Жилищный вопрос в последнее время стоит довольно остро для большинства граждан. И единственным доступным способом его решения становиться – оформление ипотеки. Однако, многих волнует, может ли оформить для себя кредит индивидуальный предприниматель? Ранее сделать это было практически невозможно, но в связи с постоянным ростом числа ИП и поддержки их со стороны государства для бизнесменов открываются новые возможности.
- Почему сложно оформить ипотеку?
- Как добиться положительного ответа от банков?
- Топ 5 банков
Почему сложно оформить ипотеку?
Главная сложность для самозанятых лиц при оформлении кредита на жилье заключается в том, что они не имеют постоянной зарплаты. Особенности работы ИП подразумевают получение нестабильных доходов, что и пугает многие кредитные учреждения.
Главная справка 2-НДФЛ, которая отражает уровень доходов, недоступна для ИП, а отчетность из налоговых органов, подтверждающая объемы уплаты средств в бюджет, по мнению, банков не свидетельствует о достаточном уровне прибыли.
ПОЖАЛУЙСТА, НЕ БЕРИТЕ ИПОТЕКУ В 2023 ГОДУ!
Но сегодня благодаря масштабной поддержке со стороны государства некоторые банки начинают пересматривать свое отношение к кредитованию ИП. И все большее их число начинает предоставлять средства для предпринимателей на выгодных условиях.
Как добиться положительного ответа от банков?
Факторов, которые влияют на принятие банками положительного решения о кредитовании ИП, довольно много.
Но для того чтобы получить желанные средства на покупку квартиры, деятельность предпринимателя должна отвечать следующим условиям:
- Стабильности. Доход должен носить постоянный характер, а не сезонный или временный.
- Прозрачности. Все сборы и платежи в бюджет должны погашаться регулярно и в полном объеме.
- Хорошей кредитной истории. Если ИП в своей деятельности ранее использовал кредитные инструменты, то все выплаты по ним должны были быть произведены четко в срок.
- Использованию общей системы налогообложения. Те предприниматели, которые работают на основании УНС вызывают у банков значительно меньше доверия.
Стоит отметить, что лица, работающие на основании УНС все же, могут взять жилищный займ. Однако, это возможно только в том случае, если предприниматель оплачивает в бюджет налоги не с оборота, а с прибыли. В таком случае банковским работникам проще оценить реальные размеры прибыли.
Предусмотрены и дополнительные требования:
- Зарегистрированная деятельность продолжительностью не менее 6 месяцев, а для сезонных не менее 12 месяцев.
- Возраст ИП не должен превышать 70 лет.
- У лица в собственности должно находиться имущество, которое он может передать банку в форме залогового.
Стоит учесть, что повышают шансы получить кредит годовые объемы выручки, не превышающие 400 000 000 рублей.
ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачение
Оптимальное решение для ИП – обращение за кредитом в то финансовое учреждение, которое занимается программами кредитования малого и среднего бизнеса. При этом с момента открытия своего дела должно пройти не менее года . Кроме того, дополнительно стоит позаботиться о доказательствах, которые смогут подтвердить уровень финансового обеспечения.
Топ 5 банков, в которых выгоднее взять ипотеку
Оптимальное решение для самозанятых лиц – обращение в крупные финансовые учреждения, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования.
Сбербанк
Предлагает своим клиентам наиболее простые условия для оформления ипотеки. Так, любой предприниматель может присоединиться к одной из существующих программ банка или к программе «Ипотека по двум документам».
Стоит отметить, что очевидным достоинством данного кредитного учреждения выступает одинаковый размер ставки как для ИП, так и для физических лиц.
Дополнительно в банке предусмотрены специальные программы для покупки коммерческой недвижимости. Они распространяются как на готовые объекты, так и на те, которые находятся в стадии возведения. Такие программы отличаются увеличенным сроком действия – до 120 месяцев. Но и ставка погашения по ним значительно выше. Она начинается от 16%.
ВТБ
Что касается такого крупного российского банка, как ВТБ то он предлагает своим клиентам особу программу «Победа над формальностями». Стать участниками этой программы могут как индивидуальные предприниматели, так и физические лица.
Данная программа не предусматривает предоставления дополнительных документов и справок. Однако, у нее есть и определенные минусы. Так, это большой размер первого взноса, начинающийся от 40%, а годовая ставка равная – 14.5%.
Также в ВТБ действует еще одно программа под названием «Бизнес – Ипотека». Ее суть заключается в том, что клиентам предоставляется отсрочка на погашение.
Россельхозбанк
Это кредитное учреждение занимается тем, что предлагает своим клиентам выгодные условия на покупку коммерческой недвижимости. Однако, благодаря своим достоинствам она заслужила место в рейтинге.
По ней предоставляется отсрочка на 1 год и возможность составления особого графика проплат. Кроме того, лицу не нужно искать никаких поручителей.
Донхлеббанк
Это банк предоставляет ИП возможность оформить любой кредит без комиссии. Однако, в обязательном порядке при оформлении любого займа должен быть предоставлен залог. В роли залогового инструмента может выступать как недвижимое, так и движимое имущество.
Предоставляются кредиты как на коммерческую, так и на жилую недвижимость. Дополнительно учреждение предлагает своим клиентам и различные страховые полисы.
Уралсиб
Кредитное учреждение предоставляет предпринимателям возможность взять кредит на срок до 120 месяцев, размер которого равен 95 000 000 рублей. При этом процентная ставка для погашения составляет всего 14.25%.
Однако, клиенту обязательно нужно учитывать, что первоначальный взнос вноситься в размере не менее чем 20% от стоимости.
Банков, предлагающих оформление ипотеки для ИП, на данный момент немного. Большинство кредитных учреждений заведомо ставят предпринимателей в невыгодное положение. Однако, грамотно подойдя к вопросу выбора найти разумное предложение все же можно.
Источник: crediti-bez-problem.ru
Сбербанк России: отзывы клиентов об ипотеке
Обратился с запросом на рефинансирование ипотеки. Ответ отрицательный (Моя ставка 12%.. на тот момент реально было сделать ставку 10%). Спрашиваю почему? Ведь я адекватный заёмщик.
В начале декабря сдала страховки по ипотеке, СМО (Щиголева Наталья) приняла документы и сказала, что т.к. моя старая страховка ещё не закончилась, они отправят документы.
Месяц назад сдавала в данном филиале документы по ипотечному страхованию и вот уж насколько безгранично было мое удивление сегодня, когда позвонил сотрудник и сказал «у.
Дают ли ипотеку ИП?
Дают ли ипотеку ИП? Такой вопрос интересует очень многих индивидуальных предпринимателей. Ведь ипотека для многих россиян является единственным возможным способом обретения собственного жилья.
С ежегодным ростом количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей в РФ одновременно происходит и расширение государственных программ поддержки представителей малого и среднего бизнеса.
Государственная поддержка способствует развитию бизнеса в России и улучшению благосостояния общества в целом.
Несмотря на государственные программы поддержки ИП, многим предпринимателям сегодня довольно трудно приобрести объекты жилой недвижимости. Как следствие, на первый план выходят программы, призванные помочь представителям малого и среднего бизнеса в приобретении недвижимого имущества на приемлемых условиях. На сегодняшний день одной из наиболее популярных и востребованных программ является ипотека для ИП.
Особенности ипотеки для ИП в 2022 году
Нужно отметить, что ИП (по сравнению с обычными заемщиками) находится в более затруднительном положении. Дело в том, что у банковских учреждений и кредитных организаций часто возникают некоторые трудности при работе с ИП.
Особенно это касается вопроса с определением дохода индивидуального предпринимателя. Ведь ИП, как правило, не получают фиксированных доходов. Пакет документов, предоставляемых предпринимателем, не всегда достоверно отражает реальную картину доходов.
В связи с таким положением дел, можно сделать вывод, что ипотека для ИП сегодня находится на ранней стадии развития. Индивидуальный предприниматель, который хочет получить ипотеку для ИП, должен убедить банк (кредитную организацию) в своей платежеспособности.
Правила предоставления ипотеки для ИП в 2022 году
Отметим, что существует ряд определенных факторов, которые способствуют повышению шансов по получению ипотеки для ИП, а именно:
- стабильность доходов (постоянный, а не сезонный доход);
- прозрачность доходов (возможность доказать свою платежеспособность банку);
- приоритетнее использование ОСН (общей системы налогообложения) а не УСН (упрощенной системы налогообложения);
- хорошая кредитная история (например, наличие погашенного без просрочек кредита).
ИП на упрощенной системе налогообложения также имеют высокие шансы взять ипотечный кредит, но в случае уплаты налога не с оборота, а с прибыли. В этом случае банку несложно будет установить реальный размер дохода индивидуального предпринимателя.
Помимо факторов, увеличивающих шансы ИП на получение ипотеки, существуют еще и определенные правила. При их соблюдении ответ банка по предоставлению ипотеки для ИП, скорее всего, будет положительным.
Ипотека для ИП будет одобрена банком, если:
- обращаться в банки, работающие со специальными программами по кредитованию малого и среднего бизнеса;
- обращаться в банки спустя год (или более) после открытия бизнеса;
- отчетность по полученным доходам будет прозрачной;
- финансовое обеспечение, предоставляемое кредитору, будет максимальным.
Документы для предоставления ипотеки для ИП в 2022 году
Ипотека для ИП отличается от ипотеки, предоставляемой обычным заемщикам, составом пакета необходимых документов.
Ипотека для ИП предоставляется банком на основании следующих документов, предъявленных индивидуальным предпринимателем:
- документы по последнему налоговому периоду (для ИП, которые работают на системе НДФЛ);
- налоговая декларация за 1 год (для ИП на УСН);
- налоговая декларация за 2 года (для ИП на ЕНВД);
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о государственной регистрации ИП;
- лицензия (копия) на занятие определенными видами деятельности.
Перечень документов для предоставления ипотеки для ИП может быть дополнен по усмотрению . Поэтому лучше заранее уточнить в банке, какие конкретно необходимы документы для получения ипотечного кредита.
По ссылке ниже читатель может скачать файл с перечнем максимального пакета документов, которые могут потребоваться банку для оформления ипотеки.
Какие банки дают ипотеку ИП в 2022 году?
Нужно отметить, что не все российские банки готовы предоставлять ипотеку для ИП. Многие банки, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам (не предпринимателям), зачастую предпринимателям предлагают не слишком лояльные и выгодные условия. Ставки ипотеки в таких банках достаточно высокие, а пакет документов, необходимых для ее получения — значительно больше стандартного.
На сегодняшний день ипотека для ИП на относительно выгодных условиях доступна всего в нескольких российских банках. Среди них:
ВТБ24:
- срок ипотеки: 10 лет;
- аванс: 20% (от стоимости жилья).
МДМ-банк:
- срок ипотеки: 5 лет;
- минимальная процентная ставка — 13,5%.
Уралсиб:
- срок ипотеки: до 120 месяцев;
- минимальная процентная ставка — 14,25%;
- аванс: 20% (от стоимости жилья).
Сбербанк.
Дельтакредит.
Регистрация ипотеки для ИП
Государственная регистрация ипотеки — это внесение соответственной записи в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество о том, что недвижимость находится в залоге.
При совершении регистрации ипотеки, государство защищает права каждого из участников договора, придавая ему юридическую силу.
Регистрация ипотеки осуществляется федеральным органом исполнительной власти — Росреестром параллельно с регистрацией прав собственности на приобретенное имущество. В свидетельстве собственности регистрационный орган делает отметку о том, что недвижимое имущество находится под обременением.
Процедура регистрации договора ипотеки для ИП
Как правило, процедура регистрации договора ипотеки для ИП состоит из пяти последовательных этапов.
Этап № 1 — подача документов в орган регистрации.
Этап № 2 — правовая экспертиза документов.
Этап № 3 — проверка на отсутствие противоречий (с уже содержащимися сведениями о закладываемом недвижимом имуществе).
Этап № 4 — внесение записи в государственный реестр.
Этап № 5 — внесение соответствующих записей в правоустанавливающие документы.
По большому счету, срок регистрации ипотеки для ИП должен занимать всего 5 рабочих дней. И надо сказать, что оформление ипотеки в некоторых российских банках действительно не занимает большего времени.
Тоже может быть полезно:
- Может ли ИП получить кредит без залога?
- Кредиты на развитие: варианты и цены
- Как ИП получить кредит наличными?
- Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля?
- Способы получения кредита ИП без справок
- Как получить кредит на открытие малого бизнеса?
Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам
Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно!
Источник: tbis.ru