Взаимодействие с малым бизнесом остается одним из приоритетных направлений для Сбербанка, причем сейчас эта работа все больше уходит в онлайн. Как интернет-сервисы упрощают жизнь предпринимателей и какие еще новшества для сегмента ММБ появятся в ближайшее время, «КС» рассказала директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка ПАО Сбербанк НАТАЛЬЯ ЛЕВЧЕНКО.
— Как вы считаете, что на сегодня можно считать определяющим для малого бизнеса при выборе банка, в котором он будет финансироваться?
— На наш взгляд, на выбор предпринимателя оказывают влияние несколько факторов: скорость и удобство получения кредита и процентные ставки.
Сбербанк первым в России запустил онлайн-кредитование малого бизнеса. Теперь наши клиенты могут оформить кредит в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ). Предприниматели, которые только начинают работу с банком и пока не имеют подключенного интернет-банка, могут воспользоваться сервисом через наш официальный сайт. Новым клиентам потребуется визит в банк для идентификации.
Внедрение новой технологии позволяет сократить время клиента на посещение банка, в режиме 24/7 подобрать различные варианты кредитования в соответствии со своими запросами.
— И насколько онлайн-сервис способен ускорить процедуру выдачи кредита?
— По нашим оценкам, сроки подачи документов и оформления кредита уменьшаются более чем в три раза.
При этом мы стараемся постоянно находитья на связи с клиентами. Колл-центр для предпринимателей работает в круглосуточном режиме.
— Такая скорость и доступность касаются только кредитных операций?
— Скорость проведения платежей в Сбербанке постоянно растет. Сейчас их можно осуществлять в любой день недели 20 часов в сутки. Даже в праздничные дни. Среднее время проведения платежа внутри Сбербанка составляет 3 минуты, в другие банки — 15 минут.
— И как вы можете оценить статистику? Сколько новых клиентов вы привлекаете в банк ежеквартально?
— Ежеквартально в Сибирском банке открывается около 15 тысяч счетов новым клиентам.
— Помимо скорости, что еще важно для малого бизнеса?
— Качество и удобство расчетно-кассового обслуживания также играет роль. РКО от Сбербанка позволяет выбрать тариф, соответствующий потребностям конкретного предприятия: от «Легкого старта» для нового бизнеса и до пакета «Большие возможности» для компаний с высокой транзакционной активностью.
— И какие преимущества у пакета услуг «Большие возможности»?
— Это новый пакет услуг. Он ориентирован на компании малого бизнеса, которые проводят большое количество платежей и работают с наличными средствами. В пакет включены наиболее востребованные сервисы и продукты. Подключив такой пакет, предприниматели смогут сэкономить на оплате за регулярные услуги банка до 50%.
Кроме того, у всех наших клиентов есть возможность подключить большое количество разнообразных дополнительных сервисов, которые входят в экосистему Сбербанка. Сейчас их насчитывается более 20, и все их можно подключить в интернет-банке СББОЛ.
— Что, например, входит в эти сервисы?
— К примеру, программа «Моя бухгалтерия». С ее помощью можно получить бухгалтерские услуги на аутсорсинге или организовать бухгалтерию в режиме онлайн.
Еще есть бесплатная CRM-система для ведения базы клиентов. С ее помощью можно вести историю контактов, оценивать эффективность каналов рекламы, анализировать воронку продаж и делать многое другое.
— Есть ли еще какие-то принципиально новые предложения для бизнеса?
— Банк запустил кредитные бизнес-карты для малого бизнеса, причем без ограничений по оплате любых товаров и услуг. Использовать такую карту можно в любое время и в любом месте.
У карт существует льготный период кредитования — 50 дней. В этот промежуток времени проценты по кредиту не начисляются, если он будет погашен в указанный срок. Карта действует 36 месяцев и может быть перевыпущена.
— Карты пользуются спросом?
— Мы предлагаем этот продукт два месяца. За это время выпущено карт на сумму более 300 млн рублей. На сегодня мы видим, что чаще всего корпоративные кредитные карты используются для оплаты командировочных расходов, товаров и услуг. Минимальный лимит составляет 100 тыс. рублей, а максимальный — 1 млн рублей.
— Если говорить об услугах, которые не имеют прямого отношения к банковским, что Сбербанк может предложить предпринимателям?
— Банк много вкладывает в программы развития предпринимателей, мы оказываем консультационную поддержку предпринимателям, в этом нам очень помогают обучающие платформы «Деловая среда» (dasreda.ru) и «Бизнес класс» (business-class.pro).
Пакет услуг «Большие возможности»
При его подключении компания без дополнительной платы получает все внутренние платежи, бизнес-карту и СМС-информирование. Кроме того, каждый месяц бесплатно дается возможность сделать 100 внешних платежей, переводы физическим лицам в размере 300 тыс. руб. и снять без комиссии до 500 тыс. руб. со своей бизнес-карты или внести наличные через банкомат на ту же сумму.
«Сбербанк Бизнес Онлайн»
Система дистанционного банковского обслуживания, предоставляющая возможность посредством стандартного интернет-браузера подготавливать и отправлять платежные документы, получать информацию о движении денежных средств по счетам, взаимодействовать с сотрудниками Сбербанка путем обмена сообщениями сводного формата, а также направлять заявки на рассмотрение банком возможности предоставления клиенту тех или иных услуг и банковских продуктов. Для начала работы не требуется установка специального программного обеспечения.
С полным перечнем услуг и тарифов можно ознакомиться на официальном сайте банка www.sberbank.ru. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015.
Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через нашу группу в социальной сети «ВКонтакте».
Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.
Источник: ksonline.ru
Сбербанк для юридических лиц
Сбербанк всегда уделяет особое внимание предоставлению услуг и качественному обслуживанию населения, в частности юридических лиц, которые пользуются удобной системой банка для осуществления предпринимательской деятельности. Обслуживание клиентов постоянно улучшается, а также создаются дополнительные услуги для более удобного ведения бизнеса. В статье рассмотрены актуальные и востребованные услуги, предоставляемые банком для юридических лиц.
- Что предлагает Сбербанк Юридическим лицам?
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Сбербанк Бизнес Онлайн
- Бизнес карты
- Самоинкассация
- Другие услуги для юридических лиц
- Тарифы и ограничения
Что предлагает Сбербанк Юридическим лицам?
Сбербанк России предоставляет традиционные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, а также целый набор инновационных банковских разработок. Новейшие технологии обслуживания для юридических лиц активно используются финансовыми организациями в целях значительного повышения качества обслуживания. В результате более 80% всех денежных средств населения размещены именно в отделениях Сбербанка.
Среди основного перечня услуг, предоставляемых Сбербанком можно выделить наиболее актуальные и востребованные среди юридических лиц, занятых в любой сфере:
- Первоначальное открытие, а также последующее ведение основных расчетных счетов;
- Предоставление депозитных финансовых операций;
- Кредитование юридических лиц на выгодных условиях;
- Совершение любых конверсионных операций — доступна покупка и продажа любой иностранной валюты;
- Поддержка финансовой организации по осуществлению любых экспортно-импортных операций;
- Регулярная инкассация наличных денежных средств.
Сбербанк предоставляет надежные банковские гарантии всем юридическим лицам, развивающим собственный бизнес.
Актуальные услуги Сбербанка для юридических лиц
Расчетно-кассовое обслуживание
При открытии счёта в Сбербанке, юридические лица имеют право на комплексное обслуживание и предоставление консультаций сотрудников банка о любых финансовых операциях, а также возможности использования новых банковских продуктов, предоставления выписок по счетам в любом удобном формате, а также оперативного пополнения оборотных средств, что имеет немаловажное значение для развития бизнеса.
Любые юридические лица могут использовать овердрафтное кредитование, при этом основной лимит будет зависеть от общей суммы оборотных средств по личному банковскому счёту клиента.
Также клиенты могут пользоваться услугой получения расчетов по специальному поручению. При этом исполнение данной услуги осуществляется с использованием системы быстрых межфилиальных расчетов по системе Сбербанка России. Данные операции осуществляются в максимально короткие сроки — участниками программы являются более полутора тысяч филиалов Сбербанка, что обеспечивает оперативную работу по качественному обслуживанию переводов любого назначения.
Основные плюсы открытия счета в Сбербанке для предпринимателей
Сбербанк Бизнес Онлайн
Инновационная система дистанционного обслуживания — востребованный продукт Сбербанка, который позволяет юридическим лицам комфортно осуществлять целый ряд операций через интернет. Предприниматели могут с любого браузера осуществлять финансовые операции, к примеру, отправлять отчёты о совершаемых платежах через интернет-банкинг, а также исследовать движение любых банковских операций в онлайн системе. Клиенты Сбербанка могут получать через интернет консультации специалистов при подключении внутреннего мессенджера, а также заказывать нужные банковские услуги.
Онлайн система обладает надежной современной защитой данных клиента от несанкционированного доступа и позволяет безопасно импортировать любую информацию при формировании платежных документов. Для доступа к системе используется специальный идентификационный код клиента Сбербанка.
Поле для введения идентификационного кода для доступа к системе Бизнес Онлайн.
Бизнес карты
Новые разработки Сбербанка позволяют качественно оптимизировать работу юридических лиц и значительно усовершенствовать стандартные операций. Использование корпоративной карты Сбербанка позволяет юридическим лицам тратить средства компании, выданные сотруднику под отчет — к примеру, на покупку различных средств на хозяйственные нужды организации и так далее. Пластиковую карту можно использовать для совершения безналичной оплаты любых расходов компании, командировочных, представительских расходов, а также снятия наличных средств при необходимости.
Основные преимущества использования корпоративной карты:
- Значительная экономия на комиссии при осуществлении финансовых операций;
- Возможность удобного снятия наличных средств за границей;
- Отсутствие потребности открывать валютный счет во время пребывания в зарубежных командировках;
- Качественный контроль всех расходных операций;
- Безопасное хранение средств компании, предназначенных для дополнительных нужд.
Данная карта способна полностью заменить ранее использовавшиеся чековые книги, значительно облегчая процедуру отчётности внутри компании.
Образец бизнес-карты Сбербанка
Самоинкассация
Самоинкассация позволяет значительно упрощать процесс «передачи» выручки. Данная услуга активно пользуется владельцами ресторанов, крупных торговых точек, центров по предоставлению услуг, а также других сфер среднего и малого бизнеса. Процедура сдачи наличных средств может происходить в любое время суток.
Для передачи наличности сотрудникам Сбербанка предпринимателю нет необходимости посещать офис финансовой организации, что является удобным решением для заведений, работающих в позднее время, когда центральные офисы банка уже закрыты.
Прием денег осуществляется при помощи использования услуг банкоматов, которые расположены практически повсеместно. Денежные средства можно сдавать круглосуточно, они поступают моментально в рабочие дни. Главным удобством процедуры самоинкассации является отсутствие необходимости каждый раз заполнять сопроводительную документацию — всё это значительно облегчает деятельность предпринимателя и повышает качество использования услуг Сбербанка.
При заключении договора на услугу самоинкассации предоставляются специальный идентифицированный код, который не подвергается разглашению и используется для проведения операций через систему банкоматов.
Самоинкассация в терминалах самообслуживания
Другие услуги для юридических лиц
Сбербанк, являясь участником международного и отечественного рынка драгоценных металлов, позволяет осуществлять дополнительные операции с драгоценными металлами, а также ценными монетами. Для этого Сбербанк используют ведение специальных металлических счетов и совершение расчетов в любой иностранной валюте. Помимо этого банк предлагает целый ряд услуг по проведению бановских операции — покупка и продажа иностранной валюты, инкассационная доставка наличной иностранной валюты, а также прием ветхих зарубежных банкнот.
Преимущества обслуживания юридических лиц в Сбербанке:
- Безопасное осуществление операций при расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц;
- Предоставление выгодных займов клиентам для успешного ведения бизнеса;
- Оперативность и качество обслуживания, а также предоставление профессиональных консалтинговых услуг на высоком уровне;
- Постоянная разработка специальных предложений от партнеров Сбербанка;
- Возможность правильной организации деятельности предприятия при осуществлении любых финансовых операций.
Тарифы и ограничения
Официальный сайт Сбербанка предоставляет постоянно обновляемые тарифы на самые популярные финансовые операции. Финансовое учреждение постоянно пересматривает условия с целью организации взаимовыгодного сотрудничества с юридическими лицами. Банковская система регулярно работает над новыми тарифами, а также специальными пакетными предложениями.
На расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц предоставляются следующая тарификация*:
- Открытие счёта — от 3000 руб;
- Самообслуживания основного счёта организации — от 1800 до 2500 руб;
- Осуществление финансовых транзакций — до 40 рублей;
- Снятие наличных — от 0,6 до 3% от общей суммы. *Обновления по тарификации можно посмотреть на официальном сайте http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko/tariffs , предварительно необходимо выбрать регион обслуживания.
Дополнительно предусмотрена система индивидуальных тарифов для отдельных юридических лиц, открывающих счет в Сбербанке. Ограничений по сумме транзактных средств не предусматривается.
Источник: rusind.ru
Что предлагает Сбербанк малому бизнесу
Каждому бизнесу нужен свой банк, эффективное, но при этом недорогое и доступное сопровождение бизнеса. Давайте в этой статье посмотрим, что предлагает ведущее российское банковское учреждение — Сбербанк — именно малому бизнесу.
Что такое Центры развития бизнеса Сбербанка
Начнем с того, что у Сбербанка есть специальные Центры развития бизнеса, которые представляют собой инфраструктуру именно для малого и микропредпринимательства. Посетить данные центры могут все, отнюдь не только действующие клиенты Сбербанка.
Центры развития бизнеса (ЦРБ) оказывают следующие услуги:
- Оформление кредитов и их выдача.
- Семинары и тренинги, как для собственников бизнеса, так и для наемных сотрудников.
- Консультации профессионалов Сбербанка.
- Оформление договоров страхования.
- Конечно, самые разные, востребованные финансовые и банковские услуги.
Сбербанк понимает, что в наше время информация является самым ценным ресурсом бизнеса, поэтому помогает своим клиентами получать актуальные сведения первыми.
Отметим, что услуги ЦРБ Сбербанка бесплатны, центров много, вы можете подыскать ближайший. Подходят они всем предпринимателям и юрлицам, следящим за новшествами законодательства и налоговыми изменениями.
Предложения проекта «Деловая среда»
Итак, вы уже поняли, что Сбербанк активно оказывает информационную поддержку предпринимателей. С данной целью банк создал проект «Деловая среда». Это специальный веб-ресурс, где можно найти массу полезной, интересной информации для всех, кто занимается бизнесом.
На данном портале, куда может зайти каждый желающий, есть направления по следующей тематике:
- Онлайн-тесты для всех, кто желает открыть свое дело и пока не уверен в собственных силах.
- Видеолекции, вебинары, семинары и другие материалы дистанционного обучения.
- Торговая площадка для всех, кто хочет заключить онлайн-сделки. Причем найти можно также иностранных партнеров.
- Онлайн-сервисы и специальные приложения для организации и автоматизации процессов деятельности.
- Социальная сеть для бизнесменов, которые решают здесь деловые вопросы.
- Управление банковскими услугами.
- Издание постоянно обновляющихся статей на тему развития, ведения, открытия, поддержки бизнеса.
Зайти на ресурс «Деловая среда», уверены, будет интересно всем предпринимателям. Почему бы не воспользоваться такой помощью профессионалов на бесплатной основе.
Обеспечение контрактов, проект «Бизнес-Гарантия»
Следующий интересный проект Сбербанка для предпринимателей называется «Бизнес-Гарантия». Он подразумевает предоставление обеспечения под контракты, заключенные клиентами банка. Подобные решения Сбербанк предоставил и корпоративным клиентам, но там все очень индивидуально.
Для малого же бизнеса банковское учреждение предлагает обеспечение для выполнения всех обязательств по заключенным договорам. Банк гарантирует это своими средствами, то есть клиенту не нужно будет изымать деньги из оборота, можно спокойно работать.
Величина гарантии банка без предоставления залога может достигнуть 4 миллионов рублей. Если есть залог или компания отличается хорошими финансовыми показателями — сумма возрастает. Срок гарантии — до 3 лет. Плата за получение — 3% от суммы. Если наступит гарантийный случай, то выплачивать долг банку придется под 11% годовых.
Собственно, это похоже на кредит бизнесу, но оформляется тендерная гарантия всего лишь за три дня, быстрее. Хотя пакет документов нужно предоставить аналогичный.
Тарифы Сбербанка на обслуживание малого бизнеса
Привлекая предпринимателей, Сбербанк предлагает особые тарифы для обслуживания малого бизнеса. В частности, есть специальные кредиты сроком до 10 лет, причем деньги можно получить и на развитие уже работающего предприятия, и на открытие нового.
Можно на 50% снизить затраты на сервис электронного документооборота, получить комплексное обслуживание в пакете «Лига Бизнеса», где расчетно-кассовое обслуживание стоит 48 тысяч рублей в год. А кредиты на сумму до 3 миллионов рублей выдаются на три года под минимальные проценты. В целом, отметим, Сбербанк нацелен на то, чтобы минимизировать расходы своих клиентов на банковское обслуживание.
Предложение «Бизнес-Старт»
Обычно банки требуют от предпринимателей наличия опыта работы, положительной финансовой отчетности, результатов деятельности. Но Сбербанк решил запустить особую программу «Бизнес-Старт», которая позволяет получить кредит еще до регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Такой кредит банк выдает на основании типового бизнес-плана, который должен быть одобрен специалистами. Кроме того, деньги можно получить на покупку франшизы и запуск деятельности по готовой модели.
Условия кредита «Бизнес-Старт»: срок до 5 лет, сумма до 7 миллионов рублей, ставка 18,5% годовых.
Нужно вложить в бизнес собственные средства в размере не менее 20% от общей суммы, это будет ваш первоначальный взнос. Так что полностью на средства банка рассчитывать не приходится.
Сбербанк выдает такие кредиты только гражданам России в возрасте от 20 до 60 лет, в любом регионе, обеспечением служит имущество, покупаемое для открытия дела предпринимателем, либо поручительство лица, отличающегося устойчивым финансовым положением.
У тех, кто прошел обучение в Сбербанке азам бизнеса и его открытия, шансы получить такой кредит выше. В целом же для получения денег нужны только бизнес-план и паспорт.
Кредитные предложения Сбербанка предпринимателям
Есть и другие кредитные программы, которыми могут воспользоваться клиенты Сбербанка-предприниматели. Среди них пользуются спросом следующие предложения:
- На приобретение различных активов, в том числе автотранспорта, недвижимости и оборудования.
- Без залога на абсолютно любые цели, не запрещенные законодательством.
- На пополнение оборотных средств.
- Банковские гарантии для выполнения обязательств по договорам, о чем мы писали выше.
- Лизинг транспортных средств, оборудования, техники.
- Реализация новых проектов.
За самыми новыми предложениями Сбербанка для малого бизнеса и актуальными тарифами следите на официальном портале банковского учреждения.
Электронный документооборот
Чтобы упростить своим клиентам процедуры обмена и передачи документов, Сбербанк внедрил онлайн-сервис E-invoicing. Нельзя потерять важные отчеты, все документы на месте и вовремя, процесс их передачи контрагентам максимально ускорен, нет лишних затрат, не нужно хранить бумаги…
Плюсов у сервиса много. Отметим, что российское правительство работает над тем, чтобы увеличить электронный документооборот уже в ближайшее время, сократить количество документов, которые приходится распечатывать. Так что Сбербанк отвечает новейшим тенденциям и планам властей.
E-invoicing поможет не просто обмениваться документами с партнерами, но и сдавать отчетность в ИФНС, причем автоматически.
За возможность пользоваться сервисом E-invoicing придется платить по 295 рублей ежемесячно. За эту сумму можно будет отправить 1 тысячу документов, что для малого бизнеса обычно достаточно. За каждый дополнительный документ нужно будет доплатить 2,95 рубля.
Заключение
Сбербанк развивает услуги и старается быть доступным, полезным для малого бизнеса. Специальные сервисы, бесплатные консультации, финансовые услуги, сниженные тарифы — предприниматели могут найти в Сбербанке настоящего помощника. Просто оцените удобство предложенных программ и сравните с услугами других банков. После сравнительного анализа вы сможете выбрать свой банк для бизнеса.
Источник: finach.ru