Что указывать в назначении платежа при переводе денег с ИП на карту себе

Проще всего завести счет для расчетов стандартного образца. Использование в деятельности ИП личного счета законодательно не запрещается. Но тогда возникает ряд нюансов.

Счета для ведения предпринимательской деятельности

Банковский р/с могут открывать как лица в статусе юридического субъекта, так и лица в статусе ИП для ведения деятельности. Текущий лицевой счет может открыть только физическое лицо без какого либо статуса, закрепленного в налоговой инспекции. Эта позиция зафиксирована Инструкцией Банка РФ от 14 сентября 2006 г. Разница в рисках.

Банковские претензии. Договор, который подписывается для ведения текущего счета, имеет, среди прочих, условие, запрещающее использовать его в целях ведения бизнеса. Так как это не закон, то за нарушение этого пункта ничего не будет. Но банк может выдать отказ на выполнение запрашиваемой операции, ссылаясь на нецелевое применение счета.

Проблемы с партнерами и клиентами. Бывают случаи, когда клиенты ИП отказываются делать денежные переводы на текущий счет. Это объясняется просто. Переведенные на текущий счет деньги инспекторы ФНС сочтут платой за определенные услуги, предоставленные гражданином без какого либо статуса. И гражданин, согласно законодательству, должен будет заплатить НДФЛ с этой суммы.

Это грозит потерей контрагентов и потерей конкурентоспособности.

Ситуация, обратная предыдущей. Риск возникает для самого ИП. Денежные средства на текущем счете налоговые инспекторы могут принять за доход и обяжут платить соответствующие налоги.

Открытие и ведение счетов в банках стоит денег. Только расчетный дороже. Нужно при заключении договоров внимательно изучать банковские услуги.

Текущий счет физическому лицу можно открыть в любом банке (независимо от места регистрации и других причин) только по предъявлении документа, удостоверяющего личность и ИНН.

Из Налогового Кодекса с мая 2014 года убрали обязательство ИП оповещать государственные органы о закрытии или открытии любых счетов предпринимателя (теперь этим занимаются банки). Соответственно, и санкции в виде штрафов за сокрытие этих сведений отменены. Предприниматель с лицевого счета может оплачивать различные взносы, платежи и налоги.

НДФЛ за переведенные на текущие счета средства. Гражданин в статусе ИП ведет бизнес от собственного имени. Поэтому в случае долгов ответ держать будет только своим имуществом.

Прибыль, полученную от ведения бизнеса, налоговая считает прибылью ИП и позволяет ему управлять ею на свое усмотрение. Предпринимателю разрешено управлять средствами на банковских счетах и расходовать их как на личные нужды, так и на ведение бизнеса. Это регламентируется Письмом Минфина РФ за номером 03-04-05-01/441 от 25.11.2008г. Именно Письмо подтверждает, что снятые ИП наличные средства с личного счета не являются объектом налогообложения.

Вернуться к оглавлению

Перевод средств с расчетного счета на карту

Перечисление с расчетного счета ИП на карту. Законодательно не существует ограничений на перевод денежных масс на текущий счет с расчетного. Для осуществления подобного перевода банку нужно оформить поручение. В нем должно быть указано основание перечисления.

Многие предприниматели в графе «основание» сообщают, что переводят заработную плату. Это грубый недочет. Ведение предпринимательской деятельности, согласно своду законов о труде, не считается деятельностью, за которую должна начисляться заработная плата. Это же подтверждает письмо Роструда за номером 358-6-1 от 27.02.2009. Поэтому для перевода средств на карту необходимо доказать либо обналичивание дохода, либо вывод личных средств.

При переводе средств на карту с р/с есть следующие нюансы:

Переводы можно осуществлять исключительно на текущие счета ИП. Переводы на личные счета знакомых, родственников и других физических лиц будут расценены инспекторами УФНС как доход, и они обяжут уплатить соответствующие налоги.
Подобная ситуация возможна, если на текущий счет предпринимателя кто-либо перевел деньги. Это тоже доход, и он тоже подлежит налогообложению. Доказать обратное будет очень трудно.
Перевод с р/с ИП на карту проходит без дополнительных денежных затрат. Важно указать правильную формулировку перевода, который может быть расценен как вывод прибыли от деятельности.

Если карта и р/с из одного банка, то примерная схема действий следующая:

в филиале банка, в котором открывался счет для расчета с клиентами, нужно заключить соглашение универсального обслуживания (так называемый УДО);
у консультанта получить идентификатор и пароль для входа в систему банкинга (пароль, при необходимости можно изменить);
на официальном сайте войти по выданным в банке данным в личный кабинет;
после подписания УДО в личном кабинете отразятся все карты и р/с, необходимо выбрать нужные и кликнуть «перевод между своими счетами»;
вписать сумму и нажать «Ок»;
некоторые банки требуют подтвердить транзакцию высылаемым паролем.

Процесс перевода занимает считанные секунды и не требует дополнительной оплаты.

Предпринимателю можно пользоваться личными картами и счетами. Нужно только быть предельно внимательным, оформляя переводы, чтобы случайная описка не привела к неоправданным налогам или иным затратам.

В этой статье расскажем о переводе денег на расчетный счет ИП.

Сегодня вы узнаете:

Какие варианты для перевода денег на счет ИП существуют;
Как поступить, если у ИП открыт не один счет;
Как осуществляется процедура перевода средств на счет ИП.

Когда переводят деньги на счет ИП

На это у вас есть пять дней. Если нарушите это требование, придется оплатить штраф в размере 5000 рублей.

Как внести средства на счет ИП

Способ, который является самым известным – это обратиться в офис банковской организации и через кассу внести на счет наличные.

Но возможность посетить банк есть не всегда, а деньги на счет перевести нужно. В этом случае вам нужно определиться: вы хотите внести на расчетный счет свои личные средства либо от вашей деятельности.

В первой ситуации вариантов пополнения счета больше:

Наличными в офисе банка;
Посредством электронных денежных переводов;
Через банкомат;
С вашей карточки.

Кроме того, если вы хотите осуществить перевод, поступление средств следует обосновать. То есть объяснить происхождение денег.

При этом помните, что в назначении платежа вам следует указать «внесение на счет личных средств» либо что-то аналогичное, чтобы отразить суть транзакции.

Отметим, что если вы внесете на расчетный счет личные деньги, эту сумму не нужно вписывать в , так как эти деньги вашим доходом не являются, а значит и для расчета налоговой базы учитываться не будут.

Отражение в бухучете

Отразить эту транзакцию вы можете, используя несколько счетов. Если у вас возникнет необходимость пополнить расчетный счет своими деньгами, лучше применять следующую проводку: Д51:К84. А 51 счет и есть расчетный.

Как перевести средства на расчетный счет ИП

Предлагаем подробную инструкцию по проведению этой операции.

Если вами принято решение осуществить перевод денег на счет индивидуального предпринимателя, убедитесь, что у него вообще открыт расчетный счет.

В том случае, если таковой имеется, обратитесь в отделение нужного вам банка с просьбой осуществить перевод средств. Для этого попросите у предпринимателя реквизиты и непосредственно номер его расчетного счета.

В банке вам могут предложить заполнить документацию для перевода самому.

Тогда вам нужно будет знать:

БИК получателя;
Номер ;
Номер корреспондентского счета;
Номер лицевого счета;
Фамилию и имя получателя.

Помимо этого, вам понадобится:

Ваш паспорт;
Данные об остатке средств на счете.

Если за осуществление перевода предусмотрена комиссия, специалист банка должен предупредить вас об этом.

После того как банковский сотрудник или вы сами заполните квитанцию, проверьте правильность всех вписанных данных.

После этого на документе ставится печать банковской организации и отметка об отправке перевода.

Если у ИП несколько счетов

Закон не запрещает предпринимателю открыть несколько счетов. Если вы хотите осуществить перевод между своими счетами, нужно прийти в банк с подготовленным платежным поручением.

В нем укажите назначение вашего платежа, а также сделайте пометку, что осуществляется перевод личных денежных средств, без . Тогда вам не нужно будет уплачивать налог.

Постарайтесь не допускать смешивания личных денег и предпринимательских средств. Деньги, которые вам нужны для себя, храните на другом счете, например, лицевом.

Расчетный счет пополняйте своими деньгами только в случае крайней необходимости. Например, если недостаточно денег, чтобы осуществить расчеты с поставщиками.

Заключение

Все безналичные операции будут подвергаться проверке контролирующими органами. Поэтому осуществляйте банковские переводы по всем правилам.

Также уделяйте внимание обоснованию платежей, чтобы проблемных ситуаций при исчислении налогов не возникало.

Добрый день, уважаемые предприниматели!

Довольно часто задают один и тот-же вопрос о том, можно ли выводить деньги с банковского счета ИП на личную дебетовую карту. Рассмотрим этот вопрос чуть подробнее.

Забегая вперед скажу, что да, можно. Но нужно знать несколько нюансов, о которых и расскажу в этой небольшой статье.

Итак, пусть некий ИП ведет бурную деятельность и заработал некую сумму, которая поступила на счет ИП в банке. Здесь сразу нужно понимать, что речь идет о счете, который был открыт не на физлицо, а именно на ИП.

То есть, специальный счет в банке, на который поступают деньги от предпринимательской деятельности. О том, как и где можно открыть такой счет, читайте вот в этой статье:

Так вот. Наш ИП может создать платежное поручение о переводе со счета ИП в банке на счет личной дебетовой карты.

На что нужно обратить внимание:

1. В платежном поручении необходимо указать причину. Например:

Перевод прибыли от предпринимательской деятельности. Сумма _____ рублей, НДС не облагается

2. Уточните в своем банке, где находится счет ИП, комиссию за вывод на дебетовую карту. Это очень важный момент, так как некоторые банки повышают % комиссии при выводе денег при превышении определенного порога в сутки.

Их можно понять, так как они таким образом борятся с возможными махинациями.

3. Уточните в банке, где находится счет ИП есть ли возможность завести дебетовую карту в этом же банке на физлицо (то есть, на себя же) для вывода таких денег. Как правило, комиссия в таких случаях будет минимальной.

4. В вашей деятельности не должно быть НИЧЕГО криминального . Надеюсь, не нужно объяснять почему.

5. Уточните лимиты по вводу и выводу денег со счета личной дебетовой карты. Такие ограничения тоже могут быть, так как эти банки тоже борятся с возможными махинациями.

6. И, конечно, это должна быть ВАША дебетовая карта, а не мифического Васи Пупкина.

Сразу возникает вопрос: а зачем мне принимать деньги на счет ИП? Можно ли принимать деньги от предпринимательской деятельности сразу на личную карту?

Если Вы поищете ответ на этот вопрос в Интернете, то сразу наткнетесь на огромные дискуссии на форумах, где одни яростно доказывают, что да, можно. А другие не менее убедительно говорят, что ни в коем случае нельзя.

Я отношусь ко второй группе и вот почему:

Если Вы откроете договор на обслуживание личной дебетовой карты, то со 100% вероятностью найдете пункт, где написано, что такую карту нельзя использовать в предпринимательской деятельности . Соответственно, ее в любой момент могут заблокировать.
Налоговики могут отнести в доходы ВСЕ поступления на эту карту. Например, перевод от богатого родственника… Соответственно, Вы больше заплатите налогов. Да и прямо скажем, что у налоговиков сразу возникнет масса вопросов при такой схеме приема денег.
Ну и прямо скажем, принимать деньги от деятельности ИП на дебетовую карту физлица – это просто несерьезно.

Уважаемые читатели сайта!

Я проанализировал все вопросы, которые задавались мне за три года ведения сайта. И отобрал ТОП-50 наиболее частых, которые задают почти все начинающие ИП.

Книга небольшая, время на чтение составит примерно 1 час. Собственно, я на них отвечаю в этой небольшой электронной книге. А называется она вот так:

«Ответы на самые частые вопросы от начинающих ИП без сотрудников»

Об авторе

Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком.

По Сбербанку, заводиться проект зарплата, но в кавычках, смысл в том что списание происходит по правильной статье (код оплаты 1), но эта инфа остается в банке, процент вывода в таком случае в пару раз меньше!

Вопрос: а разве можно называть доход предпринимателя зарплатой? там же появляются зарплатные налоги…
Я снимаю деньги в банке платежкой на карту. За снятие наличности в банке -1%, а за перевод на карту — 0,5% +за платежку (было 22руб, сейчас -30 руб). Потом с карты — без%. Всё равно меньше расходов, если срочности в обналичивании нет.

уже лет 5 перевожу с расчётного счёта на свою карту в Авангарде. беспроцентный лимит 300 тысяч в месяц ввели совсем недавно, раньше лимитов не было. правда, у нас в провинции единичные ИПшники с такими доходами)

Я работаю ИП. Для деятельности надо много налички (закупка товара). Если снимать в банке со счета ИП на расходы для ведения деятельности (как предприятия на хоз. расходы), то надо платить банку % за снятие налички. Возможно ли со счета ИП на дебетовую карту физлица переводить деньги и в назначении писать. «Перевод средств для ведения деятельности»? Я на упрощенке 6%.

Все равно плачу налог со всех доходов ИП. При снятии налички со сбербанковской карты и с Альфа-банковской карты в их банкомах комиссии нет вовсе и лимит (общий) в месяц несколько миллионов

«принимать деньги от деятельности ИП на дебетовую карту физлица – это просто несерьезно.»
Ежемесячно арендатор перечисляет мне арендную плату на расчётный счёт ИП. Затем я печатаю платёжное поручение, несу его в банк и банк перечисляет мне деньги на карту. Всё это крайне неудобно! Зачастую деньги поступают на счёт вечером в пятницу, когда банк уже закрыт. В итоге с карты я могу их снять только в понедельник к вечеру.

Мало того, я никуда не могу уехать, когда подходит дата получения арендной платы, ведь мне нужно подписывать платёжное поручение для перевода средств на карту. Именно поэтому, когда я буду заключать новый договор аренды, я укажу номер счёта своей карты, но не счёта ИП. И где бы я не находился, деньги будут поступать сразу на карту. А что там подумает налоговая, так это их работа и их проблемы. Мне так удобно и я буду так делать!

Я ИП. У меня в банке открыт счет ИП. В этом же банке у моего друга оформлена моментальная дебетовая карта физ.лица, которой он не пользовался (валялась без дела). Мне в банк идти было лень чтобы на себя карту физ.лица оформить (ехать на электричке два часа), друг дал свою в безвозмездное пользование.

И через интернет-банк перевожу все доходы поступившие на мой расчетный счет на карту этого физика, и пользуюсь ей как своей. Никаких комментариев при этом вообще не указываю. Рассуждаю так как написано на многочисленных форумах что «своими доходами как ИП я могу распоряжаться как хочу — хочу куплю хлеба с молоком, хочу яхту куплю, хочу подарю… главное что со всех поступающих на мой расчетный счет я 6% плачу и больше ко мне претензий быть не может. Однако на форумах периодически люди делают предположения что налоговая может посчитать это перечислением зарплаты и содрать с меня еще 13% налога как якобы налогового агента за якобы работающего у меня моего друга (владельца карты). Может кто-нибудь сказать проверенную информацию, кто прав?

Источник: buhconsul.ru

Как правильно заполнить назначение платежа при переводе денег от ИП к физическому лицу и избежать блокировки

Как указать назначение платежа при переводе от ИП 1 физ лицу 1, чтобы не заблокировали? Нужно ли ИП 1 обосновывать желание получить наличные деньги? Что нужно указать в назначении платежа, чтобы не заблокировали при переводе физ лицом 2 наличных денег на свой счет в сбербанке для оплаты за землю и нежилые стоения, если в договоре указано, что платежи должны быть безналичными?

| Данила , Москва

Ответы юристов (1)

Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1577 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64

1) В назначении платежа следует указать информацию о цели перевода и получателе. Например, «Перевод средств на ФИО физического лица 1 в качестве оплаты за товар (услугу)», а также указать номер договора/счета, если таковые имеются. 2) Нет необходимости обосновывать желание получить свои наличные деньги.

Однако, при необходимости, ИП 1 может составить документ в виде расписки с указанием целей использования денежных средств, например, «Расписка о том, что ФИО физического лица 1 получил денежные средства в размере 2000000 руб. в качестве оплаты за товар (услугу) и обязуется использовать их только в указанных целях». 3) В назначении платежа следует указать информацию о цели перевода и получателе, а также указать номер договора/счета, если таковые имеются. Например, «Перевод средств на ФИО физического лица 2 в качестве оплаты за договор-купли продажи земли и нежилого здания». В данном случае, так как в договоре просто есть пункт о том, что платежи должны быть уплачены безналично, то дополнительных обоснований не требуется.

#3290444 2023-03-21 17:58:46
Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1577 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64

1) В назначении платежа следует указывать цель оплаты, например, «возврат средств», «списание средств», «перевод между своими счетами».

2) Нет необходимости обосновывать желание получить свои наличные деньги, так как ИП1 является владельцем собственных средств на своем расчетном счете и имеет право распоряжаться ими как ему удобно. Однако, при необходимости ИП1 может предоставить расписку о переводе денег между своими счетами для документального подтверждения операции.

3) В назначении платежа следует указать цель оплаты, например, «оплата за землю и нежилые строения по договору № [номер договора] от [дата заключения договора]». Также, следует обратить внимание на условия договора-купли продажи и убедиться, что договор не предусматривает условия о возможности оплаты только безналичным способом. Если договор предусматривает только безналичный способ оплаты, то следует обратиться к ИП3 для получения реквизитов для безналичного перевода.

#3582444 2023-03-21 17:58:46
Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1577 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64

К сожалению, для ответа на вопросы необходимо более детальное описание объема сделки и сторон, затрагиваемых вопросов, а также проведение исследования соответствующих нормативных актов. Ответ на каждый вопрос может требовать различных статей закона в зависимости от обстоятельств дела. Рекомендуется обратиться к квалифицированным юристам для получения подробной консультации.

Источник: prav.io

Что указывать в назначении платежа при переводе на свою карту?

У нас есть 23 ответов на вопрос Что указывать в назначении платежа при переводе на свою карту? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.

Содержание

Что писать в назначении платежа при переводе на свою карту?
Что указать в назначении платежа при переводе с одного своего счета на другой?
Какое назначение платежа указывать при переводе средств с расчетного счета на личную карту ИП?
Что писать в графе назначение платежа?
Что такое назначение платежа при переводе?
Что писать в назначении платежа в СберБанк Онлайн?
Что писать в назначении платежа в Сбербанк онлайн?
Можно ли ИП переводить деньги себе на карту?
Что указывать в назначении платежа при переводе на свою карту? Ответы пользователей
Что указывать в назначении платежа при переводе на свою карту? Видео-ответы

Отвечает Римма Валеева

Переводом на личную карту или наличными в кассе банка Вид зачисления при переводе — «Прочие выплаты», в назначении платежа нужно указать: «Доход от предпринимательской деятельности». Оценивайте объём переведённых на личную карту денежных средств в виде дохода.

Что писать в назначении платежа при переводе на свою карту?

Я, по рекомендации банка, в назначении платежа пишу: «перевод собственных денежных средств на . ФИО. № карты. без НДС». Можно, конечно, деньги снимать картой, но тут уж как вам будет удобнее.

Что указать в назначении платежа при переводе с одного своего счета на другой?

В поле «Банк получателя» укажите реквизиты банка и счета, на который будут зачислены денежные средства. В назначение платежа так и напишите, например: «Перевод денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете. НДС не облагается».

Какое назначение платежа указывать при переводе средств с расчетного счета на личную карту ИП?

И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе на личные нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом «35» — «Перевод средств ИП на личный счёт».

Что писать в графе назначение платежа?

Банк, чтобы идентифицировать платёж, смотрит на следующие реквизиты:Корректно указанное назначение платежа.Полноценное наименование товаров, работ или услуг, за которые проводят платёж.Номер, дата договоров и других товарных документов при наличии.Сумма НДС.Другая необходимая информация для проверки.

Что такое назначение платежа при переводе?

Для этого в платежных поручениях есть отдельная графа «Назначение платежа», где указывается договор, по которому совершается платеж, характер оплаты (аванс, расчет за выполненные работы и услуги), другие признаки, по которым можно определить за что перечисляются деньги.

Что писать в назначении платежа в СберБанк Онлайн?

В поле «Счет списания» выберите счет или карту, с которой Вы хотите перевести деньги. В поле «Сумма» или «Сумма в валюте зачисления» впишите сумму, которую хотите перевести частному лицу. В поле «Назначение платежа» укажите, с какой целью Вы переводите деньги. Например, благотворительный взнос.

Что писать в назначении платежа в Сбербанк онлайн?

Можно ли ИП переводить деньги себе на карту?

Можно ли ИП переводить деньги на свою карту? Минфин и ФНС однозначно отвечают «да», потому что закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП или его бизнеса. А значит, пользоваться деньгами, накопившимися на расчетном счете, предпринимателю можно.

Что указывать в назначении платежа при переводе на свою карту? Ответы пользователей

Отвечает Сергей Кошкарёв

Почему важно правильно указывать назначение платежа . Связь «антиотмывочного» закона 115-ФЗ и назначения платежа при переводе.

Отвечает Артем Беляев

ИП: Добрый день. Какое назначение платежа писать при переводе с р/сч ИП на личную карту предпринимателя? Для зачисления Петрову Петру .

Отвечает Андрей Гараев

Оформление платежного получения для перевода со счета ИП на его личную карту · Дата и номер платежного документа. · Наименование плательщика и .

Отвечает Никита Зинатов

Назначение платежа при переводе между своими счетами — какие . Чтобы не спорить с банками, рекомендуем указывать следующие формулировки:.

Отвечает Анатолий Васильев

Под каким назначением платежа следует переводить деньги со счета ИП на . И так, при выводе средств ИП на его карточный счет бухгалтеры .

Отвечает Георгий Шкипер

Перевод на свой счет. В Сбербанке у одного человека может быть открыто неограниченное число счетов и карт, при необходимости клиенты могут переводить деньги .

Отвечает Вячеслав Агабеков

При подготовке платежного поручения необходимо обозначить назначение перевода. При этом следует учитывать, что некоторые операции облагаются налогом. Какие виды .

Отвечает Иван Линдовер

Неужели ИП не может со своего расчетного счета переводить денежные средства на свою карту физ.лица без комиссии?? Ответ: Указывать назначение платежа .

Отвечает Коля Сычёв

Что указывать в назначении платежа? Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую дебетовую карту Тинькофф можно в личном кабинете или приложении .

Источник: querybase.ru