Дадут ли кредит после банкротства ИП

Многие должники не спешат с признанием своей неплатежеспособности, опасаясь сложностей с получением новых займов в будущем. И правда, получить кредит после банкротства человеку несколько сложнее, нежели добропорядочному заемщику. Но вполне возможно. Рассмотрим, в каких случаях банкроту стоит рассчитывать на получение займа, и что может для этого потребоваться.

1. Почему банки предвзято относятся к банкротам?
2. Какие условия банки предлагают банкротам
3. Какие кредиты можно оформить после банкротства?
4. Какие банки предлагают кредиты банкротам
5. Нюансы кредитования банкротов

Почему банки предвзято относятся к банкротам?

Можно выделить несколько причин, почему банки с опаской относятся к прошедшим процедуру банкротства потенциальным заемщикам:

• Кредитная история после банкротства дополняется соответствующей записью, указывающей на проведение процедуры списания долгов в связи с невозможностью их погашения. Это снижает доверие к клиенту со стороны банка, может стать причиной отказа в выдаче займа на стадии рассмотрения заявки специалистами кредитного отдела или службы безопасности.
• Поскольку в большинстве случаев банкротству предшествуют просрочки, а нередко и судебные взыскания, то кредитная история заемщика заметно ухудшается. В итоге скоринговый балл может упасть настолько, что банковский скоринг автоматически начнет блокировать заявки от такого клиента, не доводя их до стадии ручного рассмотрения.
• Если должник уже единожды признавался финансово несостоятельным, то нет гарантии, что он не попадет в затруднительное положение второй раз. А сам факт объявления неплатежеспособности может рассматриваться банком как следствие неэффективного управления должником своими финансами.
• Если потенциальный заемщик ранее был официально признан банкротом в суде, соответственно, все его имущество было продано на торгах. Что уже делает шансы на взыскание в случае невыплаты кредита минимальными.

Но не все так плохо: многие банки рассматривают бывших банкротов как дисциплинированных и ответственных заемщиков, просто попавших в сложную финансовую ситуацию. Ведь, чтобы пройти процедуру банкротства, необходимо затратить немало времени и сил. Тогда как просто не платить кредит, скрываясь от банков, способны лишь недобросовестные заемщики, которые ищут легкие способы избавиться от задолженностей.

Как взять кредит после банкротства

Какие условия банки предлагают банкротам

Все, кто брал кредит после банкротства, говорят о проведении тщательной проверки должника со стороны банка. Это вполне понятно — ведь кредитной организации нужно удостовериться, что заемные средства будут возвращены в соответствии с договором кредитования. Кроме того, в большинстве случаев условия предоставления займов существенно отличаются от обычных:

• предлагается повышенная процентная ставка, за счет чего банки компенсируют возможные риски в связи с потенциальной угрозой неуплаты;
• максимальный размер займа также ограничивается банками — как правило, рассчитывать на заемные миллионы не приходится;
• может увеличиться пакет документов: к примеру, вместо традиционной справки о заработной плате по форме банка потребуется 2-НДФЛ;
• кредитная организация может потребовать поручителя или залог (если у банкрота уже появилось имущество, способное привлекаться в качестве залогового).

Но дадут ли кредит банки гражданину-банкроту — это зависит от множества факторов, которые финансовые организации всегда рассматривают в совокупности. В любом случае, банкроту стоит попытаться — ведь шансы на получение займа у него больше, нежели у злостного неплательщика кредитов.

РЕАЛЬНО ЛИ ОФОРМИТЬ КРЕДИТ И ИПОТЕКУ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА?

Какие кредиты можно оформить после банкротства?

После признания заемщика банкротом не стоит сразу пытаться оформить кредит на большую сумму — Вам гарантированно будет отказано. В этом случае ситуация с банкротом аналогична ситуации с заемщиком без кредитной истории: банки поначалу относятся к нему настороженно, пытаются оценить степень его платежеспособности и соблюдение финансовой дисциплины.

После банкротства гражданин может рассчитывать на получение следующих типов кредитных продуктов:

• Микрозаймов. Большинству микрокредитных организаций не важен статус и уровень доходов заемщика — а часть таких компаний даже не проверяют кредитную историю перед выдачей микрокредитов. Но и взять в МФО большую сумму не удастся — только в пределах 15–30 тысяч рублей сроком до 1 месяца. Однако это поможет сформировать положительную КИ для оформления более крупных займов в будущем.
• Займов в ломбардах и КПК. Ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы также отличаются лояльностью к своим клиентам, поэтому взять у них займ обычно не составляет труда. Особенно под залог автомобиля или ювелирных изделий. Но недостатки этого варианта кредитования заключаются в высокой процентной ставке и небольшом размере займов;
• Товарных кредитов (POS-кредитование). Это целевые займы, оформляемые в торговых точках для получения конкретного товара или услуги, хотя они и являются беззалоговыми.
• Кредитных карт. Этот продукт отличается высокой процентной ставкой, поэтому перед тем, как взять кредит на карту, подумайте, а не выгоднее ли будет воспользоваться другими программами кредитования? Первоначальный лимит по карте будет небольшим, но по мере активного пользования кредиткой и своевременного внесения платежей он увеличится.

Получить кредит наличными сразу после банкротства физлица весьма маловероятно. Сначала заемщику придется улучшить свою КИ серией взятых и успешно погашенных микрокредитов.

Как правило, ипотека после банкротства гражданину может быть предоставлена только в том случае, если уже была сформирована положительная кредитная история.

Другими словами, гражданину придется сначала оформить и успешно погасить несколько небольших кредитов (лучше взять несколько банковских продуктов в одной компании, чтобы повысить ее лояльность к себе), а уже потом подавать заявку на ипотечный займ.

Но факт банкротства в прошлом может вылиться в повышенную процентную ставку, ограничение сроков кредитования или в необходимость привлечения поручителя (созаемщика). Хотя в практике есть один примечательный случай, когда Сбербанк выдал ипотеку бывшему банкроту, которому сам предъявлял кредиторские требования.

Какие банки предлагают кредиты банкротам

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкроту и на каких условиях:

1. Сбербанк. Хотя компания и не позиционирует себя на рынке, как лояльная к заемщикам, оформить в ней кредит банкрот может, просто воспользовавшись присущей Сбербанку неразберихой — высок шанс того, что банк просто не обратит внимания на статус заемщика.
2. Совкомбанк. Организация даже предлагает специальный кредитный продукт для улучшения КИ под названием «Кредитный доктор». Лояльна ко всем заемщикам, включая банкротов.
3. Тинькофф. Банк также предъявлением минимальные требования к заемщикам, но специализируется в основном на кредитных картах.
4. Почта Банк. Даже если организация откажет в получении денежного займа, можно попытаться оформить товарный кредит в магазине — часто Почта Банк одобряет POS-кредиты тем, кому отказали другие банки.

Можно ли брать кредит банкроту? Тут каждый банк определяет самостоятельно. Но ничто не препятствует отправке нескольких заявок в различные банки. Однако учтите, что вряд ли удастся взять кредит в финансовой организации, выступавшей Вашим кредитором по делу о банкротстве физического лица.

Нюансы кредитования банкротов

Перед тем, как получить кредит после банкротства, обратите внимание на ряд немаловажных нюансов:

• Не стоит утаивать информацию о своей финансовой несостоятельности при получении кредита. Во-первых, Вы по закону обязаны ее раскрывать банкам на протяжении 5 лет после получения статуса банкрота. Во-вторых, банки проверяют заемщика по многим базам, включая ФССП, Федресурс, БКИ. Малейшее несоответствие представленной Вами информации официальными сведениями станет причиной отказа в выдаче кредита.
• Если есть возможность, то нелишним будет приобрести ликвидное имущество: недвижимость или автомобиль. Их можно использовать в качестве залогового обеспечения. В отличие от украшений и предметов роскоши, они пользуются одинаковым спросом в качестве залога у банков, ломбардов или КПК.
• Оптимальное время, когда можно брать кредит — 1-1,5 года после банкротства. За этот срок уже сформируется статистика доходов, что позволит банку оценить Вашу платежеспособность и надежность, как потенциального заемщика. К тому же, попытка оформления займа сразу после банкротства вызовет у кредитной организации вполне обоснованные подозрения.
• Прежде, чем повторно брать на себя долговые обязательства, постарайтесь ответить на вопрос: «а могу ли я в этот раз выполнить все условия кредитного договора»? Ведь повторное банкротство физлица будет доступно лишь спустя 5 лет после предыдущего.

Хотите узнать подробнее, как избавиться от текущих кредитных долгов через признание банкротства в суде? Задайте любой интересующий Вас вопрос нашим кредитным юристам по телефону или напишите онлайн — мы обязательно разработаем для Вас оптимальную стратегию списания долгов и проведем банкротство физического лица с гарантией результата.

Источник: bankrot-fiz-lic.ru

Получение кредитов после банкротства

Можно ли по закону после банкротства брать кредиты?

Брать кредит после банкротства физического лица законодательство не запрещает. В ФЗ «О банкротстве» перечислены конкретные последствия прохождения гражданином процедуры. Среди последствий нет указания на то, что запрещается брать кредит после прохождения процедуры. Поэтому Вы можете спокойно брать кредит.

В действительности, многие кредитные организации вовсе не считают безнадежными граждан, прошедших через процедуру банкротства.

Как и каждому человеку, вне зависимости от того проходил ли он процедуру банкротства или нет, чтобы получить кредит в банке, необходимо иметь официальную работу или просто хотя бы пользоваться обычной дебетовой картой, чтобы банк видел, что есть какие-то доходы, деньги ходят по счетам.

Какие критерии банк учитывает при выдаче кредитов после банкротства?

При выдачи кредитов после банкротства, банк как обычно учитывает размер дохода, наличие имущества, возможность предоставления поручительства со стороны заемщика, дополнительный (неофициальный) доход. Также следует учитывать тот факт, что когда Вы берете кредиты после банкротства, у банка по закону есть дополнительная гарантия того, что в ближайшие 5 лет после завершения процедуры банкротства Вы не сможете обанкротиться еще раз и будете платить кредит.

Можно ли восстановить кредитную историю после процедуры банкротства?

Да, восстановить кредитную историю можно. Перед тем, как отправляться брать кредит после банкротства, стоит учитывать некоторые моменты, которые указаны ниже.

Способы улучшения кредитной истории

• можно обратиться в любой банк, взять небольшой кредит на 20-30 тысяч рублей и вовремя его выплатить, после чего Ваш кредитный рейтинг поднимается и так потихоньку можно заново воссоздать кредитную историю.

• Можно облегчить получение кредитования после процедуры банкротства и оформлением зарплатной карты или открытием депозита в банке, что поднимет доверие банка.

• Лучше всего изначально выбрать банк, с которым ранее Вы не были связаны, для снижения вероятности отказа.

• Лучшим выбором будет получение не очень крупных сумм для совершения небольших крупных покупок, вроде бытовой техники.

Стоит понимать, что в весьма конкурентной борьбе за каждого отдельного клиента, банки не могут игнорировать Вас как платежеспособное лицо, которое возможно станет клиентом организации на долгие годы.

Источник: belikovlaw.ru

Дадут ли кредит после банкротства физическому лицу

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Банкротство физического лица – признанная уполномоченной государственной инстанцией неплатежеспособность гражданина удовлетворить требования кредитных организаций по долговым обязательствам. Процедура признания несостоятельности регулируется ФЗ-№127 от 26 октября 2002 года. Часто именно банкротство позволяет избавиться от долгов, но как быть, если появится потребность в повторном кредитовании? Дадут ли кредит физическому лицу после банкротства – рассмотрим этот вопрос подробно.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2023 году — в каком банке самая низкая ставка?

Что сказано в законе

Банкротство – признание неспособности выплачивать долги кредиторам или вносить регулярные платежи на постоянной основе. Такая процедура позволяет избавиться от задолженности, когда ее погашение невозможно. Благодаря банкротству физическое лицо освобождается от погашения долгов по кредитам и микрозаймам, уплаты штрафов, налогов, услуг ЖКХ. Но не все так просто — после признания неплатежеспособности на гражданина накладываются определенные ограничения, прописанные в ст. 213.30 ФЗ от 26.10.2022 №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”:

• в течение 5 лет человек не может брать кредиты и займы, не оповещая кредитора о факте своего банкротства;
• в последующие 5 лет нельзя повторно пройти процедуру признания неплатежеспособности;
• в течение 3 лет запрещено руководить компаниями;
• 5 лет действует запрет на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными и инвестиционными фондами, МФО;
• На протяжении 10 лет, лицо признанное банкротом не может занимать руководящие должности в банках и участвовать в управлении ими.

В перечне ограничений, приведенных в ст. 213.30 ФЗ от 26.10.2022 №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” не сказано, что гражданин не имеет права на получение кредита. Соответственно, подать заявку на его оформление он может сразу после завершения процедуры, но банки вряд ли согласятся сотрудничать.

Можно ли не сообщать банку о банкротстве

Согласно нормам, указанным в законе, гражданин обязан уведомлять кредитные организации о своем банкротстве в течение 5 лет после его оформления. Если «опустить» такой нюанс, банк имеет полное право аннулировать действующий договор.

Также сведения, подтверждающие неспособность лица платить по долговым обязательствам, обязательно отражаются в кредитной истории. Это указано в пункте 3.9 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно данному указанию, арбитражный управляющий должен предоставить информация о процедуре банкротства конкретного лица в БКИ, формирующее кредитную историю гражданина.

Отметим, что арбитражные управляющие в ряде случаев такое требование игнорируют и не отправляют сведения в БКИ. Несмотря на это, согласно закону, умалчивать о факте банкротства категорически не следует.

Дадут ли кредит после банкротства физического лица

• финансовое положение заемщика;
• наличие залогового имущества;
• объем долговой нагрузки;
• качество исполнения обязательств по прошлым займам.

Банки крайне редко соглашаются сотрудничать с лицами, прошедшими процедуру банкротства, даже если с ее проведения прошло много лет. Вероятность того, что в займе откажут, превышает 80%.

Пытаться получить кредит в крупных банках с многолетней репутацией лицу, инициировавшему банкротство бессмысленно. Вероятность отказа в этом случае превышает 95%. Лучше обращаться в кредитные организации, сталкивающиеся с дефицитом клиентов.

Когда можно подать заявку на новый кредит после банкротства

Подать заявку на кредит можно в любой день после получения статуса банкрота – закон не ограничивает заемщика. Но ввиду того что гражданин обязан уведомлять кредитную организацию о своем статусе в течение последующих 5 лет после прекращения производства, спешить с обращением не стоит. Лучше потратить это время на улучшение кредитной истории.

Запись о банкротстве из кредитной истории не удаляется, но заемщик может улучшить свое положение, чтобы показаться кредитору платежеспособным.

1. Пользуйтесь услугами одного банка. Зарплату следует перевести в кредитную организацию, в которой планируют брать заем. Благодаря этому, потенциальный кредитор сможет видеть движение денежных средств на счету.
2. Через некоторое время попробуйте оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Активное использование кредитки и своевременное погашение задолженности по ней – хороший способ улучшения кредитной истории.
3. Попробуйте взять товарный кредит или рассрочку. Вероятность одобрения заявки будет выше, чем при потребительском кредитовании на большую сумму. Этот шаг также позволит улучшить КИ.

Крайне не рекомендуется обращаться в МФО. Банки относятся отрицательно к клиентам, пользующимся услугами микрофинансовых организаций. Микрозаймы не помогают улучшить кредитную историю.

Как оформить кредит

1. Перед обращением в кредитное учреждение нужно исправить свою кредитную историю.
2. Не стоит обращаться в банк, кредит в котором привел к банкротству. В оформлении займа откажут, а запись о заявке появится в кредитной истории.
3. Не рекомендуется обращаться в несколько банков одновременно. После получения отказов следует прекратить попытки взять кредит после банкротства на несколько месяцев и еще поработать над улучшением КИ.

Повысить вероятность одобрения заявки на кредит можно за счет предоставления банку обеспечения. В качестве залога можно использовать транспортное средство или недвижимость. Также шансы на получение кредита возрастут при привлечении поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей.

Почему банки отказывают в выдаче кредита

Не странно, что банки неохотно соглашаются сотрудничать с людьми, которые законно избавились от долгов перед другими банками, инициируя процесс банкротства.

• отсутствие имущества, которое могло бы использоваться в качестве залога;
• рассылка заявок на кредиты в различные банки;
• активное использование услуг МФО;
• невысокая заработная плата;
• отсутствие дохода или официального трудоустройства;
• в кредитной истории нет положительных записей после банкротства.

Признание несостоятельности физического лица в ряде случаев является единственным способом, позволяющим избавиться от долговых обязательств. При этом не стоит забывать, что факт банкротства отрицательным образом сказывается на репутации заемщика – далеко не все банки согласны сотрудничать с материально необеспеченными людьми.

Но не все так однозначно. Нельзя сказать, что гражданину после банкротства не дадут кредит, ни при каких обстоятельствах. Спустя 5 лет после завершения производства при условии улучшения кредитной истории человек может рассчитывать на получение займа в некоторых банках.

Компании, которые помогают оформить банкротство

• НССД (Национальная служба списания долгов)
• Вы с нами
• Банкротствофизлиц24.рф
• Dolgi-net
• КФП (Кабинет Финансовой Помощи)

Источник: bankiclub.ru