В нашем автосалоне Вы получите одобрение автокредита с вероятностью 96%. Почему такая высокая вероятность? Причина заключается в том, что наш сервис сотрудничает сразу с несколькими банками, у каждого из которых свои принципы, свои условия кредитования. За счет широкого выбора условий автокредита, мы сумеем подобрать для Вас именно то предложение, которое в полной мере будет отвечать Вашим возможностям и требованиям. Мы работаем уже более 10 лет, и за этот срок успели помочь оформить кредит более чем двум тысячам клиентам.
Благодаря тому, что наш автосалон сотрудничает с рядом банков, мы готовы сделать предложение по автокредиту на самых выгодных условиях. По льготной программе процентная ставка начинается от 4.9%, что является уникальными условиями кредитования на российском рынке. Стоит отметить, что комиссий или каких-то штрафов за досрочное погашение не предусмотрено, поскольку оно только приветствуется.
На данной странице находится удобная программа – «Калькулятор-автокредит». С помощью нее Вы можете посчитать онлайн примерную стоимость авто при оформлении кредита, а также, заполнив небольшую форму, отправить заявку на автокредит онлайн. И уже через 30 минут Вам перезвонит специалист кредитного отдела, чтобы предоставить Вам бесплатную консультацию.
Кредит под 7,75 процентов для самозанятого / Мой опыт обращения в банки
Источник: autogansa.ru
Какие банки дают автокредит самозанятым
Но есть и обратная сторона. И речь не только об отсутствии стабильности, корпоративных льгот и медицинских страховок. Проблема также в том, что банковский рынок только начинает работать с этим сегментом клиентов и пока предложение для него весьма ограниченное.
Кредиты для самозанятых
Массовые кредиты наличными для самозанятых стали появляться с апреля 2020 г., ипотека – только с сентября 2020 г. В основном такие продукты выпускают банки из топ-100 по активам.
Однако получить кредит самозанятому, скорее всего, будет непросто. В большинстве случаев от него требуется официальное подтверждение дохода по форме ПНД/КНД из налоговой службы, тогда как обычному заемщику достаточно представить справку от работодателя или документ по форме банка. Еще сложнее с ипотекой.
Стандартное требование банков для ее одобрения – не менее двух лет рабочего стажа и полугода постоянного места работы. Ему соответствуют далеко не все самозанятые. В результате в ряде банков для них выше первоначальный взнос, а некоторые банки и вовсе опасаются пока выдавать им жилищные кредиты.
Что не так с самозанятыми
Налоговый режим для самозанятых – эксперимент, рассчитанный на 10 лет. И это главная причина, по которой банки не торопятся доверять фрилансерам, особенно когда речь идет о длительном займе – ведь нет 100%-ной гарантии, что после 2028 г. проект не закроют. Вторая причина – сложности в оценке и прогнозировании доходов и платежеспособности такой аудитории.
К примеру, 40% от первых 390 000 самозанятых, вставших на учет, не имели никаких официальных доходов за год до регистрации. Связываться с заемщиком без понятной истории и перспектив – большой риск для банка. К тому же доход самозанятого не может превышать 2,4 млн руб. в год – а это довольно скромная по меркам банков сумма.
Наконец, разрабатывать продукты для самозанятых сложно в силу неоднородности этой группы клиентов. В нее входят как представители креативного класса, обладающие относительно высокой платежеспособностью, так и курьеры и водители такси. И пока непросто создать портрет аудитории и определить ее потребности, чтобы предоставить качественные и актуальные услуги для всех. А выделять сегменты на данный момент невыгодно – они будут слишком малочисленными.
Что делать самозанятому
Базовый совет, который можно дать самозанятым, рассчитывающим на получение займа, – вести бизнес легально и предоставлять банку достоверные сведения о доходах и расходах. Одна из самых распространенных причин для отказа (наряду с неверно заполненными документами) – негативная кредитная история. Поэтому в идеальном случае на момент подачи заявки на кредит лучше не иметь открытых долгов.
Другой совет: выбирая, в каком банке открыть счет для приема платежей, стоит сразу выяснить, есть ли у него кредитные предложения для самозанятых, – финансовые организации охотнее дают займы своим клиентам. Как вариант – отдать предпочтение банку из топ-10: в таком случае вероятность, что релевантные услуги появятся в ближайшее время, увеличивается. Подавать заявку на кредит имеет смысл не раньше чем через полгода-год после постановки на учет в налоговой службе. Имеет значение и сумма кредита – желательно, чтобы она составляла не более половины годового дохода по справке КНД.
Но в целом для решения проблемы необходимо внимание к самозанятым со стороны государства. Среди уже принятых им мер можно отметить программу льготного кредитования от Минэкономразвития. Также важно, что в июне 2020 г. самозанятые были приравнены к малому и среднему бизнесу – значит, они смогут пользоваться теми же льготами, что индивидуальные предприниматели и юридические лица. Следующий логичный шаг – упростить процесс подачи заявки на кредит и сократить список документов, необходимых для его получения, а также перенести оформление займов в онлайн. Ну а банкам, в свою очередь, следует инвестировать в развитие собственных технологий на базе искусственного интеллекта и совершенствовать системы скоринга, чтобы более точно оценивать платежеспособность таких клиентов.
Кредит для самозанятых граждан можно оформить в банке при предоставлении необходимых документов и подтверждении платежеспособности. На каких условиях одобряются займы и ипотека самозанятым, расскажем далее.
Условия выдачи кредита самозанятым
Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.
Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).
Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:
- процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
- сумма первоначального взноса может быть выше;
- сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
- на имущество самозанятого может оформляться залог;
- банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.
Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.
Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.
Какие документы понадобятся
Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.
Основные документы, которые может затребовать банк:
- Заявление установленной банком формы.
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
- Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
- СНИЛС, ИНН.
- Диплом о получении образования.
- Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
- При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.
Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.
Как самозанятым гражданам подтвердить доход
Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.
Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.
Самозанятое лицо может предоставить банку:
Как увеличить вероятность получения кредита
В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:
- наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
- выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
- наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.
Итоги
Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Расскажем как получить кредит являясь самозанятым и сложностях, с которыми придется столкнутся. Дадим советы и рекомендации по выбору банка, подтверждению дохода и повышению своего кредитного рейтинга.
Может ли самозанятый гражданин взять кредит?
Самозанятый гражданин может получить кредит, главное — убедить банк в своей платежеспособности. Сложности с подтверждением дохода ухудшают ситуацию с потребительским кредитованием самозанятых граждан. Займы без справок о доходах, с одной стороны, решают эту проблему. Но получить такой займ можно только по завышенной справке.
Кредит на новый автомобиль
МТС Банк предлагает кредит на автомобиль по выгодной процентной ставке без залога машины и документов. Подайте заявку, получите деньги на счет, карту или наличными, купите автомобиль и пользуйтесь им без каких-либо ограничений. Первоначальный взнос и залог не требуются. Мы сократили время на принятие решения и сделали продукты удобными и доступными для каждого.
получить кредит может гражданин РФ от 20 до 70 лет при наличии постоянного места работы и дохода
для подачи заявки достаточно паспорта
подать заявку можно на сайте или в отделении МТС Банка
решение по заявке принимается в день обращения
бесплатная доставка денег с зачислением на действующий счет в МТС Банке и дебетовую карту, которую новым клиентам по запросу может доставить курьер
На какую сумму можно взять кредит
МТС Банк выдает до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Кредит на автомобиль не оговаривает дату и условия покупки. Вы можете выбрать машину, а потом подать заявку или сначала получить деньги, а автомобиль выбирать позже. Точная сумма кредитного договора рассчитывается индивидуально с учетом доходов клиента, кредитной истории и кредитной нагрзуки. Чтобы получить максимальную сумму — подавайте заявку на максимальный срок.
Какую машину можно купить
Любой автомобиль, в том числе из автосалона. Ограничений по марке, мощности, типу или целям приобретения нет. Мы выдаем кредиты физлицам для приобретения машины для личного или семейного использования, поездок за город или на работу без привязки к региону и требований к оформлению страховки на машину. КАСКО оформляется по желанию клиента.
Как я смогу пользоваться машиной
МТС Банк не требует предоставлять машину или документы на нее в залог и не распоряжается автомобилем. Вы можете сдать автомобиль в аренду, продать его, если он больше не нужен, подарить или просто поставить в гараж. Кредит на покупку автомобиля в МТС Банке сохраняет полную свободу заемщика в выборе машины и даже расходовании средств. Купите машину, а если осталось — потратьте деньги на другие цели: поездки, ремонт, подарки. Нам не нужен отчет о ваших расходах, а ставка по договору не меняется.
Как получить больше
Вместе с кредитом мы предлагаем бесплатную дебетовую карту МТС Банка, расходы по которой приносят доход. Вы получаете кешбэк рублями или баллами от МТС Банка и партнеров, в том числе 5% в избранных категориях, 1% на все покупки, кроме исключений, и до 25% при оплате товаров и услуг партнеров. Кроме этого все клиенты банка могут получать дополнительный доход при открытии МТС Счета. Выберите план накопления, подходящие условия и выгодную ставку и копите на новые цели.
Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без указания причин отказа.
На данной странице расчет по кредиту без обеспечения в виде залога недвижимости (далее — кредит без обеспечения) произведен по ставке 3,9% с учетом страхования и с учетом акции «Плати меньше» (далее — Акции, условия Акции — на сайте Банка mtsbank.ru); расчет по кредиту под залог недвижимости произведен по ставке 15,3% годовых с учетом страхования. Срок кредита от 12 до 180 месяцев.
Сумма кредита — от 20 000 ₽ до 10 000 000 ₽. Годовая процентная ставка определяется для каждого Клиента индивидуально, зависит от наличия договора страхования, соответствующего требованиям Банка, и составляет: от 3,9% до 30% для кредита без обеспечения, от 15,3% до 22,3% для кредита под залог недвижимости. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита 11,658 — 31,183% годовых.
Ставка 3,9% годовых по кредиту без обеспечения доступна в течение всего срока кредита при выполнении условий Акции. Пример расчета для кредита на сумму 500 000 ₽ без обеспечения: срок — 60 месяцев, ставка — 3,9% годовых, ежемесячный платеж — 12 934 ₽, общая сумма выплат — 775 945₽. Расчет приблизительный, точная сумма зависит от даты выдачи кредита. Акция «Плати меньше».
Период проведения с 06.04.2023 по 31.12.2023 (может быть продлен с размещением информации на сайте Банка). К участию в Акции могут присоединиться Клиенты, выполнившие одновременно следующие условия: Клиентом заключен с Банком Договор по одному из тарифов кредитования: «МТС_Кредит», «МТС_Топ ап», «МТС_Рефин»; Клиентом оформлены договоры страхования с партнером Банка ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» или ООО СК «Согласие-Вита».
Пример расчета для кредита на сумму 1 000 000 ₽ с обеспечением: срок — 60 месяцев, ставка — 15,3% годовых; ежемесячный платеж — 26 821 ₽, общая сумма выплат — 1 729 538 ₽. Расчет приблизительный, точная сумма зависит от даты выдачи кредита. Информация действительна на 23.08.2023. Подробности на mtsbank.ru. ПАО «МТС-Банк». Физический адрес: Россия, 115432, г. Москва, Андропова пр-т, д. 18, корп. 1 Ген. лицензия ЦБ РФ № 2268 от 17.12.2014 г.
Источник: www.mtsbank.ru
