Так как банкроту нужны деньги на жизнь, суд определит размер средств, которые будут ежемесячно выделяться из поступающих доходов. Для получения и расходования этих средств управляющий откроет должнику специальный счет. О правилах открытия счета банкроту и особенностях расходования денег расскажем в этом материале.
Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве
После возбуждения банкротства автоматически возникает ряд ограничений в отношении должника. Прежде всего, он не сможет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Эти полномочия переходят к управляющему, которого суд назначит для ведения дела. Именно управляющий будет:
- выявлять все источники доходов должника;
- работать с банковскими счетами и карточками, в том числе открывать и закрывать их;
- распоряжаться деньгами и имуществом банкрота по правилам, указанным в законе № 127-ФЗ.
Контроль за доходами и расходами должника в период банкротства вводится, чтобы обеспечить интересы кредиторов. Управляющий будет формировать конкурсную массу, за счет которой погашают реестровые требования кредиторов и текущие платежи.
15 урок. Спецсчет. Зачисление денег.
Обращаясь в арбитраж на банкротство, должник изначально соглашается на указанные ограничения. Он обязан предоставить данные обо всех своих счетах, передать банковские карточки управляющему. Так как банкротство может затянуться на несколько месяцев, должнику определят ежемесячную сумму, которую он сможет потратить на свою текущую жизнь, на неотложные нужны, на обеспечение себя и членов семьи.
Эта сумма будет переводиться на специальный счет, открытый на имя банкрота. Так как сам должник не может открываться счета до завершения банкротного дела, эти займется управляющий .
Если во время банкротства работаешь
неофициально, но деньги перечисляют на карту,
найдет ли эти средства управляющий?
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Виды специальных счетов
Согласно ст. 133 закона № 127-ФЗ, в период ведения банкротного дела управляющий может открывать несколько видов специальных счетов. Для гражданина-банкрота жизненно важен специальный счет, с которого он сможет тратить деньги на жизнь .
Особенности открытия и использования такого счета заключаются в следующем:
- банк для открытия и обслуживания счета выбирает управляющий;
- сумма средств, которая будет доступна на спецсчете, определяется с учетом количества, статуса и возраста членов семьи, наличия или отсутствия иждивенцев;
- на специальный счет могут перечисляться доходы, на которые запрещено обращаться взыскание при банкротстве (например, пенсия по утрате кормильца, алименты и т.д.);
- управляющий вправе контролировать все расходные операции по специальному счету, определять ограничения на пользование.
Сумма средств, которую оставят банкроту на период ведения дела, обычно определяется в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. С учетом определенных жизненных обстоятельств суд может увеличить эту сумму.
Также допускается установление суммы менее прожиточного минимума на отдельных членов семьи. Например, на ребенка банкроту могут оставить только 50% прожиточного минимума, так как его обязан содержать и второй родитель.
Спецсчет. Зачем нужен? Где и как его открыть?
Также управляющий может открывать другие виды специальных счетов, если это предусмотрено законом о банкротстве. Например, такие счета открываются для погашения требований кредиторов, для финансирования работ на объекте незавершенного строительства, для обеспечения реализации заложенного имущества и т.д.
Хотя статус каждого спецсчета отличается, их открытием всегда будет заниматься управляющий. Он же принимает решения о расходовании средств, на выплаты по реестровым требованиям или текущим платежам.
Что делать, если управляющий и открытый им
для банкротства счет физически находятся
в другом городе? Спросите юриста
Обязанности должника в отношении счетов и карт при банкротстве
До подачи на банкротство должник сам решает, в каких банках ему открывать счета и получать карты, как тратить деньги из поступающих доходов. Но после подачи заявления в арбитраж все меняется. У должника возникает ряд обязанностей:
- при обращении в арбитраж нужно указать полный список счетов, электронных кошельков, вкладов и карточек в банках;
- после возбуждения дела нужно передать управляющему все банковские карточки;
- открывать счета и получать карточки на свое имя после возбуждения банкротства нельзя, так как это может сделать только управляющий;
- при использовании специального счета нужно соблюдать ограничения, введенные судом и управляющим, своевременно отвечать на запросы по расходованию средств .
В отношении супруга и других членов семьи банкрота такие ограничения не действуют. Они могут открывать и закрывать счета, получать и аннулировать карты без разрешения управляющего. Также не накладывается никаких ограничений на их доходы и расходы.
Невыполнение перечисленных требований может привести к отказу в списании долгов. Например, если должник не укажет какой-либо счет или не сдаст управляющему банковскую карту, такие действия могут признать недобросовестными. При недобросовестности банкрота суд вправе отказать ему в освобождении от обязательств.
Порядок открытия счета банкроту
Специальный счет банкроту откроют после возбуждения дела и назначения управляющего. В законе № 127-ФЗ описаны только общие правила открытия счетов и совершения операций по ним. Точный порядок будет определен судом и управляющим.
Кто может открыть спецсчет
Такие полномочия есть только у управляющего. Он будет представлять интересы должника в банке, подписывать за него договор на открытие и обслуживание счета. Для подтверждения своих полномочий управляющий представит судебный акт, выписку из реестра СРО на свою организацию.
В какой банк обращаться
Банк для открытия спецсчета выбирает управляющий. Такие услуги предлагают все банки, хотя точные условия обслуживания счета и совершения операций в них могут отличаться. Например, условия открытия в Сбербанке можно посмотреть по ссылке. Также на сайте указан перечень документов, которые должен представить управляющий, тарифы на обслуживание и совершение операций.
Счет банкроту открывает управляющий. Сумма средств, которая будет переводиться на счет, утверждается судом. На расходование денег управляющий и суд могут вводить ограничения.
При заключении договора указывается цель открытия счета, его специальный статус. Это важно для банка, который будет осуществлять входящие и исходящие операции. Если в договоре будет указаны ограничения на зачисление доходов или на определенные расходы, банк обязан соблюдать их.
Например, наверняка будет введено такое ограничение, что средства на счет поступают только из источника, определенного управляющим. Если в пользу банкрота поступят деньги из других источников, банк будет обязан перевести их управляющему для включения в конкурсную массу.
Порядок совершения операций по специальному счету
Средства, которые будут ежемесячно поступать на специальный счет, банкрот может тратить на неотложные нужды. Это может быть:
- приобретение продуктов питания;
- покупка одежды на себя, членов семьи;
- оплата медицинских услуг, лекарств;
- приобретение вещей, школьных принадлежностей на ребенка;
- оплата транспортных расходов;
- другие виды неотложных нужд.
Если за время банкротства возникнут дополнительные нужды, на которые не хватает выделенных средств, должник может ходатайствовать об увеличении суммы. Такое заявление подается в суд. Свои возражения по увеличению суммы для банкрота вправе подавать кредиторы, управляющий.
У меня нет своего жилья, могу ли я обратиться
к суду с просьбой выделять мне средства на аренду
квартиры во время банкротства?
Статус счетов должника при внесудебном банкротстве
Порядок внесудебного банкротства существенно отличается от судебной процедуры. Прежде всего, Многофункциональные центры не проводят реализацию активов, не формируют конкурсную массу, не погашают реестровые требования и текущий платежи. Поэтому блокировка счетов и сдача банковских карт при внесудебном банкротстве не предусмотрена.
Правда, сама процедура упрощенного банкротства предполагает, что раз судебные приставы закрыли исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве», то у должника нет имущества. А имущество — это, в том числе и денежные средства.
Стало быть, и счетов в банках и банковских карт судебные приставы не нашли. А если нашли бы — то арестовали бы счет или заблокировали. И списывали с них средства, например, до 70% с зарплатной карты или 50% с пенсионной, и не стали бы закрывать дело.
То есть автоматически подразумевается, что у человека, идущего на банкротство через МФЦ, никаких банковский карт нет.
Пока МФЦ ведет дело (на это дается 6 месяцев), банкрот вправе открывать и закрывать свои счета, получать и аннулировать карточки. Также нет запретов на входящие и расходные операции, на получение доходов, расходование средств, снятие наличных.
Однако в банки, где открыты счета, в первую очередь те, что нужны для обслуживания долгов, МФЦ направит уведомления о начале банкротства. Это нужно, чтобы ввести мораторий на начисление штрафных санкций и неустоек, удержаний по некоторым видам обязательств.
Вот что сказано о возможности совершать операции по счету во время внесудебного банкротства на сайте Сбербанка: вы можете свободно пользоваться деньгами на ваших счетах. Банк не блокирует действующие счета и карты, кроме кредитных. А на вопрос — почему с карты были списаны деньги, банк отвечает, что, возможно, кредитор, которого будущий банкрот забыл указать в заявлении, как раз подал судебным приставам исполнительный лист, и те просто выполняют свою работу.
Это немного лукавое утверждение. Не забывайте, что чаще всего при банкротстве списываются долги перед банками. И если банк-кредитор увидит, что вы получаете на свои карты средства во время прохождения банкротства через МФЦ, он получит право опротестовать упрощенную процедуру.
Так как если вам приходят деньги, то у вас есть источник дохода. И вы можете платить по своим долгам. То есть призыв открыто использовать карты и счета во время 6 месяцев внесудебки — своего рода ловушка для простаков.
В период внесудебного банкротства кредиторы могут проверять имущественное положение банкрота. Однако это касается только запросов в Росреестр (на недвижимость) или в ГИБДД (по транспортным средствам должника). Запрашивать информацию о наличии счетов и расходовании средств кредиторы не вправе.
Как скоро после завершения банкротства
я смогу получить в банке кредит?
Спросите юриста
Что будет со счетами и картами должника после завершения банкротства
После завершения банкротства снимаются все ограничения на пользование счетами и карточками в банках. Гражданин, прошедший банкротство, сможет пользоваться ранее открытыми счетами или открывать новые, закрывать их по своему усмотрению. Не будет ограничений и в части получения доходов, оплаты товаров и услуг, при снятии наличных или переводе денег другим лицам.
Однако практика показывает, что банки открывают счета физ. лицам, признанным банкротами, очень неохотно. А кредиты и кредитные карты вообще какое-то время не выдают. Особенно упорны в своем отказе на открытие даже простого дебетового счета те банки, долги перед которыми должник списал в ходе банкротства. Помните, что банк имеет полное право отказать любому клиенту в открытии счета, без объяснения причин.
Что делать, если вам нужен счет в банке, и без него никак? Совет простой — положите средства на вклад в нужном вам банке, даже в небольшой сумме. Вы автоматически станете клиентом этого банка. Потом попросите открыть обычный текущий счет. Во многих банках это можно сделать удаленно, самому, через приложение.
Или же бывает так — счет открывается банком автоматически, если вам по номеру телефона кто-то переведет средства — они не зачисляться на счет вклада, банк откроет текущий счет. К нему потом можно будет выпустить дебетовую карточку.
Сложнее с кредитами. Пока вы не восстановите свою кредитную историю, их вам не дадут. Как исправить КИ мы вам рассказали в этой заметке.
Если у вас остались вопросы, связанные с открытием счета банкроту, вы можете задать их нашим юристам. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем отстоять ваши интересы!
Источник: fcbg.ru
Как открыть спецсчет: самая подробная инструкция
Спецсчет по 44-ФЗ — это новая сущность, которая пришла в контрактную систему с масштабными июльскими поправками. До 1 октября 2018 г. все поставщики должны его открыть. Мы не только подготовили пошаговую инструкцию, но и собрали информацию о том, на каких условиях банки открывают спецсчета.
Шаг 1. Понять, нужно ли открывать спецсчет
Сейчас он нужен всем поставщикам, которые планируют участвовать в электронных конкурентных процедурах: везде, где необходимо вносить обеспечение заявки. Пока торговые площадки не смогут принимать банковские гарантии, участвовать без спецсчета не получится. Функционал должен заработать с июля 2019 года. Без спецсчета можно обойтись, если вы участвуете: в закупках без обеспечения; в неконкурентных торгах.
Шаг 2. Проверить банк, в котором уже открыт расчетный счет
Законодатели не обязали поставщиков использовать в качестве специального исключительно отдельный банковский счет. Вы можете создать его на базе расчетного. Но для этого нужно, чтобы банк, с которым вы уже сотрудничаете, был в списке Минфина (утвержден Распоряжением Правительства № 1451-р от 13.07.2018).
Одобрили 18 банков:
- Сбербанк России
- ВТБ
- Газпромбанк
- Российский Сельскохозяйственный банк
- Альфа-Банк
- Московский Кредитный банк
- Открытие
- Райффайзенбанк
- Росбанк
- Всероссийский банк развития регионов
- Промсвязьбанк
- Россия
- Санкт-Петербург
- Совкомбанк
- Российский национальный коммерческий банк
- РосЕвроБанк
- ОТП
- ЮниКредит
Если банка нет в списке Минфина, открыть в нем спецсчет для участия в торгах нельзя!
Если ваш банк есть среди 18 отобранных, считайте, вам повезло. Звоните менеджеру, говорите, что хотите использовать «расчетник» в качестве специального. Банк составит дополнительное соглашение, которое нужно будет подписать.
Ознакомиться с перечнем и формами документов для открытия спецсчета на примере Газпромбанка можно по ссылке https://www.gazprombank.ru/corporate/settlement_cash_services/spec/#tab_1392583.
На этом шаге для вас инструкция закончена. Следующие шаги пригодятся, если ваш банк пока не оказывает такую услугу, либо вы хотите иметь именно отдельный спецсчет, либо несколько в разных банках — законодательство это не запрещает.
Если вашего банка в списке Минфина нет, то придется открывать спецсчет «с нуля» — переходите к следующему шагу инструкции.
Шаг 3. Выбрать банк
На этом этапе важно оценить не только надежность и условия каждого банка, но и то, в каком виде они предоставляют услугу специального счета для госзакупок. Мы уже упоминали, что не все организации оперативно включились в работу по новым правилам. Некоторые предлагают открыть «особенный расчетный счет» — это не совсем удобно, поскольку вам придется оплачивать еще один «расчетник». А для специальных законодательство предусмотрело и спецусловия.
Специальный банковский счет: что такое особый спецсчет для учета госзаказов
Рассмотрим важный нюанс, введенный сравнительно недавно и непосредственно влияющий на участие в торгах по госзакупкам. Разберем, что такое специальный счет в банке и когда открывается, обязателен ли он, сколько действует, куда обратиться для его получения и какие документы собрать. Максимум подробностей, чтобы вы убедились в том, что он имеет важное значение, и могли понять, как его проще всего получить.
Дело в том, что с 01 июля 2018 года, законодательство (а конкретно 504-ФЗ) предписывает устанавливать обеспечение заявки на тендер – в тех ситуациях, когда сумма потенциальной сделки превышает 1 000 000 рублей. Да, в качестве альтернативы может послужить и гарантия финансовой организации, но обычно ее выдают в разовых случаях. Поэтому на практике необходимо создать тот реквизит, о котором пойдет речь ниже.
Рассмотрим спецсчет в банке: что это такое
Он особый, текущий и целевой – его открывают для фактического денежного подтверждения своего желания включиться в процесс государственной закупки. Именно на него представитель малого или среднего бизнеса должен перечислять тот объем средств, который необходим для совершения приобретения.
Использовать его вправе исключительно владелец и только для обеспечения собственных заявок. Гарантировать участие в тендере третьих лиц с его помощью нельзя – это важный момент.
Насколько он нужен?
- Начиная с 01 октября 2018 года, он обязателен к применению для всех субъектов предпринимательства.
- И он даже удобен, так как помогает обеспечить надежность и прозрачность сделок.
Поэтому важно правильно понимать, что такое специальный банковский счет – это инструмент для участия в госзакупках. А при электронных торгах он вообще является единственно возможным вариантом обеспечения своей заявки, потому что какого-то другого варианта внесения денежных средств просто не существует. Это когда конкурс проводится в традиционном формате, с физическим присутствием представителей бизнеса, можно выдать соответствующую сумму наличными, выписать чек, выдать вексель (или какую-то другую гарантию, которую согласны принять).
Когда он необходим
- 01 июля 2018-го за заказчиками было на законодательном уровне закреплено право устанавливать конкретные (и удобные для себя) требования к виду подтверждения участия в тендере. Бумажные торги они могли переводить в электронные.
- С 01 января 2019-го именно онлайн-формат стал обязательным (и его преимущества были наглядно продемонстрированы на фоне пандемии коронавируса).
Поэтому сегодня работа по спец счетам, по сути, является необходимостью для совершения государственных закупок (за небольшими исключениями, которые мы рассмотрим ниже). Это единственный способ, с помощью которого представитель малого или среднего бизнеса может перечислить деньги ЭТП, ответственному за организацию конкурса, и обеспечить таким образом свою заявку.
В соответствии с действующими нормативами, конкуренция за тендер осуществляется на основании одного из двух Федеральных законов – ФЗ № 44 и № 223. В каждом из случаев есть свои нюансы, к ним и переходим.
По 44-ФЗ
С 01 10 2018го юридические лица некоторых категорий должны иметь специальный текущий счет в банке. Это предприятия, желающие сделать электронную госзакупку одного из следующих видов:
- на аукционе;
- в рамках конкурса, открытого или закрытого, одно- или двухэтапного.
Внимание, сам факт перечисления финансовых средств становятся гарантией участия, но никак не выполнения контракта подрядчиком. Это ключевая разница, которую необходимо учитывать.
Постановление № 439, выпущенное Правительством РФ 12 04 2018-го, дает одно уточнение. В соответствии с ним, обеспечение при суммах до 1 млн рублей не производится, а значит нет нужды и в реквизитах, на которые оно могло бы приходить. Но тот, кто победит в тендере, все равно обязан отправить ЭТП комиссию за выигрыш.
По 223-ФЗ
Согласно ему, заказчик вправе потребовать гарантии только тогда, когда в числе конкурсантов исключительно представители среднего и/или малого бизнеса. В остальных же случаях подобные меры не являются обязательными.
Как открыть спец счет для учета госзаказов: пошаговая инструкция
В первую очередь необходимо выбрать банк, причем не любой, а из перечня финансовых учреждений, одобренных Правительством РФ. Это может быть ВТБ, Тинькофф, Точка или какой-то другой – вариантов много. Чтобы стать клиентом одного из них и участвовать в тендерах, нужно пройти несколько простых этапов – рассмотрим каждый по порядку.
Регистрация в ЕИС
Вносить обеспечение могут только те, у кого есть учетная запись в Единой Информационной Системе. Для ее создания:
- Оформите (на имя руководителя компании) электронную подпись. Ее выпуск в удостоверяющем центре – дело 50–60 минут, ее доставка по указанному адресу тоже возможна.
- Пройдите авторизацию в ЕСИА, используя полученную ЭП.
- Сделайте аккаунт компании в Личном Кабинете, подставляя актуальные данные из сертификата подписи, не забудьте о контактах. Специалисты ФНС в течение 5 дней подтвердят учетную запись.
- Зайдите с помощью ЭП в ЛК ЕИС и прикрепите там сканы всех необходимых документов, решение о заключении столь крупной сделки, выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ. Все эти реквизиты проверят за сутки, после чего заявка будет принята, если информация введена верно, или отклонена (в случае допущенных ошибок).
Данные о только что появившемся участнике окажутся в ЕРУЗ уже в ближайший рабочий день. Как только это произойдет, можно начинать работу по спецсчетам. Таким образом, на регистрацию, в среднем, уходит до 1 календарной недели, при условии правильного заполнения. Чтобы не было промашек, важно перепроверять все формы перед их подачей.
Выбор банка
Для получения максимальной выгоды нужно учитывать несколько ключевых моментов. Так, большинство финансовых учреждений осуществляют бесплатное обслуживание только тогда, когда у них же открыт еще и Р/С, иначе же они предлагают стандартные тарифы РКО (расчетно-кассового обслуживания).
Нужно помнить и о комиссии, которую взимают за совершение операций. У Сбера, допустим, это 50 рублей, и списываются они при каждой блокировке средств. Поэтому важно, чтобы денег на балансе всегда оставалось, как минимум, на 50 р больше, чем нужно для обеспечения участия в конкурсе. И не забывайте, что на остаток должны начисляться проценты – до 5%, в зависимости от программы и ставки.
Если же Р/С получен от организации, не входящей в одобренный Правительством РФ список, особый банковский счет необходимо открыть у другой, строго из перечня.
Подготовка документов
При обращении в учреждение, клиентом которого вы уже являетесь, потребуется лишь подать заявку и поставить свою подпись под дополнительным соглашением. Если же это новая для вас организация, необходимо собрать и подать определенные деловые бумаги.
Список зависит от того, кто обращается. Если это юрлицо, ему нужно предоставить:
- протокол об избрании руководителя (если визит наносит он сам) или приказ о вступлении в должность (если – полномочный представитель);
- выписку из ЕГРЮЛ;
- учредительные документы;
- подтверждения личностей тех, кто получает право распоряжаться финансами для оплаты по спецсчету;
- разрешения и лицензии на проведение профильной деятельности.
Если это индивидуальный предприниматель, он обязан подать:
- внутренний паспорт (лично) или же доверенность (ответственно назначенный подчиненный);
- справку из ЕГРИП;
- патенты, свидетельствующие о праве оказывать те или иные услуги.
Если это самозанятое или физическое лицо, ему необходимо предоставить:
Сроки открытия особого счета в банке и специфика его обслуживания
Вы получите его уже на следующий рабочий день, после того как подадите заявку, если при этом соберете и направите сразу всю нужную документацию. Процедура его оформления бесплатная, сопровождение тоже (номинально), но финансовые учреждения зачастую компенсируют это, взимая комиссию за блокировку или другие операции с деньгами.
