 тыс.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона обслуживания. Найти тарифы для других субъектов РФ можно на сайте «Сбербанка» в разделе «Эквайринг», в подразделе «Полезно знать», строке «Условия обслуживания и тарифы».

Новый сервис «Сбербанк TapOnPhone»: использование смартфона вместо POS-терминала

20 декабря 2018 г. «Сбербанк» заявил о намерении использовать инновационную систему мобильного эквайринга «Сбербанк TapOnPhone». Система была разработана совместно с Mastercard, в частности, используются протоколы безопасности этой компании. Технология представляет собой упрощенную версию mPOS-терминала. Юридические лица, подключившие ее, смогут принимать платежи со смартфона или банковской карты на смартфон. Для этого требуется:

• смартфон на платформе Android версии 6.0 и выше;
• встроенный в устройство модуль NFC;
• договор мобильного эквайринга со «Сбербанком»;
• мобильное приложение «Сбербанк TapOnPhone».

Пользовательский опыт

После подписания договора и открытия расчетного счета юридическое лицо устанавливает приложение на смартфон, который будет использоваться для эквайринга. При необходимости оплаты нужно открыть программу и ввести сумму платежа. Платежи на сумму до 1000 руб. осуществляются без пароля, свыше 1000 руб. – с введением цифровой подписи или пароля. Чек можно отправить на электронную почту.

При помощи приложения можно возвращать средства в случае отказа от покупки.

«Сбербанк TapOnPhone» – выгодная альтернатива стандартным mPOS-терминалам. Система оплаты по сравнению с ними упрощена, юридическому лицу не нужно брать в аренду специальный модуль. Единственный недостаток – возможность оплаты только бесконтактными картами или телефонами с модулями NFC.

Источник: b2btools-online.ru