В последнее время количество самозанятых увеличивается огромными темпами. Но взять кредит в банке им не так просто, поскольку финансовые организации считают таких заемщиков ненадежными, а их доход непостоянным.
Это в какой-то мере оправданно, так как самозанятые действительно на относятся к категории официально трудоустроенных и не могут принести в банк справки об уровне своего дохода. Но получить потребительский кредит или даже оформить ипотеку они все-таки могут, хотя условия предоставления займа будут другими. Это будет возможно после регистрации деятельности и открытия специального счета в банке. Кроме того, для подтверждения дохода можно использовать справку о получении средств из приложения «Мой налог». Это позволит быстрее пройти процедуру одобрения кредита в финансовой организации.
Стоит также учесть, что самозанятые граждане обычно имеют высокий уровень дохода и востребованные в обществе специальности. Это касается, например, копирайтеров, риелторов, косметологов, репетиторов, водителей такси. Доход в этих профессиях часто достигает цифры 80 тысяч рублей в месяц.
О платежной дисциплине этих граждан можно сделать вывод по их предыдущей кредитной истории, когда они работали по найму. Поэтому критическое отношение банков к таким заемщикам чаще всего имеет формальные причины. С ними нужно заниматься индивидуально, что не все сотрудники банков хотят делать. В результате взять крупный кредит по выгодной ставке в самых популярных банках самозанятым бывает достаточно сложно, но надежда все-таки остается.
В каких банках можно кредитоваться самозанятым?
Для получения обычного потребительского кредита эта категория заемщиков может обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, банк ВТБ. Также в этих финансовых организациях можно рассчитывать на оформление ипотечного кредита или кредит для покупки машины, для расширения бизнеса.
Чтобы повысить шансы на получение займа в банке можно сделать следующее:
- получать хотя бы небольшую зарплату в банке, куда обращаются за кредитом;
- открыть депозитный счет в этом банке;
- получить дебетовую карту;
- найти поручителей;
- пройти официальную регистрацию деятельности;
- предложить машину или недвижимость в качестве залога.
Основные требования к заемщикам при оформлении кредита
- наличие российской прописки;
- гражданство РФ;
- возраст не менее 21 года;
- подтвержденный доход;
- хорошая кредитная история.
Также необходимо подготовить несколько документов, среди которых можно отметить страховой полис, паспорт, документ из налоговой инспекции, а также при наличии выписку с банковского счета. Если у заемщика имеется плохая кредитная история, то скорее всего в выдаче нового кредита ему откажут. При желании можно попробовать оформить заявку на кредит на сайте банка, но предварительно стоит сделать расчеты платежей и всей суммы займа с помощью онлайн-калькулятора.
Для самозанятых неплохим вариантом могут стать компании, которые входят в крупные финансовые группы. Они предлагают реальные процентные ставки и традиционный порядок заключения кредитной сделки. Но пакет документов может быть немного иным, чем обычном банке.
Например, для получения кредита на жилье кроме анкеты и паспорта может потребоваться электронная справка о доходах, которую можно взять из личного кабинета на сайкте ФНС, а также справка с этого же сайта о регистрации как самозанятого. Нередко финансовые компании требуют выписку за последние 12 месяцев, где расшифровываются все проведенные операции. Благодаря приложению ФНС «Мой налог» можно за несколько кликов собрать весь необходимый пакет документов для самозанятого. Все остальные этапы оформления кредита ничем не отличаются от его выдачи в банке. При оперативном предоставлении необходимых документов можно за несколько дней провести ипотечную сделку.
При желании взять крупный кредит самозанятый гражданин должен помнить о том, что придется предложить банку или финансовой организации какое-либо обеспечение. Обычно залог имеющегося имущества позволяет оформить займ на сумму до 2-х миллионов рублей. При этом ставка кредита будет очень выгодной, например, до 10%. Но кредит на эту же сумму без обеспечения может быть выдан с более высокой ставкой, что не совсем выгодно заемщику. Чаще всего кредитор просто отказывает в выдаче займа.
Несмотря на некоторые риски, залоговое имущество позволяет быстро и просто получить необходимые средства под невысокие проценты. При своевременной оплате кредита никаких проблем с имуществом не возникнет. Если даже появятся проблемы с оплатой, то добросовестный кредитор постарается найти выход из сложившейся ситуации.
Например, банк может предложить реструктуризацию или рассрочку. Самым ликвидным активом сегодня является недвижимое имущество. Он позволяет получить до 80% от стоимости залогового объекта, но единственным жильем рисковать все-таки не стоит.
В настоящее время самозанятость требует меньше финансовых вложений для собственного развития по сравнению с ИП, поэтому предоставление доступных кредитов этой категории заемщиков позволит добиться быстрого развития малого бизнеса в России. При этом будет обеспечен стабильный платежеспособный спрос в кредитовании.
Источник: hr-portal.info
Кредит для самозанятых граждан 2019. Как получить?
Не будет секретом, что для кредитования не обязательно работать в конторе. Ведь деньги могут выдать и предпринимателю. Если вы просто владеет некими активами, то с вами также станут сотрудничать банки. Но если вы вообще сами себе организуете доход? Кредит для самозанятых в 2019 году становится предметом многочисленных споров. Можно ли получить? В каком именно банке? Одобрят ли?
Все это риторические вопросы. Но мы попытаемся найти на них хоть какие-то внятные ответы.
Кто такой самозанятый человек?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Если говорить современным языком – это фрилансер. То есть тот, кто на свободой основе зарабатывает себе деньги любым путем, не противоречащим закону.
Самозанятыми можно считать:
- Копирайтеров в интернете;
- Ремонтников техники на дому;
- Домашних мастеров маникюра;
- Блогеров (ели они не оформились, как ИП);
- Вольнонаемных рабочих и т.д.
То есть, человек не ведет бизнес. Но и не пашет на начальника.
Стоит отметить, что данные люди долгие годы были вне закона. И сейчас власть пытается вывести их из тени.
В 2019 году в Москве, Татарстане, Калужской области есть возможность оформить себя юридически, как самозанятый. Платить небольшой налог (4-6% от дохода) и иметь все права простого сотрудника по найму.
Правда, это не только хорошо, но и печально. Ведь все идёт к тому, что с государством придется делиться. То есть, и работу себе сам организуй, и налоги плати.
Дадут ли кредит самозанятому?
Конечно же, да! Банку вообще все равно, как вы получаете деньги. Если конечно, вы не ведете откровенно незаконное дело. Так что проблем здесь и быть не может.
Для банка главное, чтобы:
- У вас была хорошая кредитная история;
- Вы соответствовали основным требованиям банка;
- У вас было чем возвращать займ;
- Вы были в целом добросовестным человеком.
Если все это сошлось, то род вашей деятельности не потребуется. А если займ маленький, так все еще проще. Некоторые программы предлагают получить средства лишь по одному паспорту.
Так что заявки подавать стоит. По ним реально кредитоваться.
Как самозанятому подтвердить доход?
Это самая большая сложность. Если банк не поймет, что у вас есть доход, то он просто не даст деньги. Ведь вы не докажете, что можете платить.
Чтобы доказать финансовую стабильность, вы должны:
- Иметь в собственности машину, квартиру и т.д. Можно даже представить это в виде залога;
- Предоставить документ, что получаете периодически деньги. Выписку по счету, например. Если вы сдаете жилье, то также надо доказать, что у вас его платно снимают;
- Загранпаспорт с отметкой о выезде за границу. Если вы путешествуете, то деньги у вас есть;
- Найти поручителя или созаемщика с доходом.
Если вам нужен кредит, то вы за что-то живете. Вот подумайте, как это показать банку. Если найдете такой вариант, то кредит дадут. Если нет, то юридически нет дохода. В кредите откажут.
Какие нужны документы?
Документация здесь вполне стандартная. Потребуется:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Могут попросить ИНН;
- Также может понадобиться второй документ, удостоверяющий личность;
- Документальное подтверждение вашего дохода (хоть какое-то).
Никаких особых бумаг не нужно. Если вы носите официальный статус самозанятого, то можете показать документацию об этом. Но не более того.
Какие могут быть опасности?
Вообще, при получении кредита самозанятым, может случиться повышение процентной ставки. Также банк будет урезать сумму займа, уменьшая срок.
То есть, кредитор начнет страховать себя от рисков. Ведь вы для него – ненадежный заёмщик.
Есть ряд банков, которые просто не работают с такими людьми. Сбербанк, например, требует справку 2НДФЛ, официальный доход. И точка.
Если вы увидите такие условия в других компаниях, то они тоже вам откажут.
Еще, так очень сложно взять большой кредит на долгое время. Говорят, что могут одобрить автокредит под залог приобретаемого авто. А вот ипотеку уже не выпишут. Так как это – серьезный займ.
Ну и плюс, вам предстоит больше подавать заявки лично, чем через интернет. Так как при личном визите проще доказать, что вы именно зарабатываете и можете брать обязательства.
В какой банк обратиться?
Самозанятый гражданин может обратиться в банки, которые лояльно относится к заёмщикам и готовы сотрудничать на разных условиях.
В качестве примера приведём:
- Совкомбанк;
- Восточный;
- СКБ;
- Ренессанс;
- Хоум Кредит;
- ОТП;
- Тинькофф;
- Росбанк и т.д.
Можно идти в маленькие региональные банки. Вдруг там к вам отнесутся лучше. Можно вместо кредита просить именно кредитную карту. Так больше вероятность положительного решения.
А может быть рассрочка?
Если вам необходим некий определённый товар, то вполне можно взять на него рассрочку. Это такая процедура, когда вы берете определенную вещь в магазине. Бытовую технику, электронику, например.
Потом платите частями. Имеется небольшая переплата (официально говорят, что нет. Но по факту, процент капает).
При этом оформление происходит проще, чем при кредите и даже при кредитной карте. Риски банк и магазина тут минимальные. Кредит, считайте – целевой и залоговый.
Направление это очень модное. Поэтому банки предлагают многочисленные рассрочки. Есть просто предложения от магазинов. А есть карты, созданные именно для рассрочки, Халва например.
Так что изучите данные варианты. Возможно, что так проще совершить большую покупку, чем обивать пороги учреждений.
Как точно добиться кредита?
И так, самозанятому гражданину в 2019 году будет проще получить кредит, если:
- В выбранном банке уж есть открытая дебетовая карта или вклад;
- Ранее вы брали уже кредит и вернули его в срок;
- У вас хорошая репутация, нет судимостей;
- Банк может проверить ваш доход.
Ну и не забывайте, что необходимо хорошо вести переговоры. Надо уметь представительно выглядеть. Необходимо внушать доверие банковским сотрудникам.
И конечно, не требуйте больших сумм и супер условий. Если вам нужен стандартный займ, то его взять куда проще.
Таким образом, даже если вы самозанятый, то банк выдаст кредит. Так как ему не важен род деятельности. Но при этом вы должны подтвердить доход. Чем лучше вы это сделаете, тем будет проще. Есть банки, которые в целом не работают с такими людьми. Но их мало. Значит, шансы есть, выбор имеется.
Теперь дело только за вами.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
Источник: jcredit-online.ru
