Дают ли кредит самозанятым отзывы в Сбербанке

Сравниваю условия разных банков — надеюсь кому-то будет полезно.

5.7K показов
2.6K открытий

Когда я становилась самозанятой, я даже не думала что у меня могут возникнуть проблемы с получением кредита. Просто как-то не до этого было и в голову не пришло, да и вообще, я не планировала брать кредиты. Но времена меняются.

Как выяснилось, у самозанятых могут быть проблемы с получением кредита, потому что они не трудоустроены официально и им сложнее подтвердить свой доход, который банки всегда оценивают перед выдачей кредита. Это, кстати, проблема не только самозанятых, но и предпринимателей в целом. Например, по ипотеке могут предложить более высокий процент, потому что предприниматель это якобы рискованный клиент. Вдруг у него бизнес прогорит и он потом платить не сможет, ну нафиг-нафиг, надо задрать ему ставку, чтобы окупить такой риск.

Конечно, как оказалось, получить кредит самозанятому реально, просто нужно будет предоставить больше документов. Каких именно, я выяснила в основных крупных банках.

Просят: паспорт, справку о состоянии доходов по НПД за 12 месяцев.

Просят: паспорт, справку о доходах по форме банка.

Просят: паспорт, справку о доходах по форме банка.

Россельхозбанк

Просят: паспорт, заявление, документы о семейном положении и военный билет (если есть), справку о доходах по НПД за 6 месяцев.

Просят: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах по форме банка.

Банк Открытие

Просят: по идее достаточно выписки из банка за 12 месяцев. Но также в FAQ написано что кредиты ИПшникам не дают, возможно самозанятым тоже.

Мой опыт с Тинькофф

Проанализировав условия банков пришла к решению попробовать оформить через Тинькофф тк судя по информации на сайте они просят меньше всего документов и получить кредит будет проще. Сыграл еще фактор экономии времени. Просто предоставить справку в электронном виде это не так сложно, но большинство банков просили принести именно оригиналы в офис.

Если что, я в статусе самозанятой 1,5 лет, основной доход получаю на карту Тинькофф, но есть небольшие счета и в других банках. Заявку на кредит подала через приложение Тинькофф, указала цель. Моей цели “лечение” кстати не было в списке целей, пришлось выбирать “другое”, надеюсь это не повлияло на ставку негативно. Указала сумму, ежемесячный доход, вот с последним было сложновато, учитывая что ежемесячный доход не всегда стабильно одинаковый, но высчитала “среднее арифметическое” и указала. Вообще не очень понимаю зачем это надо указывать, банк же и так видит операции и поступления по счету и может на основании этого сделать выводы, ну да ладно.

Мою заявку рассмотрели быстро, буквально за 5-10 минут, пришло уведомление что одобрено. Я была уверена что запросят дополнительные документы, но ничего не спросили. После одобрения кредит еще надо было активировать, подтвердить сумму и срок, после чего деньги получила за час. По времени оформление кредита заняло около 15 минут и не потребовало от меня никаких действий и документов, кроме заполнения заявки. В этом плане обещания банка оправдались.

Образовательный кредит в Сбербанке. Кредит задаром?

Дата платежа выпала на дату выписки по дебетовой карте, в моем случае это 10-е число каждого месяца, но первый платеж по графику указали не 10-го мая, а уже 10-го июня. Не очень удобно что сходу не очень понятно какая ставка, не нашла где она написана, нашла только только срок и ежемесячный платеж. Потом в итоге нашла ставку, но пришлось повозиться.

Сама ставка тоже вышла не самая низкая. На самом деле я редко беру кредиты и не очень ориентируюсь в ставках — какие считаются высокими, какие низкими. Могу рассчитывать только исходя из ключевой ставки ЦБ и собственных представлений о том, сколько мне будет жалко отдавать банку. Так вот в случае с Тинькофф ставка кажется немного завышенной, но в пределах разумного, иначе я бы на нее соглашалась) Я примерно такого и ожидала, учитывая свою самозанятость.

Сделала вывод что истории о том как сложно получить кредит самозанятым, несколько преувеличены. По сути список документов, которые просят у самозанятых, не особо отличается от списка документов, которые просят у наемных работников. Просто одним надо показать справку 2ндфл, а другим справку о состоянии доходов по НПД.

Думаю сложность тут скорее в том, что доходы должны соответствовать. Их должно быть много, вернее, понятие “много” относительно, правильнее будет написать “достаточно для запрашиваемой суммы”. Чтобы оплата платежа по кредиту на запрашиваемую сумму стала посильным расходом, не очень большим по сравнению со всем ежемесячным доходом. При этом доход должен быть регулярным и примерно одинаковым каждый месяц. И еще все обычно просят чтобы самозанятость была зарегистрирована не менее 6-12 месяцев назад.

Так что затык может возникнуть скорее не со списком документов, а с соответствием этим требованиям. Справку для банка то легко можно сделать, но если окажется, что сумма слишком большая или самозанятость недавно зарегана, скорее всего откажут.

В общем, я бы не сказала что получить кредит самозанятому в 2023 году это какая-то большая проблема, если самозанятость оформлена давно и сумма кредита адекватная доходу. Самозанятые, расскажите, а как получали кредиты вы? Было легко или случались отказы?

Источник: vc.ru

Кредит самозанятым — кому дают и как оформить

Самозанятые жалуются на отказы банков в кредитовании. Проблема в том, что кредитные организации не принимают справки о доходах, сформированные в приложении Мой налог. Да и уверенности в стабильном заработке заемщика нет, поэтому они не рассматривают его как потенциального клиента.

Некоторые банки все же одобряют кредиты самозанятым. Расскажем, как их получить, какие документы потребуются, на каких условиях финучреждения готовы кредитовать плательщиков НПД.

Какие банки не выдают кредит самозанятому гражданину

Как выяснили журналисты газеты Известия, 12 из системно значимых банков не готовы выдавать кредиты самозанятым. В их число вошли: ВТБ, Открытие, МКБ, Юникредит Банк, Промсвязьбанк и Райффайзенбанк.

Гигантам финансового рынка важно, чтобы у заемщика было официальное трудоустройство, которое он может подтвердить ксерокопией трудовой книжки и справкой о зарплате по форме 2-НДФЛ. Другие документы, доказывающие наличие постоянного источника, компании не принимают.

Даже если вы стабильно получаете 150-200 тысяч рублей в месяц, шансов, что эти банки одобрят займ, равны нулю. Не исключено, что в ближайшем будущем линейка кредитных продуктов пополнится специальным предложением для плательщиков НПД, поскольку их число уверенно растет — на сегодня в самозанятость ушли 2,8 млн россиян.

В каких банках можно получить кредит самозанятым

Выдавать кредиты гражданам со статусом самозанятого сегодня готовы 3 крупных банка: Сбер, Совкомбанк и Россельхозбанк. Рассмотрим, какие условия и требования они установили.

8 800 200-66-96
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 963

8 800 200-66-96 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 963
Решение за 2 минуты

• на любые цели
• без справок о доходах, пенсионное удостоверение
• без обеспечения
• без официального трудоустройства

8 800 100-06-00
Лицензия ЦБ РФ № 705

8 800 100-06-00 Лицензия ЦБ РФ № 705
Решение за 20 минут

• на любые цели
• 2ндфл, справка по форме банка
• без обеспечения
• не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

+7 (495) 646-58-14
Лицензия ЦБ РФ № 650

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14 Лицензия ЦБ РФ № 650
День в день

• на любые цели
• без справок о доходах, пенсионное удостоверение
• без обеспечения
• без официального трудоустройства

Кредит самозанятому в Сбербанке

Сбер готов кредитовать граждан, работающих на себя, но на определенных условиях:

• заемщик зарегистрирован в системе Свое дело;
• доход поступает на карту, выпущенную в Сбербанке и подключенную к системе Свое дело;
• заемщик является плательщиком НПД не менее 3-х месяцев;
• доходы поступают регулярно.

Если вы соответствуете этим требованиям, то Сбербанк выдаст кредит самозанятому на сумму до 3 млн рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка определяется индивидуально с учетом ряда параметров: срок осуществления деятельности, сумма кредита, платежеспособность, наличие страховки.

Если у вас есть просрочки по кредитам в других банках, Сбербанк может отказать в выдаче средств.

Кредит самозанятому в Совкомбанке

Совкомбанк относится к самым лояльным банкам, который готов кредитовать студентов, пенсионеров, заемщиков с плохой кредитной историей. Сейчас этот перечень пополнился самозанятыми.

В отличие от Сбера Совкомбанк не требует, чтобы доход поступал на карту, полученную в этом банке. Его требования гораздо мягче. Например, подтвердить доход можно выпиской со счета, по которому проходят платежные операции, документы на недвижимость, транспортное средство, справку о наличии вклада. То есть вы можете принести любой документ, подтверждающий ваше финансовое состояние и не обязательно это должна быть справка по форме 2-НДФЛ.

Условия выдачи кредита самозанятым в Совкомбанке:

• сумма — до 30 млн рублей (под залог недвижимости), до 1 млн рублей — без залога;
• процентная ставка — 8,9%-30,9%;
• срок — до 10 лет (кредит под залог недвижимости), до 5 лет (обычный потребительский).

Совкомбанк учитывает кредитную историю и в кредитовании самозанятого может отказать из-за низкого рейтинга.

Кредит самозанятому в Россельхозбанке

Банк первым стал кредитовать самозанятых, но предъявлял высокие требования, из-за которых практически все заемщики получали отказ. Недавно Россельхозбанк пересмотрел правила предоставления кредита самозанятым, заметно повысив шансы на одобрение потенциальным клиентам.

• срок регистрации в качестве плательщика НПД — от 6 месяцев;
• наличие справки о регистрации;
• наличие справки о доходах, сформированной в приложении Мой налог.

Если Россельхозбанк одобрит займ, то вы получите до 750 тысяч рублей (для самозанятых из Москвы и МО) или до 350 тысяч рублей (для граждан других регионов) на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 13,9% годовых.

Кредит самозанятым в других банках

Есть банки, которые не относятся к системно значимым и лояльно настроены на выдачу средств заемщикам, которым трудно подтвердить свой доход. Например, в Альфа-Банке при наличии хорошей КИ самозанятый может взять кредитную карту с льготным периодом до 110 дней.

Также можете смело подать заявку в Тинькофф, который финансирует даже проблемных заемщиков. Но нужно учесть, что банк может применить высокую процентную ставку, а кредитный лимит будет значительно меньше, чем хотелось бы. Но при успешном погашении вы можете рассчитывать на его увеличение.

Попробуйте обратиться в МТС Банк. Он тоже охотно выдает кредитки заемщикам, не имеющим официальной работы. Но при этом вы должны быть уверены в своей кредитной истории: не должно быть просрочек и задолженностей, взыскиваемых судебными приставами.

Льготный кредит самозанятому через сайт Госуслуги

До конца 2021 года самозанятым, проживающим в Московской области и других регионах, предоставят возможность оформить льготный кредит через Госуслуги. Соответствующее распоряжение уже подписал премьер-министр Мишустин.

Кредитовать плательщиков налога на профессиональный доход будет МСП Банк. Заемщики без залога смогут получить до 1 млн рублей на срок до 3-х лет. С обеспечением доступно до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка по льготному кредиту составит всего 7,5%.

При подаче заявки вам не нужно будет вводить персональные данные — они загрузятся из учетной записи. Также можно не переживать, что банк повысит процентную ставку или изменит условия не в пользу заемщика, поскольку выполнение программы льготного кредитования будет контролировать государство.

Как самозанятому взять кредит

Внимательно изучите условия предоставления кредитов самозанятым разными банками. Позвоните в службу клиентской поддержки и проконсультируйтесь со специалистами. Уточните, кредитует ли финучреждение самозанятых на текущий момент, так как условия могут периодически меняться. Узнайте, какую сумму можно получить и какие документы потребуются. Перечень может отличаться в зависимости от банка.

На сайте каждого банка найдите раздел с перечнем документов и прочитайте образец договора. Узнайте, нужно ли оформлять страховку или от нее можно отказаться, в каких случаях потребуется залог и прочие нюансы. Изучив все требования и условия, подайте заявку на кредит для самозанятого.

Стандартная процедура выглядит так:

1. Подготовка документов.
2. Подача заявки на сайте или в ближайшем отделении банка.
3. Рассмотрение заявления и документов (1-3 дня).
4. Подписание договора и выдача кредита: наличными или на счет в финучреждении.

При необходимости вы можете подать онлайн-заявки сразу в несколько банковских компаний и выбрать оптимальные условия кредитования для самозанятых людей.

Источник: kreditkarti.ru

Можно ли взять кредит самозанятым?

У нас есть 22 ответов на вопрос Можно ли взять кредит самозанятым? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.

• Можно ли брать кредит самозанятому?
• Можно ли получить кредит самозанятым в Сбербанке?
• Как стать самозанятым и взять кредит?
• Какие нужны документы для самозанятых для получения кредита?
• Сколько нужно быть самозанятым чтобы взять кредит?
• Какие банки рассматривают самозанятых?
• В каком банке можно взять кредит безработному?
• Можно ли взять кредит самозанятым? Ответы пользователей
• Можно ли взять кредит самозанятым? Видео-ответы

Отвечает Дима Скобелев

Одновременно налоговая служба утвердила форму справки для подтверждения доходов самозанятых. Кредит для самозанятых граждан в 2021 году возможен — пользователей НПД приравняли к малому и среднему бизнесу, запустили льготные программы по поддержке развития предпринимательской деятельности.

Можно ли брать кредит самозанятому?

Могут ли самозанятые взять кредит как физлицо Самозанятый может обратиться в банк как обычный человек. Если ему нужны деньги на своё дело, финансирование не должно быть целевым — например, только на покупку автомобиля.

Можно ли получить кредит самозанятым в Сбербанке?

Да, можете, если уже зарегистрированы как самозанятый (плательщик налога на профессиональный доход) через ФНС (мобильное приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС) или через другой банк.

Как стать самозанятым и взять кредит?

Чтобы получить кредит самозанятому, доход должен составлять не менее 30 тысяч рублей в месяц. Для подтверждения средств достаточно ИНН, СНИЛС, справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Какие нужны документы для самозанятых для получения кредита?

Условия кредита самозанятым:доходы от деятельности превышают ежемесячный платеж по займу;положительная кредитная история;срок регистрации в качестве самозанятого — от 0 месяцев;сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;до 1 миллиона — без поручительства и залога;

Сколько нужно быть самозанятым чтобы взять кредит?

Чтобы получить кредит самозанятому, доход должен составлять не менее 30 тысяч рублей в месяц. Для подтверждения средств достаточно ИНН, СНИЛС, справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Какие банки рассматривают самозанятых?

Альфа-Банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Совкомбанк и Банк Русский Стандарт сообщили Frank Media, что у них нет специализированных продуктов для самозанятых. Почта Банк, Открытие, ЮниКредит Банк, Уралсиб и ДОМ.

В каком банке можно взять кредит безработному?

Кредит безработным — ТОП 10 банков в 2022 годуБанкСтавкаСуммаСберБанк3%10 000 — 10 000 000 ₽Альфа-Банкот 4.9%300 000 — 15 000 000 ₽Уральский Банк Реконструкции и Развитияот 5%14 999 — 700 000 ₽ОТП Банкот 5.9%15 000 — 600 000 ₽

Можно ли взять кредит самозанятым? Ответы пользователей

Отвечает Юлия Мирззоева

Кредит для самозанятых от Совкомбанка . Условия зависят от суммы. Вернуть деньги нужно в течение пяти лет. Чтобы получить кредит самозанятому, .

Отвечает Мария Клэп

На странице вы найдете условия по 105 кредитным продуктам со справками и без от 41 банка. Взять кредит самозанятому гражданину можно на сумму до 300000000 .

Отвечает Линар Фризе

Могут ли самозанятые взять кредит как физлицо . Самозанятый может обратиться в банк как обычный человек. Если ему нужны деньги на своё дело, .

Отвечает Мужская Акилов

Нецелевой потребительский кредит в Почта Банке теперь доступен самозанятым гражданам. Получить кредит могут все желающие, независимо от того .

Отвечает Феликс Сташевский

Алексей Грибков — Получить кредит фрилансерам гораздо труднее, . Базовый совет, который можно дать самозанятым, рассчитывающим на .

Отвечает Виктор Прейнек

Взять кредит самозанятому. Многие банки выдают кредиты самозанятым без подтверждения доходов, залога или поручителей. Решение о выдаче займа принимается в .

Отвечает Илья Дмитриев

Еще в 2019 году банки отказывали самозанятым в предоставлении кредита, так как эта категория граждан не могла подтвердить свой доход. А клиент .

Отвечает Святослав Ветлужских

Потребительские кредиты самозанятым · Рассчитать кредит · Условия, снижающие ставку · Как получить кредит? · Заявка на кредит · Полезная информация.

Отвечает Кирилл Пупкин

Как получить кредит. 1. Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС. Регистрация займет не более 5 минут. 2. Заполните заявку на получение кредита.

Источник: querybase.ru