Дают ли ипотеку на вторичное жилье самозанятым

Райффайзенбанк проанализировал заявки на ипотеку за последний месяц и выяснил, самозанятые каких профессий хотят получить жилищный кредит. Треть обращений приходится на сферу услуг (водители, матера маникюра, парикмахеры и курьеры), а 12% — на специалистов, так или иначе связанных с медиа (сценаристы, режиссёры видеомонтажа, маркетологи и дизайнеры). Каждую десятую заявку на ипотеку от самозанятого банк получает от профессионалов из области IT (разработчики и программисты). 8% потенциальных ипотечных клиентов — самозанятые из сферы образования (репетиторы, коучи, тренеры), а 4% работают с недвижимостью (консультанты, риелторы и арендодатели).

При этом спектр профессий самозанятых, желающих получить ипотеку, шире различных классификаций и очень разнообразен, среди них — бухгалтеры, психологи, юристы, строители, кондитеры, дрессировщики, мастера декоративно-прикладного искусства и другие специалисты.

«Мы видим в самозанятых перспективную категорию клиентов, поэтому предоставляем им удобное решение квартирного вопроса на равных условиях со всеми, — говорит Ирина Ярыгова, руководитель направления по развитию розничного бизнеса Сибирско-Уральского макрорегиона. — Согласно нашим данным, в основном самозанятые стремятся приобретать жильё на вторичном рынке».

Ипотека на вторичное жилье | Ответы на самые популярные вопросы

Самозанятым клиентам доступны все ипотечные программы Райффайзенбанка. Максимальная сумма кредита — 26 млн руб., а максимальный срок — 30 лет. В статусе самозанятого достаточно находиться от полугода — это может быть как единственный источник дохода, так и дополнительный. Необходимый минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости приобретаемого жилья. Такой размер рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам.

02 декабря 2021 в 10:50, просмотров: 852, комментариев: 0 реклама на siapress.ru
Комментариев пока нет.

Комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.

array(0)
array(0)

NULL
array(1) < [0]=>object(AdvItems)#328 (17) < [«image»]=>NULL [«delete_image»]=> NULL [«publish_start_int»]=> string(10) «1695040381» [«publish_end_int»]=> string(10) «1696186765» [«follow_link»]=> string(191) «/adv_follow/hash?q=HwDesVjLKi2ToWIaIsYmGIWJNpbJ86QquTulOX0BcmNPgEFJyLseRclQrqyu8KLd2mf4VUYYP1m9w6scSpO4aKF/YZVpsisNvaPyuh7uYB9LEcWjcx63U8p1u89RosTUdHWfQnNDjALTIZ1BGdWH2wYpZBCoeO8juN7rfaPlGXw=» [«view_link»]=> string(189) «/adv_view/hash?q=HwDesVjLKi2ToWIaIsYmGIWJNpbJ86QquTulOX0BcmNPgEFJyLseRclQrqyu8KLd2mf4VUYYP1m9w6scSpO4aKF/YZVpsisNvaPyuh7uYB9LEcWjcx63U8p1u89RosTUdHWfQnNDjALTIZ1BGdWH2wYpZBCoeO8juN7rfaPlGXw=» [«_new»:»CActiveRecord»:private]=> bool(false) [«_attributes»:»CActiveRecord»:private]=> array(15) < [«id»]=>string(3) «124» [«campaign_id»]=> string(2) «47» [«name»]=> string(47) «Навигатор Поступления (С1)» [«link»]=> string(48) «https://propostuplenie.ru/navigator/surgut_2023/» [«svg»]=> string(0) «» [«filename»]=> string(36) «112b77353d040ebec48cd4c12b1cc9d0.png» [«alt_text»]=> string(0) «» [«title_text»]=> string(0) «» [«notes»]=> string(0) «» [«desktop»]=> string(1) «1» [«mob»]=> string(1) «1» [«shows»]=> NULL [«published»]=> string(1) «1» [«publish_start»]=> string(19) «2023-09-18 17:33:01» [«publish_end»]=> string(19) «2023-10-01 23:59:25» > [«_related»:»CActiveRecord»:private]=> array(0) < >[«_c»:»CActiveRecord»:private]=> NULL [«_pk»:»CActiveRecord»:private]=> string(3) «124» [«_alias»:»CActiveRecord»:private]=> string(1) «t» [«_errors»:»CModel»:private]=> array(0) < >[«_validators»:»CModel»:private]=> NULL [«_scenario»:»CModel»:private]=> string(6) «update» [«_e»:»CComponent»:private]=> array(3) < [«onbeforevalidate»]=>object(CList)#333 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(14) «beforeValidate» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [«onbeforesave»]=> object(CList)#334 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(10) «beforeSave» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [«onaftersave»]=> object(CList)#335 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(9) «afterSave» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > > [«_m»:»CComponent»:private]=> array(1) < [«activerecord-relation»]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > > > >
array(1) < [0]=>object(AdvItems)#328 (17) < [«image»]=>NULL [«delete_image»]=> NULL [«publish_start_int»]=> string(10) «1695040381» [«publish_end_int»]=> string(10) «1696186765» [«follow_link»]=> string(191) «/adv_follow/hash?q=HwDesVjLKi2ToWIaIsYmGIWJNpbJ86QquTulOX0BcmNPgEFJyLseRclQrqyu8KLd2mf4VUYYP1m9w6scSpO4aKF/YZVpsisNvaPyuh7uYB9LEcWjcx63U8p1u89RosTUdHWfQnNDjALTIZ1BGdWH2wYpZBCoeO8juN7rfaPlGXw=» [«view_link»]=> string(189) «/adv_view/hash?q=HwDesVjLKi2ToWIaIsYmGIWJNpbJ86QquTulOX0BcmNPgEFJyLseRclQrqyu8KLd2mf4VUYYP1m9w6scSpO4aKF/YZVpsisNvaPyuh7uYB9LEcWjcx63U8p1u89RosTUdHWfQnNDjALTIZ1BGdWH2wYpZBCoeO8juN7rfaPlGXw=» [«_new»:»CActiveRecord»:private]=> bool(false) [«_attributes»:»CActiveRecord»:private]=> array(15) < [«id»]=>string(3) «124» [«campaign_id»]=> string(2) «47» [«name»]=> string(47) «Навигатор Поступления (С1)» [«link»]=> string(48) «https://propostuplenie.ru/navigator/surgut_2023/» [«svg»]=> string(0) «» [«filename»]=> string(36) «112b77353d040ebec48cd4c12b1cc9d0.png» [«alt_text»]=> string(0) «» [«title_text»]=> string(0) «» [«notes»]=> string(0) «» [«desktop»]=> string(1) «1» [«mob»]=> string(1) «1» [«shows»]=> NULL [«published»]=> string(1) «1» [«publish_start»]=> string(19) «2023-09-18 17:33:01» [«publish_end»]=> string(19) «2023-10-01 23:59:25» > [«_related»:»CActiveRecord»:private]=> array(0) < >[«_c»:»CActiveRecord»:private]=> NULL [«_pk»:»CActiveRecord»:private]=> string(3) «124» [«_alias»:»CActiveRecord»:private]=> string(1) «t» [«_errors»:»CModel»:private]=> array(0) < >[«_validators»:»CModel»:private]=> NULL [«_scenario»:»CModel»:private]=> string(6) «update» [«_e»:»CComponent»:private]=> array(3) < [«onbeforevalidate»]=>object(CList)#333 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(14) «beforeValidate» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [«onbeforesave»]=> object(CList)#334 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(10) «beforeSave» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [«onaftersave»]=> object(CList)#335 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(9) «afterSave» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > > [«_m»:»CComponent»:private]=> array(1) < [«activerecord-relation»]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > > > >
array(1) < [0]=>object(AdvItems)#328 (17) < [«image»]=>NULL [«delete_image»]=> NULL [«publish_start_int»]=> string(10) «1695040381» [«publish_end_int»]=> string(10) «1696186765» [«follow_link»]=> string(191) «/adv_follow/hash?q=HwDesVjLKi2ToWIaIsYmGIWJNpbJ86QquTulOX0BcmNPgEFJyLseRclQrqyu8KLd2mf4VUYYP1m9w6scSpO4aKF/YZVpsisNvaPyuh7uYB9LEcWjcx63U8p1u89RosTUdHWfQnNDjALTIZ1BGdWH2wYpZBCoeO8juN7rfaPlGXw=» [«view_link»]=> string(189) «/adv_view/hash?q=HwDesVjLKi2ToWIaIsYmGIWJNpbJ86QquTulOX0BcmNPgEFJyLseRclQrqyu8KLd2mf4VUYYP1m9w6scSpO4aKF/YZVpsisNvaPyuh7uYB9LEcWjcx63U8p1u89RosTUdHWfQnNDjALTIZ1BGdWH2wYpZBCoeO8juN7rfaPlGXw=» [«_new»:»CActiveRecord»:private]=> bool(false) [«_attributes»:»CActiveRecord»:private]=> array(15) < [«id»]=>string(3) «124» [«campaign_id»]=> string(2) «47» [«name»]=> string(47) «Навигатор Поступления (С1)» [«link»]=> string(48) «https://propostuplenie.ru/navigator/surgut_2023/» [«svg»]=> string(0) «» [«filename»]=> string(36) «112b77353d040ebec48cd4c12b1cc9d0.png» [«alt_text»]=> string(0) «» [«title_text»]=> string(0) «» [«notes»]=> string(0) «» [«desktop»]=> string(1) «1» [«mob»]=> string(1) «1» [«shows»]=> NULL [«published»]=> string(1) «1» [«publish_start»]=> string(19) «2023-09-18 17:33:01» [«publish_end»]=> string(19) «2023-10-01 23:59:25» > [«_related»:»CActiveRecord»:private]=> array(0) < >[«_c»:»CActiveRecord»:private]=> NULL [«_pk»:»CActiveRecord»:private]=> string(3) «124» [«_alias»:»CActiveRecord»:private]=> string(1) «t» [«_errors»:»CModel»:private]=> array(0) < >[«_validators»:»CModel»:private]=> NULL [«_scenario»:»CModel»:private]=> string(6) «update» [«_e»:»CComponent»:private]=> array(3) < [«onbeforevalidate»]=>object(CList)#333 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(14) «beforeValidate» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [«onbeforesave»]=> object(CList)#334 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(10) «beforeSave» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [«onaftersave»]=> object(CList)#335 (5) < [«_d»:»CList»:private]=>array(1) < [0]=>array(2) < [0]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > [1]=> string(9) «afterSave» > > [«_c»:»CList»:private]=> int(1) [«_r»:»CList»:private]=> bool(false) [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > > [«_m»:»CComponent»:private]=> array(1) < [«activerecord-relation»]=>object(EActiveRecordRelationBehavior)#331 (6) < [«useTransaction»]=>bool(true) [«_transaction»:»EActiveRecordRelationBehavior»:private]=> NULL [«_enabled»:»CBehavior»:private]=> bool(true) [«_owner»:»CBehavior»:private]=> *RECURSION* [«_e»:»CComponent»:private]=> NULL [«_m»:»CComponent»:private]=> NULL > > > >

Источник: siapress.ru

Ипотека самозанятым

В 2017 году в законодательстве появилось интересное понятие «Самозанятость». И уже с 1 июля 2017 года репетиторы, сиделки, няни, переводчики, гиды и т.д. начали массово регистрировать себя в качестве Самозанятых. Прошло уже несколько лет, как на федеральном уровне заговорили о массовом явлении — самозанятости граждан в России. Большинство из этих людей оказывали бытовую услугу или занимались мелкой торговлей, при этом не платили налоги со своих доходов, хоть и не больших, а также нигде не регистрировались.

Прежде чем перейдем к самозанятым давайте разберемся с понятиями, что указаны в законе. На сегодняшний день физическое лицо может заниматься прибыльной деятельностью в разных статусах, к примеру:

• ИП – индивидуальный предприниматель может заниматься прибыльной деятельностью, лишь после регистрации в налоговой инспекции по месту прописки.
• Также может заниматься обычный гражданин, но только после декларировании своего дохода по форме 3-НДФЛ и обязан платить с него 13%. 3-НДФЛ – это документ, с помощью которого физические лица в России должны отчитываться по налогу на доход физических лиц.
• НПД – плательщики налога на профессиональный доход имеют право заниматься прибыльной деятельностью лишь после регистрации на сайте ФНС или в банке. Именно об этой категории граждан поговорим подробнее.

Есть 2 закона (от 27.11.2018 №422-ФЗ и от 27.11.2018 №425-ФЗ) в которых регламентируется совершенно новое понятие – плательщик налога на профессиональный доход. Хотя понятие самозанятых в наши дни активно используется, официального толкования оно так и не получило. И все же можно сказать, что самозанятые – это граждане, которые работают без привлечения работников, самостоятельно находят клиентов и действуют в правовом поле.

Условия для самозанятых граждан

• Торговля запрещена! Их вид деятельности в основном услуги физическим лицам и организациям.
• Годовой доход не должен превышать 2 400 000 рублей, то есть не больше 200 000 рублей в месяц.
• Для них установлены две налоговые ставки: при оказании услуг организациям и индивидуальным предпринимателям — 6 %, физическим лицам — 4%.
• Не требуется кассовый аппарат, чек об оплате услуг всегда формируется через приложение.
• Не имеют права нанимать работников по трудовому договору. Однако, теоретически, могут нанять сотрудников по гражданско-правовому договору, так как в их отношении запрета нет.
• Не нужно никакой специальной отчетности, так как ФНС получает данные о доходах через приложение «Мой налог».

С самозанятыми гражданами более-менее разобрались, давайте перейдем к ипотеке, могут ли они получить денежные средства в банке?

В наши дни все больше граждане становятся самозанятыми и банкам приходится идти к ним на встречу. Хотя такую услугу не все банки готовы предоставить, ведь такие граждане имеют высокий риск потери дохода, в общем так думают большинство банков. Все же некоторые организации взяли на себя такую ответственность и могут предоставить потребительский или ипотечный кредит. Но для банков самозанятые граждане являются далеко не надежными, ведь их доходы не постоянны. Именно поэтому банки, чаще всего, предлагают ипотеку не на самых выгодных условиях:

• Процентная ставка может быть выше, чем у «простого народа», официально работающих заемщиков;
• Небольшой лимит выдаваемого кредита;
• Могут потребовать оформить залог на имущество;
• Банк может в добровольно-принудительном порядке попросить привлечь поручителей или созаемщиков, которые имеют официальный доход, достаточный для получения займа;

Но не все так печально, предоставлю вам пару рекомендаций для увеличения шанса на одобрения кредита самозанятым гражданам:

• Обратитесь за кредитом не раньше, чем через полгода после регистрации на сайте ФНС или в банке;
• Предоставьте справки о постановке на учет в качестве плательщика НПД и о доходах в распечатанном виде;
• Уменьшите кредитную нагрузку, погасив все текущие кредиты и кредитные карты.
• Запрашивайте реалистичную сумму кредита. Ориентироваться можно на половину годового дохода по справке;

Таким образом, мы понимаем, что самозанятой гражданин может с уверенностью получить потребительский заем или ипотечный кредит, со вторым пунктом, конечно, проще. Главное, представить банку все необходимые документы и документы, подтверждающие ваш доход. И не забывайте учитывать рекомендации, что написаны выше.

Как получить ипотеку самозанятому?

Налоговый режим для самозанятых является экспериментальным, он появился относительно недавно и не во всех регионах, поэтому изначально банки настороженно относились к новой категории клиентов. Постепенно в кредитных организациях стали появляться подходящие условия. Так, например, в конце декабря 2019 года в Сбербанке появилась ипотека для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Свое дело».

Напомним, новый налоговый режим появился в России в 2019 году. Физические лица и индивидуальные предприниматели, которые ведут самостоятельную деятельность, могут зарегистрироваться в качестве самозанятых и платить налог на профессиональный доход (НПД) по ставке 4% и 6%.

К концу 2019 года в стране официально стали самозанятыми свыше 200 тысяч человек. Об этом сообщил Михаил Мишустин, на тот момент занимавший пост главы Федеральной налоговой службы, на Московском финансовом форуме. Изначально новый налоговый режим распространялся только на жителей четырех регионов, а с 1 января 2020 года к проекту присоединилось еще 19 субъектов.

Кто такие самозанятые?

Самозанятыми называют граждан, которые могут пользоваться специальным налоговым режимом — налогом на профессиональный доход. Ставки по такому налогу на доходы самые низкие в России по сравнению с другими действующими режимами налогообложения:

• 4% — при оказании услуг физлицам;
• 6% — при работе с ИП и юрлицами.

В соответствии с законом № 422-ФЗ от 27.11.2018 налогом облагается доход от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав). При этом максимальный доход за год не может превышать 2,4 млн рублей. Стать самозанятыми могут фрилансеры, репетиторы, няни, водители такси, арендодатели и прочие граждане, ведущие самостоятельную деятельность.

В 2019 году специальный налоговый режим для самозанятых граждан появился в Москве, Республике Татарстан, Московской и Калужской областях. С 1 января 2020 года к проекту присоединились еще 19 регионов: Санкт-Петербург, Республика Башкортостан, Пермский и Красноярский край, Ненецкий АО, Ханты-Мансийский АО, Ямало-Ненецкий АО, Воронежская, Волгоградская, Ленинградская, Новосибирская, Омская, Нижегородская, Тюменская, Ростовская, Самарская, Сахалинская, Свердловская и Челябинская области.

Эксперимент с самозанятыми рассчитан на 10 лет. Если результат будет положительным, то с 1 января 2029 года закон распространится на жителей всех регионов страны.

Как стать самозанятым в 2020 году?

Пройти регистрацию на сайте налоговой можно только при наличии учетной записи в «Личном кабинете налогоплательщика». Чтобы зарегистрироваться через мобильное приложение, потребуется паспорт, а для доступа через компьютер — ИНН и пароль от учетной записи личного кабинета.

После прохождения регистрации можно пользоваться функциями приложения — передавать данные о полученных доходах в налоговую, печатать фискальные чеки, формировать отчетные документы по итогам. Приложение доступно для скачивания в Google Play и App Store.

Дают ли ипотеку самозанятым?

Официально зарегистрированные плательщики НПД могут подать заявку на ипотечный кредит. Банки требуют стандартный набор документов, который в том числе включает справку о доходах. Привычную справку 2-НДФЛ самозанятый получить не может, но с помощью мобильного приложения можно получить все необходимые сведения.

Для этого нужно зайти в онлайн-кабинет в раздел «Настройки» и выбрать «Справки». Программа сформирует справку о состоянии доходов от деятельности, по которой платится НПД. Она является официальным подтверждением доходов.

Получить потребительский кредит или кредитную карту самозанятым проще, чем оформить ипотеку. На практике кредитные организации не считают самозанятых надежными плательщиками, поэтому процент отказов намного выше, чем положительных решений, а условия не всегда приемлемые.

Чтобы повысить шанс получения крупного кредита или ипотеки, самозанятые могут:

• предоставить банку справку о дополнительных источниках заработка;
• взять ипотеку вместе с созаемщиком, который трудоустроен официально;
• иметь хорошую кредитную историю;
• предоставить поручительство трудоустроенного лица;
• внести в качестве первоначального взноса сумму, равную половине стоимости недвижимости;
• открыть вклад у будущего кредитора.

Банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Если самозанятый подтвердит свою платежеспособность, то шанс купить недвижимость в ипотеку значительно повышается.

На начало 2020 года выдавать кредиты самозанятым готовы следующие банки:

• Сбербанк;
• Тинькофф Банк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк.

В 2020 году к эксперименту с самозанятыми присоединились еще 19 регионов. Возможно, в ближайшее время и в других банках плательщики НПД смогут оформлять ипотечные кредиты.

Ипотека для самозанятых в Сбербанке

В конце декабря 2019 года Сбербанк запустил новую программу кредитования — ипотеку для самозанятых. Главное условие подачи заявки на кредит — подключение к сервису «Свое дело».

Оформить ипотечный кредит самозанятые граждане могут по следующим программам:

1. Приобретение готового жилья.
2. Гараж.
3. Приобретение строящегося жилья.
4. Загородный дом.

Самозанятым гражданам не предоставляется ипотека на индивидуальное жилищное строительство.

Отдельной ипотеки для самозанятых нет. В Сбербанке появилась возможность принимать заявки на некоторые ее виды. На сайте банка можно выбрать интересующий продукт и ознакомиться с условиями.

Процентная ставка по кредиту:

• жилье на вторичном рынке — минимальная ставка от 9%;
• новостройка — от 7%.

Такая процентная ставка соответствует ипотечным ставкам для людей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка, она на 0,5 процентного пункта выше, чем для зарплатников.

Кроме того, зарегистрироваться в качестве самозанятого можно и в мобильном приложении от «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно найти во вкладке «Платежи/Госуслуги» сервис «Свое дело». При этом посещать офис банка или предоставлять какие-либо дополнительные документы не требуется.

Оформить ипотеку без справок о доходах можно также и в ВТБ. Банк выдает ипотеку по программе «Победа над формальностью» только по двум документам — паспорту и СНИЛС. Главное условие — первоначальный взнос по такому кредиту — не менее 30% от стоимости объекта недвижимости. Ипотеку по двум документам также предлагает банк «Открытие», а в 2020 году распространить ипотеку на самозанятых планирует «Альфа-Банк».

До появления таких программ самозанятые граждане часто не могли подтвердить доход при оформлении кредита, даже если уровень их заработка был высоким. Теперь эта проблема должна исчезнуть: для самозанятых создадут комфортные условия при покупке недвижимости в ипотеку.

Выгодно ли брать ипотеку: мнение эксперта

Редакции сайта ЛьготОтвет.ру дал комментарий Марат Самитов — руководитель бухгалтерской компании Авирта, автор книг «Как экономить на налогах, используя законные способы» и «Налоги. Считай, снижай, плати».

Если еще год назад самозанятые были темной лошадкой для банков и контрагентов, то теперь все намного прозрачнее. Так, самозанятые наравне с другими могут брать кредиты, в том числе ипотеку. Свой доход они могут официально подтвердить справкой из приложения «Мой налог».
Вот только нужно иметь в виду, что ипотека для самозанятых не так выгодна, как для обычных наемных сотрудников. Дело в том, что самозанятые не платят НДФЛ, а значит вычет по этому налогу получить не смогут.

Плательщики НДФЛ (это сотрудники, работающие по найму и ИП на общей системе налогообложения) могут получать вычеты на покупку жилья до 2 миллионов рублей и на проценты по кредиту до 3 миллионов рублей (подпункты 3 и 4 пункта 1 статьи 220 НК РФ). То есть они не будут платить НДФЛ со своих доходов, пока не используют весь вычет.

Самозанятым такие вычеты не положены, потому что они платят с доходов не НДФЛ, а НПД — налог на профессиональный доход. Этот налог они будут платить всегда независимо от факта покупки жилья и уплаты процентов. Самозанятый может получить вычет по НДФЛ только в двух случаях:

• До перехода на самозанятость он работал по найму или был ИП на ОСНО. В обоих случаях при покупке жилья в ипотеку он сможет вернуть НДФЛ за последние три года.
• Одновременно с самозанятостью он работает по найму. Тогда, взяв ипотеку, самозанятый сможет не платить налог со своей зарплаты по трудовому договору, пока не использует весь вычет. Но налог с доходов, который он получает как самозанятый, платить все равно нужно.

Таким образом, взяв ипотеку, самозанятый заплатит больше налогов со своих доходов, чем наемный работник, потому что не будет вычетов.

Другая проблема — повышенный процент по ипотеке. Во многих банках процент по ипотеке для индивидуальных предпринимателей выше, чем для наемных работников. Скорее всего, такой же подход будут практиковать для самозанятых, нужно сравнивать конкретные предложения банков. Например, недавно ипотеку для самозанятых запустил Сбербанк при условии, что заемщик подключил сервис «Свое дело».

Источник: lgototvet.ru