Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.
Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.
Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.
Брать ли авто в кредит? Игорь Рыбаков | Россия | Бизнес #Shorts
Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса, будьте готовы к повышенной процентной ставке, а также к передаче приобретенного авто в залог банку
Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости.
Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.
С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.
Что собой представляет кредит на машину для ИП?
Итак, вы индивидуальный предприниматель, и вы хотите взять кредит на машину. Для начала хотелось бы отметить, что при подаче заявки на получение займа не стоит скрывать от потенциального кредитора тот факт, что вы являетесь ИП. Помните, что вся предоставляемая вами информация тщательнейшим образом проверяется службой безопасности банка. И, если в результате проверки по специальным базам данных обнаружится ваша принадлежность к предпринимательской деятельности, то вам могут не просто отказать в автокредите, но и внести в черный список.
Между тем, кредит на машину, оформляемый на юридическое лицо, имеет целый ряд преимуществ — к примеру, величина годовой ставки по таким займам гораздо ниже, чем по автокредитам, выдаваемым частным лицам. В основном это происходит из-за того, что для предпринимателей у банков совместно с дружественными автосалонами всегда имеются специальные предложения.
Впрочем, автокредитование ИП не лишено и своих недостатков. В первую очередь это касается наполнения пакета документов, необходимых для получения банковского займа. Здесь вам понадобится предоставить помимо стандартных бумаг — российского паспорта и водительских прав — еще и свидетельство регистрации вашего ИП, а также справку о вашей постановке на учет в налоговой инспекции. Кстати, нередко банки настаивают и на предоставлении «свежей» выписки из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРП).
Также хотелось бы отметить, что по отношению к таким соискателям финансовые учреждения, чаще всего, выставляют особые требования, касающиеся доказательства их платежеспособности. В этом случае вам придется показать потенциальному кредитору всю свою налоговую отчетность за последний год. Повезет тем предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, им достаточно предоставить в банк только декларацию. А вот тем, кто использует общую систему, придется открыть перед финансовым учреждением всю свою «подноготную».
Если же сбор всех вышеперечисленных документов для вас довольно существенная преграда, то попробуйте взять кредит на машину в том банке, в котором вы имеет либо расчетный счет, либо у вас там открыта кредитная линия. В таком случае вы не будете для финансового учреждения человеком «с улицы», а это значит, что лимит доверия к вам будет гораздо больше.
А если воспользоваться автокредитом для физических лиц?
Нередко банки в своих условиях кредитования не акцентируют внимание на том, доступен ли тот или иной их продукт для ИП. Поэтому, чтобы не тратить свое время на подачу заявки, а впоследствии и на получение отказа, уточняйте этот нюанс заранее. Кроме того, для тех, кто не хочет заморачиваться с поиском кредитной программы, разработанной для юридических лиц можно порекомендовать взять автокредит без справок о доходах.
Для его оформления достаточно паспорта с российским гражданством и местной регистрацией, и любого дополнительного документа, подтверждающего личность – это может быть и ИНН, и удостоверение водителя, и заграничный паспорт. Правда, такой банковский продукт подразумевает более жесткие условия кредитования – это и завышенная величина процентной ставки, и ограниченный кредитный лимит, и более короткий срок пользования займом, и, конечно же, относительно высокий первоначальный взнос. При этом хотелось бы отметить, что, воспользовавшись классическим займом на авто, вы сможете рассчитывать на участие в программе льготного автокредитования, а вот займы, выдаваемые юридическим лицам, такой возможностью не обладают.
Условия автокредита для ИП несколько отличаются от обычного кредитования, в том числе это связано и с видом транспорта, который можно приобрести на банковскую ссуду. Если по стандартным кредитам можно покупать только легковые автомобили, то бизнес-займы ориентированы, в основном, на коммерческий транспорт. Как и где их можно получить?
Дают ли ИП автокредиты – первый вопрос, который возникает у предпринимателя, решившего расширить или обновить автопарк компании. Да, вы можете получить займ по специальной программе, но лишь в том случае, если ваше предприятие соответствует некоторым требованиям:
- Оно должно быть официально зарегистрировано в соответствии со всеми правилами. Автокредит ИП предоставляется только после официального подтверждения наличия предприятия.
- Фирма должна существовать не менее полугода. Банки редко сотрудничают с начинающими предпринимателями, которые не могут гарантировать стабильного развития организации.
- Необходимо предоставить полную финансовую отчётность за последние периоды. Она должна подтвердить высокую платёжеспособность и устойчивый рост прибыли, только тогда банки смогут расценивать ваше предприятие как надёжного заёмщика.
- Компания не должна иметь других крупных долгов. При этом если вы уже брали займ в данном банке и успели с ним спокойно расплатиться, или если компания имеет хорошую кредитную историю, шансы на получение займа сильно повышаются.
- У компании не должно быть проблем с налогами. Обязательно предоставление в банк налоговых деклараций за последние периоды.
Вся предоставленная в банк информация подлежит обязательной проверки, поэтому заявки по таким автокредитам будут рассматриваться довольно долго. Если были указаны ложные или приукрашенные сведения, заёмщику будет гарантировано отказано, поэтому не стоит пытаться идти на обман.
Можно ли ИП взять кредит на покупку нового экскаватора? Да, такая возможность существует, потому что по специальным бизнес-программам во многих банках можно купить любые виды транспортных средств.
Кредит на авто для ИП предоставляется на все виды коммерческого транспорта. Это могут быть грузовые автомобили, микроавтобусы, коммерческий транспорт для работы в такси, прицепы, полуприцепы, различная спецтехника для дорожных, строительных и сельскохозяйственных работ.
Есть возможность приобретать не только новые, но и подержанные транспортные средства как отечественных, так и зарубежных марок. Обычно грузовой транспорт и спецтехника имеет более долгий срок эксплуатации, поэтому банки предъявляют более низкие требования к возрасту машины. Однако в любом случае автомобиль придётся страховать по КАСКО, так как он станет залогом по займу.
Кредит на автомобиль для ИП предоставляется во многих финансовых организациях, сегодня это востребованная и распространённая услуга. По таким займам обычно заметно увеличены максимально возможные суммы, кроме того, можно приобретать сразу несколько автомобилей для расширения автопарка. Наиболее востребованными оказались следующие банковские программы:
- В Сбербанке России предпринимателям предлагается специальная программа, по которой можно получить крупную сумму на покупку любого коммерческого транспорта. Сумма кредита для ИП (грузоперевозки или другой вид деятельности) ограничивается только платёжеспособностью заёмщика, подтверждённой документами. Процентная ставка составит 13,6%.
При этом на некоторые типы моделей, приобретённых у официальных дилеров по партнёрским программам, возможна нулевая процентная ставка. Срок кредитования здесь может составлять от 5 до 8 лет. Первый взнос составит от 10% для новых автомобилей и 20% для подержанных машин.
- Машина в кредит для ИП также предлагается «Транскапиталбанком» на выгодных условиях: размер займа может составлять 5 млн. рублей, срок достигает 5 лет. Ставка будет зависеть от размеров первоначального взноса, она составит от 13 до 13,5%. Таким предложением могут воспользоваться не только предприниматели, но и частные лица.
- Автокредит подержанных автомобилей ИП доступен в «РосЕвроБанке». Максимальная сумма кредитования здесь составляет 750 000 рублей, процентная ставка составит 18% годовых. Срок погашения займа может достигать 5 лет, причём он должен быть обязательно кратен 6 месяцам. Банк позволяет включать в общую сумму кредита страховой взнос.
Если ИП покупает авто в кредит, — машина остаётся залоговой собственностью банка до того, как займ будет полностью погашен, ПТС хранится в кредитной организации. При этом автомобиль можно с первого же дня после постановки на учёт использовать для получения дохода, поэтому покупка станет выгодным вложением. С помощью такого автокредита можно быстро расширить бизнес, после чего возможно досрочное погашение займа.
Автомобиль, приобретённый в кредит для ИП, подлежит обязательному страхованию по КАСКО. Поскольку сам по себе он имеет достаточно большую стоимость, страховой взнос тоже будет крупным. Многие заёмщики предпочитают включить его в сумму основного долга, однако тогда на него также будут начисляться проценты по той же ставке. Найти вариант кредитования на коммерческий транспорт без КАСКО очень сложно, так как для банка это наиболее рискованная операция.
Источник: kredit-za.ru
Автокредит для индивидуального предпринимателя (ИП) на покупку машины
Покупка авто в кредит – случай распространенный для обычных граждан. Таким вариантом покупки машины может воспользоваться и ИП. Автокредит для предпринимателей распространяется на:
- Новые авто.
- Подержаные машины.
- Грузовую и легковую автотехнику.
- Коммерческий автотранспорт.
Нормативное регулирование
Нормативная база по автокредитованию для ИП полагается на таких законодательных актах:
- 353-ий ФЗ. Потребительские займы. Это основной закон для всего автокредитования.
- 209-ый ФЗ. Закон о предпринимательстве и малом бизнесе.
- 391-1-ый ФЗ. Он называется банки и банковская деятельность.
- 42-ая глава ГК. Кредиты и займы.
Когда могут отказать
Но некоторые банки настороженно относятся к кредитованию ИП, в том числе это касается и автокредитов. Предпринимателю могут оказать в кредите на авто по таким поводам:
- В прошлом были проблемы с законом, зафиксированные нарушения ПДД, штрафы дорожной полиции.
- Малая доходность предприятия при покупке дорогого авто.
- Отрицательная кредитная история в предшествующие периоды работы ИП (учитываются все виды кредитов).
- Небольшой срок работы ИП или отсутствие подтвержденной документально фактической деятельности предприятия.
- «Нулевая» налоговая декларация.
- В поданных документах обнаружилась недостоверная информация.
Как ИП получить кредит на авто
ИП имеет возможность получить автокредит в двух ипостасях:
- В качестве обычного физического лица.
- Как юридическое лицо.
При первом варианте – это обычный автокредит, оформляемый с минимальным количеством документов. В разных банках есть различные программы по автокредиту, которые различаются длительностью, ставкой и первичным взносом.
Но во многих случаях кредиторы предпочитают оформлять такие займы ИП как юридическим лицам. При этом скрыть предпринимателю свой вид занятости вряд ли удастся. Отличия такого варианта следующие:
- Преимущество – возможность получить заем по целевой программе для малого бизнеса с меньшей ставкой.
- Недостаток – больший объем необходимых для оформления документов.
- Если кредит оформлять через обслуживающий банк, то можно добиться лучших условий.
Требования к заемщику
ИП, претендующий на автокредит, должен соответствовать таким требованиям:
- Гражданин РФ.
- Положительная кредитная история.
- Фактическая деятельность ИП в данном регионе не менее года.
- Возраст 20 – 65 лет.
- Наличие документации на ИП и необходимых лицензий.
- Согласие на залог авто на весь срок кредитования.
Документы
И у него потребуют такие документы:
- Паспорт.
- Удостоверение на право вождения авто.
- Свидетельство регистрации ИП.
- Выписку ЕГРИП.
- Налоговую декларацию за данный период.
- Отсутствие долгов по налогам (справка ФНС).
- В некоторых банках возможны дополнительные требования.
Бланк договора на автокредит для ИП можно скачать тут.
Образец договора на автокредит для ИП
Процедура
- Выбор банка и программы кредитования. В переговорах с менеджером желательно указывать на статус ИП.
- Выбор марки авто, с подходящими под требования кредитора параметрами. Согласование этого выбора с автосалоном или с продавцом машины.
- Заполнение заявки в отделении банка или в автосалоне и ее одобрение кредитором.
- Оформление страховки.
- Заключение КД и договора о залоге. Если покупка происходит в автосалоне, то все это оформляется на месте и сразу.
- Оплата выбранной машины и ее получение.
На что обратить внимание при подписании договора
Кредитный договор на авто – это тот документ, который может сделать итоговые условия займа гораздо хуже, чем они виделись при его заключении. Поэтому перед его подписанием необходимо тщательное изучение. А внимание стоит обратить на такие моменты:
- Величину процентной ставки, и условия при которых банк может менять ее односторонне.
- Присутствие упоминаний о дополнительных комиссиях. В договоре должна быть прописана полная стоимость данного кредита и все возможные дополнительные платежи и комиссии.
- Размер первоначального взноса. Он влияет на величину ставки.
- Есть ли возможность досрочного погашения и ее условия.
- Способ погашения кредита и полный график платежей.
Автокредит для индивидуального предпринимателя — тема видео ниже:
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:
И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, или Twitter.
Источник: uriston.com
Требования и возможности оформления автокредита юридическим лицом
Автокредиты для юридических лиц становятся настолько же доступными, как и для физических лиц. Банки активно занимаются этим направлением кредитования, и стараются предложить выгодные условия, чтобы отличаться от конкурентов.
Аргументы прошлых лет, такие, как повышенная степень риска при выдаче кредитов предпринимателям, всё реже берутся в расчёт – кредитные организации готовы рисковать, чтобы укрепить свои позиции на финансовом рынке.
И это выгодно как банкам, так и предприятиям, готовым взять кредит на автотехнику.
Схема получения
Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу.
Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.
При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП, чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.
Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.
Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем. Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.
Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц. Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.
Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации ИП;
- свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
- выписка из ЕГРИП.
Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год.
Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения.
В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.
Имея положительную кредитную историю в каком-либо банке, гораздо проще оформить новый кредит, чем обращаться в другую организацию.
Выбор банка
Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц. Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.
Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации.
Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.
Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет, но сейчас такие предложения встречаются всё реже.
Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк». Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.
Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы.
В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20%, процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.
«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой». Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.
Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто».
Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.
Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.
Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту. В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).
Годовые ставки довольно большие, потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.
«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых. Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.
Большинство банков при оформлении автокредита взимают комиссию за оформление и выдачу займа: её размер составляет от 0,3% до 0,5% от общей суммы кредита.
Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме
Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита. По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.
Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.
Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита.
Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший. Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.
При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.
Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.
Кредитный автомобиль оформляется в качестве залогового имущества, то есть, должен быть застрахован в пользу финансовой организации по «АвтоКАСКО».
Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО, но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.
Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет, но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.
Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.
Льготы
С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан: как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.
Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.
Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса».
Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.
Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.
В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых).
Госпрограмма льготного автокредитования доступна любому российскому банку – государство лишь выделяет дополнительные средства, которые используют кредитные организации.
До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.
Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга. Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.
Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику. Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.
Условия
Основные условия кредитования для юридических лиц:
- Срок кредитования не более 5 лет.
Главный недостаток получения автокредита юридическим лицом – большое количество документов, которые требует банк.
Необходимо предоставить свидетельства об учреждении фирмы, право на руководство предприятием, стабильность финансового положения компании.
Также банкиры интересуются долгосрочными планами предприятия: нужно составить стратегию развития и показать её финансистам.
Величина процентной ставки зависит от объёма предоставляемого кредита, оценки финансового состояния компании и срока займа. Также взимаются единоразовые комиссии за оформление автокредита.
Транспортное средство становится предметом залога, который в случае неуплаты кредита переходит банку. При этом пользоваться автомобилем предприятие может с момента подписания контракта о займе.
В основном, автокредиты оформляются в рублёвой валюте, особенно сейчас, когда курс рубля пошатнулся.
Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.
Из-за этого другие кредитные организации снижают процентные ставки, пытаясь привлечь клиента, и не предъявляют жёстких требований к юридическим лицам, желающим взять автомобиль в кредит.
Как можно заметить, взять автокредит юридическому лицу вполне возможно: для этого придётся собрать немало документов, потратить много времени и оплатить комиссию.
Такие займы выгодны как крупным, так и малым транспортным предприятиям, которые нуждаются в технике: можно приобрести новые машины, существенно не сокращая бюджет, так как небольшие ежемесячные выплаты намного удобнее для компании, чем единый крупный платёж.
Это быстро и бесплатно !
Источник: avtourist.guru
