Итак, в начале установим, что Бюро кредитных историй — это бюро, которое собирает, обрабатывает и аккумулирует информацию о заёмщиках.
Рейтинги у каждого бюро свои. Но говорят они, примерно, об одном и том же.
Кредитный рейтинг – определяет кредитоспособность заёмщика на основе данных текущей и прошлой кредитной истории, в т.ч. на основе социально-демографических данных.
Проверяйте кредитную историю не менее 2 раз в год
О чем говорят цифры в рейтинге национального кредитного бюро?
Разберем на примере отчеты трёх основных бюро кредитных историй: НБКИ, ОКБ, ЭКВИФАКС.
НБКИ(Национальное бюро кредитных историй). Крупнейшее бюро кредитных историй.
Максимально допустимый балл в этом бюро 850, а минимальный 250. Средний балл для получения потребительского кредита варьируется от 600-650.
В том числе, в этом отчете, Вы увидите факторы, которые определяют этот бал и могут на него давлеть.
· 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Если Вы имеет такой балл – вы сами можете выбирать банк (в теории, ибо практика, порой, далека от неё). К тому же, Вы можете попривередничать.
Юзабилити-рейтинг банков для ИП 2020
· 650 – 690 баллов – Стандартный балл, условия общие.
· 600 – 650 баллов – Удовлетворительная оценка кредитной истории. Кредит возможен, но условия будет диктовать банк. Возможно снижение запрашиваемой одобренной суммы и повышенный процент по кредиту.
· 500 – 600 баллов – Оценка ниже среднего. Доступен только кредит по завышенной ставке, и определенной категории (товарный, обеспеченный) и только на небольшой срок. Высокая вероятность отказа.
· 300 – 500 баллов – Очень плохая оценка кредитной истории. В банках будет отказ с высокой долей вероятности, доступны только микрозаймы в МФО, ломбардах и т.д.
Крупнейшим кредитным бюро в России является «НБКИ».
Эквифакс(Международное кредитное бюро).
Старейшее кредитное бюро. Основано в 1899 в США. Общая база этого бюро включает базу из 19 стран!! Эквифакс является Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК).
Максимальный бал в этом бюро 999, а минимальный 1.
· 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
· 596-665 — плохая кредитная история, можно средняя вероятность одобрения займов, отказ в банках
· 665-895 — удовлетворительная оценка, вероятность одобрения займа в МФО высока, в кредите вероятнее всего будет отказ
· 895-950 — хорошая кредитная история, возможность получения кредитов в банках
· 950-999 -отличная кредитная история, возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки.
Международное кредитное бюро «Эквифакс».
ОКБ (объединенное кредитное бюро).
Входит в тройку крупнейших бюро. Рейтинг бюро своеобразен и отличается от предыдущих бюро. Если выше названные бюро ограничивались баллами, то ОКБ присваивает : код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности.
Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. Рейтинг 10 лучших банков для бизнеса с РКО.
Скоринг (кредитный рейтинг) в ОКБ считается на анализе данных о кредитах и займах, самый большой балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже указаны причиный влияющий на кредитный бал:
· Показатели исторической просрочки
· Показатели недавней или текущей просрочки
· Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки
· Особенности кредитного поведения
· Характер и динамика запросов в кредитное бюро
· Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга
Каждый из этих факторов говорит о заемщике:
Рисковый индикатор
Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение.
· рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования)
· рисковый индикатор 2 – низкая надежность заемщика (неблагоприятные регионы, возраст до 25 или свыше 65 лет, отсутствие средне-специального образования)
· рисковый индикатор 3 – средняя надежность заемщика (среднестатистические показатели возраста, образования, любой регион)
· рисковый индикатор 4 – хорошая степень надежности заемщика (возраста около 30-40 лет, профессиональное или высшее образования, благополучный регион, наличие брака (семьи))
· рисковый индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие брака (семьи, детей)
Индикатор достоверности
Индикатор достоверности – показывает есть ли информация о заемщике в бюро кредитной истории. Если имеется информация хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных — например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом — индикатор достоверности равен 0.
Код скоринга
Иногда в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Мы постарались разобраться в этом и нашли следующую информацию
- История прошлых кредитов плохая. Ну, без комментариев.
- Кредитов никогда не было. Истории тоже нет(все берут, что он/она берет. Это подозрительно).
- Займы погашаются, но не в срок.
- Есть займы в других финансовых организация. Погашаются они исправно, но слишком уж большая часть ваших доходов утекает туда. Это плохо.
- Нет у вас ни автомобиля, ни своей квартиры, ни дачи — дела плохи.
Количество баллов
· количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов).
· количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов).
· количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно).
· количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде).
· количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ).
Согласитесь, можно и запутаться.
Источник: trendconsult.ru
Сертификат РДР
Оставьте заявку и узнаете
точную стоимость документов
Уважаемые клиенты! По техническим причинам в ЦС OpenCert выпуск Сертификата СТО РДР 999.0.06-2021 невозможен. В качестве альтернативы предлагаем пройти оценку опыта и деловой репутации в нашей системе добровольной сертификации «Высшее Качество» (рег. № РОСС RU.З2496.04СКВ0). Стоимость такого сертификата значительно ниже любого тендерного документа, при этом он точно так же содержит информацию о рейтинге деловой репутации компании и может предоставляться для участия в тендерах.
Помимо этого, для исключения риска мошенничества эксперты Центра OpenCert настоятельно рекомендуют проверять каждый тендер и каждого контрагента, предлагающего принять в нем участие. Сделать это можно самостоятельно или при помощи специализированных сервисов от нашего партнера СКБ Контур — например Контур.Фокус (проверка контрагентов) или Контур.Сопровождение торгов (полная поддержка на торгах).
Нетривиальное решение для Вашего бизнеса
Пройдите сертификацию и получите специальные условия на продвижение в Telegram
Что такое сертификат РДР и кто его выдает
Сертификат системы добровольной сертификации «Рейтинг Деловой Репутации» (СДС «РДР») является свидетельством внесения организации в Единый реестр организаций, прошедших оценку соответствия стандарту СТО РДР 999.0.06-2021. Сертификат «РДР» призван облегчить процесс оценки надёжности поставщиков и деловых партнёров.
Такой документ может быть указан в перечне документов, необходимых для участия в том или ином тендере или госзакупке. Но только на условиях полной добровольности — внесение организации в Единый реестр «РДР» не может быть обязательным условием для допуска к конкурсу, но, при этом, значительно увеличивает шансы на победу в нём.
Помимо этого, сертификат «РДР» облегчает работу любой организации, заинтересованной в выборе объективно надёжного поставщика.
Речь о том, что все используемые в системе «РДР» данные можно при необходимости уточнить в соответствующих ведомствах и сервисах. Однако несравнимо проще просто навести камеру смартфона на QR-код, который есть на каждом оформленном сертификате соответствия СТО РДР 999.0.06-2021 и мгновенно получить исчерпывающую информацию о потенциальном деловом партнёре. Бесплатно.
Одним из основных отличий системы «Рейтинг Деловой Репутации» от ряда подобных является постоянное обновление данных. Благодаря самым современным IT-технологиям, перечисленные данные приводятся не на день регистрации сертификата, а на момент сканирования QR-кода любым заинтересованным потенциальным деловым партнёром.
Денис Галич
Маркетолог компании OpenCert
Таким образом, сертификат «РДР» является не просто очередной инвестицией в оценку деловой репутации компании-заявителя, но исключительно удобным инструментом для оценки деловой репутации.
Сертификат выпускается только в электронном виде, а его действие подтверждается ЭЦП (цифровой подписью) руководителя аккредитованного центра по сертификации.
В СДС «РДР» аккредитацией занимается ООО «КОНСАЛТ КОНСТРАКШН», на чьё имя зарегистрирована система сертификации. Таким образом, для проверки наличия полномочий по оценке соответствия у центра по сертификации, необходимо проверить:
- Регистрацию самой системы на сайте РосСтандарта
- Номер аккредитации сертификационного центра в реестре выданных аттестатов аккредитации в СДС «РДР»). Номер аккредитации центра сертификации OpenCert — 022.
Принципы оценки добросовестности компании по стандарту СТО РДР 999.0.06-2021
Стандарт РДР 999.0.06-2021 разрабатывался на основании фундаментальных принципов оценки поставщиков продукции или услуг. В их числе:
- данные не только о том, что компания не является банкротом, но и что она не подавала документы о банкротстве на момент проверки qr-кода
- подтверждение отсутствия решений со стороны надзорных органов и ведомств о приостановке деятельности
- отсутствие свидетельств о том, что организация действует в офшорных зонах
- отсутствие у кого-либо из учредителей, руководства или прочих ответственных лиц компании-заявителя непогашенных судимостей или текущих судебных разбирательств на момент проверки qr-кода
- отсутствие судебных ограничений на занятия определённой деятельностью или права занимать определённые должности — для перечисленных в предыдущем пункте лиц
- отсутствие подтверждённой информации о долгах, в том числе по налогам
- организация не числится в реестре недобросовестных поставщиков в соответствии с Федеральными законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, оговаривающими требования к организации конкурсных закупок
Как рассчитывается рейтинг деловой репутации юр. лиц и ИП
Ввиду существенных отличий в регистрации и организационной деятельности между юридическими лицами и лицами без образования юрлица (ИП), стандарт РДР 999.0.06-2021 предусматривает учёт разных факторов для расчёта рейтинга деловой репутации.
| Дата регистрации ИП |
| Реализованные госконтракты в соответствии с ОКВЭД |
| Количество штатных сотрудников |
| Данные из реестра недобросовестных поставщиков, с учётом давности от 3-х лет |
| Отсутствие расторгнутых по вине ИП госконтрактов за три года |
| При наличии: процентное соотношение наложенных на ИП штрафов за ненадлежащее соблюдение условий госконтрактов |
| Отсутствие долгов по налоговым платежам и судебным искам – в соответствии с данными Федеральной службы судебных приставов |
| Наличие применяемых стандартов управления (систем менеджмента качества, экологического менеджмента и т.п.) |
| Дата государственной регистрации |
| Оборот и прибыль за год |
| Динамика оборота и прибыли за год |
| Реализованные госконтракты в соответствии с ОКВЭД |
| Количество штатных сотрудников юридического лица |
| Наличие сведений в реестре недобросовестных поставщиков, с учётом давности от 3-х лет |
| Отсутствие расторгнутых по вине юридического лица госконтрактов за три года |
| При наличии: процентное соотношение наложенных на ИП штрафов за ненадлежащее соблюдение условий госконтрактов |
| Отсутствие долгов по налоговым платежам и судебным искам – в соответствии с данными Федеральной службы судебных приставов |
| Наличие применяемых стандартов управления (систем менеджмента качества, экологического менеджмента и т.п.) |
И в том, и в другом случае учитываются:
- опыт реализации подобных договоров вне упомянутых «тендерных» федеральных законов (44-ФЗ и 223-ФЗ)
- благодарственные письма и рекомендации
- дополнительные данные о заявителе из сети Интернет
Новости сертификации
- 11 декабря 2022 года вступило в силу изменение ТР ТС 004/2011 «О безопасности низковольтного оборудования» и ТР ТС 020/2011 «Электромагнитная совместимость технических средств»
12 декабря, 2022 - Новые перечни продукции, подлежащей обязательной сертификации и декларированию в России
18 августа, 2022 - Дополнения в постановление № 353 Об особенностях разрешительной деятельности в России в 2022 году
8 августа, 2022
Источник: ogost.ru
Расшифровка рейтингов компаний
Оценка кредитного рейтинга компании — это еще один главный критерий наравне с лицензией регулятора, который показывает стабильность, устойчивость, кредитоспособность компании (и страны в целом). Несмотря на то, что присвоение рейтинга не спасает от проблем, а в некоторых случаях сами эмитенты отказываются от рейтингов, полностью ставить крест на присвоенных рейтингах не стоит. Да, они часто могут быть несостоятельными, но в некоторых случаях могут создать общую картину о компании.
- Самый вопиющий случай несостоятельности рейтинга связан с «Энроном». Проверяющая аудиторская компания «Артур Андерсен» не увидела нарушений в отчетности, а рейтинговые агентства продолжали присваивать энергетическому гиганту высокие рейтинги, которым доверяли инвесторы. Итог печален.
Оценка кредитного рейтинга идет «плечом к плечу» с аудиторскими отчетами крупных организаций. Потому, думаем, общая расшифровка их рейтингов будет интересна. К слову, кредитный рейтинг компании не может превышать рейтинг страны.
Оценка кредитного рейтинга
S
