Дают ли самозанятым ипотеку россельхозбанк

Могут ли самозанятые граждане взять кредит или ипотеку в банке

Имеющим официальный доход получить банковский кредит намного проще, чем тем, кто не зарегистрирован в налоговых органах, не состоит на учете в службе занятости. Однако при соблюдении ряда условий часть банков предлагают кредит для самозанятых граждан без привычной справки о доходах. Правда, прежде чем идти в банк за деньгами, необходимо четко понимать, каким параметрам требуется соответствовать и какими документами следует предварительно запастись.

Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Что обязательно входит в комплект документов

Самозанятый гражданин РФ может представить сведения, говорящие об уровне финансовой состоятельности. Главное, чтобы на руках был паспорт, удостоверяющий личность. К нему дополнительно приложить:

• заверенную выписку с банковского счета, в том числе и карточного, для подтверждения регулярного поступления денежных средств;
• выписки с электронных счетов – можно сказать, полуофициальные, поскольку печати на них не ставятся, но во внимание принять могут;
• документы, подтверждающие, что заявитель – собственник дорогостоящего транспортного средства, участка земли, элитного жилья;
• копию заграничного паспорта с таможенными метками.

Хорошо, если будущий заемщик уже давно открыл депозиты в выбранном банке и пользуется его услугами. Это значительно повышает уровень доверия к нему. При сомнениях существует вариант оформления кредита под залог, или используя поручительство третьих лиц. Так легче взять денежные средства взаймы, дают их чаще.

Чаще всего подобного комплекта достаточно для удовлетворения просьбы потенциального заемщика.

Важно! При наличии положительной кредитной истории обычно все вопросы относительно того, как получить кредит самозанятому, снимаются. Повторные кредиты выдаются без особых проблем.

Если один банк откажет, можно обратиться во второй, в третий. Параметры условий бывают разными. Среди часто запрашиваемых фигурируют:

• документ, подтверждающий образование – преимущество отдается высшему образованию;
• свидетельство о браке;
• при наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств их рождений.

Это требуется, чтобы удостовериться в том, какое семейное положение у потенциального заемщика, насколько он способен содержать семью и нести дополнительные траты по выплате платежей.

Как получить ипотеку от Россельхозбанка под 3%

Какие кредиты чаще запрашивают самозанятые

Положительное решение для самозанятого по запрашиваемому им кредиту находится в прямой зависимости от его вида. Чаще всего в Российской Федерации одобряют заявки в следующих случаях:

1. Когда сумма маленькая. Это не такой сильный риск, меньше опасений, что одолженные деньги могут не вернуть.
2. Когда происходит оформление кредита при покупке товара. Такие запросы исполняются охотно, особенно при положительной кредитной истории. Здесь единственное условие – наличие при себе удостоверения личности.
3. Когда деньги предлагает банк в виде кредитной карты. В большинстве случаев процент при обналичивании по ней выше, так как она предназначена для оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета. При снятии наличных удерживается комиссия, но когда деньги нужны срочно, этот вариант не представляется большой проблемой.
4. Когда за кредитом обратился начинающий бизнесмен. Чтобы подкрепить заемными финансами открытие собственного дела, он должен ознакомить сотрудников банка с экземпляром четкого и глубоко проработанного бизнес-плана.
5. Когда заявитель хочет воспользоваться автокредитом, у него не всегда запросят подтверждение доходов.

А вот ипотеку самозанятым одобрят не во всех случаях. Получить ее – одна из самых сложных задач. Шансы станут выше, если заемщик:

• подтвердит платежеспособность, используя банковские выписки;
• активно пользуется другими банковскими услугами;
• установил мобильное приложение.

При отказе можно заключить договор с близкими родственниками, имеющими официальный доход, и попросить их взять ту же ипотеку, а самому выступить в роли поручителя. Хотя правовые последствия подобного решения нужно четко себе представлять.

Важно! Если самозанятый гражданин не понимает, по каким параметрам искать подходящий банк, или не имеет столько свободного времени, чтобы обойти все доступные финансовые учреждения, он может обратиться за помощью. Специальный брокер знает, как оценить все риски, какой пакет документов необходимо подобрать. Опытный специалист сделает точный выбор.

Ипотеку по двум документам выдают вне зависимости от того, официально ли оформлен заемщик, фрилансер ли он или ИП, Газпромбанк и Сбербанк. Однако, по отзывам, условия чересчур жесткие, а процентные ставки впечатляют своей неподъемностью.

Каковы самые популярные банки

Можно отметить несколько основных финансово-банковских учреждений, которые активно развивают и продвигают программы сотрудничества с самозанятыми. В первую очередь речь идет о следующих банках:

1. Тинькофф.
2. Ренессанс.
3. Хоум Кредит.

Очень важно, что пакет документов для них разрешено пополнять выписками с электронных счетов. Особенно лояльно они относятся к тем заемщикам, которые уже активно пользуются услугами банка, и стараются уважать каждого своего клиента. Пока множество выгодных банковских продуктов доступны только жителям в Москве и области, но эта тенденция начала распространяться и на региональном уровне. Заемщик сам решит, где выгоднее брать деньги в долг.

Можно ли решить вопрос через предпринимательство

Иногда заемщики решают, что правильнее обзавестись предпринимательским статусом, стать ИП или оформить патент. Им представляется, что так будет легче получить кредит (или поможет оформить визу). Однако это обманчивое мнение.

Банковская система России уже считает взаимодействие в кредитовании с индивидуальными предпринимателями большим риском. В этом они ничем не отличаются от тех, кто не оформляет свой бизнес, в соответствующих органах не зарегистрирован, но получает доходы. ИП тоже вынуждены пользоваться предложениями с невыгодными процентными ставками и выплачивать первоначальный взнос повышенного объема.

Но если у самозанятого гражданина РФ бизнес развивается успешно, ему логичнее зарегистрироваться не только из-за кредитования. В этом случае он будет выстраивать равные отношения с налоговой инспекцией.

Невзирая на то, что самозанятым пока удается решить проблемы по финансированию не в каждом банке, их количество стремительно возрастает. Если не принимать во внимание подобную тенденцию, можно лишиться громадного количества граждан, которые могли бы стать выгодными клиентами. Так что количество тех, кому все-таки ипотечный кредит дают, неуклонно увеличивается.

Часть банков, в числе которых и Сбербанк, уже начала борьбу за новых заемщиков. Это выгодно и всем остальным: здоровая конкуренция благоприятствует улучшению качества услуг, а также помогает сделать условия оптимально выгодными. Самозанятость набирает обороты, и количество возможностей при ней – тоже.

Источник: samozanyatyj.ru

Может ли самозанятый взять ипотеку?

Банки пока еще с недоверием относятся к самозанятым заемщикам, так как считают, что у микро бизнеса нестабильные доходы, трудно поддающиеся прогнозированию. Но ситуация меняется и плательщики НПД при соблюдении определенных условий все-таки могут стать участниками ипотечного кредитования.

О том, как плательщику НПД получить ипотечный кредит, рассказывают эксперты платформы для самозанятых Наниматель.

Требования к самозанятому заемщику

Для банка важно, чтобы клиент вел деятельность и имел стабильный доход. Для заемщиков, работающих по трудовым договорам, многие банки снизили стаж работы до трех месяцев. Другое дело самозанятые – им требуется показать не менее 6 месяцев. А лучше, если стаж работы в статусе плательщика будет больше. Банк может обратить внимание и на вид деятельности и отказать.

Поэтому самозанятому следует уточнить у ипотечного менеджера банка, не состоит ли его бизнес в «черном списке».

Банк обязательно обратит внимание на стабильность дохода самозанятого. Отсутствие или его уменьшение, по сравнению с обычным, даже в течение 2-3 месяцев, может стать для кредитной организации поводом для отказа.

У банков есть некое недоверие к собственникам малого бизнеса, поэтому обычно их кредитуют на менее выгодных условиях. Например, может быть больше первоначальный взнос, или к ставке прибавляется от 0,5 до 1 процентного пункта. Об участии самозанятых в ипотечной программе по двум документам, когда обычный заемщик, работающий по найму, для получения ипотечного кредита может предоставить паспорт или СНИЛС, не приходится и говорить.

Как самозанятому взять ипотеку

Для начала следует проверить свою кредитную историю и долги по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если история не подпорчена и долгов нет, то можно проверить свою платежеспособность и сделать предварительный расчет на сайте банков, куда планируется подать заявку на ипотечный кредит. По закону клиент не может тратить больше 50% дохода на все кредиты.

При этом учитываются лимиты по кредитным картам, даже по тем, которые не используются, выплаты по другим кредитам, плюс ипотечный. Самозанятому не стоит доверять информации, размещенной на сайте банка. Лучше уточнить ее актуальность у ипотечного менеджера. Обычно эти специалисты дают информацию о том, как банк вообще относится к такой категории заемщиков – чаще отказывает, или все-таки кредитует.

Если все условия соответствуют заявленным, самозанятому остается предоставить справку о доходах по НПД за требуемый банком период. Получить ее можно в приложении «Мой налог». Также потребуются выписка с банковского счета самозанятого с поступлениями денег и справка о постановке на налоговый учет в качестве самозанятого.

У банка могут быть дополнительные требования. Например, краткое описание бизнеса, которым самозанятый занимается, число клиентов, период работы. Некоторые кредитные организации запрашивают дополнительные документы – паспорт или СНИЛС.

Что повысит шансы на получение ипотеки самозанятым

Банк может отказать в кредите любому человеку. Самозанятым, как менее знакомой категории заемщиков, отказывают чаще. Но повысить вероятность получения ипотечного кредита плательщик НПД может, если предпримет следующие шаги. Достаточно убедительным для банка будет большой первоначальный взнос. Если для самозанятых, к примеру, это 30%, то при внесении половины займа или больше, заемщик становится для банка вызывающим доверие клиентом.

Ипотечный кредит легче получить в банке, через который самозанятый осуществляет свои расчеты. В этом случае отпадает необходимость предоставлять обычный пакет документов – прохождение всех денежных сумм банк видит.

Больше доверия вызовет самозанятый, который привлечет созаемщика. Хорошо, если не одного, а нескольких. В этом варианте не исключена возможность увеличения займа, так как банк будет учитывать суммарный доход созаемщиков.

Увеличиваются шансы на получение ипотечного кредита для самозанятых, работающих параллельно по трудовому договору. У банка есть уверенность, что даже остановка деятельности в статусе плательщика НПД, не грозит просрочкой взносов. Дополнительным доходом, при расчете суммы кредита считается и арендная плата.

Банку потребуются декларация 3-НДФЛ, документы, подтверждающие право владения недвижимостью и выписки с банковского счета, куда арендатор перечисляет деньги. Самозанятый пенсионер, как дополнительный доход, показывает пенсию. Это также может повлиять на получение займа и сумму ипотечного кредита.

Не рекомендуется подавать заявки на ипотеку сразу в несколько банков, потому что каждый запрос на проверку кредитной истории отражается на рейтинге заемщика – он снижается. Соответственно, шансы на одобрение тоже стремятся к минимуму.

Вероятность получить ипотечный кредит можно увеличить, если погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты. Здесь все зависит от банка. Некоторые не берут в учет задолженность по кредиткам, другие обратят внимание на платеж по карте, сведения о котором кредитор передает в Бюро кредитных историй. Гарантий этот вариант не дает, но попытаться можно.

Может ли самозанятый получить налоговый вычет по ипотеке

Самозанятый в обязательном порядке платит только налог на профессиональный доход. В добровольном – взносы в ФСС. На этом его обязательства перед государством заканчиваются. Поэтому о налоговом вычете речь не может идти, потому что его могут получить граждане, доходы которых облагаются 13% НДФЛ. Рассчитывать на налоговый вычет могут только самозанятые, имеющие дополнительный доход, облагаемый НДФЛ, то есть работающие по трудовому договору.

Как бы там ни было, главный интерес банка – расширение своего кредитного портфеля, поэтому самозанятые, удовлетворяющие всем требованиям, имеют все шансы получать ипотеку наравне с остальными.

Источник: www.finversia.ru