Что такое страхование бизнес карт

Страхование рисков* — это финансовая защита бизнес-карты и гарантия возврата денежных средств при наступлении страхового случая.

Пакет «Бизнес-карта под защитой»

В пакет входит:

• открытие корпоративного расчетного счета;
• выпуск банковской карты Mastercard Business Unembossed с бесконтактным чипом / МИР Business с бесконтактным чипом (1 штука) с подключением услуги присоединения к договору коллективного страхования рисков, связанных с использованием банковских карт с АО «Д2 Страхование» со сроком действия 1 год или 2 года.

Стоимость:

• 1500 рублей (со сроком страхования 1 год) или
• 2500 рублей (со сроком страхования 2 года).

Ваша экономия составит 290 рублей или 490 рублей в зависимости от срока страхования

• 1200 руб. за 1 год
• 2400 руб./2000* руб. за 2 года

* Стоимость услуги указана при подключении либо при наличии / пролонгации подключенных пакетов услуг «Бизнес-Класс 3,6,12» или «Премиум-Класс 3,6,12».

ЯПОНСКИЙ СЕДАН НА V6 ЗА 80 ТЫСЯЧ! ИДЕАЛЬНАЯ ПЕРВАЯ ТАЧКА ДЛЯ ПАЦАНА?! ИЛИ ВСЁ ЖЕ ПРИОРА?

Какие риски включены в пакет страхования?

Что делать при наступлении страхового случая?

1. Сообщить в банк по телефону горячей линии 8 (800) 700-59-59 о страховом случае и заблокировать карту
2. Сообщить о происшествии в уполномоченные органы (полиция)
3. Сообщить о страховом случае в АО «Д2 Страхование»8 ( 800) 7755-290 https://www.d2insur.ru/ и получить консультацию по необходимому пакету документов
4. Собрать документы по страховому случаю передать их в отделение банка*

* Услугу оказывает партнер банка АО «Д2 Страхование».
Выплата по страховому случаю производится в течение 15-ти рабочих дней, после получения комплекта документов партнером банка.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА | Почему так МНОГО и так СРАЗУ❓ Бизнес СЖ изнутри

Источник: www.ubrr.ru

Страховая защита держателей банковских карт

«Защита карт» — комбинированное страхование рисков держателей банковских карт на основе нескольких программ (Программа 1, Программа 2, Программа 3).

Преимущества продукта

• Возмещение убытков при несанкционированном списании денежных средств с карты;
• Возмещение убытков при хищении средств с банковской карты в результате мошенничества;
• Возмещение убытков при хищении в результате грабежа или разбоя в момент использования банковской карты в банкомате;
• Возможность застраховать жизнь и здоровье.
• Доступная цена.

Территория и срок страхования:

• Территория страхования – весь мир, за исключением территорий, официально признанных зонами военных действий (вооруженных конфликтов).
• Срок страхования – от 1 месяца до 1 года, действует 24 часа в сутки.

Источник: psbins.ru

Страхование банковских карт: от каких рисков защищает, сколько стоит и в каких случаях полис бесполезен

Банк России подсчитал, что в первом квартале с банковских счетов украли почти 3,3 млрд рублей — второй по объему показатель за всю историю наблюдения. Вернуть удалось рекордно мало — меньше 7% похищенного. Спросили у экспертов, можно ли защититься от потери с помощью страховки банковской карты.

Как можно лишиться денег

• Хранение пин-кодов на самих картах, в кошельке вместе с ними, в незапароленных заметках в телефоне или на рабочем столе компьютера. В этом случае мошенники легко могут завладеть данными и снять деньги со счета.
• Когда человек совершает покупку на сайте-клоне, не обратив внимание, что тот отличается от оригинального интернет-магазина одной буквой или знаком. Мошенники создают их, чтобы заполучить данные карты при оформлении покупки. В результате ни покупки, ни денег. Это так называемый фишинг.
• Когда мошенники при общении с человеком в соцсети, мессенджере или по телефону под разными предлогами вынуждают назвать коды доступа к интернет-банку. Например, создают викторины с вопросами, как имя вашей матери или какая кличка у питомца (как правило, именно эти слова используют в качестве кодовых при оформлении карты в банке). Это называется социальная инженерия.

«Когда мы заходим в интернет через публичный wi-fi, а пароли интернет-банка хранятся в телефоне, мошенники могут их получить, — рассказал руководитель дирекции цифровых страховых продуктов «Абсолют Страхование» Никита Нечаев. – В прошлом году наиболее популярной схемой было телефонное мошенничество – в процессе разговора мошенники выманивали информации о карте или люди самостоятельно отправляли им деньги. В нынешнем году эта схема отходит на второй план, но риски, связанные с платежами в интернете и отсутствием так называемой цифровой гигиены выходят на первый».

Что покрывает полис

Традиционно страховки банковских карт покрывают риски:

• Кражи или потери «пластика».
• Похищения данных карт с помощью технических устройств, например, скиммера (специальная накладка на клавиатуру банкомата, которая считывает пин-код во время снятия наличных). «Скиммер сложно отличить от обычной клавиатуры банкомата, потому что он вставляется в оригинальное гнездо и выглядит также, как клавиатура банкомата, — рассказывает Никита Нечаев. — Но все-таки возможно: при попытке снять деньги, банкомат выдаст ошибку, потому что фактически карта вставлялась не в банкомат. Понять можно и раньше, если внимательно присмотреться, ведь это все-таки внешнее устройство. Однако, немногие из нас рассматривают банкомат перед тем, как вставить карту».
• Списание денег с карты при оплате покупки на фишинговом сайте. «Выплаты по страховке производятся, если мошенники получили доступ к средствам клиента, завладев данными карты по звонку от имени банка или полиции, при оплате товаров и услуг на поддельных сайтах, с помощью фишинга, вирусов, незащищенного Wi-Fi и взлома аккаунтов», — рассказала владелец продукта «Сбереги финансы» дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Олеся Дунаева.
• Если владельца карты банально ограбили, отобрав наличные после того, как он снял их в банкомате.
• Если мошенники, получив доступ, сняли деньги с кредитной карты.

«Чаще всего страхуют базовые риски по несанкционированному списанию денег, на которые приходится около 98% всех выплат», — дополняет она.

Перечень рисков может отличаться в разных страховых программах и у различных компаний, поэтому важно внимательно прочитать договор.

Сколько стоит страховка

Стоимость страховки зависит от того, какие риски она будет покрывать, и варьируется в диапазоне от 300 до 7 тыс. рублей в год. Например, у СберСтрахование цена стартует от 1600 рублей в год и зависит от суммы, которую хочешь защитить.

Что лучше: годовая страховка или по подписке?

Оформить полис страхования банковских карт можно двумя способами: купить на год или взять по подписке. В первом случае нужно будет внести единоразовый годовой платеж. По подписке — вносить деньги за каждый месяц.

Годовой платеж в большинстве случаев оказывается меньше, чем сумма 12-ти ежемесячных. Зато модель подписки позволяет самостоятельно выбрать срок страхования, например, оформить защиту на тот период, когда больше всего в ней нуждаетесь. Страховая защита действует в течение всего срока, когда платишь взносы.

Какие документы нужны для покупки полиса

Список их невелик. Страховщику потребуются:

— идентификационные данные, то есть паспорт, номер телефона и электронной почты,

— согласие на обработку персональных данных.

Если полис продали «в нагрузку»

Если страховку навязали или вы решили, что напрасно потратили на нее деньги, то можно вернуть ее в течение 14 дней после покупки, то есть в «период охлаждения».

Какие документы нужны для урегулирования страхового случая

В этом случае пакет документов вариативен и зависит от конкретного страхового случая и суммы убытка.

— копию постановления полиции о возбуждении уголовного дела или отказа в этом.

«Если от мошеннических действий была утеряна сумма до 4000 рублей, то можно в упрощенном режиме вернуть деньги на собственный счет, заявив о событии в СберБанк Онлайн, — рассказала Олеся Дунаева. — Если сумма до 15000 рублей и ранее страховых случаев не было, можно также по упрощенной системе вернуть деньги, прикрепив к заявлению необходимые документы».

Когда случай могут признать не страховым

• Если нарушить условия страхования. Например, хранить пин-коды рядом с картой или пренебрегать другими требованиями, прописанными в договоре.
• Страховки не всегда покрывают случаи, если поддались на убеждения мошенников и сами перечислили им деньги, хотя некоторые страховщики все же покрывают этот риск.
• Не станет выплачивать компенсацию страховщик, если банк сам уже возместил украденную сумму.
• Отказать в выплате может и если не сообщить о случившемся вовремя в банк и в страховую компанию.

Как нужно действовать, если деньги украли со счета

• уведомить банк о хищении денег, чтобы он заблокировал карту,
• сообщить в страховую компанию о случившемся, причем сделать это в установленный договором срок, например, в течение суток или несколько часов после происшествия,
• написать заявление в полицию.

Хотя, например, у «Ингосстрах» действует иной механизм. «Мы намеренно не страхуем физлиц-клиентов банков, потому что основные риски, связанные с мошенническими действиями при использовании банковских карт, лежат на операторах по переводу денежных средств, то есть на финансовых институтах (161-ФЗ), — рассказал начальник управления страхования банковских и информационных рисков «Ингосстрах» Антон Казиев. — Людям трудно самостоятельно собрать документы для страховой выплаты, да и нет в этом никакого смысла. Поэтому в случае выявления мошеннических операций нужно обратится в свой банк, а он уже предоставляет страховщику документы, подтверждающие факт совершения мошеннической операции». Соответственно, потерю будет возвращать банк.

Можно ли вернуть деньги, списанные с карты?

Формально да. «Но объективности ради нужно сказать, что если в прошлом году мошенники украли порядка 13,5 млрд рублей со счетов граждан, то вернуть через банки удалось только около 7%, — продолжает Нечаев. — Связано это с тем, что люди сами отдают свои данные, и банк в этом случае никак не может заблокировать операцию».

Если есть страховка, то вернуть получится сумму, которая определена в договоре. У большинства страховщиков максимальная выплата составляет 1 млн рублей.

Кроме того, у компаний размер компенсации по тому или иному страховому случаю обычно зависит от его вида и обстоятельств происшествия. Например, если деньги украли сразу после снятия у банкомата, то страховщик вернет не всю украденную сумму, даже если она укладывается в страховой лимит, а только 60% от нее. Если снимали деньги в ночное время, то выплата может оказаться еще меньше.

Стоит ли покупать полис?

Полисы страхования эффективны в той степени, в которой страховщики по ним платят, считает директор по отраслевым решениям в страховании «КРОК инкорпорейтед» Андрей Крупнов. «Статистика рынка показывает, что убыточность по договорам страхования карт в течение многих лет в среднем 15%. То есть из каждого рубля премии за собственно покрытие риска клиент платит только 15 копеек, остальные 85 копеек уходят на что-то другое (даже не важно, на что). Этого недостаточно, чтобы считать продукт зрелым и рыночным, — считает он. — Пока тарифная политика больше похожа на «пристрелку». Только если западные страховщики «пристреливаются» от минимального тарифа, чтобы собрать репрезентативную выборку клиентов и на ней оценивать реальный профиль риска, то наши предпочитают стартовать с максимальной маржи, чтобы ни в коем случае не уйти в минус. И не важно, что этот вид страхования на рынке уже больше 15 лет».

Второй момент — это покрытия. Причем не количество покрываемых рисков, заявленных страховщиком, а реальная возможность получить возмещение при их реализации. Если часть покрытия по договору страхования пересекается с иными, предусмотренными законодательно, например, обязанности по компенсации того же ущерба самим банком, то, либо потерю денег компенсирует банк, либо страховщик покроет 100% выплат по риску за счет суброгационных требований к банку (а значит стоимость покрытия такого риска должна быть почти нулевой).

«При этом нельзя сказать, что страхование банковских карт – бесполезный продукт, не основанный на реальных рисках, — говорит Андрей Крупнов. — Объемы мошенничества постоянно растут, существует и риск ограблений у банкоматов, который, кстати, законом о платежной системе не покрывается, то есть обязать банк вернуть украденное невозможно. Так что, если продукт страхования владельцев банковских карт покрывает реальные риски за справедливую цену, то он однозначно рекомендован к приобретению».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru