При выдаче кредита, банковской организации необходимо иметь гарантии того, что заёмщик полностью и в срок исполнит обязательства по возврату долга. Такими гарантиями могут выступать либо предметы, выставляемые клиентом в качестве залога, либо поручительство от стороннего лица или лиц о том, что заёмщик надлежащим образом будет платить долг, и поручитель готов своим имуществом гарантировать банку исполнение обязательств клиентом по договору. На примере договора поручительства со Сбербанком, мы рассмотрим подобные отношения.
Для чего нужен поручитель при получении кредита
Сбербанку, как коммерческой организации, нужны описанные выше гарантии возврата кредита. Лицо, которое может гарантировать банку возврат долга заёмщиком, может заключить договор поручительства с кредитной организацией. По такому соглашению поручитель собственным имуществом отвечает за то, что клиент банка, которому лицо и выступило поручителем, полностью вернёт долг. Это означает, что в случае невозврата кредита сам поручитель становится должником Сбербанка, и уже именно он будет выполнять те кредитные обязательства, за которые поручился.
договор займа между ооо и ип образец
Оформление договора поручительства
Такой договор оформляется отдельным соглашением, служащим приложением к кредитному договору. Поручитель, поручаясь за определённого клиента банка, берущего кредит, в соответствии с условиями договора станет нести ответственность за добросовестное выполнение обязательств по возврату долга. Пока по кредитному договору у банка и клиента не возникнет спора, поручитель может спать спокойно. Но в тот момент, когда возникнет определённая задолженность, банк вполне может потребовать от поручителя исполнить свои обязательства и вернуть долг по кредиту.
Таким образом, договор поручительства выступает как гарантийное обязательство на случай нарушения основного договора. Пока по кредиту нет вопросов, Сбербанк не вправе выдвигать какие-то требования к поручителю. Договоры поручительства составляются таким образом, чтобы исключить возможность расторжения сделки до того момента, пока кредит не будет погашен. Помните это.
Подписывая договор поручительства и выступая поручителем по чужому кредиту, вряд ли удастся самостоятельно освободить себя от бремени поручительства ранее, чем должник вернёт кредит полностью. Стать поручителем лицо может исключительно по собственной воле, ясно осознавая последствия такого шага. Оказывая услугу знакомому человеку и вроде бы подписав безобидный договор поручительства, Вы рискуете потерять собственное имущество или деньги, если такой знакомый не будет платить кредит, а банку не останется ничего, кроме как потребовать возмещения ущерба от лица, которое выступило гарантом кредитной сделки.
Источник: formadoc.ru
Скачать договор поручительства между юридическими лицами — образец 2018
Все чаще банки требуют указывать поручителя при оформлении кредита для минимизации своих рисков. Для оформления поручительства между юридическими лицами следует в начале ознакомиться с типовым договором
Открытая лекция: Поручительство в системе способов обеспечения обязательства
Скачать договор поручительства между юридическими лицами — образец 2018
Это можно сделать практическими на любом сайте, на котором размещен типовой документ РФ. Далее в образец вносятся все необходимые данные физического лица, которое является директором либо владельцем юридического лица. Форму заполнения можно изменить, разбавив ее некоторыми комментариями.
Договор поручительства на основании чего заключается, особенности
Взаимоотношения по поводу поручения по кредитному договору регламентирует Гражданский Кодекс. Кредитное право – это самостоятельный вид отношений, описанный в ст. Кодекса.
К примеру, договор поставки четко описывает условия доставки товара, а также все детали, связанные с отсрочкой платежа, что по факту и есть форма кредита, получаемого покупателем, — гарантии для поставщика товара.
Особенности и подводные камни при заключении такого договора по образцу:
- супруги, состоящие в браке на момент подписания акта, несут солидарную ответственность;
- поручитель, в случае неоплаты долга, обязуется возместить весь перечень требований по задолженности, а также пени за период просрочки, так как ответственность по платежному поручению солидарная;
- в случае подписания соглашенияс иностранным гражданином необходимо заранее уведомить о предоставлении переводчика и о том, что бумага должна быть двуязычной. Хотя чаще всего банки, опираясь на международный опыт, и так для подобных случаев имеют пример договора на английском.
- заключение соглашения в устной форме или ненадлежащее оформление указанных пунктов влечет за собой признание его недействительным.
Также от лица поручителя может выступать его представитель, имеющий доверенность, но перед этим бланк должен пройти нотариальное заверение
Физического лица за юридическое лицо
Ответственность физического лица за юридическое связано с тем, что чаще всего предприятия создаются в форме ООО, а размер уставного капитала у таких предприятий крайне не велик, вот почему банки все чаще требуют владельцев предприятий выступать от имени юридического лица – в таком случае поручитель несет ответственность перед кредитором по договору личными средствами. Но все же у ИП при заключении договора займа часто возникают существенные трудности с залогом.
Между юридическими лицами образец соглашения поручительства
В образце, который заключается по кредиту, мы видим перечень обязательных пунктов, который должен быть в любом соглашении, но это не исключает и право внесения дополнительного условия или обязательства. Но в любом акте есть перечень обязательных пунктов, которые обязывается указать юрист (в противном случае это влечет за собой недействительность соглашения):
- нужно указать, на что именно выдается кредит (соглашение аренды, для личного пользования, на туризм прочее);
- между кем и кем заключается соглашение.
Если вы не знаете никакого примера из жизни, то вы можете обратиться в отделение сбербанка за помощью, которую вам предоставит консультант, либо же перед заполнением заявления, ознакомиться с информацией, которую предлагает википедия либо любой обычный реферат – это и будет для вас своего рода шпаргалка.
Договор поручительства к соглашению займа перед кредитором
Такая бумага прилагается к акту займа, на основании которого и осуществляется заключение соглашение.
Срок поручительства и срок действия договора поручительства
Срок действия акта поручительства указывается в нем и чаще всего его прекращение наступает в момент полного погашения долга по займу.
Безвозмездное поручительство
Безвозмездный подразумевает безвозмездность предоставляемых ресурсов – проще говоря, юридическое лицо предоставляет помощь заемщику, не требуя ничего взамен.
В римском праве существовал реальный пример возмездного, в котором поручительство по одному акту влекло за собой оплату другого третьим лицам.
Как расторгнуть договор поручительства — образец расторжения
Можно ли после подписания отказаться от гарантии чужого кредита и какие последствия это влечет? Если сделка уже заключена между банком и заемщиком, то необходимо искать другого поручителя. Если же акт оказания услуг еще не подписан, то его можно признать незаключенным.
Действие соглашения прекращается с момента полного погашения займа. Стоит помнить, что если имеет место такая разновидность кредита как РК, то из дохода поручителя будет высчитана сумма кредитного лимита карты.
Признание недействительным договора поручительства — судебная практика
Как показывает судебная практика признание соглашения недействительным осуществляется лишь тогда, когда акт попросту неправильно заполненный. Во всех остальных случаях расторжение договора поручительства, который стороны подписали по взаимному согласию крайне проблематично.
Стоимость этого – размер проводки, по которой был совершен кредит плюс проценты. Стоимость при выдаче кредита не может превышать размер имущества поручителя.
Исковое заявление о признании недействительным договора поручительства
Такой иск может быть подан лишь в том случае, если срок исковой давности еще не истек. Если же акт был заключен в соответствии со всеми нормами, то его нельзя расторгнуть даже в судебном порядке.
В какой бы ситуации не оказался заемщик – ответственность по его долгам несет поручитель – вот зачем он и нужен.
Источник: ogic.ru
Договор поручительства с физическим лицом
Вопрос:
Можно ли с физическим лицом заключить договор поручительства по обязательствам, в которых это же физическое лицо выступает в качестве Индивидуального предпринимателя с юр. лицом? И какая подсудность при таком раскладе? (если предъявить иск к поручителю).
Ответ:
Исходя из правовой природы института поручительства одно и то же лицо не может быть одновременно и должником, и поручителем по одному и тому же обязательству. ГК РФ такой возможности не предусматривает.
Таким образом, по нашему мнению, указанный в вопросе вариант поручительства не соответствует законодательству, т.к. физическое лицо не может поручиться само за себя в качестве индивидуального предпринимателя.
Однако нами обнаружена судебная практика, придерживающаяся противоположного мнения.
Если все-таки указанный в вопросе договор поручительства заключен, то требования к поручителю-физическому лицу, вытекающие из такого договора, подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции.
Обоснование:
В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Исходя из правовой природы института поручительства одно и то же лицо не может быть одновременно и должником, и поручителем по одному и тому же обязательству. ГК РФ такой возможности не предусматривает.
Таким образом, по нашему мнению, указанный в вопросе вариант поручительства не соответствует законодательству, т.к. физическое лицо не может поручиться само за себя в качестве индивидуального предпринимателя.
Фактически обязательство поручительства не возникнет, т.к. кредитор и должник совпали в одном лице (ст. 413 ГК РФ).
Статус индивидуального предпринимателя влияет только на возможность заниматься предпринимательской деятельностью. Имущество физического лица и индивидуального предпринимателя нераздельно. У зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя физического лица появляется двойной статус: оно становится субъектом предпринимательской деятельности (индивидуальным предпринимателем) и одновременно с этим продолжает оставаться физическим лицом, а в соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин-предприниматель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.
Однако, нами обнаружен «Обзор судебной практики рассмотрения Саратовским областным судом в июне 2009 г. споров, вытекающих из договоров поручительства», в котором указано, что должником по основному обязательству (предприниматель) и поручителем (физическое лицо) может выступать одно и то же лицо:
“ОАО «И-банк» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю С. и физическому лицу С. о взыскании задолженности по кредиту, ссылаясь на то, что 23 сентября 2005 г. между Банком и индивидуальным предпринимателем С. было заключено соглашение об открытии кредитной линии на сумму 14 млн. рублей со сроком погашения до 22 сентября 2006 г. Вследствие ненадлежащего исполнения принятых по договору обязательств у заемщика перед Банком образовалась задолженность.
В обеспечение исполнения обязательств, возникших из соглашения об открытии кредитной линии, между Банком и физическим лицом С. был заключен договор поручительства.
Решением районного суда в пользу Банка с С. как с индивидуального предпринимателя (основного должника по кредитному договору) и как с физического лица (поручителя по договору поручительства) была солидарно взыскана задолженность по кредитному договору.
Судебной коллегией по гражданским делам областного суда решение по делу оставлено без изменения. При этом указано, что применение судом предусмотренного договором поручительства и ст. 363 ГК РФ принципа солидарной ответственности к С. как к индивидуальному предпринимателю и как к физическому лицу является правомерным.”
Если все-таки такой договор заключен, то требования к поручителю-физическому лицу, вытекающие из такого договора, подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции.
Данный вывод соответствует правовой позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.03.2015) — “Поскольку суть договора поручительства состоит в обязательстве поручителя уплатить кредитору должника денежную сумму при неисполнении последним данной обязанности, заключение такого договора физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем, в том числе в случае, когда такое лицо является единственным учредителем (участником) общества-должника или иным лицом, контролирующим его деятельность, и заключило договор поручительства в целях обеспечения сделки этого общества, не связано с осуществлением таким лицом предпринимательской или иной экономической деятельности, поэтому требования, вытекающие из указанного договора, относятся к компетенции судов общей юрисдикции.”
Ответ подготовлен экспертами Линии консультаций Атлант-право Задать свой вопрос
- Бухгалтеру
- Юристу
- Руководителю
- Кадровику
- Купить КонсультантПлюс
- Бесплатный доступ
- Установка и обслуживание
- Сопровождение
- Обучение
- Атлант НАВИГАТОР
- Линия консультаций
- Семинары
Источник: atlant-pravo.ru
