Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – это комплекс услуг удаленного доступа к различным банковским операциям, которые банки предоставляют своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам).
Пользуясь услугами ДБО, клиенты могут, например, осуществлять удаленный доступ к своим счетам в банке или совершать платежи и переводы при помощи различных технических средств, каналов связи и с использованием специализированных программных продуктов. Такая форма взаимодействия с банком позволяет клиентам получать актуальную информацию из банка или передавать банку свои распоряжения в удобное время без визита в банк.
Термин ДБО является общим для различных технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений клиентов, которые передаются клиентами без их визита в банк (удаленным образом).
В общем случае под услугами дистанционного банковского обслуживания подразумеваются разноплановые электронные услуги, позволяющие обслуживать клиентов с использованием всех каналов доступа: Интернет (on-line и off-line доступ), телефон (обычный или мобильный), карманный компьютер, платежные терминалы и прочие.
ДБО (Дистанционное банковское обслуживание)
Дистанционное банковское обслуживание называют также электронным банкингом, для описания технологий ДБО используются различные, иногда пересекающиеся по значению термины, например, интернет-банкинг, домашний банкинг, телебанкинг, WAP-банкинг, PC-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг и другие.
ДБО
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.
Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)
Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:
1. Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)
Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы.
Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрации. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):
Работа банка в условиях пандемии: безопасность, эффективность, дистанционное обслуживание клиентов
1.1 Банк-Клиент (толстый клиент)
Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа клиент. Программа клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется Dial-UP соединение через модем или прямое соединение с Интернетом.
1.2 Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking)
Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на сайте банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) хранятся на сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking). На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций (Выписка On-Line).
2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)
Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами «Клиент-Банк»:
- информация об остатках на счетах;
- информация о суммах поступлений в пользу клиента;
- ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;
- ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;
- ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;
- ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;
Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:
- Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).
- С использованием кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и голосового меню (средств компьютеризованной телефонной связи (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
- Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking)
3. Обслуживание с использованием банкоматов (ATM-banking) и устройств банковского самообслуживания
Технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в России. Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:
- ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) — основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка. См. также Банковская карта
- ДБО с использованием платежных терминалов;
- ДБО с использованием информационных киосков.
Финансовое регулирование
Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Центрального Банка России:
- Положение от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»
- Положение от 03.10. 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».
- Положения от 09.10.2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» (п. 2.8 «Организация работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов»);
- Положения от 23.06.1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»;
- Положения от 12.03.1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».
- Временное положение от 10.02.1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями»
Кроме того, необходимо учитывать требования:
- Федерального закона от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»;
- Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2006 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации;
- Письма Банка России от 03.04.2004 № 16-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет»
- Письма Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»
- Письма Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»
- Письма Банка России от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при оспользовании систем интернет-банкинга»
Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Национального Банка Украины:
- Инструкция от 21.01.2004 № 22 про безналичные платежи на Украине в национальной валюте, Глава 11.
Производители систем ДБО
- Банк’с софт системс — комплексная система ДБО BS-Client v.3
- БИФИТ — платформа для электронного банкинга IBank 2
- Диасофт
- Инист
- РФК
- Рукард
- Степ Ап
- Faktura.ru
- R-Style Softlab — комплекс Interbank
- СибАйТи
- Интервэйл — система «Мобильный банк», решения для электронной коммерции и удаленной аутентификации клиента
- Финист-софт
См. также
- Автоматизированная банковская система
- Системы расчётов по банковским картам
- Производители аппаратного и программного обеспечения для банкоматов
- Информационный портал по платежным терминалам
- Мейлер (Фидонет)
Что такое ДБО и УДБО в Сбербанке, условия и правила составления договора обслуживания
ДБО Сбербанка подразумевает создание соглашения о банковском обслуживании для физических лиц. Он заключается на общих условиях со всеми клиентами банка.
Что такое ДБО Сбербанк?
Договор банковского счета помогает получить ряд предоставляемых организацией услуг:
- выпускать и обслуживать счета банковских карт международного типа;
- открывать и обслуживать вклады;
- открывать и обслуживать металлические счета;
- предоставлять банковский сейф (индивидуальный) в аренду;
- обслуживать депозиты;
- получать брокерские услуги;
- использовать удаленное обслуживание посредством сервиса «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», горячей линии (иначе именуется как договор УДБО Сбербанка — универсальное дистанционное банковское обслуживание).
Каждый должен понимать, что такое соглашение необходимо для получения доступа к различным услугам организации. Без него получить их не представляется возможным.
Как заключить договор?
Для заключения ДБО нужно обратиться в ближайший офис с документом, удостоверяющим личность (паспорт). В офисе нужно будет подписать заявление на банковское обслуживание.
На момент подписания такого соглашения клиент должен являться держателем карты международной платежной системы, привязанной к рублевому счету РФ. Если у обратившегося такой карты нет, в офисе для него выпускают моментальную — Momentum, которую позже можно заменить именным продуктом международного типа.
Наличие карты Сбербанка указанного типа позволяет получить доступ к указанным в ДБО услугам и пользоваться ими в полном объеме. Также какую-либо услугу, указанную в договоре, можно получить посредством заключения на нее отдельного соглашения в офисе организации или в личном кабинете.
Оплата за заключение универсального договора не берется. УДБО Сбербанк является показателем того, что клиент доверяет организации, которая берет на себя ответственность на качественное предоставление услуг. Кроме того, ДБО позволяет регулировать отношения между сторонами, заключившими его, в случае возникновения каких-либо проблем.
Сам ДБО продлевать не нужно: действует он бессрочно. Только человек решает, насколько долго продлится обслуживание.
Условия обслуживания
По ДБО клиент имеет право обслуживаться в любом удобном для него офисе банка. Кроме того, обращаться за разными продуктами банка можно в разные отделения, это не запрещено.
Кроме того, клиент имеет возможность обслуживаться дистанционно. Для него доступна горячая линия организации, которая работает круглосуточно (звонок на нее бесплатный). Можно установить и использовать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», получать информацию о производимых операциях, важных предложениях через СМС-сервис «Мобильный банк».
Такие типы дистанционного обслуживания позволяют клиенту экономить свое личное время на визит в офис, поскольку многие индивидуальные и общие предложения доступны для оформления не только в отделении банка, но и через приложение/горячую линию/личный кабинет на сайте.
При желании расторгнуть договор ДБО в Сбербанке клиент должен помнить о том, что это является причиной для прекращения пользования услугами организации. После расторжения договора банковского обслуживания клиент не имеет права пользоваться предоставляемыми услугами. Все имеющиеся на руках карты он сдает в офис, деньги с них можно получить через кассу. То же касается вкладов и инвестиционных счетов.
Если у клиента есть кредитные обязательства перед банком (кредит, кредитная карта, ипотека), Сбербанк имеет право отказывать в расторжении договора обслуживания до момента полного погашения задолженности.
Источник: tesintec.ru
Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке
Общее представление о дистанционном банковском обслуживании клиентов
В современном мире стремительное развитие получили компьютерные и телекоммуникационные технологии и происходит масштабное внедрение сетевых устройств. Это нашло отражение и в функционировании банковской системы. Коммерческие банки на основе комплексной автоматизации банковской деятельности и сокращения времени обработки банковской информации получили возможность разработать и внедрить механизмы дистанционного обслуживания клиентов и предложить им новый ассортимент банковских услуг. Особенно этому способствует рационализация национальной и международной платёжных систем, которые предполагают существенное сокращение операций с наличными в пользу безналичных расчётов.
В подобных условиях коммерческие банки с целью динамичного развития и продвижения на рынок собственных банковских продуктов и услугой вынуждены разрабатывать и внедрять в свою деятельность высокотехнологические дистанционные услуги. Их предоставление может быть реализовано с помощью технологий дистанционного банковского обслуживания.
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
Определение 1
Дистанционное банковское обслуживание клиентов – это предоставление физическим и юридическим лицам возможности совершать банковские операции, не приходя физически в помещение банка, а посредством использования различных каналов телекоммуникации.
Дистанционное обслуживание клиентов также называется дистанционным или удалённым банкингом. Однако это не означает удаление клиента от банка. Наоборот, благодаря дистанционному формату взаимоотношений банковские продукты и услуги становятся более доступными для клиентов, поскольку они в буквальном смысле всегда находятся у них под рукой.
В основу дистанционного обслуживания заложен принцип самообслуживания клиентов, что позволяет снизить их зависимость от банковских сотрудников. То есть они получают возможность самостоятельно в любое время и в любом месте осуществлять финансовые и сервисные операции со своими продуктами, имеющимися в коммерческом банке. В то же время сам банк получает возможность более тесного и частого сотрудничества со своими клиентами.
«Дистанционное обслуживание клиентов в коммерческом банке»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Характеристика системы дистанционного банковского обслуживания клиентов
Замечание 1
Система дистанционного обслуживания клиентов коммерческого банка представляет собой многофункциональный пакет программного и аппаратного обеспечения, который позволяет клиентам коммерческого банка в режиме онлайн (то есть без посещения банка) осуществлять различные банковские операции.
Поскольку в настоящее время основным направлением получения коммерческим банком конкурентных преимуществ является клиентоориентированный банкинг, построение системы дистанционного обслуживания клиентов должно базироваться на учёте их возможностей и пожеланий. В связи с этим использование клиентами дистанционного обслуживания пользуется такими преимуществами, как удобство, простота, возможность пользоваться услугами в любое время в любом месте.
В то же время эта система не является совершенной. К сегодняшнему дню остаются не устранёнными следующие недостатки: недостаточная защищенность операций и отсутствие четкого нормативно-правового регулирования данных отношений.
Осуществление дистанционного банковского обслуживания требует использование специальных средств доступа. Основными из них являются: банкомат – клиенты обращаются к автономному банковскому терминалу, доступ к которому можно получить благодаря банковской (пластиковой) карты, используют его для внесения или снятия наличных денежных средств, а также совершения ряда других банковских операций; телефон – клиенты обращаются в телефонные (call) центры банка, которые преимущественно оказывают клиентам консультационные услуги, а также в экстренных случаях — специализированную помощь; * компьютер (смартфон) – клиенты заходят в свой личный кабинет на официальном портале (приложении) Интернет-банка, где могут осуществлять полное управление собственными счетами и денежными средствами, провести банковскую операцию и воспользоваться банковским продуктом (услугой).
Необходимо отметить, что в последнее время особую популярность приобрели мобильный банкинг и интернет-банкинг. Однако в сравнении с АТМ-банкоматами они подвержены большим рискам, что объясняется зависимостью мобильного и интернет-банкинга от доступа к сети «Интернет». Из-за этого существует высокая вероятность потери личных персональных данных, случаев мошенничества и неполадок в работе.
Отдельные аспекты дистанционного банковского обслуживания клиентов
Работа системы дистанционного обслуживания клиентов коммерческого банка во многом опирается на те ответы, которые клиенты предоставляют на вопросы о степени удобства и понятности интерфейса автоматизированной системы обслуживания, о скорости её работы и о случаях сбоев в программном комплексе в процессе оказания банковских услуг. Следовательно, коммерческий банк должен сконцентрировать свои усилия на отборе наиболее надёжного партнера-провайдера и на разработке интерфейса электронного банкинга.
Основными направлениями развития системы дистанционного обслуживания клиентов коммерческого банка считаются:
- обеспечение безопасности платежей при купле-продаже банковских продуктов;
- совершенствование законодательства и нормативно-правового регулирования в сфере дистанционного банкинга;
- массовое внедрение системы цифровых подписей, являющихся средствами идентификации личности;
- разработка и внедрение новых нетрадиционных банковских услуг, более адаптированных к электронному способу предоставления;
- подготовка высококвалифицированного банковского персонала, основанная на использовании новых, современных подходов.
Таким образом, дистанционное обслуживание клиентов является приоритетным направлением развития коммерческого банка, которое в будущем только наберёт новые обороты.
Источник: spravochnick.ru
Дистанционное банковское обслуживание
Сфера банковских услуг постоянно развивается и совершенствуется при помощи внедрения инновационных технических решений. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) помогает организовать удобное обслуживание физических лиц и компаний с минимальной потерей времени. Существует несколько видов ДБО и каждый имеет отличительные особенности.
Из этой статьи Вы узнаете:
- Какие виды дистанционного банковского обслуживания существуют
- Дистанционное банковское обслуживание физических лиц
Какие виды дистанционного банковского обслуживания существуют
Важно отметить, что все виды дистанционного банковского обслуживания направлены на расширение функционала для клиентов организации без личного визита в учреждение. При помощи инновационных технологий, можно не выходя из офиса или дома осуществлять различные виды транзакций.
Существует несколько видов каналов, служащие классификацией ДБО:
- интернет-банк. Получение доступа к существующим продуктам посредством любого браузера;
- телебанк. Возможность управления открытым счетом посредством телефона;
- обслуживание клиентов посредством установленных терминалов и банкоматов;
- мобильный банк. Получение доступа к банковским операциям посредством мобильного изображения.
Данная классификация является самой распространенной, однако каждый вид имеет свои преимущества и недостатки и используется клиентами в зависимости от специфики работы.
Дистанционное банковское обслуживание физических лиц
Система ДБО сводится к использованию максимально простых способов взаимодействия с банком.
Наиболее популярными на сегодня являются мобильный банк и банкоматы.
Мобильный банк
Считается одним из самых популярных видов ДБО для физических и юридических лиц. Существует несколько причин глобального использования данной технологии и объясняется целым комплексом полезных опций:
- осуществление транзакций между собственными счетами, пополнение рс в онлайн режиме;
- оперативное заполнение заявки на получение кредита и рассмотрение без личного посещения банка;
- получение технической поддержки в любое время суток;
- проведение операций с электронными денежными средствами.
Среди основных преимуществ можно выделить 2 аспекта:
- Можно объединить все компоненты для составления полного финансового отчета.
- Нет необходимости устанавливать ПО на компьютер и другие устройства.
Кроме того, мобильный банк не требует профессиональных знаний для работы.
Использование банкоматов и терминалов обслуживания
Практически каждый банк имеет собственные банкоматы и терминалы, которые устанавливаются в отделении, ТРЦ и крупных магазинах. Однако для того, чтобы произвести транзакцию потребуется банковская карта.
Среди основных достоинств можно отметить следующие аспекты:
- можно проводить платежи безналичным расчетом;
- получать полный доступ к финансовым инструментам;
- осуществлять пополнение средств и обналичивание.
Основным преимуществом ДБО является отсутствие необходимости посещать банковскую организацию, чтобы провести плановые платежи. Достаточно иметь стабильное подключение к интернету для решения текущих вопросов.
Физические лица могут самостоятельно конвертировать валюту, пополнять счета, оплачивать ЖКХ, кредиты и налоги. Кроме того, можно заказывать выписки по счетам, получать чеки об оплате, подключать дополнительные услуги, например, смс-оповещение, задавать автоматические платежи.
Однако важно понимать, что несмотря на использование самых эффективных и новейших систем безопасности, всегда остается риск стать жертвой мошеннических действий. Поэтому при использовании ДБО всегда нужно проявлять бдительность.
Главный редактор,
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Источник: unicom24.ru