Дают ли самозанятым ипотеку или кредит

Законодательные органы в России лишь совсем недавно начали обращать внимание на фрилансеров как на достаточно крупный пласт работающего населения. Но на сегодняшний день эти люди для государства фактически считаются безработными — категория самозанятости возникла не так давно и прижилась далеко не во всех субъектах страны. Когда речь идет об официальных организациях, документах и денежных средствах, профессиональный статус самозанятого может обернуться большими сложностями. Приобретение жилья в ипотеку — один из таких случаев.

Стоит отметить, что оформление ипотеки для самозанятого не будет каким-либо кардинальным образом отличаться от оформления обычного потребительского кредита. Но нужно понимать, что главной особенностью ипотеки является необходимость внесения первоначального взноса. И часто бывает так, что именно этот факт и становится одной из самых больших преград (но не единственной) самозанятого работника. В этом материале попробуем разобраться, с каким трудностями сталкиваются «свободные рабочие» при оформлении ипотечного кредита, и какие действия необходимо предпринять фрилансеру, чтобы получить одобрение банка.

Выберите банк

Существуют такие кредитные организации, обращаться в которые без справки о доходах и белой зарплаты просто не имеет смысла. Но существуют и некоторые банки, получить ипотечный кредит в которых возможно лишь по двум основным документам. Первый — это паспорт гражданина РФ. Второй документ банк определяет самостоятельно, как правило, это может быть ИНН , водительские права или загранпаспорт.

Сегодня некоторые банки имеют специальные программы ипотечного кредитования, нацеленные на предоставление финансовых средств именно фрилансером. А в связи с тем, что количество людей работающих из дома на самих себя с каждым днём только растёт, отношение к фрилансером становится более лояльным и, как следствие, таких банковских программ становится всё больше. Поэтому нужно изучить предложения разных банков, чтобы выбрать ипотеку с максимально выгодными условиями.

Первое, что может прийти в голову — одновременно подать заявки в максимально возможное число кредитных организаций, соответствующих условиям, которые подходят заемщику. Однако, делать этого не стоит, так как банкам может быть известно о такой массовой рассылке заявок на кредит, и это может быть расценено как неуверенность заемщика в своих возможностях погашения займа, или хуже того — попытке мошенничества. В кредите будет отказано, эти многочисленные отказы будут зафиксированы в кредитной истории, и шансы на получении займа будут сведены к нулю.

Предлагаем Вашему вниманию выгодные ипотечные кредиты от надежных банков:

Процентная ставка
от 6.59%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Срок рассмотрения — один день

Процентная ставка
от 6.95%

Срок
до 25 лет

Сумма
до 120 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Одобрение ипотеки онлайн

Процентная ставка
от 8.7%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 50 млн.руб.

Перв.взнос от 10%

Предварительное решение за 1 день

Соберите необходимый пакет документов

Кроме гражданского паспорта РФ и второго документа, который способен подтвердить личность заемщика, могут понадобиться и иные документы. К ним могут относиться договоры подряда, договоры гражданско-правового характера и иные соглашения, которые подтверждают взаимодействие с клиентами и, собственно, саму трудовую деятельность фрилансера.

Замечено, что банки относятся более снисходительно к самозанятым гражданам, которые заключают рабочие соглашения с теми компаниями или лицами, с которыми им уже приходилось сотрудничать в течение какого-либо определённого периода времени. Необходимо, чтобы у самозанятого работника имелся хотя бы один заказчик (а лучше несколько), способный подтвердить банковской организации, что фрилансер достаточно долго и без проблем с ним работает и сможет отвечать по своим финансовым обязательствам.

Ещё больше шансов на одобрение ипотечного кредита появляется в том случае, если потенциальный заемщик стабильно уплачивает налог для самозанятых. Но документы, которые демонстрируют движение средств на счёте фрилансера за последние шесть или двенадцать месяцев также будут очень полезными. Некоторые кредитные организации могут предложить оформить зарплатную карту в той организации, где планируется получить ипотечный кредит, и впоследствии осуществлять все зачисления и траты только по ней, чтобы иметь возможность самим следить за движением средств потенциального кредитора.

Основная причина отказов фрилансерам в предоставлении ипотечного кредита — это отсутствие документально подтвержденных доходов. Вопреки тому, что сумма доходов за месяц у удалённого работника может многократно превосходить заработную плату его офисного коллеги, она не принимается во внимание, поскольку не отображается в документах, а сам факт работы никаким образом не отражается в трудовой книжке, ведь во многих случаях фрилансеры осуществляют свою деятельность по устному соглашению и не уплачивают налоги от своего дохода.

Какие документы необходимы для ипотечного кредита — узнайте в нашем информационном материале.
А в этой статье расскажем про кредиты для самозанятых граждан

Вас также может заинтересовать:

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

С каждым годом все больше людей решаются оформить ипотечный кредит, ведь накопить на собственное жилье практически нереально. Но что же делать тем, у кого нет средств, чтобы внести первоначальный взнос? Ответы — в статье.

В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?

Строительство своего дома связано со значительными расходами, и лишь немногие состоятельные граждане в состоянии обойтись собственными средствами. В каких банковских организациях можно взять выгодные потребительские кредиты на оплату строительных работ?

Источник: creditar.ru

Дают ли ипотеку самозанятым в 2022 году: как взять ипотечный кредит самозанятому лицу

Самозанятые лица работают сами на себя, без работодателя, наемных сотрудников, а также работают по особой системе налогообложения. Плюсов здесь довольно много: есть возможность самостоятельно составлять свой график работы, контролировать свой заработок. Но при этом есть и минусы, особенно когда возникает необходимость в ипотечном кредите на покупку или строительство жилья.

Когда человек устроен на официальную работу оформить кредит значительно проще: необходимо соблюсти требования банка в плане достаточного уровня заработка и предоставить форму 2-НДФЛ. ИП может для получения кредита предоставить расчетный счет, декларацию доходов. С самозанятыми лицами сложнее ведь у них нет деклараций и расчетного счета. Однако это не означает что ипотеку самозанятым не дают вовсе.

Как быстро оформить ипотечный кредит

Для оформления ипотечного кредита в первую очередь нужно выбрать банк. Лучше всего подавать заявку в крупные банки. Хорошим решением будет подача заявки в банк, в котором у вас оформлена платежная либо кредитная карта. Так шансов будет больше. К тому же, некоторые банки рассматривают все поступления на карту в качестве дохода, которые учитываются при принятии решения.

Чтобы заявку одобрили нужно проверить условия банка и предоставить все необходимые документы. Как правило, банки обращают внимание на 4 основных критерия:

• Срок регистрация лица как самозанятого. При трудоустройстве банки, как правило, требуют 2-3 года стажа за последние 5 лет и 6 месяцев постоянного места работы. Самозанятое лицо должно иметь стаж не менее одного или двух лет;
• Стабильный доход. Важным критерием выступает наличие стабильного дохода. То есть на протяжении года-двух самозанятое лицо должно иметь стабильный ежемесячный доход, чтобы банк смог определить платежеспособность заемщика;
• Положительная кредитная история. Важно чтобы у вас не было простроченных платежей по ранее взятым кредитам. На протяжении первых двух лет можно взять небольшие кредиты и выплатить их. Это поможет сформировать хорошую кредитную историю для заемщика;
• Пластиковая карта в банке, где заемщик хочет оформить ипотеку. Если у вас карта оформлена в банке, где вы желаете получить ипотеку, то это несколько повышает шансы одобрения заявки. Это связано с тем, что банк видит движения всех финансовых средств и может адекватно оценить платежеспособность конкретного лица.

Также необходимо учесть, что ипотеку самозанятым одобряют чаще чем обычные потребительские кредиты. Это связано с тем, что при ипотеке квартира находится в залоге у банка, пока вы полностью не погасите кредит.

Кому легче оформить ипотеку самозанятому или наемному работнику?

Здесь нельзя дать однозначный ответ. С одной стороны, при официальном трудоустройстве банк требует показать доход за последние 6 месяцев, в то время самозанятому лицу нужно представить отчет по доходам за год, а то и за два. С другой стороны, официальная зарплата может быть стабильной, но слишком маленькой для оформления ипотеки, в то время как самозанятое лицо может самостоятельно корректировать доходы, к примеру, выполняя больше заказов с целью повышения доходов.

Еще одним вариантом для самозанятых лиц выступает выплата 50% от цены жилья, а на остальные 50% взять ипотеку. В таком случае получить кредит на жилье будет гораздо легче.

Как взять ипотеку самозанятому лицу: краткая инструкция

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения ипотеки будучи самозанятым лицом необходимо следовать нижеприведенной инструкции:

• Проработать самозанятым лицом не менее одного года;
• Получать стабильный доход, без резкого его снижения в определенные месяцы;
• Оформить платежную карту в банке, в который планируете подавать заявку на кредит;
• Создать (путем оформления небольших кредитов и их выплаты) положительную кредитную историю;
• Взять справку о выплаченных налогах в личном кабинете налоговой;
• Заполнить заявки в несколько крупных банков, которые сотрудничают с самозанятыми лицами.

В заключении стоит сказать, что взять ипотеку самозанятому лицу сложнее чем обычному наемному работнику или индивидуальному предпринимателю, но все же возможно при соблюдении ряда условий.

Источник: hr-portal.info

Ипотека для самозанятых: новые банки

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В России уже несколько лет работают самозанятые граждане, но до сих пор очень малое количество кредитных организаций соглашаются с ними работать. Если нужна ипотека, то куда может обратиться самозанятый заемщик, появились ли новые банки? Обсудим этот вопрос.

Ипотека для самозанятых: особенности кредитования

Самозанятые граждане появились в России еще в 2019 году как эксперимент по введению налогового режима. Проводился он изначально в нескольких субъектах РФ, а в 2020 году он распространил свое действие на все регионы страны. По закону №422 ФЗ эксперимент будет длиться всего 10 лет.

Это и есть основная причина, по которой банки весьма неохотно соглашаются кредитовать граждан, работающих на себя, ведь это просто эксперимент, и никто не знает, под какую категорию подпадут все эти люди после 2028 года. Банки приравнивают их к ИП по нескольким причинам:

• Нет стабильной зарплаты;
• Сложно подтвердить доходы;
• Нет долгосрочных договоров или контрактов;
• Нет данных организации-работодателя.

Получается, что самозанятый гражданин для банка является менее надежным заемщиком, чем обычный «работяга» с завода, у которого есть трудовой договор и стабильная зарплата. При этом и доходы таким заемщикам сложнее подтвердить, он может быть в одном месяце 100 тысяч, а в другом 30 тысяч, и это тоже плохо скажется на его оценке.

Вне сомнений, у самозанятого гражданина может быть доход намного выше, да и кредитная история лучше чем у классического заемщика, работающего по договору. Но для банка не столь важна величина зарплаты, сколько стабильность её получения, ведь ипотека выдается на долгий срок и в большом размере, и выплачивать её нужно будет ежемесячно, а не от случая к случаю.

Отсюда следуют следующие особенности ипотеки для граждан, работающих на себя:

• Для них будут предложены повышенные процентные ставки;
• Им могут одобрить меньшую сумму или срок возврата кредита;
• К ним будут повышенные требования;
• Им придется собрать больший первоначальный взнос;
• Могут потребовать дополнительное обеспечение в виде залога другого имущества или поручительства.

Многие условия являются таковыми просто потому, что вы не относитесь к категории зарплатного клиента, и не можете подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. А в этом случае кредитование резко становится менее выгодным.

Требования к самозанятым для оформления ипотеки

По сути, в банках нет отдельных требований именно для граждан, оформленных как самозанятые. У них есть единые требования ко всем ипотечным заемщикам, которые могут лишь незначительно различаться для отдельных категорий граждан:

• Наличие российского гражданства;
• Наличие постоянной регистрации;
• Хорошая кредитная история;
• Соответствие возрастному цензу;
• Наличие необходимого трудового стажа.

Во всех банках он определяется по-своему. Например, в Сбербанке нужно иметь стаж работы от полугода, а в других местах вас могут приравнять к ИП, и потребовать наличия не менее 12 месяцев безубыточной деятельности.

Для банковского учреждения важно, чтобы вы могли подтвердить свою платежеспособность, и для этого у вас есть все инструменты. Проще всего подтвердить доход справкой, которая формируется в приложении «Мой налог» в вашем личном кабинете, и там же нужно оформить справку, который подтвердит вашу регистрацию в качестве самозанятого.

Согласно письму ФНС России 13.09.2019 №ЕД-4-20/18515 банки обязаны его принимать. Также его подтверждают разъяснения в письме Минфина России от 30.04.2021 N 03-11-10/34022.

Что еще может пригодиться:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельство о заключениирасторжении брака при наличии;
• Свидетельство о рождении детей (также при наличии).

Если у вас есть дополнительные источники дохода, то их тоже желательно подтвердить документально. Например, это могут быть документы о наличии у вас имущества в собственности, о сдаче недвижимости в аренду, о получении дохода от интеллектуального труда и т.д. Если вы где-то работаете по совместительству и устроены там официально, то также можно подготовить документы у своего работодателя.

Новые банки, выдающие ипотеку для самозанятых

С самого начала работать с самозанятыми соглашались очень малое количество кредитных организаций, т.к. данная категория граждан относится к заемщикам с повышенным риском. Соответственно, большинство банков либо вовсе отказывали таким клиентам, либо делали для них крайне невыгодные условия.Разберем несколько примеров.

Сбербанк России

Один из первых начал работу с самозанятыми гражданами, однако не во всех регионах сотрудники были осведомлены об условиях. Но с распространением эксперимента банк определился с условиями, и начал требовать от этой категории граждан внесения собственных средств в размере не менее 30%, а не 10-15%, как для всех остальных.

Самозанятые не подпадали под программу с льготным кредитованием по новостройкам. Процентные ставки для них были такие же, как и для клиентов, которые не получают зарплату на счет в Сбере.

В остальном же, условия аналогичные – сроки возврата до 30 лет, программы для первичного и вторичного рынков. И начиная с 1 октября 2021 года, размер первого взноса уменьшили до 20%.

ВТБ

Здесь изначально озвучивались единые условия и требования для всех ипотечных заемщиков, включая тех граждан, которые работают на себя. Главное было – подтвердить доход, а уж как именно производится подтверждение платежеспособности неважно, и никаких повышающих коэффициентов за это не предусмотрено.

Ставки такие же, как и для не зарплатных клиентов банка. Только размер первоначального взноса больше чем для остальных – он составляет 35%, когда как остальные категории граждан могут внести 20%.

ДОМ.РФ

Здесь требования такие же как и для граждан, работающих по найму. Единственное различие состоит в том, что самозанятый граждан должен проработать не менее 1 года прежде, чем его заявку рассмотрят в банке. Поэтому сразу после регистрации обратиться не получится. Здесь проще всего получить кредит по программе «Ипотека по двум документам», но она доступна лишь при внесении минимального взноса от 40%.

Есть ли новые банки, которые начали выдавать ипотечные кредиты самозанятым? Да, среди них:

Райффайзенбанк

27 августа этого года банк объявил о том, что его жилищные программы теперь доступны и самозанятыми. Для подачи заявки достаточно находиться в этом статусе не менее полугода, причем вести свое дело можно в любом банке, и доходы эти могут быть как основными, так и дополнительными.

Какие тарифы будут доступны:

• Сумма – до 26 миллионов рублей;
• Срок действия кредита – до 30 лет;
• Первоначальный взнос не менее 20% от суммы кредита.

Процентная ставка будет зависеть от того, какой именно программой вы решите воспользоваться. Есть предложения для первичного и вторичного рынка, а также льготные предложения с государственным субсидированием. Все они перечислены здесь.

Росбанк

Изначально представители банка сообщали о том, что выдают кредиты только ИП. Однако в 2021 году ситуация изменилась – самозанятых становится все больше, и игнорировать данную категорию граждан становится уже невозможно, это ведет к потере клиентов.

Теперь в Росбанке также есть особая программа под названием «Ипотека для предпринимателей и самозанятых». Они смогут рассчитывать на следующие тарифы:

• Минимальная сумма от 600 тысяч рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для остальных регионов – от 300 тысяч;
• Срок действия кредитного договора – от 3 до 25 лет;
• Процентная ставка от 9,4% в год;
• Первоначальный взнос надо сделать не менее 25%.

Процентная ставка будет зависеть от того, какие документы вы принесете, сколько собственных средств внесете и т.д. Можно использовать средства материнского капитала. Подробности здесь.

Как самозанятому получить ипотеку

Для получения жилищного кредита нужно определиться с кредитной организацией, в которой вы в дальнейшем будете обслуживаться. Лучше всего выбирать крупный банк, с которым вы уже имеете опыт сотрудничества, чтобы вы были у кредитора на хорошем счету.

Как увеличить свои шансы на одобрение:

• Собирайте максимум документов;
• Обращайтесь в банк минимум через полгода после регистрации, а лучше – через год;
• Привлеките поручителя или созаемщика;
• Соглашайтесь на личное страхование;
• Выбирайте банк, где у вас открыта дебетовая карта, счет или вклад;
• Лучше всего кредитоваться в том банке, через который вы регистрировались в качестве самозанятого.

После того, как вы изучили несколько банков, сравнили их условия и выбрали наиболее выгодные для вас предложения, можно переходить непосредственно к получению ипотечного кредита.

Какие действия надо выполнить:

1. Определитесь с банком, сходите в его офис или позвоните по телефону горячей линии чтобы уточнить, работают ли они с самозанятыми гражданами и какие документы вам понадобятся.
2. Заполните заявку в офисе или на сайте банка, если там предусмотрена такая возможность.
3. Получите предварительное одобрение, дождитесь звонка менеджера банка.
4. Соберите требуемый пакет документов, направьте их на почту, загрузите в личный кабинет или отнесите в отделение.
5. После изучения ваших документов банк примет окончательное решение, и вы получите уведомление о нем.
6. Далее вам нужно найти подходящий объект недвижимости, который устроит не только вас, но и банк.
7. Соберите документы по недвижимости, закажите его оценку и заполните анкету на страхование объекта недвижимости.
8. Направьте бумаги в банк и получите подтверждение банка о согласовании объекта.
9. Оформите страхование.
10. Согласуйте с менеджером сделку и проведите её.

После этого деньги поступят на счет продавца в обозначенные сроки, обычно – через 2-3 рабочих дня. Если вы планировали использовать для погашения части долга материнский капитал, то не забудьте после открытия кредитного счета обратиться в ПФР.

Похожие статьи:

1. Телефоны Ханты-Мансийского банка
2. Телефоны СобинБанка
3. Телефоны МФБанка
4. Когда обновляется кредитная история
5. Дают ли пенсионерам кредит
6. Советы заемщикам в период кризиса и коронавируса
7. Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: bankspravka.ru