Индивидуальные предприниматели — клиенты СберБанка теперь могут получить смарт-кредит в мобильном приложении «СберБизнес». Об этом сообщили в «Сбере», подчеркнув, что «весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счет — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка».
По словам директора дивизиона «Малый и микробизнес» СберБанка Алексея Шашкина, «Сбер» — единственный российский банк, который предлагает такое решение.
«Услуга уже доступна примерно 600 тысячам наших клиентов из числа индивидуальных предпринимателей. А в третьем квартале этого года мы планируем запустить аналогичный сервис для обществ с ограниченной ответственностью. Раньше оформить и получить кредит онлайн можно было только в веб-версии «СберБизнеса», а теперь сервис доступен и в мобильном приложении», — рассказал он.
Смарт-кредит — продукт для малого и микробизнеса на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах, напоминают в банке. Параметры кредита рассчитываются индивидуально, максимальная сумма кредита — 10 млн рублей, максимальный срок кредитования — четыре года. Кредитные средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Что такое смарт кредит для бизнеса
Сбербанк знает, что в современном мире скорость имеет огромное значение, а потому стремится сделать кредитование максимально быстрым и удобным. Еще в прошлом году банк ввел революционное Smart-кредитование. Продукт по достоинству оценили уже более 200 предприятий малого бизнеса в Иркутской области, а теперь Сбербанк готов предложить его средним и крупным предприятиям.
Если раньше банк отталкивался от уже заявленной потребности клиента и для принятия решения о выдаче кредита анализировал бухгалтерскую и управленческую отчетность, то данная технология кредитования позволяет предложить клиенту решение о выдаче кредита проактивно, возможно, даже раньше, чем собственник бизнеса задумается о необходимости привлечения финансирования.
Решение принимается без запроса финаснсовой отчетности, на основании анализа движения по расчетным счетам клиента. Большинство Smart-кредитов не требуют обеспечения – а значит, кредитоваться стало еще проще! О продукте порталу SIA.ru рассказала Наталья Волощенко, директор управления продаж крупному и среднему бизнесу Байкальского банка Сбербанка.
Как Big data помогают банку?
Прежняя консервативность и осторожность банков уходит в прошлое. Технологии больших данных делают это возможным: Сбербанк владеет колоссальным объемом информации о своих клиентах, которая зачастую говорит о человеке или о предприятии гораздо больше, чем официальные документы.
По словам Натальи Волощенко, налоговая система, официальное законодательство и погоня за маржинальностью зачастую заставляют бизнесменов соблюдать баланс между тем, что они готовы показывать всем, и между тем, что они предпочитают оставить «за кадром».
Совершенно другие данные банк может получить с помощью анализа транзакций по счетам предприятия..
Наталья Волощенко: Эти данные более достоверны, так как отражают реальный «финансовый пульс» предприятия. Сбербанк сейчас переходит от стандартной, стереотипной модели оценки финансового состояния по официальной документации к тому, чтобы увидеть реальное движение денег на счетах этого предприятия. Недаром сейчас говорят, что «Big data – это новая нефть».
Какие параметры важны для банка?
Деловая каждодневная жизнь любого предприятия оставляет немало так называемых «транзакционных следов». Сотрудники Сбербанка проводят аналитику, основанную на просчитанных и протестированных математических моделях этих «следов»: к примеру, изучают, какие налоги платит компания, сколько и в какие даты, возмещает ли предприятие НДС, какие идут отчисления по фонду оплаты труда и с какой регулярностью, как к предприятию поступает выручка, с какой частотой и волатильностью, в каком объеме проводится инкассация и много другое. Smart-кредиты так названы из-за того, что выводы о готовности выдать кредит делаются на основании «умного» анализа. Это по-настоящему революционное решение.
Наталья Волощенко: На основании анализа движений по расчетным счетам наших клиентов мы можем делать выводы об их реальном финансовом состоянии и выручке.
Нам не нужны для этого документы, отчетность. Даже без них мы можем понять, какая у клиента может быть кредитоемкость и заранее определить, какому клиенту какой кредит мы сможем дать.
Кому доступны «умные» кредиты?
Для клиентов, уже имеющих кредиты в Сбербанке, на основании счетов и кредитной истории предлагается другой продукт, который называется «Простые сделки». Клиентам Сбербанка, которые кредитами не пользуются, либо пользуются в другом банке, предлагают Smart-кредиты. Для того, чтобы обеспечить правдивость и точность анализа, важно, чтобы по расчетным счетам клиентов Сбербанка проходило не менее 20% оборотов от выручки компании.
По технологии умного кредитования можно в короткий срок получить до 100 миллионов рублей.
Целевое использование кредитов классическое: на текущую деятельность и модернизацию, закуп сырья, выплату зарплаты и налогов. Клиенты используют эти кредиты и для покрытия кассовых разрывов, и для увеличения мощности своего предприятия.
Наталья Волощенко: Система выдачи Smart-кредитов среднему и крупному бизнесу такая же, как для малого, только там другие цифры с точки зрения объема и выручки. Для точности анализа нам важно, чтобы счета клиентов в Сбербанке обслуживались не менее пяти кварталов, и очень важно, чтобы за это время там проходило не менее 100 миллионов рублей. Для малых сумма, соответственно, меньше – около десяти миллионов.
Кому могут отказать?
Smart-кредиты могут получить многие, однако есть и исключения. Так, для компаний, чья деятельность носит проектный характер, правильно рассчитать «умный» кредит сложно. К примеру, поскольку у строителей основной поток денежных средств связан исключительно с выручкой от построенных объектов, банк может сделать ошибочные выводы о кредитоемкости таких клиентов.
Кроме того, в бизнесе застройщиков и автодилеров существует сезонность, которая может очень сильно исказить статистику.
Наталья Волощенко: Проекты таких клиентов нужно рассматривать целиком, поэтому им мы предлагаем проектное финансирование, где анализируем деятельность компании вплоть до таких аспектов, как обоснованность заложенной цены квартиры и оправданность расходов на строительство.
Smart-кредиты – это тренд?
По мнению эксперта, это не только тренд, но и, как говорится, must-have. В век таргетинговой и директ-рекламы мир стремится опережать желания потребителей. Если раньше было принято выявлять потребности клиента, то сейчас время диктует новые правила: потребности необходимо формировать.
Наталья Волощенко: Я уверена, что Smart-кредиты будут востребованы , а значит мы будем их совершенствовать, максимально тюнингуя под бизнес предприятий.
Мы будем анализировать, на какие суммы клиенты соглашаются, на какие сроки берут кредиты, как меняется их транзакционная история. На основании этих данных Smart-кредиты начнут разбиваться на сегменты и индивидуализироваться под отрасли и типы клиентов.
Так, для торговли это могут быть короткие, сезонные Smart-кредиты, а тем, у кого сезонность еще более ярко выражена, например, золотодобытчики, потребуется другая конструкция кредита – у них тоже сезонность, но другая: существенный кассовый разрыв в начале сезона и основная выручка в конце.
Мы всегда стараемся расширять наш ассортимент таким образом, чтобы удовлетворить любую потребность клиента.
- Более 200 предприятий малого бизнеса в Иркутской области уже получили Smart-кредиты на сумму более 1 миллиарда рублей;
- Это 10-15% от всех предложений для малого бизнеса. Такой же отклик ожидается среди средних и крупных предприятий;
- 87 предприятий среднего и крупного бизнеса уже получили индивидуальные предложения о Smart-кредитах от Сбербанка на общую сумму более 3 млрд рублей.
Источник: corpmsp.ru
Чем кредиты могут быть полезны малому бизнесу и как их оформить в Сбербанке
Если компании не хватает денег на текущие расходы или нужно дополнительное финансирование для расширения бизнеса, можно оформить банковский кредит. Но не всегда собственник бизнеса знает как и где найти средства на развитие. «Амурская правда» попыталась разобраться какие виды банковского финансирования, при каких целях можно задействовать и кто может ими воспользоваться.
Фото: Андрей Ильинский (Архив АП),
Кредиты для развития дела
Если для перехода на новую ступень развития, расширения бизнеса или реализации важной сделки не хватает собственных ресурсов, то в таких ситуациях можно обратиться за помощью в банк. Заем поможет пополнить оборотные средства, выполнить обязательства по контракту, запустить новый проект, инвестировать в покупку недвижимости и строительство.
Сбербанк предлагает бизнесу оформить кредит онлайн, получить бизнес-карту или воспользоваться господдержкой.
Кредит может быть целевым или нецелевым
Целевой кредит подразумевает, что заемные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например, покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заемщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
При получении нецелевого кредита предприниматели вправе тратить заемные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Оформляйте онлайн – где удобно и когда удобно
С недавних пор индивидуальные предприниматели — клиенты Сбера, могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес (4+). Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счёт — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
На сегодня Сбер – один из немногих российских банков, предлагающих подобное решение. Вскоре такой сервис станет доступен и для обществ с ограниченной ответственностью.
Что такое смарт-кредит? Это предодобренное предложение банка для малого и микро бизнеса, который банк делает на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Параметры кредита рассчитываются индивидуально, средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса.
Кредит в кармане
Еще один удобный кредитный продукт Сбера — кредитные бизнес-карты. Бизнес-карта – это банковская карта, которая привязывается к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах, оплачивать представительские, хозяйственные и другие расходы компании, а также иметь круглосуточный доступ к средствам на расчётном счёте, кредитному лимиту, пользоваться специальными предложениями банка, получать кэшбэк и участвовать в акциях от партнеров.
Благодаря возможности подключения смс-банкинга, можно легко контролировать расходы ИП или ООО: о каждой операции по бизнес-карте поступает смс-уведомление. Через интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн (4+) можно просматривать отчёты, задавать лимиты по каждой карте и заказывать дополнительные карты. Также с помощью карты можно вносить выручку на расчётный счет: у Сбербанка более 55 тысяч банкоматов по всей стране.
Кстати, до 30 сентября 2021 года в Сбере действует акция «Кредитная бизнес-карта в подарок», в рамках которой можно оформить кредитную бизнес-карту на привлекательных условиях. Специальное предложение действует на стандартный льготный период: время с момента совершения покупки, в течение которого не взимается процентная ставка, — будет увеличен. Дополнительное количество дней также добавляется к партнёрскому льготному периоду. Стандартный льготный период также распространяется на операции по снятию денежных средств по карте.
При этом обслуживание карты, которое обычно стоит 2,5 тысячи рублей в год, по акции будет бесплатным на весь срок действия договора. Кроме того, на карту начисляется кешбэк за покупки.
Оформить кредитную бизнес-карту, а также ознакомиться с полными условиями акции и сроками ее проведения можно на сайте банка и в интернет-банке СберБизнес.
Господдержка – надо пользоваться
Сбер работает и с ключевыми программами кредитования МСП. Так, программа Минэкономразвития под сниженный процент направлена на поддержку субъектов МСП, развивающихся в приоритетных отраслях экономики. Кредитование предоставляется на такие цели, как инвестиции и пополнение оборотных средств, а также рефинансирование ранее выданных кредитов, подходящих под условия программы.
2 марта 2021 года Правительство РФ сообщило на своем сайте о новой программе кредитования организаций из наименее восстановившихся после пандемии отраслей. Согласно условиям «Господдержка 3 %» процентная ставка по кредиту составляет 3%, в период действия кредитного договора заемщик должен сохранить численность сотрудников на уровне 90 %. В течение первых 6 месяцев после оформления кредита заемщику не нужно выплачивать основной долг и проценты, а в течение последующих 6 месяцев это можно делать равными долями ежемесячно. Льготный кредит могут получить предприятия любого размера из числа наименее восстановившихся отраслей, при этом они должны быть участникам программы «Господдержка 2%» из наиболее пострадавших отраслей перечню в приложении №3 к Постановлению №279 от 27.02.2021 г.
Подобрать подходящий для вас продукт кредитования помогут специалисты в офисах Сбера. Подробные условия по кредитованию также размещены на сайте СберБанка.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.
На правах рекламы
Источник: ampravda.ru